文：格格2015@她理财

你的一生要赚多少钱？

以格格自己为例，现有水平并不算壕，所处城市也算个苏北三线吧。就以现在为起点，假定我是刚刚大学毕业：

□ 一套房子是必须的：三室两厅110平米，以均价七千计算，77万，各种契税，装修家电，算下来100万是要的。

□ 车子：不用买太好的，十五万左右，十五年换一部，每年保养车险油费按一万算，三十年要花掉60万。

□ 孩子：普通养法，养到二十岁，平均每年两万是一定要的，40万。

□ 生活开销：一家三口一年五万（哪年都超），三十年150万。

□ 孝敬父母：一年双方各一万，按十五年算，共30万。

□ 旅游休闲费用：一年至少一万，三十年30万。

□ 退休后两个人一年三万，在不生病的情况下，二十年20万。

□ 以后是不是要给孩子准备首付准备嫁妆啥的，按20万算。

以上各项都是保守得不能再保守的预估了，合计是500万整。怪不得以前做梦都想中五百万，一觉醒来才发现五百万根本不够花的呢。

按照工作三十年来计算，五百万，平均家庭年收入是16万7，最后是一分钱存款都没有，而且不能有意外连生病都不可以有，可以安度一生！看到这里，各位财蜜是不是纷纷拿起计算器开始为自己算账啦？

只有收入总额大于支出总额时，我们的人生才不会被钱所困扰。大部分人来讲，在大学毕业之前，自己的收入是微乎其微的，所有的开销都来自于家庭。毕业后才会有自己的收入，但是刚入职收入低，又要面临结婚生子买房买车等各种压力，可能依然是入不敷出。当你的事业迎来顶峰，收入会远超出你的支出，但随着年龄的增长，收入又会慢慢减少，直至失去劳动能力，只能靠着微薄的退休工资，子女的接济来度过晚年。

很多人不会去计划失败，但是失败却往往在于没有计划!

你的收入除了正常工资收入、兼职收入还有什么？很多财蜜会说，我的工资从年头就能看到年尾啦，不会有什么变动。除了工作我也没有什么特长或者是业余爱好，哪来什么兼职收入呢？

我们理财是在理什么？是不是就是要打理你已有的资金、资产或者是能够调动得到的资金和资产？这就是理财的真谛！

积小成多对你的生活影响到底多么巨大！

问一个问题先，现在让你手中的全部现金资产翻倍，你觉得需要多少年？

如果每年的收益是1%，那么72年后，你可以翻倍。翻倍的年限与你的年化收益基本上可以是按照成反比来计算的。如果你买了攒钱助手的一年期，预期年化收益9.3%(不使用加息券)，那么8年后：1.093^8=2.036，它已经翻倍！

当你在感叹有股民，经历了一个牛熊市周期，用了七八年时间本金翻倍时，你是不是也会把他当成股神一样崇拜？但是这个账经格格这么一算，有没有觉得翻倍并不只是出现在传说中呢？

上面的例子对于收益有严格要求，下面再来看看时间在理财上的神奇吧。

小A20岁还是学生党的时候，就开始接触理财知识，并去尝试，她每月定投500元某年回报率为10%的基金，到投满七年时，不再进行定投，而只是将原有的本息继续放在基金里成长，到60岁的时候，可以达到138万。小B在27岁时看到A已经攒了那么多了，于是也每月投500元，也有每年回报10%，一直定投33年，到60岁时，积累到139万。 是不是很神奇？晚起步的时间，后面要加倍甚至好几倍地去追赶？

我们之所以要理财，就是更好地规划我们的财产，通过适当的手段去实现收大于支，能够通过财务自由过上我们梦想中的高品质生活！

理财不是为了让我们更加节俭，而是让不断翻滚的财富带给你更好的生活品质！

我继续来问财蜜们一个问题：你眼中的壕是身价多少？正好刚刚看到论坛里有个案例征集，高净值人群——净资产在600万人民币以上。

大家现有的资产有多少，你是不是觉得你离六百万，离千万，甚至离亿似乎非常遥远？

那么我们继续再来看一张图表先：

这是格格自己做的，每个月保持投资5000不变，5000这个水平在小她里也算是个中等水平吧，保持年收益在10%，这二者对于小她的众多财蜜来说，也并不是太困难的事情，最后的结果有没有让你目瞪口呆?即使从现在开始执行起来，10年之后，你会有一百万，20年之后，三百七十八万，30年之后就是身家过千万，而第53年时，你的资产就会过亿！到第100年时，是九十亿，经这么一算，你还会感叹别人几百万吗？假如你现在27岁，严格按照这个计划来执行，在你80岁的时候，拥有过亿资产，是不是能够算得上是真正的壕了呢？我把这个表格称为“百年百亿大计”!

这两年，很多同学对于负利率并不陌生，意思是说一年定期存款的利率已经赶不上通货膨胀的速度。还是以格格自己所在的苏北三线城市为例，02年一确碗面的价格是1.5元，现在同样的一碗面6 元，十五年成了原来的4倍之多，平均每年以10%的速度增长（1.1^15=4.17 ）。

每次在超市购物的时候我就会感慨，以前买一购物推车的东西，也就三百块左右，现在五六百块钱也只能买到大半车而已。所以物价的上涨是大家都能切身感受得到的，而且也不是官方公布的那个数据，到底是自己，自己都能够算得出来的是不是？

物价的上涨不包括房价，过去十五年，一线城市房价大概不止是十倍的增长，二三线至少也在六倍以上。这个暂且不算在通胀率里面。这些年当然也有些东西是降价了，比如电子产品。但是电子产品我们日常更新换代的速度毕竟不如日常生活所需。所以为了跑得赢通胀，理财对于我们就显得更为重要！

简单一点来讲，你需要先搞清楚以下几个问题：你现在有多少钱？以后是按月追加还是按年增加多少钱？你能接受的投资时间有多长？你选择什么样的理财工具？回报率如何？你有多少负债？

你现在有多少钱？现金+存款+股票+基金+期权+期货+养老金+黄金宝石+不动产市值+其他投资

你有多少负债？车贷+房贷+其他长期贷款、短期内的信用卡债、每月固定要交的水电费用、房租、保险等

收入与支出是怎么样的？

攒钱圆梦小组里有很多财蜜们都在坚持记账。通过分析自己的账本，会对自己的收入开支有更明确的了解：

如果你对自己的收支不了解，就先从记账做起，可以帮你看看自己的开支是否合理，可以看看你在开源这方面还有什么潜能，更能了解你每个月可以有多少钱来用于投资理财。

当你了解了自己的收支情况、资产负债情况，知道了为什么要理财，且有一颗迫切想要理财的心，那么就可以来看看我们面临的各种投资手段，以及各种工具的特点。    

重要的事情只说一遍：投资的收益和风险是成正比的，永远是成正比的！当你看中高收益的时候，一定不要忘记背后的风险以及自己的风险承受能力！

伟大，从此刻开始