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富爸爸的奥秘1-1[原创]
黄抒扬 / 2016-05-03 09:24 发布
富爸爸是风靡全球的理财投资书,全套内容非常多,也是很多第一次接触理财书籍的首选。
自从国内引进这套书籍,无以计数的人打开了思路,为财商教育领域开辟了巨大的市场。
在这里,精简了富爸爸系列丛书,截取精华,供投资者参考。
富爸爸总结的发迹途径:
创立自己的企业
大量的房地产投资(参考北上广)
私人普通股权基金
套利基金
个人短期资本经营者
私人会所
有限合伙
富爸爸纠正了很多人长期以来的错误观念。尤其是对传统的中国人来说,负债似乎是很可耻的事情。
网络上曾经盛传一段美国老太太和中国老太太买房的故事。美国老太太贷款买房,很早就住上了大房子。而中国老太太非要攒足了钱才敢买房,房子却不断地网上涨,中国老太太买房的日子遥遥无期。
富爸爸也不认为债务完全是坏事,债务其实也是有好坏之分的。
好债务就是由别人替你支付债务,坏债务就是你用你自己的血汗钱支付债务。
那么从富爸爸的角度来看,好的方式应该是:买房,出租,用别人交的租金还贷。在房价上涨的过程中,贷款没变,但租金提高了,无形中又变现了一笔财富。
富爸爸建议每个志愿变富的人拥有5种财商。
5种基本的财商是:
第一财商:赚更多的钱 赚取更多的本金
第二财商:守住你的钱 巴菲特:保住本金
第三财商:预算你的钱 做计划
第四财商:撬起金钱的杠杆 寻找高ROE
第五财商:改善你的财务信息 最终目的
其中的过程应该是这样的:
成为→做→拥有。
这三者的关系是怎样的呢?
富爸爸说,“目标是这三个词中的‘拥有’。这些目标包括拥有优美的身材、拥有完美的人际关系、拥有几百万美元、拥有健康、拥有名誉等。”
但如果不做,是不会凭空拥有的。
一、成为:
先来看看现在的状态是怎样的?
富爸爸认为,每个人拥有这些智慧。
很多智慧是我们生存和成功所必需的。3种重要的智慧如下:
1. 学术智慧。学术智慧是我们读、写、做数学题以及处理计算机数据的能力,这种智慧非常重要。我们用学术智慧解决一些问题,比如,预计在何地、何时会发生飓风,可能会带来什么样的破坏。
大学之前所培养的能力。
2. 专业智慧。我们用这种智慧来学会一项技能以及赚钱。比如医生会花很多年时间来发展这非常重要的智慧。医生的技能会帮他赚取相当不错的收入,并解决许多人的问题。
大学以上所培养的能力,也包括自学,获得专业技术资格。
简单来说,专业智慧就是我们用来解决问题的智慧,人们很愿意为问题的解决方案付钱。如果富爸爸的车坏了,他很愿意付钱给汽车修理工人,让他们修车。他也很高兴付钱给管家。因为她为他和妻子解决了做家务的大问题,管家在生活中很重要。
富人通常有管家,也不事事亲力亲为。
在事业方面,富爸爸有不同的人负责他不同的生意。这些人有很好的管理才能,也有很好的技术才能。因此这些人和他们各种各样的才智很重要。他的富爸爸给了他 一个重要的教导,就是不同的生意需要不同的技术才能。比方说,在富爸爸公司,需要杰出的商业管理和人力资源管理人才。在房地产生意方面,需要技术人员,比 如有行业执照的水管工和电工。
这就是职业分工的不同。比如比尔盖茨的时间就可以尽可能多的花在管理企业上,而将专业工作交给专业人员。
3. 健康智慧。健康和财富密切相关。医疗保险和保持健康迅速地成为整个世界面临的最大问题。社会保险仅仅是10万亿美元的问题,而医疗保险则是64万美元的问题。如你所知,有很多人通过使别人生病而发家致富,垃圾食品、软饮料、香烟、酒精和处方药产业都在此列。而且,解决这些问题所需要的费用都来自国家税收。富爸爸经常自问:“这家店的商品或服务会使我变得更富有,还是使我变得更贫穷呢?” 富爸爸的智慧由此可见一番,通过不使自己生病而遭到损失。没有比预防疾病更好的方法了,它不但使你更健康,而且避免你因此而变得贫穷。
4. 财务智慧。很多发达国家的富人在财产这方面分得很清楚,也很讲究法律和法规。“如果把爱和金钱结合在一起,那么将是财务上愚蠢而非财务上理智占了上风。”富 爸爸和金结婚时,他们俩都没有什么钱,所以他知道他们不是为了钱而结婚的。虽然他们没有什么钱,但还是制定了在婚姻不能按照他们希望的那样发展时所要采取 的退出策略。所以金拥有她自己的法人公司,富爸爸也有他自己的公司;她有她自己的投资,富爸爸也有他自己的投资。如果他们要分手,就不需要分割财产,因为 原本就是分开的。
还有一种财产分割的可能。“这些为你离去而感到悲痛的亲戚能继承你的钱,百分比将由你控制,甚至在你过世后仍然可以控制。”那些财商高的人通过遗嘱、委托或其他的法律手段来守住他们的财产和最后的愿望,不受死亡的最后掠夺你的钱可能遭到潜在的损失。
富爸爸建议在财务上明智的人必须做以下件事:
1) 你的名下不要留下任何有价值的东西。我的穷爸爸骄傲地说:“我的房子在我的名下。”财务上明智的人不会将房屋登记在自己的名下。
怕被抵债?不登记在自己名下是很多证券从业人员的做法,但他们的原因是自己不能参与交易。
2) 立即购买个人责任保险。记住,你不能等到正好需要时才购买保险。你要抢在你的需要之前,预先购买保险。
未雨绸缪。
3) 以合法的实体持有资产。在美国,好的合法的实体如股份有限公司(C-corporation或S-corporation)、有限责任公司(LLC)和有限责任合伙(LLP)
合法的实体受保护。
4) 有时,1盎司的感性认识要用1吨的教育去改变
未经教育的孩子们通常是感性的,这就是为什么我们需要理财教育的原因。
二、做:
由此引申开来,富爸爸有本书题目为《富孩子,聪明孩子》。
他真诚地相信所有的孩子与生俱来都具备富有和聪明的潜质……只要属于他们自己的正确的感性认识能被加强且能不受学校、教堂、公司、媒体以及这个世界本身的一些东西的侵扰。孩子们原本就有正确的感性,只是后天被侵扰了。
生活本身已经够艰辛了,但假如你的自我认知是你不够聪明和永远不会富有,那么你的生活将更加艰辛。因此父母最重要的职能就是塑造、培育和保护孩子那种与生俱来的自知力。小心呵护聪明的孩子,他们将来会变得富有。教育孩子任重道远,而很多父母常常祸从口出,消灭了这种可能性。
正确的做法是这样的,从行为上让孩子意识到财富是有价值、而且是可获得的。当孩子向你要钱时,你应该说:“列一张表,写出你能做的10件合理合法的事,以便你不向我要钱就能支付得起你想要的东西。他是一个严格制定并执行计划的人,渴望有更多时间陪伴孩子,于是就制定了一个致富计划。”从小意识到,努力可以获得报酬。
学会改变自己和快速学习的能力,远比今天在学校里学到的东西更重要。从学校毕业也不意味着学习停止。改变自己,快速学习,才能不被淘汰。
当你遇到困境的时候,你会看到“我怎样才能付得起”开启了你实现目标的思维,而“我付不起”则关闭了实现你的愿望的任何可能之路。积极的思维帮助你想办法,而不是找借口。就像孩子被告之,如何可以获得零花钱一样。
富爸爸建议:一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习基本的赢配方:
学习赢配方;学术智慧
职业赢配方;专业智慧
财务赢配方;财务智慧
还有健康智慧。
学术智慧:
一个人越想得到更丰富的物质,就越需要技能,就更需要创新精神和合作精神。有创新精神的人通常有很好的财务和业务技能,有合作精神的人,通常能为自己不断地增加财富。
专业智慧:
一个人开始投资之前的财务计划是至关重要的,因为投资时,许多不同的财务需要都得加以考虑。这些需求包括大学教育、退休、医疗费和长期健康保养。除了股票、债券、不动产等投资以外,在某些项目上的投资,如保险和其他投资工具,也是长期或者现实中的迫切需要。
财务智慧:计划到后三代
看看富人多有眼光,富二代不是因为自己的才智变得富有,而是因为他们的爸爸或者爷爷非常有远见,提供了不一样的基础。
词汇是很重要的。
词汇影响你的财务智慧。
他常说:“词 汇形成思维,思维形成现实,现实成为生活。富人和穷人之间的最主要差别就是他们日常使用的词汇不同。如果你想去改变一个人的外在现实,就需要首先改变他的 内在思维方式,这又需要首先改变、提高、更新他或她使用的词汇。如果你想改变人们的生活,那么首先改变他们的日常词汇。在此再次提醒你这个好消息,语言是 免费的。”语言的效果也很巨大,从意识层开始提醒自己改变。
看战略上是否具备优越性和是否重要性最强。
投资成功的必由之路是:
用心关注和研究投资的远期结果,努力找到一个或一系列有实际意义的投资方法及策略,然后在二者的指引下进行投资。
他还指出:“我们必须明确在投资中策略的优越性和重要性,而不能只关注投资本身。”
需要做哪些计划?
富爸爸是为财务富足而计划的
1.安全?是否
2.舒适?是否
3.富有?是否
请记住富爸爸教给我们的,所有三种计划都很重要。但安全与舒适仍然要在富有之前予以考虑,即使富有是你的第一选择。所以我们可以得出这样的结论: 如果你想变得富有,你就同时需要所有这三种计划。参考巴菲特:保住本金;保住本金;不要忘记前两条。
事实上,很多人都想致富或去做富人进行的投资,但他们都不愿意投资时间。这是富二代的节奏啊。所以开始行动,做战略规划,为财务富足和计划。
投资的一个原则可以是通过购买证券将工资收入留住,并将工资收入转为被动收入或证券收入。投资证券获得股息或资本利得是最容易实现的方式。
具备投资眼光和实力,投资者的基本原则是真正的投资者总是能未雨绸缪,非投资者却总想猜测将来会发生什么、什么时间发生。不要预测,而是要防止黑天鹅。预测会发生什么事情、以及什么时候会发生是最不容易成功的。
及早开始,不断学习。投资这个课题,可以供你研究一生。你的投资基础知识学得越好,赚的钱就越多,风险也就越小。我还有一条基本原则要告诉你,就是第七条原则
一要达到富人的投资水平,投资者应具备以下三个“E”:
1.教育(Education)
2.经验(Experience)
3.充足的现金(Excessive cash)看了是不是有点灰心?没关系,富爸爸告诉你方法。
如果投资不遵循“KISS”(Keep It Simple & Stupid,“傻瓜财务原则”)的公式,就有可能出现较高的风险。
芒格说的也是这样:“我们赚钱,靠的是记住浅显的,而不是掌握深奥的。我们从来不去试图成为非常聪明的人,而是持续试图别变成蠢货。久而久之,我们这种人便能获得非常大的成功。”因为所有导致巨大损失的情况已经避免,而很多人并没有这样,如此一来巴菲特和芒格就已经比大多数人做得好了。
如果你具备企业主的素质,就可以创建自己的公司,或者像他一样,能够分析其他公司的情况。进行投资。
富爸爸一直在努力寻求这三种类型的基本资产或证券。而不是钱本身。钱本身一直在贬值,如果不用来交易,这些纸不能发挥价值。
必须在了解市场的同时懂得如何销售。你要学会做‘厚脸皮’,不要介意别人对你说‘不’。而且你也要能够用恰当的方法尽力改变他们的想法。要想成为富人,尤其是B和I象限的人,学会推销是很必要的,这是你的基本技能。”做企业也是这样。