日前，马云发布最新消息称，截止6月底，余额宝理财资金已到达1.43万亿元，超过招商银行，并直追2016年中国银行的个人活期存款平均额1.63万亿元。

招商银行可以说是国内吸储能力最强的股份制银行，如今被余额宝赶超，这背后显然是一个清晰的市场预告：老百姓对互联网金融理财的热衷度越来越高。

在每一个理财时期，互联网金融的规模都在不断的增长，但同时由于风控问题，倒闭了不少平台。

P2P逃离风控紧箍咒，大批平台陷入死亡漩涡

P2P时代，初期一些平台借助高收益获得了用户增长，但是由于普遍缺乏风控，仅2015年倒闭平台就近千家。再加上新闻不断爆出的P2P平台跑路潮、倒闭潮，还有成立好几年的大平台的“坏账风波”，以及上千万甚至上亿元的坏账风波，不断刺激着投资者的神经。而这一系列事实，让投资者渐渐明白，不是越大的平台就一定越安全，于是P2P时代下各大理财企业已经从拼平台大小的时代过渡到了拼“风控”的时代。

在一片倒闭潮中，宜人财富等依托金融科技优势的专业在线财富管理平台越来越受到人们青睐。

以背倚中国金融科技第一股宜人贷的在线财富管理平台宜人财富为例，其通过先进的风险控制体系，以及大数据等技术手段，帮助投资者进行合理的资产配置。

金融科技优势凸显，宜人财富用强力风控实现行业领先

在当下这个金融科技时代，财富管理有了新的定义。借助大数据、云计算、区块链等新技术与财富管理的有效融合，拓宽财富管理的边界和规模，让用户享受到更多优质、便捷的财富管理体验，成为了各大平台的核心竞争点。

其中宜人财富，通过顶尖金融科技专家团队打造的风控模型等大数据专业分析工具，多维度全方位进行反欺诈分析及借款人风险评估与控制，强化自身风控，先人一部走在行业前头。

其一，宜人财富融入科技与创新的血液，在金融产品设计和用户服务方面的持续创新，成为在线财富管理行业的标杆企业。数据显示截至到今年一季度末，宜人财富成功帮助超过100万用户实现财富增值。尤其不容忽视的一点就是，宜人财富用户平均出借周期在12个月以上，这说明用户和平台建立了长期的信任。

其二，为了让用户能够一键理财，宜人财富以科技驱动金融创新，率先推出一站式智能理财服务“宜定盈”。通过“智能投标”和“循环出借”的方式，宜人财富帮助出借人提高资金的流动率和利用率，让用户能够一键理财；

其三，为了满足用户多元化的投资需求，除了宜人贷白领借款人优质资产，平台还提供基金、保险的多种资产选择，并根据不同细分人群的需求特点提供定制化的增值服务。目前宜人财富已经成为以优质白领P2P资产为核心，引入包括保险、基金等多元化资产选择的在线财富管理平台。

综上看来，从P2P时代，到金融科技时代，一路有太多平台，从高处跌入尘埃，从风光无限到全盘崩坏，所幸的是行业从蛮荒中渐成秩序，风控意识开始回归。

在今天的理财蓝海中，谁有了优质的项目及投资人谁就能生存，而左右其好坏的关键就是风控水平的高低，如果缺失或水平不高，极易造成平台坏帐率的增高，在达到一定程度后将会导致资金链断裂，从而影响投资者提现，甚至会造成平台倒闭或跑路。因此这个行业不论互联网与金融的结合，发展到哪一个阶段，永远都必须以风控为核心，只有保障了用户的资金安全，才能够保障平台的安全。而金融行业拼到最后，一定是拼风控的能力。

刘旷，以禅道参悟互联网