前不久，李先生卖掉了杭州的一处房产，这套房子是他在2013年通过银行贷款买的，这两年手头有钱了，想这次把剩余贷款一次性还清，银行的工作人员竟告诉他，要缴违约金1万元！

　　提前还款要被罚钱？小编也是第一次听说！这是怎么回事呢？李先生找来合同，才发现他和银行签订了贷款合同中，白纸黑字注明了提前全额还款要收取的违约金比例：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。

　　什么样算提前还款？违约金怎么算？

　　提前全部还清

　　先还一部分钱，贷款期限不变

　　还一部分钱，缩短贷款期限

　　提前还款的违约金，不同的银行有不同的规定。违约金比例也有别，目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。

　　下面几种情况，千万不要提前还款！

　　还贷年限已经过半，不适合提前还款

　　按银行等额本息的还款方式，如贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。

　　公积金贷款

　　一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财更合适。

　　小编提醒

　　缩短还款时间比减少月还款额更节省利息

　　关于房贷提前还款，购房者要根据自己的实际需求来做选择

　　新闻多看点

　　银行有哪些你不知道的小秘密

　　01

　　选择这种还款方式，房贷能省几十万

　　你不一定知道，如果贷款买房，还款的方式可不只有一种！

　　等额本息：每月还款额是固定的

　　等额本金：把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少

　　选择等额本金更划算！

　　02

　　信用卡自动扣款日未必是最后还款日！

　　是不是曾经有这样的困惑，明明信用卡关联了工资卡，怎么因为扣款失败影响信用？

　　通过ATM或柜台办理还款，划账结算的最后时间是当天24时，但若关联自动还款的话，往往在最后还款日的下午5时就划账。

　　小编提醒：使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。

　　03

　　分期付款难捡便宜

　　不少地方购物，你都可以选择分期付款！这看上去还挺美，其实不然！

　　因为随着你每月还款，虽然借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费，就算你提前还款，手续费也照收不误！

　　04

　　“最低还款”全额利息照收

　　到了信用卡还款日期，不少银行都有“最低还款”额，你只要还很小的一笔钱（一半为每月应还总额的10%），就不会影响信用记录。

　　但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。

　　不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。

　　小编提醒

　　如果你不是一个善于理财的人可以提前还款，毕竟钱闲着也是闲着。想省钱，还要根据自己的实际情况去判断。

　　一句话：算一算，钱用活，少给银行打点工。

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