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        招商银行2021年中报的营业收入增长13.75%，营业利润增长20.97%，利润总额增长21.46%，净利润增长23.10%，归属于本行股东的净利润和扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润分别增长22.82%和22.54%。扣除非经常性损益后的加权平均资产收益率是18%。净利差是2.41%，净利息收益率是2.49%。不良贷款率是1.01%，拨备覆盖率是439.46%。

        招商银行的中报在市场的预期之内，优秀基金持仓的招商银行在上季度的基础上稍有增持。招商银行的净息差在未来不降息的情况下会有所改善。虽然未来宏观环境会影响银行质量，但是招商银行的管理层在金融科技的投入等很多地方都有所突破。尤其招商银行的营业收入好是作为零售银行的客户财富管理和资产管理做得好，引入了各种理财产品，代销理财收入增长得快。招银国际和招银理财的业务发展带来的资产管理手续费及佣金收入，以及托管规模增长带来的托管费收入均有快速增长。作为招商银行的小小客户，这些方面是感受比较深的。作为消费者研究消费公司，最重要的是消费体验。而作为金融的小小客户，研究金融公司，从体验上得出来的结论虽然远远不如银行负债端和资产端的数据可靠，但是分析银行的产品、企业文化的可靠程度，也有助于分析银行客户的黏度。

        招商银行的一卡通、一网通以及为客户提供方便的程度，一直处于银行的前列。但是，前几年的理财通和余额宝的出现，由于快捷支付，把货币基金的灵活程度做得没有银行能比了，于是除了与银行黏性十足的高净值人群和离不开银行的人群之外，年轻人的活期管理，纷纷投奔了理财通和余额宝，包括前几年的各种网上银行，有着高利息的产品。然而，随着打破刚性兑付，打破资金池防止金融乱象，不合规的又是高利息又是灵活支取的产品，最终是基本上都被清理了。理财通和余额宝的利息也越来越低，目前都是2%至3%。而各种银行的可以灵活支取的货币基金普及起来了，很多都在3%上下。招商银行的从朝朝盈系列做起，轻松代替别的渠道。目前做的朝朝宝，7日年化利率一直稳定在3%以上，现在是3.10%，足以碾压别的渠道的活期理财。朝朝宝下分为五个产品，智能配置，所以当日的快速赎回额度是5万元。需要消费的时候，和投资招商银行其它产品的时候，连同招商银行活期和朝朝宝的都是可以被用做一起支付的。

         朝朝宝的利率高和快速赎回额度多还不是最能拉开差距的活期管理产品。目前的朝招金（多元进取型）的活期管理产品，七日年化利率是稳定在2.8%以上，可以快速赎回5万，而且申购时间的当天确认也从15点放宽至16点30分，还是当天确认计息，次日可查利息！是绝大多数的别的平台无法比拟的！

       这种优势是显而易见的，尤其是在周末和节假日之前，以及当天存取这些情况。如果是在周四没有来得及申购，普通活期管理产品在周五申购是没有利息的，是周五申购后下周一才确认开始计利息的。而朝招金（多元进取型）周五16点30分之前申购，周五、周六、周日是都有利息的，遇到节假日也是这样的。时间还宽限到了16点30分，真是很棒！再谈谈当天存取的情况。很多平台当天存上一笔钱，再当天取出一笔钱，可能当天存的这笔利息需要第二天才有，当天取的那一笔也不算利息了。比如，原来有2000元，工作日的时候存入2000元，又想了想不对，又提取出来2000元了，那样，这等于存入了新的，却取出了以前的，当日确认，下一个工作日计息了。朝招金（多元进取型）完全可以解决上面的问题。招商银行的活期管理产品，都是解决客户问题的。

        除了朝招金（多元进取型）之外，还有一些活期理财产品的申购时间是15点30分之前、16点之前和16点30分之前等等，详细的没做统计，总之对于15点以后的理财到期发来现金，工资发来现金，业务收到现金，各种情况收到现金，都可以找到当日存放有利息的活期管理产品。招商银行还有利率稍微高些的，也是可以快速赎回1万元的，工作日 15点30分之前申购可以有利息的招银理财招赢开鑫宝A，最近七日年化利率是3.2%左右。还有招银理财招赢日日欣，最近七日年化利率是3.15%左右。这些活期管理产品的利率一直都领先灵活度相近的市场同类产品。如果灵活程度低，理财利率要求高，那么招商银行的3%以上，4%以上的理财产品，相比别的渠道，都是比较普遍，比较起来都是非常具有吸引力的。

        以上是对招商银行的活期管理的理财业务做的评价，我已经把招商银行作为活期管理的首选了，银行理财产品又丰富灵活又贴合需求，招商银行作为零售银行，银行理财产品做得好，吸引大量的客户来做财富管理和资产管理，营业收入好业绩好也是理所当然的了。