周末本来想休息休息，不写文章了。

但本周末出了个很大的新闻，

而且这一新闻对不少人都切身利益有可能会影响，

因此简单说两句。

首先，这个新闻大家肯定都知道了，

就是（昨天）周五收盘后，

中国人民银行货币政策司司长邹澜，

在国新办新闻发布会上表示：

提前还款客观上对商业银行的收益有一定的影响，

按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，

或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

这短短几句话啥意思呢？

第一句话，“提前还款客观上对商业银行的收益有一定的影响”，

是官方第一次明确承认了今年上半年超出以往的提前还贷，对于银行收益不利。

也就意味着如果对这个现象熟视无睹，一旦出现更多的提前还贷，则银行的收益还会受到更大影响。

既然如此，央行意识到：与其等着大家拿存款提前还贷，还不如放开贷款置换的口子。

这样，大家还能把现金留在手里，再加上置换以后房贷还款的利率下降，手里有钱，利息减少，可以刺激消费。

至于具体的方法，在上述第二和第三句话里，即：

央行不会直接去指定政策要求降低存量房贷利率，

但是鼓励大家可以自己去找银行沟通变更贷款协议，

甚至还贴心地出主意说：

如果贷款的银行不同意降低你的利率，

则你可以别家银行申请新的低息贷款来置换之前的高息贷款。

论迹不论心，央行这次算是给大家办了件好事，特别是对那些之前房贷利率办在高点的人，

更是一件可以节约一大笔利息的好办法。

现在先分析一下央行或者说为什么要这么做的逻辑所在：

其实逻辑也很清楚，今年房贷虽然比去年同期多。

（今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元。）

但房贷余额总体却是减少的，

原因是利率变化导致居民提前还贷现象大幅增加。

居民如果大量提前还贷，

则不仅银行的收益会减少，

并且居民手里的流动资金会减少，

而居民手里的流动资金少了，就更不敢消费了，

所以，从央行和更的角度看，

若是不允许降低存量房贷利息，

不仅因提前还贷增加，导致银行收益减少，而且还导致消费不振。

而允许降低存量房贷利息，

则虽然银行收益也会减少，

但居民手里的流动资金充沛一些，至少对于全社会的消费有利。

以上就是央行这一最新发声的原因。

其本质就是，今年上半年很多人提前还清房贷，于是，央行站出来说：老乡别走，我鼓励你降低房贷利率，别提前还贷了，这样你手里可以留多一点钱，能去更开心地吃喝玩乐！

至于具体的商业银行，一开始肯定不乐意，

但大势难违，你不重新签订降低贷款利率的新合同，客户就可能离你而去。

最终，商业银行也只能捏着鼻子认了。

所以，这对于银行业的上市公司，显然是个利空，

估计下周一，银行股普遍低开哦。

不过，这条措施对于整个国家的经济是有利的，

毕竟，刺激消费，才能使内循环更好地进行！