一个标题映入眼帘：花旗犯下银行史上最大错误之一！美法官:多汇的5亿元美元（相当于大约32亿元人民币）收款人不用还。看了一下话题里很多评论家特别是排在第一位的评论：美国如此，在一些国家几万元人民币错汇不还都会坐牢的。“一捧一贬”是一些评论家的惯用手法。世界竟然有如此天上掉馅饼之美事？几十年金融从业的经验以及直觉告诉我，事情没有这么简单，更不会像标题一样的如此“表面”。随即了解一下事情的经过，并仔细分析了本案件中花旗银行、露华浓以及露华浓债权人等之间的关系后，正如我所料，整个事件是一个非常复杂的过程。得出的基本结论是，这个报道标题有误导而且误导很大，一些评论家没有仔细了解详细情况甚至根据这个误导性很大的标题就展开了评论，结果得出的结论谬之千里，而且对包括中国在内处理这类案件起到了一个非常错误的舆论导向。有必要撰写一篇稍稍长一点的文章予以阐述说明和纠正。这就是这篇文章的撰写初衷。

这个官司从2020年7月开始打到现在判决出来。并不是什么不用还钱，而是里面关系复杂一些，直观感觉法官判决没有错。先理清几个主角之间的关系。花旗银行是露华浓聘请的贷款代理机构，负责分配债务的利息和本金。文中说的露华浓（Revlon）放款人是指借钱给露华浓的放贷人包括HPS Investment Partners LLC、Brigade Capital Management LP以及其他一些对冲基金公司，也即露华浓的债权人。这几年露华浓经营不景气，欠这些债权人的钱一直难以归还，每年仅仅让代理人花旗银行帮助管理露华浓的账户支付给这些债权人的利息而已。而这次由于花旗银行错误竟然用自己的钱在归还利息时多付了据说是100倍。这个金额与债权人应得利息和本金基本一致，部分债权人认为是花旗银行代理露华浓把债权人贷款加利息全部还清了。这些债权人并不认为是花旗银行错误地用自己的钱事实上归还了露华浓的债务包括本金加利息。因此，法官判决没有大错特错，也不是什么错汇5亿美元不用还。

对于银行帐户意外出现的错误存款，美国法律通常会处罚那些把钱花掉的帐户持有人。在电子时代，存款出错很寻常，而汇款可以立即返还以便修正错误。美国宾州曾有一对夫妻花掉误存进他们户头里的钱，结果面临刑事重罪起诉。这属于不当得利的违法行为，美国执行的更加严格。

目前，花旗银行如果上诉失败的话，应该把错汇的5亿美元以贷款方式让露华浓公司背负并最终归还贷款本金。否则，露华浓有涉嫌不当得利犯罪行为。当然，要看美国具体法律如何解释，不过，花旗银行这5亿美元是损失不了的。要么露华浓放贷人返还，要么露华浓公司承担。

从法律上来看，不当得利违法行为必须依法处理，因为每一个人、每一个团体、每一个企业都有可能出现失误，都有通过法律来弥补失误的诉求。一些国家商业银行与现金交易客户中自己规定当面点清、过后概不负责的规定值得商榷，应该是无效的霸王条款，应该予以纠正。

还是那个亘古不变的真理：天上不会掉馅饼，幸福必须依靠辛勤劳动。

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