文/孟永辉

当金融科技的发展开始摆脱对于互联网的依赖，特别是当诸多的数字技术开始成熟，一场由内而外的金融科技的新嬗变开始上演。对于每一个有志于在金融科技的新阶段有所作为的玩家，并不需要仅仅只是将目光聚焦在流量的多寡上，更加不需要将目光聚焦在规模的大小上，而是更加关注的是对于行业的理解以及建立在这样一种理解之上的有关新模式的探索。

可以肯定的是，未来决定金融科技玩家们发展的，将不再是流量的多寡，而是对于行业理解是否到位以及在这样理解基础上对于行业的全方位、多角度的赋能。透过以蚂蚁金服、京东科技为代表的玩家们的探索，我们可以非常明显地看到这一点。欲要做到这一点，需要玩家们建立与行业之间的全流程的联系，并且知道行业的每一个流程和环节究竟需要什么，知道如何对行业进行赋能才能真正有效。

从某种意义上来讲，金融科技，乃是产业互联网的排头兵。以金融科技为切入点，产业互联网的发展才能真正摆脱对于互联网的依赖，真正进入到以产业为主导的全新发展阶段。厘清金融科技与产业互联网之间的关系，并且找到它们之间彼此协同的方式和方法，才是真正将金融科技和产业互联网的发展带入到全新发展阶段的关键所在。

金融科技，产业互联网的「毛细血管」

一直以来，我们都在讲，金融是行业发展的「毛细血管」。通过金融，我们可以将源源不断的「能量」输送到行业身上，持续不断地为行业的发展提供动能。须知，我们所说的「金融」，是传统意义上的金融。当行业本身并未发生改变的大背景下，仅仅只是将传统的金融看成是「毛细血管」，其实是有一定的效果的。然而，等到行业本身开始发生嬗变，金融同样需要发生一场深刻而又彻底的变革。

金融科技，便是在这样一个大背景下诞生的。从某种意义上来讲，金融科技是金融进化的产物。正是有了金融的进化，正是有了金融与科技的深度结合，它的「毛细血管」的功能和作用才能在新产业时代持续发挥作用。如果对金融科技进行一次全新的定义的话，我更加愿意将其看成是产业互联网时代所衍生出来的新产业的「毛细血管」。

原因在于，产业互联网时代，其实是一个以产业为主导，以互联网为辅助的时代。产业互联网的终极目的和意义在于有新的产业的产生，并且实现供给侧的深度改变。当新的产业出现，传统机制下以实体为主导的产业形态将会被新的，以虚实结合为主导的产业新形态所取代。

对于金融来讲，欲要发挥它的「毛细血管」的功能和作用，必然需要以新的形态来诠释自我。此刻，金融科技，正是诠释它的最佳的方式。可以说，金融科技，就是产业互联网时代的「金融」，只有以此来定义自己，才能让自身在产业互联网时代继续发挥新的功能和意义。

金融科技，产业互联网的「实现之道」

对于很多的互联网玩家们来讲，它们在消费互联网时代实现了对于C端用户的消费行为和习惯的深度改造，并且由此确立了自身在市场当中的地位。然而，我们同样要看到的是，当C端消费者的消费行为和习惯发生了深度改变之后，仅仅只是以线上取代线下，以撮合和中介来取代传统的信息对接模式，开始愈发地失去原有的魔力。欲要获得新的发展，必然需要将发展的重点从C端转移到B端身上。

当C端消费者的行为习惯和消费方式发生改变的同时，他们的需求，同样正在发生一次深刻而又彻底的改变。在这个过程当中，C端消费者不再满足仅仅只是借助互联网方式来获得产品和服务，对于产品和服务本身，同样也提出了新的要求。欲要实现这一点，必然需要深度改变产品和服务，才能找到新的发展红利。产业互联网，便是在这样一个大背景下诞生的。

然而，欲要改变产业端，并非易事。特别是对于习惯了消费互联网的发展模式的互联网玩家们来讲，同样如此。这才是我们看到的产业互联网提出了那么多年，但是，却一直无法获得发展的根本原因所在。说到底，产业互联网的发展还是要找到突破口，以此才能让产业互联网的发展落地生根。

金融科技，正是扮演着产业互联网的实现之道的角色。首先，通过金融这一要素，我们可以深入到产业的每一个流程和环节，了解产业本身遭遇到的痛点和难题，通过有针对性的解决方案，我们可以对产业本身完成一次深度而又彻底的改造。其次，通过科技这一要素，我们可以不断地为改造产业提供原生动能，特别是通过不断地让互联网技术实现进化，找到产恶意发展本身所需要的动能，并且这样一种动能并不是互联网技术式的仅仅只是以撮合和中介为主导的，而是以改造内在的元素，重塑内在的流程为主导的。

借助「金融」和「科技」两种元素，产业互联网不再是一个遥不可及的梦想，而是一个可以落地的存在。可以说，金融科技，提供了产业互联网的实现之道。借助金融科技，产业互联网的玩家们不再无所适从，而是开始找到实现的方式和方法。以此为开端，产业互联网的发展才能从理想照进现实。

金融科技，产业互联网的「基础设施」

如果我们将互联网看成是消费互联网时代的「基础设施」的话，那么，在产业互联网时代，金融科技，则是它的「基础设施」。为什么这么说呢？在我看来，这是由金融科技的表现形态所决定的。一直以来，我们都在探讨金融科技的本质究竟是什么？有人说，金融科技的本质是「金融」，也有人说，金融科技的本质是「科技」。事实上，无论将金融科技定义为「金融」，还是将金融科技定义为「科技」，其实都是不全面的。

同简单地将金融科技定义为「金融」，抑或是定义为「科技」不同，我更加愿意将金融科技定义为一种「金融」和「科技」两种元素的「中间状态」。那么，究竟什么才是「金融」和「科技」两种元素的「中间状态」呢？如果在互联网的视角之下，「金融」和「科技」两种元素是不存在「中间状态」的，这才是以往我们站在互联网的视角来探索金融科技的发展，迟迟无法打开局面的关键原因。

之所以会出现这样的问题，其中一个很重要的原因在于，以互联网为视角，仅仅只能在表层寻找「金融」和「科技」两种元素的融合方式。我们看到的诸多的互联网金融形态，乃至诸多所谓的金融科技新物种，几乎都是简单相加的。说到底，「金融」和「科技」两种元素是无法实现深度融合的。这是我们看到的金融科技，非「金融」即「科技」的关键原因所在。

欲要摆脱这一困境，我们就需要跳出互联网的视角，真正以一种全新的视角来看待它。当我们站在数字化的角度来看待金融科技的时候，它的这样一种非此即彼的状态，便开始发生一场深刻的改变。在数字化的视角之下，「金融」和「科技」两种元素不再是无法相容的，不再是简单相加的，而是变成了一种可以深度融合，并且可以以一种全新的形态呈现出来的形态，并且这样一种形态可以与产业互联网产生联系，成为产业互联网时代的「基础设施」。

如果对金融科技的「中间状态」进行一个总结的话，我更加愿意将「数字化」看成是「金融」和「科技」两种元素的「中间状态」。在这样一种状态之下，金融科技不仅具备「金融」的特质，而且还具备「科技」的特质，不仅可以发挥「金融」的功能，而且可以发挥「科技」的功能。自此，金融科技开始成为产业互联网的「基础设施」，并且开始衍生出符合产业互联网时代的新型的商业模式。

结语

当产业互联网的发展开始进入到深水区，特别是当「金融」和「科技」两种元素的融合变得深度和全面，我们看到的是，金融科技与产业互联网之间开始产生越来越多的联系。从某种意义上来讲，金融科技，是产业互联网的「毛细血管」，是产业互联网的「实现之道」，是产业互联网的「基础设施」。当金融科技以这样的角色和定位来定义自身，它的发展才能摆脱以往的条条框框，才能跳出互联网式的发展的束缚，真正进入到一个全新的发展阶段。

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作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。