管理 #拾麦种田# 股东问：什么是促进孩子理财素养的最佳途径？

巴菲特：越早愈好，这不能仅依靠学校，也必须依赖你的家庭。假如没有学校教育介入，你很难拥有超过父母的理财习惯，我赞成在读书的很早阶段就接受理财教育。
芒格：理财教育的多数责任应由父母承担，在理财教育方面，大学的问题比小学、中学要大，目前大学教的许多金融课程都是胡说八道。

———巴菲特2014年

关于孩子的理财教育，巴菲特和芒格的基本观点是一样的，主要看父母。
目前的学校教育 ，似乎比较忽视孩子们的理财观念教育，所以，孩子们的理财观念常常主要是从父母那里有所传承。
我的看法是，孩子的理财观念确实主要来自于家庭父母 ，父母的日常思维行为方式影响到了孩子的理财素养养成。关于理财素养，有开源和节流，有大赚快赚与稳赚，有单利和复利，有耐心细心和平常心，有分散和集中，有杠杆与现金，这些东西不是不能进行学校教育，主要是需要养成的生活化与习惯化，学校是常常给不了的，家庭和父母才可能做到孩子理财素养的习惯化和生活化。

芒格说“大学教的许多金融课程就是胡说八道”，巴菲特也是类似看法，其看法更极端，他甚至后悔自己去上了大学，这种思维影响下，他的三个孩子竟然都没有在大学毕业，这简直不可思议，但真实存在。可见，巴菲特和芒格对大学的“金融教育”是看不上的，与其受错误的金融教育，还不如不受金融教育。

我觉得巴菲特芒格的这个看法是有道理的，金融理财教育确实重要，但与其接受错误教育，还不如不受教育，毕竟先入为主，错误的东西想纠正很难，清除掉更难。

金融理财教育是双刃剑，如果没有找到真正正确路径方法，那么不要让孩子多受金融理财教育也许是好事 。

我个人认为的正确金融理财素质教育，应该主要是格雷厄姆“五守正”的思维行为生活化标准化习惯化。
比如，安全边际的一个本质是“节俭”，能节俭者很容易会坚持安全边际，不重视节俭者很难去执行安全边际。
比如，复利思维的培养，老戴维斯给他孙子讲一个热狗可以是一千美元，这就是培养他孙子的复利思维，复利思维深厚了，可以让人主动节俭，还能让人耐心，毕竟年复利20%和两倍机会放在一起让人选择时，只有复利思维深厚者，才可以让人坚持步调守正，步调节奏比单利的益处大多了。

比如，金融的本质是杠杆，而“资金守正”则是让人不要杠杆和永不满仓，两个基本方向是有悖的，学金融者容易有杠杆思维，改之很难，我个人认为这是学金融的一大弊端，经济危机、金融危机、中中，杠杆思维者常有大磨难。我为什么不经常学习老戴维斯，他在股市赚了9万倍，但他一生都做杠杆，这个虽然凭借“专”没出大事，但这终究属于出奇，不宜作为金融理财素质教育典范，老戴维斯没经历过九级，他的杠杆思维行为若遇上超级很容易烟灭，这个不能有丝毫含糊。

我们家庭父母看似没有刻意对孩子进行理财教育，实际日常已经是在潜移默化培养孩子的理财素养，比如“节俭”，没有节俭习惯的，在股市可能怎么都学不会“低买”，而有节俭习惯的孩子，很容易就会习惯执行低买。

所以，关于孩子们的理财教育，我觉得不去教育并不是没有教育，真要去主动教育，那么最好是进行五守正教育做，出奇类技巧易速成但长期可能有害，五守正要追求标准化，任何一点基础方面疏漏，未来都可能形成楼塌的大隐患，比如杠杆思维，塞思卡拉曼比老戴维斯更值得标榜，他的股现平衡思维行为习惯很珍贵很稀有，早学习早执行才可能成为习惯。

格雷厄姆五守正，是我认为的正确金融理财素质教育系统。

投资四系统:
守正出奇投资思维行为系统
平常心情绪控制调节系统
健康长寿身体生命系统
时运趋吉避害系统