余额宝和各大P2P平台横空出世后（收益率均远高于当时的银行理财产品），银行客户经理可以说是哭晕在厕所。但现在，有银行理财产品给的收益率最高可达9.5%！

2017年资管新规中关于银行的《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》要求，银行资产管理业务不得承诺刚性兑付，银行投资将不再承诺保本。

（刚性兑付:就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。）（来源于百度百科）

这对投资者意味着什么呢？银行理财的预计收益率会上涨！

之前很多风险厌恶的投资者投资银行理财，在保本付息的刚兑前提下，这个还是可以配置一点资金的。

现在政府明确提出打破银行刚兑，投资者自担风险，那么投资者投资银行非保本型理财产品还是一个明智的选择吗？

  首先我们看监管层这次的决心，为防范系统性金融风险，打破银行刚兑是恢复金融市场秩序的必要手段，监管层对于仍实施刚兑的机构进行处罚。在《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》中提出，银行业监督管理机构应当对理财业务实行穿透式监管，向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作管理实行全面动态监管。 可以说，监管力度前所未有，银行理财在合规性上非常好。

  其次，银行在对接资产上，它的尽调、风控方面拥有专业的经验，资产存在虚假的可能性较低。

  下面是几款历史收益率比较高的几款银行非保本型理财产品。

可以看到，在不保本付息下，尽管最高年化收益率可达到9.5%,但是最低也下探到2%左右。可看出其中的风险还是存在的。

有些网友看到这，就开始发牢骚：

银行理财产品有其优越性，如银行的风控、信息披露较好；但是，打破刚兑后，银行理财产品的风险也是和市场风险相挂钩的，银行不会也不能兜底。

除了银行理财产品，我们要尽量把自己的投资分散在股票、基金、债券、优质P2P平台（如陆金所）、优质P2B平台（如无界财富）。

在这里，金融炼金术友情提醒广大投资者：投资有风险，决策需谨慎！

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