“之前断断续续买的如意金积存，到现在累计平均积存价格才400块钱出头，今日又小入1克，554块钱，还差3克就能提取一个20克小金条了。”

　　“每个月都会入5克积存金。以后想兑换金条的时候，补个差价预约到银行取货就行了。”

　　“每天都刷几次金价最新动态，最近金价波动比较频繁，回调到合适价位我就会买个一两克，攒在我的积存金账户里。”

　　今年以来，黄金投资热度不减。在各种社交平台上，很多有着共同“攒金”爱好的年轻人围绕着黄金话题组建了各种群组，分享着各自的“攒金”经验和心得，热烈讨论着金价的走势。

　　其中一种最为常见的“攒金”方式，便是银行的积存金。

　　年轻人涌向积存金
　　今年以来金价上涨，带火了银行的积存金业务。银行的积存金业务，即客户通过银行开立黄金积存账户，在一定期限内以定投或主动积存的方式买入黄金，到期后的积存金一般可兑换为实物金或执行赎回、转让、质押等操作。目前，多家国有大行和股份行已经开展了此类业务。

　　“3月以来，咨询积存金业务的人明显多了，大部分都是20多岁的年轻人。”工商银行北京市西城区某支行客户经理表示。

　　“黄金积存可以将资金分摊至计划周期内的每个交易日，实现按日买入黄金，平摊资金成本、分散风险。”邮储银行一位客户经理表示，定期定额累积黄金，可长期持有、可赎回变现、可兑换实物贵金属，资金占用较小，还可分散市场价格波动带来的风险。

　　多位分析人士认为，目前，银行存款利率持续走低、理财产品收益率难达预期，不少人看中黄金的避险和保值属性，考虑投资黄金。积存金业务可以看成是黄金的零存整取账户，对于年轻人投资黄金可谓门槛友好。

　　可兑换实物金
　　最近，黄金度过了明显的价格上行期，持续高位盘整。记者采访了解到，一些年轻人想趁着调整的时候上车，一些人已经通过买进卖出赚取了差价，还有些已经积存了一定量的客户兑换了实物金。

　　“今年通过如意金积存和积存金业务兑换实物金的人不少，尤其是10克、20克这样的小克重金条比较紧俏，客户预约提取比较多，有时候有的网点还会断货，不得不从其他网点调货。”上述客户经理表示。

　　“积存金等于是虚拟黄金，买卖像基金一样，有手续费。目前，买入和卖出的标准费率均为交易金额的0.5%，买入后会形成份额，如果想要实物金，提取的时候只需要补个差价，就可以直接按照克数来提。”有银行业内人士告诉记者，“这几个月，不少积存金客户提取了实物，自己去找人打首饰。”

　　值得注意的是，此前由于金价大涨，建设银行等银行发布公告对个人黄金积存业务作出调整，主要是定期积存起点金额上调。多家银行表示，持续关注黄金市场变动情况，适时对积存起点金额等进行调整。

　　“一般来说，目前积存金为1克起投，或银行规定的起点金额。”分析人士表示，根据央行发布的《黄金积存业务管理暂行办法》，黄金积存产品最小业务单位为1克。如果未来金价大幅变动，积存金额起点还会随之作出相应调整。

　　选择适合的黄金投资方式
　　除了银行的积存金业务，目前，普通投资者投资黄金还有多种渠道，比如实物黄金，包括银行金条、专业黄金零售商和专业金矿公司零售金条等以及投向黄金资产的基金产品和黄金期货、期权等。

　　今年以来，黄金ETF和其对应的ETF联接基金以及黄金股票基金也受到市场追捧。分析人士认为，这种方式与实物类黄金购买动辄千元相比，投资门槛较低，标准化程度高、投资便利度高，对现金流要求高的投资者更为友好。

　　而黄金期货具有高收益潜力，但同时伴随着高风险，黄金期权买卖较为复杂，业内人士表示，缺乏相关领域投资经验的投资者不建议入手。

　　业内人士提醒，投资者应根据个人的投资目标和风险承受能力来选择合适的黄金投资方式。同时，也需关注黄金在美联储降息、全球货币体系变革等逻辑下的配置价值。尤其是在黄金价格进入历史高位的阶段，不能一味追涨，而要量力而行，选择适合自己财力和风险承受水平的黄金投资产品。（中国证券报）