文/孟永辉

当轰轰烈烈的互联网金融浪潮开始退却，一众玩家开始投身到金融科技的洪流里。从某种意义上来讲，那个时候的金融科技，更多地充当的是互联网金融的避风港的角色。对于绝大部分的金融科技玩家们来讲，它们之所以会投身其中，无非是为了躲避互联网金融的监管而已。很显然，仅仅只是以此来定义金融科技，必然会把它带入到新的死胡同里。

时至今日，我们再去观察金融科技，我们再去探究金融科技的内在，早已不复往日的模样。尽管如此，却丝毫无法抵挡它成为赋能实体，助力实体的关键力量。无论是蚂蚁集团，还是京东科技，乃至是腾讯，它们在金融科技上的表现，无一不再持续地发挥着效力。现在的金融科技，早已不再是互联网玩家们为了收割流量而推出的一个概念，而是有了更多新的内涵与意义。

这才是金融科技真正的样子，这才是金融科技真正应该去做的。认识到当下金融科技正在发挥的功能和角色，认识到它在互联网进化过程当中所承担的地位，我们才能真正把握金融科技的发展内涵，我们才能真正找到适合金融科技发展的正确道路。否则，金融科技仅仅只会是一个代名词，仅仅只是一个避风港，除此之外，再无其他的内涵与意义。

金融科技，俨然成为了新型基础设施

自从金融科技诞生的第一天开始，它就没有摆脱和互联网之间的关系，并且在很长的一段时间内，它被冠以互联网的代名词，互联网的外衣的名头。尽管对于金融科技的这样一种粗浅的认识，有些许的道理，但是，如果仅仅只是将金融科技定义于此，未免将会极大地低估与抵消它的内涵与意义。

这才是金融科技刚刚出现的那几年，我们看到了那么多的金融科技玩家们，却始终都无法找到金融科技的内涵与意义的真正原因，才是金融科技一次又一次地会走入到死胡同的关键原因。欲要将金融科技的发展带入到全新的发展阶段，必然需要厘清它与互联网之间的关系，必然需要重塑找到它的定位和意义。

经历了长时间的摸索，人们对于金融科技的认识开始变得深入。现在，人们在看待金融科技的问题上，早已不再仅仅只是将它看成是一个互联网的外衣，更不是互联网的避风港，而是看成了一个全新的存在。如果对这样一个全新的存在进行定义的话，我更加愿意将其定义为「新型基础设施」。

「新型基础设施」，这样一个词汇，并不是什么新鲜的词汇。曾经，很多的互联网玩家们都在用它来定义自己，然而，互联网本身的特质决定了它无法成为真正意义上的「新型基础设施」，而仅仅只能是一个浮于产业表面的存在。欲要让金融科技真正回归到「新型基础设施」，必然需要互联网的进化。说到底，还是要摆脱传统意义上的互联网，仅仅只是做撮合和中介，仅仅只是做去中间化的角色，让其真正回归到产业本身。

现在，互联网业已发生了根本性的嬗变。互联网，不仅顺利完成了数字化的嬗变，同样还有了新的进化与突破，我们看到的AI、ChatGPT为代表的诸多新兴概念的兴起，无一没有互联网的身影。如果对现在的互联网进行一次定义的话，它更多地代表的是一种科技。更为确切地说，它是一种可以与产业深度结合的存在。

同互联网的进化一样，金融本身同样亦发生了一场深刻且全面的进化。现在的金融，早已不再是一个以收割C端为主导的存在，而是一个以赋能B端为主导的存在。现在的金融，彻底变成了一个实体与产业的「毛细血管」，并且它与科技产生了深度的融合，特别是与互联网衍生而来的科技有了深度的融合，还衍生出来了新的内涵和意义。

此刻的金融科技，便是嬗变了的金融与嬗变了的互联网产生了深度融合的存在。经历了这样一种深度融合之后，原本无法成为「新型基础设施」的金融科技，有了成为「新型基础设施」的可能，现在，它不再收割流量，而是主动地拥抱流量，成为流量的一份子，通过与流量的共生共存来获得新的发展，来找到新的发展红利。如果一定要给金融科技进行一个定义的话，它更像是一个数字化时代的「新型基础设施」。

金融科技，俨然成为了新型的互联网

透过阿里、腾讯、京东等互联网大厂的财报，我们可以发现一个非常有趣的现象，即，B端市场与业务，正在越来越多地成为它们的颜值担当。同C端市场一味地要求不断地扩大规模，一味地提升效率不同，在B端市场上，更加考验的是，互联网玩家们做深，做实的能力。那么，如何做深，做实呢？我认为，其中一个很重要的方面，就是借助金融科技的力量，实现一场对于B端市场的深度赋能。

从这个逻辑来看，此刻的金融科技，就变成了一个新型的互联网。在这样一个过程当中，互联网玩家们可以借助金融科技本身与B端产业之间的这样一种多角度、全方位的联系，深入到B端产业发展的细枝末节，建构起与B端产业之间的深度且全面的联系。这个时候，金融科技，不再是一个仅仅只是游离于产业之外，仅仅只是对B端流量进行收割的存在，而是变成了一个从深度上与产业产生了深度且全面地联系的存在。

这才是未来的互联网真正应该有的样子，这才是互联网在未来真正应该进化的主要方面。站在这样一个角度，如果我们对金融科技进行一次总结和定义的话，它更多地代表的是一种新型的互联网，它更多地代表的是一种互联网的新方向。未来的互联网，若想要告别以往的发展逻辑，若想要摆脱以往的发展困境，必然需要以金融科技为突破口，必然需要以金融科技为杀手锏。只有这样，互联网的发展才能真正进入到一个全新的发展阶段。

那么，新型的互联网究竟应该是什么样子呢？透过金融科技，我们可以看出，未来的新型互联网，不应该仅仅只是一个平台和中心，它应该深入到产业链、供应链的每一个流程和环节，它应该贯穿于产业发展的每一个流程和环节之中。

除此之外，未来的新型互联网，同样不再是一个仅仅只是虚拟的形态，而是一个虚实结合的存在，更为确切地说，它应当是一个数实融合的存在。它们并不仅仅只是存在与线上，同样亦存在与线下，乃至千行百业之中；它们不再是有限的几个平台和中心，而是深入到了产业的大洋里，形成了成千上万个全新的产业。

在我看来，这才是未来互联网真正应该有的样子。而如果要找到迈向未来互联网的一个桥梁和纽带的话，当下我们所看到的金融科技，无疑仅仅只是一个开始，仅仅只是一个肇始点。这才是越来越多的互联网大厂开始将关注的焦点聚焦在金融科技的身上，这才是金融科技开始发挥越来越多的功能和作用的关键原因所在。

结语

当金融科技的发展开始重启，我们看到的是，它与以往我们刚刚认识它的样子开始相去甚远。从某种意义上来讲，现在的金融科技，早已不再是以往我们所认识的那个金融科技。事实上，这才是金融科技应该有的样子，也是它真正开始发挥作用的时刻。

可以预见的是，随着金融科技的不断进化和完善，我们还将会看到它开始表现出越来越新颖的一面。以此为开端，金融科技将不再是一个互联网的附属品，而是成为了一个互联网的替代者，互联网的新未来，它将会把互联网行业的发展真正从互联网时代带入到数字化时代，真正开启一场蝶变。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。