文/孟永辉

互联网金融不断出现问题让人们开始寻找新的破局方式，如何让金融行业的发展更加良性，更接地气成为未来一段时间金融行业发展的主题。与此同时，新科技蓬勃发展的势头不可逆转，越来越多的行业开始通过拥抱新技术来破解互联网时代无法破解的痛点和难题。

当前，我们看到的一个比较清晰的发展方向就是金融科技的发展方向。即通过将金融与科技密切结合实现金融更加彻底的改变，从而让互联网金融时代的陷阱得到弥合与缓解。同移动互联网时代仅仅只是将互联网和金融两种方式简单相加不同，在金融科技时代，金融与科技两种元素的融合将会更加紧密。

因为在这个时代，人们的生活将会更多地以科技化的形式来呈现，而金融作为一种基础设施将会更多地出现在人们生活的方方面面。这个时候，金融与科技之间的融合便不再仅仅只是两种元素的简单相加，更多的将会是深度到底层的融合与联系。

然而，金融与科技元素的融合并非仅仅只是说说这么简单，它需要有很多的条件和背景才能实现金融科技的达成。具体来讲，金融科技的达成需要两个方面的条件：

第一，金融的属性应当被尽可能多地挖掘和激活。尽管在互联网金融时代金融的属性已经从传统时代的投资理财延伸到了电商、社交等领域，但是金融作为一种较为基础的行业，它的属性远不仅仅只有这些。它能够与不同的行业产生更加深度的联系，从而让金融具备更多的的色彩和意义。

除了投资、理财、电商、社交等属性之外，金融还具有数据属性，能够收集人们在不同时段的消费数据，为商品推荐和运营服务。另外，金融还具有工具属性，能够充当预测工具、指导工具等功能，为商品生产和营销服务。

第二，新科技成为一种类似于互联网技术的存在。尽管新科技的发展与互联网技术的发展殊途同归，都是将会演变成为一种基础设施。但是，正是因为它演变成为一种基础设施才说明它与我们的生活，我们的行业产生了深度联系。在这种情况下，金融科技才会不致于重新陷入到互联网金融的路子当中，仅仅变成了一个平台，而没有将金融和科技两种元素进行深度融合与联系。

新技术变成了类似于互联网技术的存在从另外一个侧面也反映出人们的生活开始与它产生了紧密联系，金融也不例外。大数据、云计算、智能科技等新技术开始从金融行业本身衍生出来，再经过专业公司的加工之后，再反哺给金融行业，从而促进金融行业更加有效率地运营。

只有这两个条件达成之后，金融科技才能成为一种新生物种。我们再反观当下的金融市场，有多少公司真正达到这个条件呢？又有多少行业能够达成这样的条件呢？可以说，当下真正能够被称作金融科技的公司还相当地少。即使是阿里、腾讯这样的互联网巨头也仅仅只是在建立金融科技的相关基础条件，并没有真正变成一个严格意义上的金融科技公司。

那么，当下的金融市场，特别是互联网金融市场到底是怎样的一种状态呢？具体来看，主要是如下几种状态。

第一，构建金融科技基础设施的状态。这一类型的公司主要是以阿里、腾讯这样的互联网巨头为主要代表，它们凭借在互联网时代积累下来的巨大流量，开始挖掘这些流量背后的数据金矿，通过这些数据，这些公司开始建立一种基于互联网大数据为基础的全新的金融信用体系，凭借这种信用体系，这些公司正在构建一套基于互联网的全新的金融体系，从而用这个来逐步取代过去几百年来人们所构建的金融体系。

尽管阿里、腾讯等公司手握强大的数据资源，并且进行了一些金融产品开发方面的尝试，但是这些开发距离真正的金融科技还很遥远。在金融行业真正脱离投资理财的单一属性之前，将自身的发展模式看作是金融科技的看法都是缺少说服力的。因为，金融科技是一种生活方式，它既不是金融，也不是科技，而是一种生活状态。如果我们按照这样一个标准来衡量，那么，当下阿里、腾讯所进行的有关金融科技的尝试仅仅只能算作是在搭建金融科技基础设施的一个相当初级的阶段而已。

第二，寻找金融全新属性的状态。我们都知道，互联网金融出现了诸多的问题和弊病，P2P平台跑路、校园贷、裸贷等乱象不断出现、野蛮催收等问题此起彼伏，之所以出现这种问题，最深层次的原因就是仅仅只是将金融看作是投资和理财的属性，并没有挖掘金融的更多新的属性。

以P2P平台跑路为例，之所以会出现如此多的P2P平台跑路，其中一个很重要的原因就在于这些公司仅仅只是将自己看作是一个平台，缺少对项目和用户两端的严格把控。当平台缺少对项目把控的时候，项目便会出现风险，而项目出险对于金融行业来讲是相当致命的。

在这个时候，这些类型的互联网金融平台开始寻找金融行业的全新属性，通过将金融的更多功能和作用挖掘出来来破解当下互金行业发展的难题和困境。其实，从当前整个市场的表现来看，很多的互联网金融公司都处在这样一种状态里，它们通过寻找新的金融属性来找到自身新的发展方向。

第三，积极拥抱新技术的状态。既然金融科技是当下互联网金融的一个主要发展方向，再加上当前对于金融行业监管的严格，一些嗅觉灵敏的互联网金融公司开始主动淡化自身的金融属性，开始主动拥抱新技术，通过新技术来推动互联网金融的蜕变。

在积极拥抱新技术的洪流当中，拥抱大数据技术、智能科技的互联网金融公司较多。这其实符合金融行业的发展逻辑，因为从本质上来讲，金融行业的本质就是人们生活所有数据的集散器。只有掌握了金融行业的数据，我们才能够知道人们的生活状态究竟是怎样的；只有通过数据来知道金融行业的发展，金融行业的运行效率才会得到一定提升。

除了数据之外，金融行业的另外一个发展趋势就是智能化。我们都知道，通过将金融的相关业务从线下转移到线上，我们减少了银行、证券等金融机构的柜台工作人员，这些仅仅只是金融的最终端的人工成本的降低。接下来，我们可以通过将线上运营转化成为智能运营来进一步提升金融行业的运行效率。

金融行业的智能化包括智能风控、智能推荐、智能监管等诸多方面，通过将金融行业的更多底层运行的环节进行智能化的改造，金融行业的运行效率将会得到进一步提升。另外，由于金融行业的智能化的推进，再加上人们生活的智能化，金融与人们生活之间的联系也将会更加高效，从而让金融行业的发展带入到一个更加快速的发展阶段。

互联网金融向金融科技进化已经成为一个不可逆转的历史潮流，但是金融行业要想真正进化成为金融科技还需要很长的路要走。纵观当下的互联网金融市场，深度布局者有之，深挖金融者有之，主动拥抱者有之，但是真正能够称得上金融科技的似乎很少，真正意义上的金融科技时代远未到来。