文/孟永辉

一场有关金融科技的全新嬗变，正在上演。事实上，与其说，这是一场全新的嬗变，不如说这是一场回归。在经历了互联网时代的野蛮生长之后，金融科技的玩家们开始思考究竟什么才是真正意义上的金融科技的命题。透过以京东、阿里为代表的头部玩家们的探索，我们就可以非常清晰地看出这一点。然而，无论怎样的方式，无论怎样的状态，金融科技与实体经济进行深度融合与联系，成为一种必然和趋势。

很多人会将金融科技的这样一种嬗变，归结为那场对于互联网金融和金融科技的监管。事实上，除了监管带来的校正之外，金融科技本身的探索与进化，才是真正导致这样一种发展状态出现的根本原因所在。以往，提及金融科技，我们通常想到的是「金融」和「科技」两种元素的简单相加；现在，提及金融科技，我们通常想到的是「金融」和「科技」两种元素的深度融合。

深入分析，不难看出，对于金融科技的这样两种截然不同的认识，最为根本的原因在于「金融」和「科技」两种元素本身所发生着的深刻的变化。正是因为「金融」和「科技」两种元素的不断发展和进化，才让它们摆脱了互联网金融时代仅仅只是简单相加的俗套，从而进入到了一个深度融合的全新时代。而当「金融」和「科技」两种元素开始深度融合，一个真正意义上的金融科技新时代，才算是真正来临。

金融科技，不再是非此即彼的「两面体」

对于金融科技，其实它的玩家并不仅仅只是我们看到的以京东、阿里为代表的科技玩家，以银行、证券、保险为代表的传统金融玩家，同样参与其中。金融科技玩家们的不同所导致的一个最为直接的结果便是，科技玩家所认为的金融科技是偏科技的，而金融玩家所认为的金融科技则是偏金融的。这种状态所导致的一个最为直接的结果，便是金融科技始终都处于一种非此即彼的发展状态里。

然而，难道金融科技真的是这样一种非此即彼的状态吗？难道「金融」和「科技」两种元素真的无法实现深度的融合吗？至少从当下金融科技的发展情况来看，所谓的「金融」和「科技」两种元素并不是水火不容的状态，所谓的金融科技并不是一个非此即彼的存在。当金融科技的发展开始进入到一个全新的时代，它更多地表现出来是一种兼具「金融」和「科技」两种元素特征的发展状态。

真正导致金融科技出现这样一种嬗变的内在原因在于，「金融」和「科技」两种元素找到了融通和结合的正确的方式和方法。当「金融」和「科技」两种元素开始深度融合，我们所看到的金融科技将不再仅仅只是一个非此即彼的存在，而是成为了一种兼具金融和科技两种元素特征的存在。当金融科技成为了这样一种全新的形态，它的发展将不再是片面的、不完整的状态，而是成为了一种全面的、闭环的状态。

金融科技，不再是流量的「收割机」

金融科技之所以会出现，除了和其本身的进化有着一定的内在联系之外，另外一个很重要的原因在于，玩家们延续互联网时代的思维和逻辑，遵循互联网物种的进化方式和方法，最终让它来到了人们面前。我们都知道，按照互联网式的发展模式和方法，流量在其中一种扮演着相对较为关键的功能和作用。对标互联网金融的发展，我们可以非常明显地看到这一点。

如果我们将互联网金融看成是一个收割C端流量的工具的话，那么，金融科技更多地表现出来的是一种收割B端流量的工具。然而，无论是收割C端的流量，还是收割B端的流量，其实都无法完美诠释金融科技，甚至都无法完美诠释构成金融科技的「金融」和「科技」两种元素。

欲要让金融科技的发展获得新的进化，欲要让金融科技的发展获得新的突破，必然要抛弃流量的思维，必然要告别仅仅只是以流量为终极追求的做法。透过当下金融科技的发展，我们可以非常明显地看出，它已经不再是单纯意义上的收割流量的工具，而是成为了赋能实体，改造实体的新方式和新手段，成为了与行业、产业实现了深度融合的新物种。

不得不说，这才是金融科技最真实的样子，这才是金融科技的本质奥义所在。当金融科技真正摆脱了对于流量的依赖，当金融科技摆脱了流量的牵绊，它的发展才能真正告别传统，真正进入到一个全新的发展新阶段；当金融科技不再是流量的「收割机」，它才能真正做到回归实体，赋能实体，它的发展才能真正回归正道。

金融科技，不再是浮于表面的「第三方」

一直以来，我们都在强调金融的本质在于回归实体，赋能实体。同样地，当科技行业的发展进入到全新的阶段，我们同样将回归实体，赋能实体与其联系在了一起。之所以会一直强调这一点，其中一个很重要的原因在于，「金融」和「科技」并未做到这一点。同样地，由它们所构成的金融科技，同样并未做到真正意义上的回归实体，赋能实体。

如果金融科技仅仅只是如此，那么，它的发展是无论如何都无法获得长久发展的，它的发展是无论如何都无法做到真正意义上的回归本质的。当金融科技的发展开始进入到全新的发展阶段，特别是当金融科技开始找到回归实体，赋能实体的全新的方式和方法，我们看到的是，金融科技不再是游离于产业之外存在，不再是一个凌驾于行业之上的存在，而是变成了一个与行业深度融合，与产业深度联系的存在。

金融科技不再是一个浮于表面的「第三方」，金融科技不再是一个独立于行业和产业的「绝缘体」，而是成为了一个深入到产业的细枝末节，成为了一个贯穿行业发展始终的存在。不得不说，这才是金融科技最真实的样子，这才是金融科技真正应当具备的功能和意义。当金融科技真正以一个行业的参与者，产业的建构者的身份参与其中，它的功能和作用才能得到最大程度的发挥，它的发展才能真正进入到正轨，它才能真正摆脱互联网金融时代的牵绊，它才能有新的进化。

金融科技，不再是互联网的「外衣」

事实上，金融科技与互联网金融是有着诸多的渊源的。从某种意义上来讲，金融科技是互联网金融的「外衣」。单单看看金融科技玩家们的类型，我们就可以看出一丝端倪。如果金融科技仅仅只是互联网金融的「外衣」，如果金融科技仅仅只是互联网金融的幌子，那么，它的发展是无法获得长久的发展的，它的发展依然是会步互联网金融的后尘的。

当金融科技的发展进入到全新的发展阶段，我们看到的是，它与互联网之间的关系开始逐渐厘清，它与互联网之间的界限开始逐渐被区分开来。至少从现在金融科技的发展情况来看，它不再是互联网的「外衣」，而是成为了一个具有了自身鲜明特点的存在。

笔者认为，金融科技之所以会摆脱对于互联网的依赖和牵绊，其中一个很重要的原因在于，它找到了金融与科技融合的最佳方式和方法。现在的金融科技，早已不再是一个仅仅只是局限于「金融」，抑或是仅仅只是局限于「科技」的存在，而是成为了一个兼具「金融」和「科技」两种元素特质的存在。

所谓的兼具「金融」和「科技」两种元素的特质，其实就是要找到「金融」和「科技」两种元素之间的共性。在我看来，「金融」和「科技」两种元素的共同特质在于数字化。无论是对于金融来讲，还是对于科技而言，它们都可以在数字化上找到自身的影子。因此，当数字化成为了金融与科技的连接点，原本这样两个看似无法实现深度融合的存在，成为了一个可以实现深度融合，并且可以应用与产业、行业的存在。

当金融科技进入到这样一个发展阶段之后，它的发展才能真正有所突破。否则，金融科技依然是一个「双面人」，依然是一个互联网的「外衣」，依然无法跳出以往的发展逻辑。等到无法延续以往的发展模式，金融科技的发展依然还是会再度洗牌。当金融科技不再是互联网的「外衣」，而是有了自身的特质，它的发展才能真正进入到一个全新的发展阶段。

结语

对于金融科技来讲，一场全新的嬗变正在上演。在这样一个全新的发展阶段，金融科技不再是以往我们所认为的那个样子，金融科技不再是以往我们所看到的那个形态，金融科技，正在告别昨天的自己。认识到金融科技正在发生着的这样一种嬗变，并且找到这样一种嬗变背后所衍生出来的发展新机会，它的发展才能真正摆脱传统金融和互联网金融的牵绊，它才能真正成为一个全新的物种。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。