这几年都在讨论香港危机，危机在哪里呢？最大的危机在于金融地位危机。香港是世界排在前列的国际金融中心，然而这几年隐隐约约感到香港国际金融地位明显弱化了。什么原因呢？

原来香港国际金融中心的主要场景是线下的。不仅香港，包括伦敦、纽约、新加坡、苏黎世等国际金融中心都是线下经济的产物。经济决定金融，有什么样的经济就需要什么样的金融。在线下经济蓬勃发展时，就需要香港传统的国际金融中心为之服务。这就是传统国际金融中心多年来火爆的原因。

斗转星移。进入21世纪以后，互联网线上经济爆炸式发展增长，全球性线下经济向线上快速转移。然而，包括香港在内的传统国际金融中心没有紧跟潮流而动，逐渐显得落伍被动。试想，许多金融业务和服务都在互联网线上看不见摸不着处理了，传统国际金融中心还在那里苦苦等待落地处理，这怎么行呢？被快速边缘化是必然的。

面对危机怎么办？同为国际金融中心的新加坡监管局反应迅速，大力引入支付宝等移动支付服务外，斥巨资研究AI金融和区块链金融，目前进展顺利，如火如荼。新加坡已经誓言，快速赶上新金融步伐，保住国际金融中心地位，重塑国际金融中心内涵，拥抱智能金融等新金融大势。

智慧的香港人也已经快速清醒过来。从制度建设、法治建设破题，大力发展新金融、线上金融，卸下传统国际金融中心地位的包袱，轻装上阵拥抱智慧金融。

在此背景下，2017年9月，香港提出“智慧银行新纪元”的目标，并推出七大举措协助银行业把握金融与科技结合的巨大机遇，“虚拟银行”排行第一。

香港特区说行合一、表里如一、说到做到、快速行动与落地落实。这个时间轴凸显香港拥抱AI智慧金融的决心和香港效率：

2017年9月，香港提出“智慧银行新纪元”的目标，并推出七大举措协助银行业把握金融与科技结合的巨大机遇，“虚拟银行”排行第一。

2018年5月，《虚拟银行的认可》指引修订本公布，放开对申请者金融资质的限制，允许科技公司等非金融机构参与申请，并预计8月底前完成首批申请资料的提交；

2019年1月，相关监管人士表示，已在首批提交的约20份申请中选出了约1/3进入下一轮甄选，牌照预计在今年一季度正式发放。

2019年1月14日林郑月娥在亚洲金融论坛上中明确表示，虚拟银行的落地实施“将会促进和激发更多的创业激情和价值”。

2019年3月首批牌照正式落地。3月27日，香港金融管理局（以下简称“金管局”）宣布，金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。允许上述3家公司在香港本地为消费者提供一系列广泛而崭新的线上金融服务。牌照于3月27日生效。

这仅仅是香港智慧银行新纪元打响的头炮。金管局透露，目前正在积极处理其余5份牌照申请，进展良好。本书前面提到，香港首批虚拟银行牌照申请者包括腾讯财付通、蚂蚁金服、小米、渣打银行（香港）、香港电讯、众安在线及其合作伙伴中信银行共六家运营商。因此，接下来的财付通、蚂蚁金服、小米等或能获得虚拟银行牌照。香港的AI智慧金融、智慧银行的好戏还在后头。

这让我想起了2017年美国一些州就将互联网金融包括银行纳入牌照管理。一方面促进了智慧金融的发展，又从一开始就纳入到监管的法眼里，防止盲目发展，酿造风险。当然，美国、香港审理牌照都是宽松宽泛的。目的在于促进AI智慧金融的良性发展，紧紧抓住新金融时代！