不管你是已经工作多年有所积蓄的精英人士，还是收入有限的学生或者职场新人，尽早开始投资理财都是你最正确的选择。

理财也是由浅入深的，俗话说一口吃不成胖子，今天就简单说说。

01

理解【复利】（即把投资收益再次进行投资）的力量

爱因斯坦说过：复利是世界第八大奇迹。

理解复利的力量，是开始理财的第一步。举个例子：10000元的本金，在0.4%、4%、8%、20%的年化投资收益率下，坚持复利投资10年、20年、30年、40年情况下将会获得的收益。

如果以前对复利力量从来没有了解，相信看了上图后会很震惊。

从上图至少可以看出几个道理：

1.提高【投资收益率】至关重要。

0.4%的收益率坚持40年，本金只增加了10%左右，而20%收益率的情况下，投资增长了约1468倍。

2.理财【越早开始越好】。

在8%的收益率的情况下，在第10年你的财富只是刚开始时候的2倍左右，但是在第40年已经是刚开始时候的约20倍。

3.【刚开始理财不在乎本金的多少】。

很多人都会有等有钱了再理财这样的想法，然而在复利的力量下，经过一段时间与理性的投资，财富都会有可观的增值。

事实上，图上的四个收益率分别有所对应：

02

学会【合理负债】：

现在我国经济经过几次降速后，仍然有6.5%以上的增长率，只要能以低于6.5%的成本负债再投资，理论上都是可以获得收益的。

举个简单的例子，房贷是我们可以获得的最廉价的贷款，现在个人的信用贷款成本已经在10%以上，而房贷依然在基准利率（五年期以上年化4.9%）左右，并且期限可以长到30年，所以买房时，在个人能力允许的情况下，应该【尽量多贷、尽量选择更长的年限】。

这么说并不是建议大家都去贷款买房，每个人的投资能力有差异，并不一定都能够获得正的收益，房价也不会永远上涨。每个人的负债能力也不同，过度负债可能也会影响到生活。

写这一段，只是希望大家能有合理负债的思维方式，不要一听到负债就赶紧摇头。

03

接下来再分析几种大家可以比较容易获得的理财产品。

1.【银行理财】

各大银行自己发行的理财产品，安全系数很高。根据期限的不同，收益率略有差距。目前随存随取的货币市场基金收益率在4%以上，期限较长理财产品的收益率可以超过5%。

2.【P2P】

P2P负面新闻实在太多，导致有时P2P甚至与金融诈骗划上了等号。

事实上并非如此，与身边有些在P2P平台从业的朋友聊天，他们也一直在投资P2P，当然这和他们的从业经验能够帮助甄别平台和项目有关。

所以投资P2P需要一定的甄别能力，刚开始建议选择一些股东实力强、口碑好的的平台。但现在市场上鱼龙混杂，就算说得再多，很多人还是没办法辨别，实在没有甄别能力的，大家还是谨慎选择吧！

这里也只能说我一直在投的，比较稳健的平台，大家做个参考就好。

我更倾向在投的无界财富（严格意义上他们是区别于P2P，属于P2B），现在投10万一年，年化收益10%左右，一直都稳稳地，反正我很满意的了。

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3.【基金】

如果不满足于上面两种固定收益的产品，希望承担更大的风险从而获得更高的收益，可以选择投资基金。

投资基金与直接购买股票相比有两个好处：

1）把专业的事情交给专业的人打理。

大部分人的股票投资水平是不可能超过基金经理的，把钱交给专业人士可以替我们节省很多精力，也可以获得更高的回报。

2）基金可以帮我们投资一些我们原本无法投资的股票。

比如港股的腾讯、美股的阿里巴巴、苹果、谷歌等，我们在A股无法购买，可以通过特定的跟踪这些股票的基金购买。

4.【基金定投】

虽然从长期来看，股市的回报率是高于债券市场的，但是因为股票的波动很大，很多人担心一进去就买在最高点，这时基金定投就能帮到你。

每个月定好一定比例的钱在约定时间买入某只基金，这样即使一开始买在了高点，因为还在有节奏地持续购买，就能够抹平择时失败导致的亏损，长期来看购买的时间便不再有影响，只获得市场增值的收益。

基金的选择上，可以根据自己看好的行业选择某一只基金，如果一时没有看好的行业，也可以选择买入跟踪大盘指数的基金。

推荐渠道：可以使用支付宝，目前基金认购的手续费1折。

5.【股票】

股票可以说是投资理财的高端操作了，如果有兴趣可以开一个账户，督促自己去关注更多的财经新闻和资本市场消息，变相地提高财商。

需要注意，一开始投入的资金并不建议太多，等投资技巧提升再逐渐加仓。

另外，股票属于高风险投资，所以大家务必谨慎选择！

【理财要趁早，尽早提升自己的财商以便让自己跑在这个时代的前面，毕竟我们的目标是做一个经济和精神都独立的人】

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