文/于斌

　　近来，中国金融科技第一股宜人贷可谓是喜讯连连。先是，宜人贷荣获“2017金融科技锐意创新实力企业奖”，再次进入“2017北京软件和信息服务业综合实力百强企业名单”。而后，其发布的2017年第三季度未经审计的财务业绩显示，净利润为3.03亿人民币，净利润同比增长57%，环比增长13%。

　　净利润大幅增长，借款额成倍增加

　　宜人贷发布的财报显示，第三季度其净收入为15.14亿人民币，较上个季度增长28%，较2016年同期增长73%;净利润为3.03亿人民币，较上个季度增长13%，较2016年同期调整后净利润增长57%。尽管有媒体认为，宜人贷3.03亿元的净利润，较2016年同期的3.44亿元下降12%，但显然它并没有将去年公司获得的所得税冲减计算在内。

　　据了解，2016年宜人贷旗下的一家子公司被认定为软件企业，“双软认证”的获得使宜人贷在去年第三季度中获得了一笔人民币1.517亿元的退税，从而使其有资格免除2015年和2016年的企业所得税。但如果不计入这笔退税的影响，宜人贷2016年第三季度的调整后净利润为人民币1.926亿元。以此来计算，宜人贷的净利润无疑是大幅上涨的。

　　从借款总额来看，第三季度宜人贷为192,725位借款人促成借款总额121.85亿人民币，较2016年同期增长117%;为214,967位出借人完成135.10亿人民币的资金出借。值得注意的是，2015年就在纽交所上市的宜人贷，从2014年到2016年促成的借款金额分别是3.5亿美元、15亿美元、29.2亿美元，交易规模每年的增速都是成倍的增加。

　　宜人贷与第二梯队拉开距离

　　与宜人贷让人惊艳的数据形成鲜明对比的是，金融科技行业正在迎来新一轮的洗牌，强者越强弱者越弱的马太效应正在显现。一方面，网贷之家数据显示，截至2017年9月累计停业及问题互金平台数量为3925家，9月新增停业及问题互金平台数量为70家。另一方面，今年以来蚂蚁金服、京东金融、陆金所、91金融正在谋求A股上市。而早已实现海外上市的宜人贷正在加快发展，拉开与行业第二梯队的距离。

　　宜人贷是首批完成银行资金存管的金融科技平台，也是第一家成功登陆公开资本市场的金融科技企业。无论是政策层面还资本层面，宜人贷都走在了行业前沿，持续的高利润增长正是市场对它的丰厚回报。据悉，走在行业前列的宜人贷凭借线上客户端服务、大数据风控技术、信用资质评估体系建立了优质的市场口碑和稳定的客户群体。

　　宜人贷是全球首个支持全流程手机端借款的企业，使得手机上申请、审批、资金到账、还款等环节实现了全流程网上操作，极大提高了用户体验。大数据风控技术使得个人无抵押信用借款的批核时间被压缩到几分钟之内。今年刚刚推出的宜人分信用评分模型，能够精确反映借款人的信用资质特征，极大降低了整体坏账率和运营成本。

　　布局多元化战略，以科技驱动未来

　　宜人贷CEO方以涵表示，在国内金融科技行业还处于起步阶段时实现海外上市表现出宜人贷超前的战略眼光;而现在，宜人贷正在进行多元化的战略布局，为下一个时期的金融科技行业赋能。

　　深挖客户需求、拓展服务范围是宜人贷发展的内增长原动力。宜人贷将拓展寿险模式借款服务的范围，维持该模式的稳健表现;持续完善公积金模式借款服务，为平台吸引更多优质借款人;推出基于社保数据的新产品，进一步扩大产品和服务的覆盖面。

　　在模式创新方面，宜人贷积极探索与多家传统金融机构合作，开拓多元化的资金来源。未来，宜人贷将大力推进与银行、ABS等机构合作，引入更多资金类别，提升信用风险、流动性风险的抵御能力。

　　在科技创新方面，宜人贷将在数据科学和人工智能方面加大投入，引领金融科技行业的发展方向。今年3月份，宜人贷金融科技能力共享平台YEP已经与多家公司达成合作，通过YEP向合作伙伴输出数据、反欺诈、精准获客等三个核心金融科技能力。此外，它已经与16家机构就数据、风控、客户获取等方面达成合作关系，共同支撑起行业技术发展的未来。

　　从野蛮生长到健康成长，金融科技已经迈进了新的篇章。宜人贷已经具备完善的线上客户端服务、大数据风控技术、信用资质评估体系，以科技驱动发展、以服务提升体验的多元化战略也已经初具雏形。未来，宜人贷还将继续在金融科技市场这片蓝海继续领航。