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基金定投五步法,为什么当前开启定投更好?
证券周经理 / 2022-04-28 11:28 发布
定投与不定投,就好比经常锻炼与不锻炼的人,在1周、1个月甚至1年来看,都没什么明显的差距;但2、3年之后再来看,身体和精神状态的区别会非常大。
定投就好比健身,都是人生中最简单且值得投入的事情,但贵在坚持。
1、明确定投的基金
优选定投基金的两个标准,一个是长期业绩好。对于一次性投资,业绩好的基金收益更高,对于定投也是如此。第二个标准是净值波动相对较大。波动大的市场对成本的均摊效果更显著,意味着当牛市来临,收益率可能会更高。
之前的内容,也给大家提到,对于普通投资者,优先选择指数基金进行定投会更好,长期趋势向上,并且波动也比较大。比如宽基的沪深300、科创50、中证500等,或者是成长行的光伏、新能源车等窄基指数基金。
2、确定定投的时间和频率
定投是通过长期投资、均摊成本的方式以获取长期收益,其优势在于我们不必准确预估市场的走向。在实际投资过程中,我们也很难准确判断市场未来的涨跌,更不用说市场的高点和低点。因此,对于缺乏择时能力的投资者来说,定投不必刻意择时,可随时开启。
3、确定每次定投的金额
凡事追求一鼓作气,但是,定投不能“一把梭”。定投最忌讳没有严格的纪律和规划,前期盲目的高投入,导致后期资金不足,定投不能持续而失败。定投金额的多少,并不是关键,关键是要能保证在出现很多意外支出的状态下,仍然能够坚持定投。一定要考虑日常的生活开支,设定一个比较合理的定投金额。具体的定投金额设置策略,我在下期内容和大家详细的分享。
4、设置一个可持续的定投周期
定投想要获利,最重要的一点,就是坚持。对于新手来说,你的第一笔定投,最好是能够坚持2-3年。为什么?
两点原因,一个是从A股的历史走势来看,差不多3年牛熊轮回一次,坚持定投2-3年,那我们就有希望在牛市较高位置止盈,获取更好的投资收益。
除此之外,我们刚开始定投的时候,资金总额并不高,即便收益率比较高,但实际赚取的金额并不多。所以,拉长定投的时间周期,除了均摊持仓的成本,也是一个积累本金的过程。
以沪深300为例,从2021年初至今,回调时间超过14个月,幅度超过30%。从回调的时间来看,已经超过了2008年、2015年和2018年的回调时间,接近2004-2005年的那波回撤的时间了。从回测幅度来看,当前沪深300指数35%的回撤幅度也是超过了2018年32%的回撤幅度。进一步持续大跌的空间已经不大了,在这种位置,可能正是开启定投的好时机,有望在相对低位积累更多的筹码,待到反弹,收获更好的收益。
5、设置合适的止盈点
股市有句谚语:会买的是徒弟,会卖的才是师傅。对于定投指数基金,尤其大盘宽基指数基金,不建议止损,但要设置合适的止盈点。也就是说亏了不要怕,因为,指数的长期趋势肯定是向上的,坚持定投,时间越久,获利的可能性越大。
最后,提醒大家,开始定投之后,一定要耐心要坚持。账面的浮亏都是暂时的,时间会帮助我们沉淀更多的低成本筹码,选择好的基金产品,均值终将回归。长期坚持定投,争取早日遇到漂亮的微笑曲线。