今天从“准备篇”和“实战篇”说说怎么选基金吧。

Part1准备篇

1、调整好合适的预期

在投资里，我见过不专业但有好心态的投资者赚了大钱的，没见过就算专业但心态差的人赚钱的。所以，良好的心态是摆在第一位的。蹭经验曾经有朋友问我：“我以前听说人家买基金两个月赚了50%的，你能帮我挑这样的基金吗？”

要知道，快速获得高收益只会发生在牛市顶部的极端情况，而这反而也往往预示着风险的来临。对于基金投资有过高预期的投资者通常不能正确认识风险，也很难在基金净值的波动起伏中坚持住，然后阶段性稍有亏损就说基金不是个好东西，最终也很难通过基金赚钱。

2、准备好3-5年不用的闲钱

我身边有朋友，因为前期买基金尝到了甜头就想把几个月后买房的首付拿来买基金，想着既然有几个月的时间我不如先利用基金多赚一点到时候可以买套大一点的房子。这样的情况，我是拒绝和规劝的，我一直强调的是长期不用的闲钱来投资。我们说闲钱是指——除去日常消费，你能多余出来的一笔钱，即使亏损了也不影响你的生活，不会降低你的生活质量。

短期买房的钱自然不是闲钱而是刚性消费（婚房），市场的起伏就会极大的左右心态，而心态的影响又会极大的影响投资结果，导致主观上在错误的时间止损退出。同时短期的市场是难以预测的，如果这笔钱你三个月后要还贷款却买了波动比较大的股票基金，要还款时却亏损了10%，就算是四个月后该基金会给你带来丰厚收益，你也不得不被动在三个月时点止损。

3、学习、学习、不停的学习

心态和预期都调试好，你就可以蠢蠢欲动啦，当然对于这个市场正确的认知源于不断的学习补充专业知识。比起自己盲目摸索，寻求专业的帮助更为高效，找一个值得信任的理财师，让他陪伴你的投资历程。

Part2实战篇

1、选择基金评级

对于不管是专业还是非专业的投资者，选择基金的第一步我们都可以利用一些比较权威的工具，比如天天基金网、好买基金网。

2、观察3-5年长期业绩表现

在基金圈有一个“冠军魔咒”，即上一年的投资冠军，到下一年经常会跌到后四分之一。因为每年的风格切换，今年涨幅靠前的板块可能明年就跌幅靠前了，也可能基金公司或基金经理本身就是激进的风格就较难保持持续稳定的业绩。所以长期持续稳定的良好业绩比短期的爆发更为重要。一个基金若能在五年内每年保持排名前1/2已经是不错表现。将242只基金以最近五年每年排名前1/2的标准来筛选，又得到187只长期业绩稳定的优质基金。

3、观察基金规模

有句话叫“船大难调头”，是说一个基金的规模如果太大的话基金经理会比较难操作（就好像开小车方便停车一个道理吧，哈哈）。规模太大的基金，比如大于50亿，其持仓会受到流动性限制、换手率相对低，像去年的一九行情还好，重仓茅台、平安问题不大，若是前几年的创业板行情，100亿的基金随便一出手就把小盘股拉涨停了还怎么操作呀。当然规模太小，基金公司和基金经理可能相对也不会重视，过分小还有清盘的风险。一般5-50亿的规模相对合理。

4、比较基金风险指标

有一些常用的衡量基金风险和收益的指标，小溪姐习惯用夏普比率和最大回撤（最差历史回报）。

（1）夏普比率：是指单位风险基金净值增长率超过无风险收益率的程度。说人话就是单位风险所获得的回报。既然是指回报，那么夏普比率自然是越高越好，说明承担同样的风险获得的收益也越高。一般该指数大于1为优秀。我们可以看到下图基金三年和五年的夏普比率分别为1.01和1.12，都算是比较高的。

（2）最大回撤：在选定周期任一时点往后推，产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度的最大值。说人话就是买入产品后可能出现的最糟糕的情况，晨星网的指标为“历史最差回报”，这个指标当然是越低越好。

5、优秀的基金经理和基金公司

一个好基金的灵魂还是在于其掌舵人基金经理，所以一个各方面数据再优秀的基金，倘若其基金经理是新上任的，那么过去再好的业绩都和他无关，通过数量化的指标筛选出的基金，我们需要去查看其的任职年限，基金经理一般大于三年为佳，最好要经历过一轮牛熊才能对于整个市场有较为完整的认识。

6、挑选投资风格

当然我是一直坚持不管是一次性投资还是定投，基金投资不要只投一支，而要投一组，而且是风格有差异的一组，才能在市场的风格变换中保持相对稳定的收益，具体可参考晨星股票投资风格箱。

通过上述步骤挑选出来的基金，不一定能保证在接下来半年百分百赚钱只能说在当下它是相对优秀的基金，而投资是一件动态的事，市场风云变幻，基金经理可能离职、甚至基金公司管理层也可能换血投资者自身的情况和风险承受能力也会变化，所以基金配置不是一劳永逸的哦。

补充：

投资界有一句名言——“收益和风险是成正比的”但我要说说另一个观点：风险是客观的，但是主观是可以控制风险的。比如炒股，同样是、高风险，你懂炒股，就比那些不懂炒股的风险低。但是假如你跑去投P2P，也许没两个月就凉凉了……反过来，你是一个P2P达人，最近却转去炒股，你赔了冤枉吗？？所以想要买“利率高又安全”的理财产品，你要选择一个你的智商驾驭的了，你完全能看懂的模式去做，否则你就只能去买银行理财产品或者余额宝了（收益低到不忍直视）。

至于理财方式的话，我只能说我不是什么理财大神，我的方式是偏稳健的，毕竟挣得也都是血汗钱。（想一夜暴富的朋友，我爱莫能助）

哪些投资方式是适合你存钱的呢？

零存整取，这个是无风险的储蓄存款，适用于一点风险也不愿意承担的，每个月强制存款就好。

基金定投，每个月起存金额已经低至100了，一般我都是选“老”基金，就是成长相对稳定的，已经发行一段时间，股票型、混合型都行，选两只，每个月定投固定金额就可以。

稳健P2B定投，这个接触时间相对来说比较短，但算起来也已经4年多。期间遇到网贷行业动荡时心里也打鼓，所以各种去研究，对行业有了更加深入的了解，费了挺多精力才找到最贴合自己的稳健理财平台-无界财富。

我的一点经验：对于新手来说，最好投资期限不要超过3个月，收益在7-10%为最佳。选择平台最好选择4年稳定运营（或以上）、资金已对接银行存管、历史逾期率低，风控方面以国有机构风控为佳。目前我在投的平台中满足这些条件并且备案进度最快（已向金融办提交了自查报告）的有无界，可以参考一下（资金透明度、电子合同、客服体验都比较好）。

另外有个小窍门，如果你选定一家平台，基本上可以搜到一些赠送额外福利的活动，比如无界财富的贵宾活动（送500元京东卡）：

领取方式1：注册填【贵宾】邀请码：30161990

领取方式2：贵宾专属入口：http://t.cn/EPQY7cy

Tip：以上这4个，是我用来攒钱的工具，这部分钱建议使用工资卡，因为账户是独立的。

一般我都选发工资之后第一个工作日投资，这样我就假装根本没发那部分钱，看到收益增加，我的小农意识就又让我开心了一下。