看过很多宝妈努力转变的故事，今天也来说说。

虽然已经工作六七年了，但从没刻意地觉得自己需要理财，不会记账，花钱也是大手大脚，也没有什么存款。直到前两年，意识到女儿准备要上幼儿园了，以后读书会需要很多额外开销，闺蜜也一直告诫我至少要有点基础的理财知识，于是我才开始慢慢查资料和摸索。

而可惜的是，直到现在我还是没有的记账习惯。（这点不要学我）

虽然知道记账可以了解每一笔钱的去向，让钱都花到位，减少非必要的开销，但我不想每次花钱之前都思前想后、考虑再三，这达不到我花钱的乐趣。并且我深信钱是靠赚回来的，而不是省出来的。

但是理财不一样，如果我有闲钱，与其让它躺着落后于通货膨胀，不如让它每天增值一点。所以在没有更好的投资项目的情况下，选择先放在理财产品里面，可能到年底还能给自己一份bonus买个礼物。

一、理财目的

不让闲钱在银行里贬值，希望它稳健保值的同时可以赚点零花钱。

我就很明确知道自己不是为了通过理财暴富，毕竟初始资金不高的话，理财也是赚不了多少钱的，高收益又伴随着高风险和投入大量精力，而我现在既承担不起风险也没有多余精力。所以能保值的同时，摸索一下理财之路就是我今年的理财目的。

二、理财目标

大家可以根据自己的现况设定一个可达到的资产增值目标。打比方：现有资产15w，在保证自己每个月可以买买买的前提下，希望通过理财产品加每月工资储蓄，一年后存款达到20w。

算一笔数：

假设现在资产情况：

＝150000

一年需要增加存款＝200000-150000=50000

所以一年工资存款加上理财收入至少要达到50000这个数

三、理财途径

最大众最稳健，风险相对较小但收益又比银行存款高的无非以下几种：

银行理财产品、基金、股票、保险（还没了解过）、P2P、P2B等（关于外汇、黄金那些都没涉足过，暂时没精力研究，先从自己接触过的开始摸索）

1、股票——高风险高回报

我是吃过亏的人，股票是一样好东西，如果操作得好，它可以是最快获利并且收益很高，一个月天天出去改善伙食都不是问题；但它却是最耗脑力和精力的，需要了解一个公司的经营状况和未来前景，要有一定的金融投资知识，还需要每天花一定的时间盯盘。而我自认现在没这个精力。

曾经上到六千点那一波牛市也是蹭过赚过，但是由于贪心又全部丢回去股市里了，所以光有金融基础没有一颗知足的心，也还是不要重仓在股票里吧。

2、定期理财——以稳健为主

排除股票之后，我就决定把现有资产分别投放在定期理财产品，稳健P2B，基金，最关心的就是安全性。

定期理财，一般长周期的利率相对来说会高一点，如果不想一直费心打理，我会选择放一笔“保本”的定期里，投个1年，目标是为了稳健，尽量降低风险，强制储蓄不拿出来花（不然无端端就会买一个包…）

（1）支付宝理财产品

对于那些高收益的产品，我是不太敢入的了，也不想这一年自己要惦记着这笔钱，所以最终选了支付宝上省心和稳健的理财产品，就不指望高利率了。

举个例子

名称：国寿安鑫赢360天

周期：360

平台：支付宝

7日年化利率：5.3940%

安全性：由中国人寿养老保险公司提供，央企背景，实力雄厚，每日收益结转，收益还能赚收益

假设存了100000×5.3940%＝5394（预估）

那么一年后就会有5394元。

（2）找一个基金做定投。

这个基金要怎么选呢？网上一搜一大堆理论和方法，都很专业很有借鉴意义，可惜懒惰使我看不下那么多理论知识。所以我根据自己的情况，首先确定一个方向，就是我要定投。

定投是打理基金的懒人方法，因为定投是特定的频率下长周期打钱进去的，所以对入市的时点要求不高，如果入的高了，下次下跌时补仓可以拉低成本，所以基本定投基金看的不是你金融投资知识的功底，而是你对中国股市前景的信心。以中国现在的发展状况，我个人对未来股市回暖还是抱有希望的。

既然买的是对未来的希望，那么这个定投周期就做好了持久战的心理准备，准备投个三五年当强制储蓄。

基金一般不像股票那么大起大落，所以能接受一点风险的，定投是个很好的强制储蓄方法，反正每个月不存这点钱，也可能就花掉了。

决定定投后就是决定频率和投哪一只基金了，又是因为懒惰，不想去研究各个基金的投资状况和历年收益，最后决定押注在沪深指数上，也是一般小白们投的比较多的一支基金。

我一开始定投的频率是一个礼拜一次500（当时天真地觉得频率高可以把成本价削得平均一点），后来发现定投太频繁手续费也交的很频繁。

于是，在不计算收益和亏损的情况下，每个月强制储蓄2000，一年就有：

2000×12＝24000

（3）接下来是货币基金。

货基相对定期来说灵活很多，所以暂时不需要用但是又要灵活备用的钱就存这儿，我用的主要是余额宝、理财通，7日年化利率4%左右，两个都是平时消费用的较多的，随存随取，很方便。

这里我也是每月存2000，一年又有24000（不计算收益的情况下）

那么直到现在就有24000+24000+5394=53394左右，已经大于目标50000了（还没算收益）

4.稳健的P2P/P2B理财

接下来选择其它理财产品时，毕竟前面几种理财的收益率相对较低，所以打算放一部分在稳健的P2P/P2B，年化收益率10%左右。

虽说P2P的收益高一点，但风险也大一点。所以我一般都是控制好小本钱，短周期，稳健平台这3点，保证资金安全才是第一位。

我在投的就是陆金所、无界财富，两家不同特点，一个是背景强大，一个是产品来源优质（其实也可以说是P2P和P2B的区别），并且基本零负面新闻，安全系数高，新手也可以试试。

前面也说了我比较关心资金安全，而P2P中，就算是排名靠前的陆金所，也会出现坏账的情况，所以我只少量投入；

P2B确是比较让人安心的，产品来源门槛更高，风控严，这也是我资金重仓在无界财富的原因，毕竟他们4年来也没出现逾期的平台真的少见。

最后想说：

理财只是、理财经验，这个基本面需要自己不断学习，而且是非常必要的，现在也占了我很大一部分收入来源；

在理财产品的选择上，要注意理财的风险，最好是选稳健的理财，少走弯路，才能在风险可控的情况下，实现财富的稳健增值。

理财的问题，都可关注【金融叨哥】..讨论;

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