基于现在支付宝、余额宝的普及，而且马爸爸一直都被大家信赖，所以使用支付宝理财、买基金的人越来越多。

不过也看到了一个很有意思的问题：支付宝的基金是不是坑人的呢？

支付宝的蚂蚁金服只是基金的一个代销渠道，它不涉及基金产品的设计和投资管理，所以坑不坑人还是看自己会不会做组合管理。

【1】怎么看全部基金？

为什么首页只能看到某些基金，而有的基金要手动搜索？

能在主页上看到的基金，是蚂蚁金服的工作人员去基金公司调研等等等后，自主筛选过的、认为有投资价值的历史业绩优异的基金。投资者一眼看到这些收益较高的基金，平台就可以卖出更多啦。其他的基金你可以自己手动搜索的。从这一点来说不能说人家平台坑。

还有很重要的一点，如果你指望买了首页推出的基金就能赚的话，你怕是对基金乃是整个金融行业怕是有一点误解，亏了钱怨蚂蚁金服，那人家真的是委屈巴巴了。

虽然可能是人家没有推荐到未来业绩优异的基金，但是一定要记住！基金的历史业绩不代表未来表现，基金投资需谨慎。所以，选基还是要有一定的知识基础，不要盲目挑选。

【2】为什么总是在亏？

还有人问：为什么他自己在支付宝里买的基金总是在亏？

个人认为造成基金亏损的原因有很多，其主要原因是因为基金的风险和个人所能承担的风险不匹配，导致挑选不到一支好的基金，简单的说就是没挑到个合适的基金。

而这个是和支付宝没有关系的，支付宝只是作为一个基金销售的平台，并不参与基金的运行及操作，所以说基金的盈亏与支付宝并无实质关系，发生亏损的主要原因还是因为自己在选基或操作上出现了问题。

简单的介绍一下基金：

基金可以分为股票型基金，债券型基金，指数型基金，混合型基金，FOF型基金，QDII型基金。

股票型基金：顾名思义，主要是用于投资于股票的基金。

债券型基金：类似于股票型基金的投资方式，80%以上投资于债券的基金。

混合型基金：股票，债券混合的基金。

FOF型基金：也叫基金中的基金，是投资其他基金份额的基金。

QDII型基金：是合格境内投资者投资于境外的一种基金。

基金风险：不同类型的基金，风险等级是不同的，所以投资者们在挑选基金前，除了看重收益外，看基金的风险也是同样重要，一定要选择选择自己能够承担得住的基金。

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【3】余额宝怎么样？

但不管怎么说，余额宝这类货币基金，还是比较值得推荐的。

安全性高、随存随取，收益也比银行活期高，可以说很好了。

看过一个说法，适合余额宝的人：

1.学生党 （没有收益需求）

2.懒人（没有精力花在理财上）

3.近期用钱的人（需要灵活资金周转）

……

共性就是：风险承担能力低、缺乏理财相关知识、偏好“保本”理财等

而余额宝就是这种“完美”的理财（哈哈）

不过对于“保本”这个说法，谨慎的说，现在几乎任何理财产品都不保本了，也就是说国家是不会帮你兜底的，做投资之前要谨慎考虑，自己是否能承担风险。

当然，更重要的是，学习钻研你所投资的理财产品，自己做好最后一关风控，这种投资才是最有效率的。

这阵子余额宝利率真的是一跌再跌，总结下来主要原因在于货基投资的国债、政策性金融债、银行大额存单、各种逆回购收益降低了。

简单来讲，就是今年上半年一系列货币调控政策，向商业银行、市场释放了更多流动性，也引导了货币利率下行。在资金需求放缓的背景下，存单的收益率被银行压低，基金公司的到手的分红变少。再加上商业银行更多的资金流向了信用等级高的国债、政策性金融债等，导致“僧多粥少”，进一步拉低了货基的收益率。

除了余额宝，不少宝宝产品的收益率4月以来也都呈下降趋势。最近，余额宝接入的多只货基七日年化收益率更是在2.7%左右。

截至2018年9月3日WIND统计，全市场600多只货币基金七日年化收益率平均为3.15%（含A类和B类），精选了几只近期收益比较靠前的货币基金，供大家参考：

面对货基收益下跌，现在很多基金公司也在限购、努力降低集中度，提高收益，以吸引更多投资者。各大平台也在积极做一些措施，比如前一阵子余额宝扫码送红包、要把钱存进余额宝才能用红包的活动，很大程度是为了吸引新用户以及减轻回赎压力。当然，还有出功能升级的，如腾讯理财通推出的微定投等等。

另外，同样是“随存随取”，理财通和余额宝的七日年化收益率也有差别，相差0.4%左右：

若大家要问那个平台会比较好，其实按照目前的情况来看，普遍都差不多，因为整体的大环境是货基收益率普遍不高。

我的建议是：余额宝这类货币基金大家可以继续投，毕竟较为稳健，但需做一些新的投资，尝试下新的定投方式。

不过是实在话，最近市场环境确实一般，货基看样子一时半会也起不来，可以试试其他稳健的理财方式。毕竟总要做点什么，才能跑赢通胀。

个人比较喜欢稳健的固定收益类产品，所以选的是P2B类的头牌-无界财富，简单来说就是风险较小，省事儿，但是收益顶多也就10%了，如果对收益没有特别高的追求，倒是可以一试。

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