ChatGPT的背后逻辑

文/孟永辉

ChatGPT，的确是当下最炙手可热的一个话题。然而，人们对于ChatGPT的认识，依然还是仅仅停留在ChatGPT本身，而没有将它与它的「前任」——元宇宙、web3.0，乃至NFT联系在一起。如果在看待ChatGPT的时候，将它放置于一个更大的视野之内，我们或许才能得出一个更加完美而又全面的答案。

不可否认，ChatGPT的出现，为我们展现出来的是智能社会来临的美好图景。然而，在智能社会的背后，我们或许更加需要看到的是，它所投射出来的全新的发展模式和逻辑。以此为开端，我们才算是完整把握了ChatGPT火爆的内在逻辑。否则的话，我们对于ChatGPT的认识，依然没有跳出俗套，等到ChatGPT的热度不再，一切都将回归平淡，并不具备新的意义。

当我们把ChatGPT置于更大的范围内，一条清晰的脉络，或许将会重新铺展开来。这个时候，ChatGPT将不再仅仅只是简单意义上的ChatGPT，而是一条更为明晰的发展路线图上的关键节点。有了ChatGPT，这样一条发展路线图才能更进一步，一个全新的商业社会才能真正来临。

如果对这样一条发展路线图进行一个总结的话，我更加愿意将这样一条发展路线图，看成是一条去中心化的发展路线图，一条区块链时代真正来临的路线图。在这样一条发展路线图的背后，其实依然为我们展现出来的是，区块链曾经带给我们的美好想象。因此，如果一定要对ChatGPT进行一个总结的话，我更加愿意将ChatGPT看成是区块链时代付诸实现的一个重要组成部分。

ChatGPT的背后，是数据传输的迭代和升级

以往我们所认识的区块链并不是真正意义上的区块链，因为按照区块链的本质逻辑，它不应该以抛头露面的姿态出现在人们的面前。可能有人会说，既然区块链不应该以抛头露面的姿态出现在人们的面前，那么，它究竟要以何种姿态出现呢？在我看来，它应当隐没于现实商业之下，贯穿于行业的发展之中。当下区块链在ChatGPT火爆之下所呈现出来的状态，正是区块链要为我们表现出来的状态。

一直以来，我们都在说，区块链是一种相当底层，相当基础的技术，它真正给我们带来的是一种全新的发展方式和运行逻辑。在这样一种全新的方式和逻辑之下，我们才看到了以元宇宙、web3.0、NFT，乃至ChatGPT为代表的一系列物种的衍生和出现。因此，如果一定要找到ChatGPT并不仅仅只是ChatGPT的外在表现的话，我更加愿意将其归结为区块链的延展。而在这样一种延展的背后，正是基于区块链技术的数据传输技术的迭代和升级。

可能有人会说，ChatGPT是一种人工智能技术，它和区块链之间并不存在太多的联系。如果仅仅只是以这样一个角度来看待ChatGPT的话，那么，你依然是没有真正把握ChatGPT的真正精髓和原始奥义的。没错，ChatGPT为我们呈现出来的，的确是一种人工智能技术，但是，在人工智能技术的背后，更多地为我们展现出来的是以数据、数字为主导的算法的迭代和升级，而这样一种算法的迭代和升级如果没有区块链的支撑，那么，它是无论如何都无法达到我们所看到的ChatGPT的这样一种呈现方式的。

因此，如果一定要对ChatGPT进行一次总结的话，我更加愿意将其看成是一次区块链的延展。正是有了这样一次延展之后，区块链才真正以另外一种方式来到了人们的面前。在这样一个全新的发展状态之下，区块链并不仅仅只是区块链本身，而是开始嬗变成为了一个全新的物种，并且这样一个物种可以让人们感受到一种与以往的发展模式完全不一样的体验。而这，正是区块链真正想要达到的；而这，正是真正意义上的区块链时代真正要呈现出来的美好图景。

ChatGPT的背后，是去中心化的商业逻辑

如果一定要对后互联网时代的发展模式和商业逻辑进行一次总结的话，去中心化的商业模式，无疑是一个主要方面。可以说，后互联网时代，就是一个以去中心化为主导的商业时代。在这样一个商业时代之下，我们在互联网时代司空见惯的平台和中心将不复存在，取而代之的是一种点对点的、无缝对接的去中心化的商业时代。

在这样一个商业时代下，用户与产品之间不再需要借助平台来构建关系，而是开始形成一种点对点的的对接模式。很显然，这样一种点对点的对接模式，的确可以将生产和生活的效率再度提升到一个全新的水平。然而，如果我们一定要对这样一种点对点的模式进行总结的话，它为我们投射出来的，正是区块链为我们所描绘的美好蓝图。

一直以来，我们都在说，区块链的精髓和原始奥义在于实现了数据、数字的点对点的传输。在这样一种机制之下，效率将会得到再一次地提升。然而，以往我们在落地的时候，仅仅只是在互联网的机制之下建构一套全新的机制，并且以这样一种机制来实现新的发展。最终，那些衍生于区块链的所谓的新物种变成了一个挑战互联网，甚至颠覆互联网的方式和方法，而没有真正将人们在互联网时代的优秀的成果积累和利用起来，最终，那些看似新潮的，具有颠覆性的商业模式，依然还是走入到了死胡同里。

透过ChatGPT，我们同样看到了一种去中心化的商业逻辑。在这样一种商业逻辑之下，用户可以简单、直接地获取到信息。然而，ChatGPT所建立的这样一种去中心化的机制，并不是以消灭互联网，甚至颠覆互联网为基础的，而是以结合互联网，发挥互联网玩家们的功能和作用为出发点的。在这个时候，ChatGPT与互联网就产生了一种全新的联系，并且真正将去中心化的商业逻辑得到了升华。

在我看来，这才是真正意义上的去中心化的商业逻辑，这才是真正完美诠释区块链的精髓和原始奥义的发展模式。可以说，ChatGPT将区块链的去中心化的商业逻辑进行了迭代和升级，从而让区块链的去中心化的商业逻辑有了新的内涵和意义。

ChatGPT的背后，是一种全新的共识和智能合约

ChatGPT为什么会有那么多人的参与？其中一个很重要的原因在于，人们对于它有一个共识，即，我们每一个人的参与都有助于ChatGPT的进化，从而让ChatGPT更加智能和完善。正是因为如此，我们才看到了ChatGPT在用户这样一种共识的支撑之下，不断有新的用户加入进来，不断有新的用户参与其中。这不得不说是一种全新的共识机制，有了这样一种共识机制，才会有那么多的人在使用ChatGPT的时候乐此不疲，不断尝试。

除了共识之外，ChatGPT为我们还呈现出来了一种全新的合约。在这样一种智能化合约的机制之下，人们规定好了规则，ChatGPT只需要去执行即可。我们在使用ChatGPT的时候，同样会给它限定一个话题，然后让它做出回答，事实上，这正是让ChatGPT按照人们规定好的规则来进行执行。在这样一种执行的机制之下，用户和ChatGPT之间是可信的，并且没有第三方的参与和监管。

无论是共识机制，还是智能合约，其实为我们呈现出来的都是区块链的影子。以往，我们在认识区块链的共识机制和智能合约的时候，通常仅仅只是将它看成是一种孤立的、并不开放的存在，现在，我们在认识区块链的共识机制和智能合约的时候，开始更多地将它看成是一种开放的存在。这其实才是真正意义上的区块链精神，这才是真正意义上的区块链的底层逻辑。

有了区块链的这样一种共识机制和智能合约，ChatGPT才可以不断地吸引更多地加入其中，才能激活那些原本无法激活的流量，从而让后互联网时代重新焕发生机与活力。以此为开端，我们才能真正进入到一个区块链逐渐走向隐形，而它所呈现的区块链时代却在不断地走向显性的全新的发展阶段。

结语

当我们在看待ChatGPT的时候，如果仅仅只是将关注的焦点聚焦在ChatGPT本身，那么，我们是无论如何都无法了解ChatGPT的真正内涵和原始奥义的。在我看来，ChatGPT真正为我们呈现出来的是区块链的精神和原始奥义。更为确切地说，ChatGPT和以往的元宇宙、web3.0、NFT是一脉相承的。它是区块链时代真正来临道路上的关键节点，以后，我们还将会看到更多类似ChatGPT的新物种的出现，它们不断地驱动区块链的成熟与落地，直到真正意义上的区块链时代来临。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

刚刚，猛料爆出，最深层的秘密曝光

这几天，不断有小伙伴留言，让我们聊聊这件事：当地时间2月8日，其实差不多应该是我们这边的2月9日，美国很著名的调查记者西摩·赫什发表文章，爆料说，去年9月，策划炸毁“北溪”管道的，就是美国政府！

此人是曼宁，他坐牢时突然觉得自己应该是女的，做了变性手术。

他的身份是美国陆军第10山地师的士兵，此人因为看不过驻伊拉克美军滥杀无辜，就利用工作的机会，拿空白光盘，去办公室伪装下载歌曲，其实呢，把很多机密文件和视频给刻录下来了。

叙利亚深陷“危机中的危机”：震后救援为何难以抵达？

地震加剧了那些已经存在的灾难

粮食短缺、居无定所

经济凋敝和医疗资源紧张……

当地时间2023年2月9日，叙利亚阿勒颇，很多建筑因地震损毁严重。图/视觉中国

转载：中国新闻周刊

80、90后想体面养老，要存多少钱？

90后真是“倒霉蛋”，赶上“独生子一代+少子化一代+延迟退休一代”，上有父母要养老，下没子女帮养老，自己老了还碰上养老金不够，得多干5年才能退休。

养老是全球难题，延迟退休是国际常用手段，不止中国在打算这么干。只不过，如今养老的问题加速逼近中国年轻人，开始频繁被摆在桌面上。去年由于个人养老金的出台，养老话题就被频繁讨论。如果你在社交网络搜索“养老”，大概可以看到这样的描述：

存钱太难、生娃太贵、养老金赤字，80、90后靠什么养老？

80后90后，遭遇养老大变局

2020年富达国际和支付宝理财平台联合发布的《后疫情时代中国养老前景调查报告》显示，中国居民的养老意识连续三年呈现出提高的趋势。

但现实的骨感在于，意识到的人多，行动者少。上投摩根一份3000人样本的调查显示，2022年，90.3%的国内受访青年认同养老要越早准备越好，但仅有16.6%的人已经在配置相关的资产。56.4%没开始准备养老的人认为自己“收入尚可，也稳定缴纳社保养老金，未来养老应该不是问题”。

和养老金困境相对的，是年轻人的疲软态度：

养老重要，但是还早，爸妈养老都还没开始准备；

生活艰难、自顾不暇、想也没用；

养老首先要活得到老，说不定我活不到了；

重要，但又能做什么呢。

DT采访了不同代际的年轻人对养老的看法：

苗淼（00后）：现在的环境，看到的都是30岁焦虑，35岁裁员，40岁的人都消失了，比起担心养老金，我更担心我们这一代，没有一个能顺利变老的环境。

跳马路（95后）：在B站上刷到过养老的科普视频，养老金亏空啦，要提早做准备啦，我没觉得是在传播焦虑，它的确是该让人焦虑。但是我也做不了什么，个人养老金制度开始落地，让交就交呗。自己去琢磨怎么投资怎么资产配置，太麻烦了。我是独生女，比起自己养老，爸妈的养老更紧迫吧。不过我算幸运的，我爷爷奶奶的退休金比我工资都高，虽然我家也算不富裕，但是我怀疑我工作一辈子都没我爸妈有钱，他们的养老，我就算想操心，也心有余力不足。

尤加（90后）：身边很多朋友都打算不生孩子，对未来悲观，太动荡了。以我多年做子女的经验来看，子女这玩意对帮助养老来说，基本没用。我理想的养老方式是女性朋友互助养老，但是实际操作起来估计也悬。

趣里（85后）：我觉得现在的养老教育变成了财商教育，怎么合理投资，又没有专业系统的指导，自己瞎琢磨，最后大概率也是延续散户悲剧。而且我现在经常熬夜加班，一周跑20公里也补不回来。养老首先要活得到老，很怀疑我们这一代，不是熬夜加班就是熬夜刷手机，会不会都有各种大小病根，比爸妈更早死也说不定。

小佳（80后）：我爷爷奶奶都超过85岁，眼睁睁看到在过去5年里，各种老年病是怎么折磨我爷我奶，和我爸妈两代人的。现在寿命一直在涨，很担心等我们老了以后，会进入一个“长寿诅咒”的社会，八九十岁，没有劳动能力，浑身是病，活不好、又死不了，还没有勇气自杀，毫无生活质量，单纯消耗社会资源、拖累家人。

日本学者上野千鹤子出版过一本书，叫《高龄化社会：四十岁开始探讨老年》，她认为“我现在之所以对‘老’的问题比对任何其他问题兴趣都浓厚，就因为对这个我今后就要进入的世界，所有的人都太无知了”。

作为普通人，我们能做的无非就三样，有意识、了解相关知识、明白可以怎么行动。在找资料的过程里，我们总结出了几个有必要了解的问题，以及一些个人能做的操作，或许能为你打开一些思路。

80、90后老的时候，谁来养他们

养老金制度，本质上是人口红利。

目前世界范围内养活退休人的钱来自3个支柱：国家给、企业给、个人自己给。（中国特殊的孝道文化，导致还有一个子女给，但是子女养老这部分，越来越暧昧，既不稳定，许多子女也自顾不暇。）

国家给的部分，就是基本养老保险，占比约70%，企业给的，占比约30%（OECD数据）。也就是说，现在的退休人员，主要仍然是“国家来养老”。国家给的这部分钱，又采用“现收现付”模式，用现在年轻人交的养老金，去养现在的老人。等现在90后00后的年轻人老了，领的就是20后30后们交的养老金。

所以，对一个普通小张而言，现在每个月的工资，需要养3波人：养现在的自己，养现在的老人，以及存一部分养未来的自己。

2020年，中国老年抚养比是19.7%，用平均5个年轻人交的养老金，去养一个退休的老人。这个数字在2010年是11.9%，大概8个年轻人养一个老人。由于建国后中国人口经过3次婴儿潮（1949年中国的人口是5.42亿人，70年里涨到了14亿人），人口红利让年轻劳动力充足，公共养老金一直运作良好。

然而按照中国逐年下降的生育率（以1.2的综合生育率）计算的话，2050年，30后开始步入职场，那时候的抚养比将超过50%，也就是平均两个年轻人养一位老人。

另一个状况是教育。越多人接受高等教育，导致的问题不只是“大家都去卷白领金领，没人想干蓝领的工作”。还有越来越久的读书时间，2022年考研报名人数同比增加80万人，2015-2022年，7年之间平均增长15.8%。以前读到22岁，以后可能28岁才毕业开始找工作。

原本不生孩子，可持续的劳动力已经少了，现在劳动力们都挤去考研，劳动的时间也少了。

这意味着，90后退休时，可能面临着类似如今日本的处境：年轻人少，老年人多，单靠养老金无法维持生计，医疗负担大。于是，老年人不得不延迟退休。如今焦虑35岁裁员，未来可能操心的是大量65岁的人坐在办公室的场景：或者霸占职场高层位置，或者被市场抛弃找不到工作，造成老后破产。

和上一辈不同，对如今的80、90、00后而言，稀里糊涂地活到退休，是一件危险的事。

中国近几年也在寻求应对方式，比如备受争议的推迟退休年龄，事实上，中国如今的退休年龄是男性60岁，女性55，即便逐渐推迟到65，放在世界范围也不算晚的。

此外，即便无法完全满足未来养老需求，政策上也在积极完善第二第三支柱养老政策。2019年提出《国家积极应对人口老龄化中长期规划》、2022年办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，确立第三支柱养老保险基础框架。把原本政府和企业大包大揽下的责任，分摊到市场里。

许多老年补助政策仍在细化，多多打听国家的政策，说不准就有适合你的能雪中送炭。去年年末个人养老金制度落地，自然是奔着减少基本养老金压力来的，但对许多人来说，一个很当前的问题是，到底要不要买个人养老金。

目前来看，要不要买个人养老金

现在的个人养老金，可以简化成“每年最多存一万二，到一个理财账户里，这笔钱不能拿出来，等退休或者移民了，再收一笔3%的税，然后把钱连本带利还给你”。好处是“能抵工资扣的个税”，以及“阻止你忍不住把钱花掉”。

退休前要存多少钱，才能维持体面，人各有异。国际上给的标准是，替代率在70%-85%，也就是拿到手的退休金，是退休前工资的70%以上，生活水平就不会有明显的下降。

即便21世纪以来，中国的养老金连续18年上涨，但养老金替代率却在下降，2020年不到50%。而国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》指出，55%的养老金替代率是警戒线，低于55%，退休后的生活水平就会严重下降。

此外，因为要养的老人增多、能收税的年轻人减少，人们的收入又在逐年增加，养老金的替代率大概率还会继续下降。

所以问题就转换成：除了养老金，自己要准备多少钱。富达国际提出过一条“退休储蓄黄金法则”：存够当时年薪的9倍。也就是说，如果纯靠工资的话，从25岁起，每年从收入中，拿出19%用于储蓄。更细分的计划是，30岁时，存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。所以，养老储蓄越早开始，就越轻松。

这种9倍的说法当然比较粗暴，你也可以按照自己平均每月支出，配上增率和通胀率去算。但只有一个锚，一个具体的数字，就可以让自己更积极地准备。

但另一个问题是，老后的消费水平，不完全取决于有多少钱

老后的消费水平，和什么有关？

村田裕之在《超高龄社会的消费行为学》一书里认为，日本老年群体拥有整个社会70%以上的财富，很多人误认为老人拥有资产越多，消费就越多。实际情况是，老了以后会因为没有安全感，担心生病需要大笔钱，日常开销，仍然主要取决于收入的多少。

这种心态在中国也适用。大量老人即便攒了十来百万，但是日常也过得抠抠搜搜，不是为了留钱给子女买房，就是担心大病临头。上海许多老人拥有价值不菲的房子，即便卖了房，能在人生最后阶段租到更舒适的房子或养老院，但变卖资产会让老人没有安全感，老人宁可住在老破小里过简朴生活。

也就是说，对多数普通人而言，老人的日常消费和日常收入成正比，跟有多少资产的总量没明显关系。让老后能安心花钱的办法，就是让老后仍然拥有稳定的收入（持续每月的养老金、房子的租金、稳健投资的收益等）。

所以，对于大多数普通人来说，为老后攒钱——这个问题可能就会转化成，退休后还能怎样赚钱？

比退休年龄推迟更值得关注的另一个问题，是退休后就业。

“雇主可以重新培训一名 50 岁的员工来让他与时俱进，也可以雇佣一个跟得上时代的 25 岁的聪明人。雇佣聪明的年轻人要划算得多，因为年龄较大的员工薪酬基数较高，而且对在职员工进行重新培训本身就需要花很多钱。”——理查德·桑内特，《新资本主义的文化》

美国人罗兰·T. 拉斯特给的一个答案是“情感”。他在《情感经济：人工智能、颠覆性变革与人类未来》一书里，把人类的经济活动分成三类：

1.体力经济时代——靠劳动力来赚钱的方式，体力至上的男性，是这个时期的主导者，逐渐被机械替代；

2.思维经济时代——信息技术革命，人类进入以服务业为主导地位的脑力时代，“脑子好的人”成为这个时代的宠儿。

3.情感经济时代——人工智能逐渐开始比人类更聪明之后，人类能发挥作用的地方，会逐渐转移到情感领域。

麦肯锡一份关于未来颠覆性技术的预测报告中，也认为弱社交的程式化知识性工作，比如财务税务数据处理、投资顾问、新闻报道和研究报告的撰写、电话销售、简单翻译等，都在逐渐被智能技术取代。不论是依靠体力还是靠程序化的脑力，对老后的工作，帮助都不大。有意识地多与人连接，互相帮扶，成为情绪价值的供给者，逐步向创意性、服务性职业转变，或许是一个选择。

现在，我们对老的讨论，从钱，到了工作，但所有人都知道，老要面对的最大问题，总是最隐蔽的：

老后loser

如今我们生活的社会是一个“媚青”的社会，社会是围绕年轻人建立的，原因在于青年是主要掌握消费话语权的人，人多，能买，商业就讨好。

媚青社会造成的副作用是：边缘化老人。

“你的朋友和你聊运动和孩子，但是不谈工作。”曾经有个中年的电脑程序员对我说。当那些被边缘化的人试图利用他们在原来的企业中培养起来的人脉，“就像没有人认识你。”另外一个人说。围绕着他们的边缘状态的沉默体现了美国最大的社会禁忌：失败是不能涉及的话题。——理查德·桑内特，《新资本主义的文化》

35岁的中年人会遇到的成功焦虑，在老年人身上并不会消失。上一代的中老年们，还能把“老后失败”的窘境转移到下一代身上，“多子多福、你的孩子真有出息”，少子化带来自由，个人只对自己负责，但另一个后果是，成败也得自负盈亏。一个老年人，通常会被当做一个“结算品”，如果不作为成功者，老年本身，就会带给你失败者的形象，这种失败不是以输者的身份，而是以无人问津、不被提起，以隐形的身份存在的。

这种处境是老年贫困、老年病痛、老年孤独，以及根深蒂固的“社会性惧老”。你很容易在社交网络上看到老人出现的场景：大妈又被诈骗了、老伯不懂扫码好可怜、二舅好可怜好励志。老人被客体化被凝视非常常见。如果说女人是社会的“第二性”，老人就是这个社会的“第二年龄”。关于老，我们被市场教育的是“如何延缓衰老”、“抗老”、“冻龄”、“不老女神”、“80后一点都不算老”。

年轻是一种特权，年纪大的人会遮遮掩掩地把年龄隐藏或者改小几岁，许多90后80后仍没法坦然地接受自己进入中年。传统老人是围绕家庭和孩子存在的，社会对老人的考虑是“找个地方安顿”、“维持生命”，老人基本上处于一个“被放置”的状态。

大前研一在《低欲望社会》里谈到：

“美国人之所以过了 60 岁还能够开心地出入单身酒吧，是因为不论男女，他们都有着旺盛的欲望，都想着再好好享受一下人生。然而，60 岁的日本人都在干什么呢？在公寓里狭窄的阳台上养着兰花，牵着比猫还小的狗在家附近散步，这些朴素的兴趣就能让日本国民非常满足。对于这样一群低欲望的人，很难想像他们会穿着好看的衣服，化着精致的妆容，兴冲冲地去单身酒吧。”

中国老人的处境很难说比日本更好。和“女人是造出来”的一样，“老人”既是不可逆的生理现象，也是人为造出来。把性别放在权利的视角里，容易给性别解绑。同样的，多一个权利的视角来理解年龄，或许可以让我们的老年更自由一些。

年龄歧视的话题常年都有，但未来的30年内，因为80、90后逐渐成为老人，这类话题会被讨论得越来越多。对已经有权利意识的这代年轻人来说，随着年龄增长，女权主义之后，很可能会兴起泛抵制年龄歧视的“老权主义”。

最后一个问题，老后该如何自处。

结婚率逐年下滑、离婚率逐年走高的趋势仍会持续，有相当一部分90后00后们会面临“老后单身”的境况。

学者上野千鹤子写了两本《一个人的老后》，分男版和女版，提供了许多有参考的建议，比如，她认为老后，把自己托付给政府或子女的想法都是靠不住的，不论有没有结婚，最终都是自己一个人。如果不幸挚友都比你早死，你可能要承受巨大的悲伤和孤独。比起寻求挚友和家人的帮助，多结交“缓友”：关系虽浅，却可以一直持续下去的关系。松松散散，淡淡交往。不要寻求思想一致，不要知性刺激，不要总是倾诉。”不要纠结“ta算不算朋友”，朋友和熟人的角色可以随时切换，不必固定。

对男性来说，女缘容易带来真的帮助，男缘却难以奏效，所以尽可能地，成为一个招女人喜欢的男人。最后的日子再有钱也不如身边有人，男性拥有异性朋友，女性拥有同性朋友，大家互相扶持走完这段人生路。

当你老后，你的许多东西都是他人买的。而“关于护理这种服务类商品，购买者和使用者常常不是同一个人。经营者会只关注购买者。”想想你为你爸妈买的那些劳什子就知道了，众多商家都是向你喊话，“送爸妈”。

此外，她还给男性准备了老后的“单身男人的十戒条”，都是常识，但管用。这十条是给老年男性看的（大多也适用女性），和钱一样，越早准备，老后或许会越轻松：

1.衣食住是自立的关键。只靠外卖或下馆子迟早会营养失调。

2.健康管理是自己的责任。不要逞强以为自己没事。

3.不要对饮酒、、性爱、药物和购物上瘾。

4.不要沉醉于过去的荣耀。任何时候，称赞自己的话都要由他人来说，不要自卖自夸想当年。

5.学会听别人说话。很多男性都误以为不停讲话是一种防止冷场的手段。

6.远离带有利害关系的交往。

7.不要对异性朋友抱有非分之想。繁殖的季节早已过去。

8.结交不同年龄层的朋友。年龄越相仿就越难改掉跟人比较的毛病，年代不同就不会执着权力游戏。

9.学会管理自己的资产和收入。很多男性误把“钱都上交给妻子，自己撒手不管”当做好男人标准。

10.预备好身后事。确保紧急情况下有多个联系人，保证有一天一次或几天一次能够联系或见面的人际关系。

(题图来源：电视剧《都挺好》；文内插图来源：电影《过昭关》）

转载：第一财经

​夜读 | 别为难自己

不知从什么时候开始，很多人都变得焦虑起来。

上学抱怨作业多，上班抱怨工作累，下班抱怨家务忙……明明日子越过越好，人们的快乐却越来越少。

人生的大风浪中，我们应该学船长的样子，在狂风暴雨之下把笨重的货物扔掉，以减轻船的重量。

生活的压力无处不在，如果你想要的太多，不懂得舍弃和放下，只会让风浪变得更加肆无忌惮。

不管当下如何，也不要和过去纠缠，别为难自己。

心头的执念，要看淡

有人问：“执念太深是一种什么样的体验？”一个高赞回答说：“就仿佛心中藏着一把火，日日夜夜都在灼烧自己。”

人生智慧的一个重要方面，是分清什么是自己能够支配的，什么是自己不能支配的。

对于那些自己无法支配的事，你不妨顺其自然。若总是纠结于心中的不甘，又哪能看得到别处的风景？

倒不如看开看淡，一笑而过，潇洒前行。

漫漫人生路，一念放下，万般自在。

难以迈过的坎，要转弯

有时候，生活中遇到的一些坎，其实是在提醒你，路走错了，要懂得转弯。

世间很多事情都是曲折迂回而成的。

水能奔流到海，不是因为它能激流勇进，而是懂得避开障碍，绕弯前行。

当你学会绕弯前行，也许在转角就能与惊喜撞个满怀。

强撑的面子，要放下

生活中有很多人把面子看得太重，觉得丢了面子，就失去了尊严。

于是为了维护所谓的面子，不好意思拒绝别人；为了给自己长脸，就做一些超出能力的事。

到最后，只是搬起了石头，砸伤自己的脚。

一位作家说：“面子是一个人最难放下的，又是最没用的东西。当你越是在意它，它就会越发沉重，越发让你寸步难行。”

日子是过给自己的，不是过给别人看的。

一个人只有放下面子，才能赢回生活的里子，只有内心变得强大起来，才能真正过好自己的生活。

不够完美的自己，要接纳

面对自身的瑕疵和缺陷，若是过分的苛刻，反而限制了自己。

生活中，无法忍受自己的缺陷，想弥补却又无能为力，最终只会在内耗与焦虑之中，让日子越过越糟糕。

允许自己不那么完美，给自己减压，才能在繁杂的生活中，变得游刃有余。

所谓人生困境，不过是自我设定的心理枷锁。

人这一生，开心是过，伤心也是过；疲惫是过，轻松也是过。

与其愁眉苦脸，不如展颜一笑。

凡事看轻看淡，不执着不纠结，不跟自己为难，生活也就变得越来越轻松、简单。

转载：新华社

祭出大招 抛售全部欧元资产

祭出大招！彻底抛弃美元欧元英镑日元，与西方货币彻底切割，货币彻底去西方化。主权财富基金仅持有人民币、卢布和黄金。欧洲闻讯，迅速傻眼；日本听到此消息，差点晕倒厕所里！究竟怎么回事？

当地时间2月9日，财政部副部长科雷切夫表示，本年度财政部将清空国家财富基金中的欧元份额，将只保留黄金、卢布和人民币。国家财富基金旨在支持国家养老金系统，也可用于在危机时期弥补预算赤字。

那么目前主权财富基金货币结构是个怎样的情况？2021年7月完全剔除美元，美元在目前主权财富基金中为0。英镑比例减少至5%，欧元和人民币比例分别提升至39.7%和30.4%，日元比例为4.7%，现货黄金比例为20.2%。欧元比例高达接近40%，主要是与欧洲经贸关系的特殊地位决定的。就拿冲突爆发以前的俄欧贸易来说，2021年天然气的最大出口目的地是德国，占比为19.19%，出口意大利占比10.38%，出口法国占比7%，出口波兰占比4.18%……出口到欧洲发达国家占比高达63.21%。据有关数据显示，出口到欧洲的石油占比50%。在这种背景下，持有较高的欧元储备就理所当然了。

然而，冲突爆发以后，西方国家把已经踢出国际资金清算系统（SWIFT），并且禁止使用美元、欧元结算，而且出口到欧洲的天然气占比下降到个位数以内。这个时候在主权财富基金中清空欧元、英镑、日元正当其时，即使持有也不能使用。

去美元化的时间已有数年。从清空美元资产，到清空英镑和日元资产，再到连欧元也不要了，国家财富基金去西方化资产的道路上更进一步。

由于GDP在全球占比很低，贸易额度也不太大。与西方货币体系切割后，对美元、欧元、英镑、日元国际货币地位影响并不大。目前，美元和欧元在国际结算储备中占比80%，美元、欧元、英镑、日元占比90%以上。因此，撼动西方货币的全球霸主与绝对主导地位相当难。

与西方货币体系彻底切割大大利好人民币。在的示范效应下，将会大大推进人民币国际化步伐。此前，财政部宣布了国家财富基金新的法定资产结构，将人民币占比上限提高到60%（此前为30%），黄金占比上限提高到40%，英镑和日元账户余额被归零。

刚刚，中国央行与巴西签署了在巴西建立人民币清算安排的合作备忘录。这将有利于中国与巴西两国企业和金融机构使用人民币进行跨境交易，进一步促进双边贸易、投资便利化，逐步摆脱国际结算清算投资货币单一依靠美元的局面。

小步快走，慢慢渗透！路子走对了！人民币国际化步伐越走越稳，人民币成为国际货币越来越近！

干到65岁退休，你愿意吗？

盘点最近几年的热门话题，延迟退休必占其中之一。

近日，有机构研报称“渐进式延迟退休方案或在2023年正式公布，并于2025年正式实施”，随即冲上热搜榜，并再度引爆了舆论。市场普遍预期，届时男女退休年龄将统一调整为65岁。

其实早在2008年，有关部门就表示，正酝酿在条件成熟时延长退休年龄。此后，延迟退休一直都是老百姓热议的话题，每每出现新动向，都会引来一波讨论。近几年，人社部领导不止一次地表示，在2020年前后会推出延长退休年龄的具体方案，并提出要秉承“小步慢走，渐进到位”的原则，以求让公众做好充分的心理准备。而在《“十四五”规划纲要》中明确提到，要“实施渐进式延迟法定退休年龄”，其中“实施”二字，标志着延迟退休这件事真正从设想变成了现实。

具体政策究竟会如何出台，我们尚不得而知，不过个中深意，的确是耐人寻味。

一

为什么要实行延迟退休？

之所以要推行延迟退休，根本原因在于我国日益加剧的老龄化程度。

按照联合国的划分标准，如果一个地区65岁及以上的老年人口占比超过7%，即可认为进入老龄化社会；如果该指标翻番，即65岁及以上的老年人口占比超过14%，那么这个地区便进入了“中度老龄化”社会。

就我国而言，早在本世纪初，65岁及以上的老年人占比就已突破了7%的基准线；此后，这一比重始终在攀升，2022年达到了创新高的14.9%，已然步入了联合国界定的“中度老龄化”行列之中。

老龄化程度的日益加深，难免会给经济社会的发展带来阻碍。最典型的例子便是日本，2021年65岁及以上老人比重达到了骇人听闻的29.8%，15~64岁人口在近20年里足足减少了超过一千多万，适龄劳动力供给严重缺失，再加上人口生育率的一路下滑，举国上下经济社会已然是颓势尽显。

需要注意的是，老龄化的加剧还势必会引发另一个事关每一个人的危机，那就是养老金的告急。

我国现行的养老金制度，从根本上讲是利用在职劳动人口创造的物质财富来支撑退休老人的日常生活，因此老年人口比例越高，社会整体养老压力也就越大。而近些年随着我国人口老龄化的日益加深，在职劳动力与退休老人之间的比例逐渐趋于失衡，一面是缴纳养老金的劳动者越来越少，另一面则是领取养老金的退休老人越来越多，其结果便是在职劳动人口愈发难以负担老人退休后所需的庞大开支，养老金的告急问题也就由此而来。

根据中国社会科学院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，我国的基本养老保险基金将在2027年达到峰值，在2035年前后累计结余耗尽。而中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》同样预测，未来几年，中国预计会有8万亿到10万亿元的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。倘若事态真的按此趋势发展，届时很多人都将面临“老无所养”的困境。

类似于人口老龄化，养老金不足同样是普世难题，除了我国之外，日本、德国、等众多国家皆是深受其困。正因如此，每个国家都在想方设法应对这一顽疾，而其中一个共同的应对方案便是推行延迟退休。

二

延迟退休的是是非非

放眼全球，延迟退休并不罕见。公开信息显示，自1989年以来有170个国家延迟了退休年龄，多数国家的法定退休年龄都在65岁上下，个别国家甚至将退休年龄定为70岁。

我国可以说是目前世界上退休最早的国家，现行企业职工退休年龄为男60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁，相比于其他国家，我国在退休年龄的制定上的确还有比较大的可操作空间，这也成为了推行延迟退休的重要依据。

虽然一直争议不断，但客观地讲，延迟退休的确有其必要性与合理性，理由有三：

其一，有助于减轻养老金支付的巨大压力。

推行延迟退休，相当于增加劳动者养老基金的缴费年限，推迟养老金的领取时间，等于是“增收减支”，可以在一定程度上减轻国家对养老金支付的压力和减小养老基金的缺口。

其二，有助于发挥“工程师红利”。

在我国人口红利的逐步衰减与适龄劳动力日益减少的背景下，经验更丰富、专业技术更过硬的高质量劳动力正在成为各行各业的迫切所需，而退休的延缓，刚好可以让更具资历与经验的人们继续在工作岗位上发光发热，这无异于发挥了“工程师红利”。

其三，有助于提高退休后的养老金收入。

按照现行的养老保险制度，企业退休人员领取的养老金数目与职工退休前一年统筹地区在职职工的平均工资挂钩，于是延迟退休便可增加基础养老金的领取数额；另外，很多单位的职工退休后领取的养老金额度，都与其工龄有关，延迟退休相当于延长工龄，养老金也会相应增加。

不过，诚如硬币有其两面一样，延迟退休也存在着某些消极作用：

首先，可能会增加年轻人的就业压力。

虽说延长年长者的工作年限有助于“工程师红利”的发挥，但难免会助长“晚退霸岗”现象；换言之，大批老年人呆在本该退下来的工作岗位上，不仅会剥夺思维更活跃、更具创造性的年轻人合理的晋升机会，还可能会导致用人需求的缩减，这对于原本就承压的就业市场来说显然不是好消息，未来的应届毕业生与社会上的求职者们，找工作的难度恐将进一步加大。

二则，可能会让部分老年人的福利受损。

通常情况下，人们的身体素质与精力旺盛程度都会随着年龄的增长而日益衰减，更何况五六十岁正值各种疾病的高发期，长时间的工作势必会让相当一部分老年人渐觉力不从心，尤其是对于本该退休、领取养老金享清福的老年人们，却要继续投入到工作当中，相当于个人福利受损。

三则，可能不利于人口生育。

按照常理，按时退休的老年人可以有足够的时间帮助子女照顾小孩，以解除子女工作和生活上的后顾之忧。然而，延迟退休很可能会让很多家庭面临着小孩无人看管的情况，年轻人的工作状态多少会受到影响，一旦工作与生活难以两全，人们的生育意愿难免要继续减弱，这反过来又进一步加剧了整个社会的“少子老龄化”。

正因为上述种种，如何在是与非之前寻得平衡，并稳妥有序地铺开延迟退休的具体方案，将是对国人智慧的考验。

三

应该如何推进延迟退休？

不管怎样，在纠结了许多年以后，延迟退休终于将要付诸实践，近几年无论是政策面还是市场面，都频频有“风”吹来，或许距离延迟退休落地的日子真的不远了。

考虑到我国目前的状况以及可能产生的消极影响，再兼顾大众意愿，在推行延迟退休方案的过程中，建议重点关注以下几个方面：

一来，切勿搞“一刀切”。

实践中，应充分考虑到行业性质的差别，在此基础上考虑实行弹性的退休年龄区间。比如说，从事科教文卫工作的劳动者、高级管理人员以及工程技术人员，他们具备丰富的工作经验和专业的技术知识，且工作稳定，可以延迟退休几年，做到人尽其才，避免人力资源的浪费；而从事建筑行业和矿产行业的体力劳动者，由于身体健康状况已经大不如前，倒不如早些退休，安度晚年。

此外，用人单位内部在推行延迟退休方案时，理应充分尊重个人的意愿而非强制，否则即便是工作年限延长了，部分人的工作热情也难免打折，效果未必理想，劳动者亦应该有权利根据自身状况和家庭生活，自行决定和安排自己的退休时间。

二来，要完善相应的激励机制。

具体可以针对不同职业、不同年龄段的退休，设立相应的优惠及激励政策。在此不妨参考瑞典的做法，建立起长效的工资和养老金关联机制，既对有能力支付且可以长期支付养老金的群体给予激励，又可以利用该部分资金对收入较低人群进行保障；而对于那些低收入的老年人，应当建立养老“安全网”，养老金的投资运作由政府监管，确保起到整个社会保障的“托底”作用。

三来，应统筹考虑延迟退休的各种影响。

任何改革都应该平稳渐进，从而稳妥地降低改革的风险和阻力，延迟退休亦是如此。在后续的推进工作中，建议加强养老基金的收缴及管理、扩大养老保险的覆盖范围、重视基础设施建设等方面的投入力度，以避免延迟退休政策推行后，相关制度衔接出现不必要的脱节和阻碍。同时，还应着力稳就业、惠民生，大力发展新经济新业态，创造更多的就业岗位，以应对退休年龄提升与就业压力加大之间的矛盾。

那么问题来了：干到65岁退休，你愿意吗？欢迎大家在评论区讨论。

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本文由“星图金融研究院”原创，作者为星图金融研究院高级研究员付一夫。