说到理财，很多人可能认为理财是有钱人的事，首先，理财确实可以帮助有钱人实现财富的保值、增值，并帮助他们按自己的意愿实现财富的有效分配和传承。但不仅仅局限于有钱人，每一个热爱生活、对生活品质有追求的人都应去理财。理财的目标是帮人实现财务安全并追求财务自由，理财是教人学会如何赚钱、管钱和花钱的过程，所以对于普通的工薪阶层而言，相比有钱人更有理财的必要。

很多刚踏入社会的年轻人习惯于大手大脚的花钱，有些人甚至把月光当成了一种时尚，结果是工作了几年，不仅没有存下一分钱，还对外产生了大量的负债，这确实是不应该的。科学的理财可改变这种不合理的收支状态，帮大家去改善这种财务状况。

谈到理财第一步：应该通过合理的消费支出来改善自己的财务状况，利用收入中的结余去实现财富的原始积累。

结余水平的高低通常用月结余比率这个指标来衡量，作为工薪阶层每月存下的钱占到月税后收入的30%以上才算是合理的，这是国际上通用的一个参考值，当然，在不影响生活品质的基础上结余自然是越多越好。比如通过记账去记录生活中的每一笔支出，然后根据支出明细去分析哪些钱是必须要花的，哪些钱是可以省着点花的，哪些钱是没必要花的。况且现在记账不像以前那么麻烦，只需要下载一个APP就可以轻松解决了。

对于很多人来说想要改善财务状况，掌握强制储蓄的秘诀是必要的。和传统的赚了钱后先花钱，再把剩下的钱存银行不同，强制储蓄是要求每个月发了工资后，先把规划好的一部分钱存起来，用剩下的满足后面的各种支出，够不够就这些，强制性地帮自己达成存钱的目标。

谈到理财第二步：投资，应该选择合适的理财工具

委婉待续

在实际的生活中，人们通过投资赚钱并不是一件简单的事，我们看到的更多的是投资亏钱，这样的投资结果不仅没有帮人们实现财富的积累和增值，还让自己离理财目标越来越远。为什么会这样？因为若不慎重筛选投资的金融工具，别说收益，就是本金都可以全部搭进去，这样的案例说随处可见一点都不夸张。

就拿股票投资来说，我国股票市场的交易超过90%是散户贡献的，但散户长期投资的结果是一盈、两平、七亏，简单来说没有几个人能通过投资股票赚到钱。打破这种局限的方法很简单，就是通过机构间接参与，在所有机构中，公募基金是监管最严格、透明度和安全性最高的投资渠道，投资者购买基金，实质上是把自己的资金交由基金公司，然后由基金公司专业的团队帮忙做资产管理。投资者购买的基金，会按照基金法里面监管的要求，把基金资产分散投资到多个目标上面，投资者购买基金实质上是间接购买了一个投资组合，相比投资者直接去炒股或者买债券，基金投资可以更好的分散风险，投资风险更小。