文/孟永辉

时至今日，但凡是进入到任何一家互联网平台，你都会有发现它们有相对应的金融产品满足你的需求。于是，在这家互联网平台上，你也就完成了一个业务的闭环。

曾几何时，互联网金融被看成是几乎所有的互联网玩家们的归宿。但凡是成熟的互联网玩家，但凡是那些曾经在竞争中获胜的玩家，几乎都毫不例外地将关注的焦点聚焦在了互联网金融的身上。一时间，几乎所有的耳熟能详的互联网玩家都在做互联网金融，几乎所有的互联网物种都将发展的终极目标指向了互联网金融。

于是，互联网金融，似乎成为了互联网发展的终极一环。

阿里有蚂蚁科技，京东有京东科技，百度有度小满，360有360数科……

事实上，互联网玩家们最终都会与互联网金融产生或多或少地联系，其中一个很重要的原因在于，所谓的互联网金融，仅仅只是它们收割流量的方式和方法而已，借助互联网金融，互联网玩家们可以将流量聚拢到自身的平台上和生态内，除此之外，再无其他。深入分析这种现象背后的原因，不难发现，金融本身的「毛细血管」的功能和作用，在其中扮演了相当重要的角色和作用。借助它，互联网玩家们可以实现对流量的终极收割。

显而易见的是，仅仅只是以互联网金融来定义互联网，仅仅只是将互联网金融看成是互联网的终极归宿，只会把它带入到流量的死胡同里，只会在流量的机制下发展和运行。互联网，依然是以流量为生命线的，等到流量的红利不再，一切都将从头开始。

然而，流量的规模效益与金融的风险控制之间是有着天然的矛盾的。于是，当流量的无限扩大与金融的风险控制产生矛盾，我们看到了一系列的互联网金融怪现象的出现，我们看到了有关互联网金融监管的衍生和出现，我们看到了一个又一个的互联网金融玩家们的退场。

可以肯定的是，仅仅只是以流量的视角来看待互联网金融的做法，是无论如何都无法将互联网的发展带入到长久且持续的发展轨道里。当风险被流量无限放大，互联网金融监管便会来临，于是，金融科技开始被推到了前台，开始扮演起打开后互联网时代新想象空间的角色和作用。

不可否认的是，金融科技的衍生和出现，在很大程度上是互联网金融的玩家们为了躲避监管而寻找的一个避风港和新外衣。然而，我们又不得不承认的是，如果仅仅只是以此来定义金融科技，并继续延续互联网金融的做法，是无论如何都无法将金融科技的发展带入到属于自身的发展轨道的，是无论如何都无法将互联网玩家们带入到新发展周期里的。

在这种情况下，金融科技是阶段性的，周期性的，而非是长期性的，持续性的。

跳出互联网金融的思维，特别是流量的思维，以全新的视角来看待金融科技，来寻找金融科技的正确方式和方法，才能真正将金融科技的发展带入到全新的发展阶段，乃至为互联网玩家们的发展打开新的想象空间。

正是因为如此，笔者认为，所谓的金融科技，并非互联网金融的外衣，更不是延续互联网模式的华丽外衣，而是打开后互联网时代的发展大门的钥匙，实现互联网玩家蝶变的催化剂。

金融科技是互联网的极致体现

如果仅仅只是将流量看成是互联网的终极目的地，那么，这是极大地抹杀和限制互联网的发展和想象空间的。这是有如此多的互联网玩家们之所以会陷入到流量的怪圈当中的根本原因。事实上，流量，并非互联网的终点，而是一个新开始。当流量达到了极致，互联网的进化是必然的，也是顺理成章的。

之所以会如此的判断，其中一个很重要的原因在于，在现在的很多情况下，我们看待流量的时候，通常是将它看成是数据和数字的来源地。换句话说，流量的背后投射出来的是数字和数据，而数字和数据，则是数字经济时代的新能源和发动机。可以说，数字和数据，是流量的再一次进化。站在这个角度，我们现在所看到的流量平台将不再是流量的聚集地，而是数字和数据的承载器。如何将自身平台上的数字和数据进行再开发和再利用，成为每一个互联网玩家们开启新发展的关键。

而，如果我们要寻找对平台的数字和数据进行再开发和再利用的起点的话，金融科技，无疑是最不可被忽视的那一个。原因在于，在很多情况下，数字和数据扮演的是，金融和科技两种元素的共性的角色。无论是金融，还是科技，它们的终极形态，其实都是数字和数据。

站在这个角度，如果我们对金融科技进行一个总结的话，在很多情况下，它所表现出来的是数字和数据的升级与再造的角色。

无论是站在金融和科技共性的角度，还是站在金融与科技深度融合的角度，数字和数据都是金融科技的必然表现形式，都是互联网遗产的极致体现。可以说，金融科技，打开了后互联网时代的突破口。透过它，我们能够看到后互联网时代的波云诡谲的壮丽图景。

金融科技是数字化的前哨

当互联网时代落幕，我们看到的是，越来越多的人开始提及数字经济，开始提及数字时代。事实上，如果我们对后互联网时代的发展进行一次总结的话，数字化，无疑是理所当然的主角。可以说，后互联网时代，就是一个以数字化为主导的时代。如何用数字化的手段影响和改造互联网以及传统产业，业已成为越来越多玩家们的新共识。

从互联网化向数字化过渡，已然成为一种潮流和共识。看看阿里巴巴对于「数字经济经济体」的定义，看看京东有关数字科技的试水和探索，看看数字化在互联网企业新的发展和进化过程当中所扮演的重要角色和作用，我们就可以非常浓烈地感受到数字化浪潮的汹涌来袭。

如果我们为后互联网时代（数字化时代）找到一个前哨的话，金融科技，无疑是最当仁不让的那一个。借助金融科技这把钥匙，我们可以找到虚拟经济与实体经济结合的新方式，我们可以打开数字化时代的大门，我们可以找到用数字化的方式影响和改造传统产业的方式和方法。无论是以阿里、京东为代表的玩家基于金融科技对于传统产业的深度赋能，还是衍生于金融科技的实体经济与虚拟经济结合的新模式，我们都可以找到一种完全有别于互联网的新方式。

同互联网式的以平台和中心为主导的模式不同，金融科技达成的是一种去平台化和去中心化的模式，同互联网式的仅仅只是做撮合和中介来实现效率的提升不同，金融科技达成的是一种基于产业的升级衍生而来的实现效率提升的新方式，它让产业供求两端的效率提升的方式不再是简单意义上的撮合和中介，而是更多地基于供求两端对接方式的升级和改造。

在这样一种模式下，玩家们不再是一个站在传统产业对立面的存在，不再是一个游离于传统产业之外的存在，而是一个与传统产业深度融合的存在。通过它，我们可以找到一种与传统互联网模式完全不同的新模式。而这种模式，正是数字化时代主流的商业模式。以此为开端，数字化的大门将会打开，一幅远比互联网时代要壮丽许多的新产业图景将会呈现在我们面前。

金融科技是新产业的孵化器

互联网的发展史告诉我们，仅仅只是对传统产业进行表层的修修补补，仅仅只是对传统产业进行简单的升级与改造，并不能够真正解决产业发展的真正问题。看看互联网物种依然存在的困境和难题，看看互联网玩家们依然面临的发展困境，我们就可以非常明显地感受到这一点。

欲要破解传统产业的发展难题，必然需要有新产业的产生和出现。原因在于，从本质上来看，新产业的困境在于供求的不对等，在供给侧不发生改变的情况下，一切的供求对等，都仅仅只是建立在撮合和中介之上而已。

如果我们寻找后互联网时代的新想象的话，新产业的产生以及由新产业所衍生而来的新红利，才是关键所在。

笔者认为，金融科技之所以会扮演打开后互联网时代的新想象的角色，其中一个很重要的原因在于，它更多地承担的是新产业的孵化器的角色。

借助金融科技与传统产业的深度且全面的融合，玩家们可以对传统产业进行全方位的赋能和改造，在这个过程当中，它们不仅可以改变传统产业的内在元素，而且还可以改变传统产业的运作流程。当传统产业的内在元素和运作流程发生了改变，传统产业将不再是我们所认为的传统产业，而是开始发生了脱胎换骨的新变化，新的产业由此产生。之所以会有如此大的魔力，其中一个很重要的原因在于，无论是金融，还是科技，它们与产业建立的联系都是全方位的，全流程的。

站在这样一个角度，如果我们对金融科技进行一次总结的话，它更多地承担的是，新产业的孵化器的角色。对于后互联网时代来讲，其实它的更大的价值和意义，它的更多的想象空间，就在于它能够有新产业的产生。从这个角度来看，金融科技更多地扮演的是催化剂的角色。正是有了金融科技的前期催化和孵化，新产业的胚胎才得以产生，产业的进化才有了实现本质性突破的可能性。在这一点上，金融科技与后互联网时代产生了桥接。从这个逻辑来看，金融科技，同样打开了后互联网时代的想象。

结语

仅仅只是将互联网金融看成是互联网玩家们的终极归宿，并不能够真正从根本上打开互联网发展的新想象空间。说到底，这依然是流量的买卖，这才是互联网金融之所以会走入发展的死胡同的根本原因。从某种意义上来讲，金融科技，才是打开后互联网时代新大门的钥匙。认识到这一点，并且找到金融科技新发展的底层逻辑，我们才能真正跳出互联网金融的怪圈，真正将金融科技带入到一个全新的发展阶段。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。