随着互联网金融的兴起，票据理财成为p2p理财的主要产品之一。当然，p2p平台上的票据理财以银行承兑汇票居多，这种票据因为由银行承兑，因此信用度更多，更受投资者喜爱。比如说前金融平台的票盈贷就是银行承兑汇票，收到众多人的追捧。本文就来介绍下票据理财。

　　1、票据理财概念和种类

　　商业票据的概念

　　商业票据是指由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。

　　商业汇票的种类

　　根据承兑人不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。

　　2、商业汇票背书

　　是指以转让商业汇票权利或者将一定的商业汇票权利授予他人行使为目的，按照法定的事项和方式在商业汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

　　汇票转让只能采取背书方式。

　　出票人在汇票上记载“不得转让”字样，则该汇票不得转让。

　　3、票据理财平台分类

　　第一类是银行系，如工农中建交等国有大型银行，其优势是信用好，但年化收益率较低，一般在3%至4%之间；第二类是互联网系，如京东、苏宁的票据理财。互联网平台凭借其流量优势与企业开展合作，在其平台上出售部分票据资产，年化收益率在4%至5%之间；第三类是专业的互联网票据理财平台，如票据宝、金银猫、乾元金票据等理财平台，这类平台主做承兑汇票理财，并且给出的年化收益率在5%至9%之间，高于前两类。

　　4、票据理财风险

　　1、票据作假

　　2、承兑方认为票据有瑕疵

　　3、承兑人破产，无力清偿

　　近年来国家鼓励电子票据代替纸票，加上越来越多的专业机构人员参与审票，前两种风险所带来的损失几乎为零。前两种出现风险的可能，基本上就集中在第二点上，主要是由银行内部人员违规操作所带来的道德风险，同时也有第三方承担违约风险。

　　而第三种风险则是票据理财相当主要的风险，因承兑人破产导致无力清偿，就需要投资者本身承担违约风险了。不过，商业汇票的期限一般在6个月内，承兑人在短时间内违约可能性不大，如果承兑人是银行，违约概率更小，而且，随着行业越来越规范，相关方面也基本上做出了很严格的风险评估。理财平台在发售票据型理财产品时会注明此类产品是非保本浮动收益产品，但实际发生违约风险很小。