个人养老金可购买哪些金融产品？怎么买？ 一文了解

　　25日，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津，以及河北石家庄、雄安新区，山西晋城市等36个先行城市和地区启动实施。 先行城市符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务。


　　目前，银保监会公布的首批可以开办个人养老金业务的23家商业银行，正在陆续与人力资源和社会保障部个人养老金信息管理服务平台进行对接测试。已完成对接测试的商业银行名单公布在国家社会保险公共服务平台，群众可通过该平台和电子社保卡等渠道查询。人力资源和社会保障部将根据商业银行系统接入情况实时更新相关名单。

　　
　　多家银行已可开立个人养老金资金账户

　　三部门昨天(25日)发布通知明确个人养老金制度在36个先行城市和地区启动实施之后，多家银行也随即上线了个人养老金业务。

　　
　　要想参加个人养老金业务，就必须开立个人养老金资金账户。目前，包括工、农、中、建、交、邮储银行等大型银行，以及中信银行、浙商银行、宁波银行等，都已经可以开立个人养老金资金账户。

　　
　　
　　中信银行财富管理部副总经理贾丹：客户本人带着身份证，可以到银行来开立个人养老金账户。银行提供的开户渠道有柜面、智慧柜台、手机银行，客户都可以在这些系统上开立。银行是跟人社部的系统进行连接的，所以在开立个人养老金账户和个人养老金资金账户的时候，就可以一并进行相应的系统开立。

　　
　　
　　工商银行苏州分行个人金融业务部陈逸思：如果您是在试点地区的话，只要您还没有退休，缴纳了基本养老保险的劳动者就可以办理。

　　
　　
　　也就是说，只要是在人社部宣布的36个先行城市参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，现在都可以办理自己的个人养老金业务了。根据规定，开立个人养老金资金账户，银行免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

　　
　　记者体验如何开立个人养老金资金账户
　　
　　那么，我们应该怎么开立自己的个人养老金资金账户？开通过程是否方便？记者也第一时间进行了体验，一起来看一下。

　　
　　
　　工商银行苏州分行个人金融业务部陈逸思：其实您开通是联动开通了两个账户，一个是在商业银行的个人养老金资金账户，还有一个是联动同步开立一个人社部门的个人养老金账户。这两个账户是一一关联的一个关系。

　　
　　苏州广电总台记者刘洋：这就是我刚刚开通的个人养老金资金账户，整个办理过程也很简单，银行卡和身份证在手边，1分多钟就能搞定。

　　
　　个人养老金可购买符合规定的多种金融产品
　　
　　在我国的多层次养老保险体系中，无论是第一支柱的基本养老保险，还是第二支柱企业年金、职业年金，如何保值增值都不需要个人操心。但是作为第三支柱的个人养老金，则需要我们自己去选择如何投资。如何选择投资，专家也给出了建议。


　　开立了个人养老金资金账户，并转入资金后，我们就可以考虑如何让这笔钱保值增值了。根据规定，个人养老金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

　　
　　
　　具体来看，目前各家银行的储蓄产品都可以购买，但是参加人只能购买自己资金账户所在银行的储蓄产品。工商银行不久前推出的特定养老储蓄虽然利率较高，但是只有广州、青岛、合肥、西安、成都5个试点城市的客户才能购买。

　　
　　理财产品方面，银保监会已经公布了工银理财等11家机构获准开办个人养老金业务，目前具体产品还在申报、审核过程中，但标准已经明确。

　　
　　
　　银行业理财登记托管中心副总裁管圣义：明确了养老金投资的理财产品具备的十六字方针：运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值，总结起来，就是稳字当头。投资者可以通过理财登记中心的中国理财网查看个人养老金投资理财产品业务的理财产品名单、提供相关服务的机构名单、产品运作情况等一系列信息。

　　
　　专家指出，养老类理财产品一般最短投资周期是5年，因此购买养老投资产品，应长期持有，避免频繁赎回。

　　
　　
　　国家金融与发展实验室副主任曾刚：从国际的经验来看，这种长期的资金往往在投资的时候回报是非常可观的，因为它是真正意义上可以去做一些跨越周期的投资的。

　　
　　专家还提醒，在选择投资时，一定要根据自己的风险承受能力选择产品。

　　
　　
　　中国养老金融50人论坛特邀研究员娄飞鹏：年轻的时候可以多配置一些理财、基金，这些相对来说，它可能收益相对来说高一些，但是它的风险也相对更高。随着我们年龄的增长，可以多配置一些储蓄产品，这样相对来说更加安全有保障。

　　
　　首批7款个人养老金保险产品发布
　　
　　除了储蓄、理财，投资保险产品也是个人养老金实现保值增值的重要渠道。目前，首批产品名单中共有6家保险公司的7款产品供消费者选择。


　　首批7款个人养老金保险产品都是专属商业养老保险。和储蓄、理财等其他几类产品相比，个人养老金保险产品的优势在于提供保底收益率，而且产品期限可以为终身。

　　
　　
　　简单来说，就是这类产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段。积累期通过“保证+浮动”的方式获得收益，给参与者提供一个保底的收益率。

　　
　　
　　而到了“领取期”，参与者可以和保险公司商定领取方式，是终身领取还是定期领取，定期领取的期限一般不短于10年。

　　
　　
　　银保监会人身险部相关负责人表示，专属商业养老保险等养老年金保险，这些产品普遍具有较强的储蓄和风险保障功能，风格比较稳健，在大部分参加人数十年的养老金积累和领取过程中，有助于帮助参加人实现较长期限的资金保值增值和风险管理目标。

　　
　　证监会发布首批个人养老金基金产品名录
　　
　　公募基金也是个人养老金可以投资的产品之一，中国证监会近日发布首批个人养老金基金产品名录，投资者从11月28日起可购买。


　　首批个人养老金基金产品名录包含40家基金管理人的129只养老目标基金以及37家基金销售机构。多家基金公司也发布公告，个人养老金投资者从11月28日起可通过专属账户购买这些产品。

　　
　　
　　平安证券研究所首席策略分析师魏伟：公募基金产品将更全面地进入养老资产配置的渠道，更多长期资金进入有助于资本市场的长期健康发展，将更好地发挥资本市场在资源配置、共同富裕和居民资产保值增值方面的价值。

　　
　　
　　根据证监会的相关规定，要求个人养老金可以投资的基金产品标准，“最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金”。

　　
　　
　　广发基金管理有限公司市场总监赵铁龙：(还要求基金公司)不得向投资者主动推荐超出其风险承受能力的基金，不得承诺或者宣传产品保本保收益，不得宣传产品预期收益率。

　　
　　为了更好推动个人养老金发展，国家出台了相关税优惠政策，基金行业也做出了支持。

　　
　　
　　华夏基金养老金管理部总监孙博：首先可以豁免你的申购费，然后不收销售服务费，管理费和托管费都是打折的，从现在看到的产品都是打到五折的。

　　
　　个人养老金可投资养老目标基金
　　
　　为了控制风险，个人养老金资金投资的公募基金试行阶段，运作方式比较特殊，品种也受到限制。

　　
　　首先，试行阶段个人养老金资金账户内可投资的公募基金只能是养老目标基金，根据相关规定，养老目标基金以主要投资其他基金的形式运作。

　　
　　
　　广发基金管理有限公司市场总监赵铁龙：是专为养老投资量身定制的产品，产品设计的初心是分散投资，稳健增值，契合养老投资诉求。

　　
　　
　　养老目标基金又包含“目标日期型”和“目标风险型”两类基金。投资者经常看到带有比如2040四位数字编号名称的就是“目标日期型”基金。

　　
　　
　　华夏基金养老金管理部总监孙博：(比如)我在2040年退休，那么这个基金它会按照我逐渐去进入到退休的年龄，它的那个风险逐渐降低。它能够实现一个养老的一站式的这种资产配置。

　　
　　
　　据了解，自2018年首只养老目标基金成立以来，总体运作良好。截至2022年6月末，全市场已成立近180只养老目标基金，存续规模超千亿元，持有人户数近300万户。（央视新闻）

代厨现状调查：请陌生人上门做饭，靠谱吗？

　　近日，提供上门做饭服务的代厨火了。湖南湘乡的章女士做代厨，四道菜收费68元，引发网友热议。不少网友表示，这种服务和传统保姆、钟点工存在差别，感觉比外卖新奇，愿意尝试。同时，也有不少人通过网络平台发帖称，可以提供代厨服务。

　　所谓代厨，是指雇主根据自身需求，找专人上门提供做饭服务，由雇主提供食材、调料，厨师根据雇主的口味、需求烧制菜品据记者近日在社交平台上以“代厨”“上门做饭”等关键词进行搜索时看到，北京、上海、杭州等许多热门城市皆有代厨服务。

　　让陌生人上门做饭，食品安全、人身安全如何保障？出现纠纷怎么解决？对此，记者进行了采访。

　　上门做饭形式新颖
　　却也暗含种种隐患
　　上海市徐汇区的大学生魏晨(化名)是代厨热潮中的一员。今年6月，魏晨偶然在网上看到有人提供上门做饭服务，倍感新奇的他正愁一身厨艺无法施展，便也学着做起了代厨。

　　“刚开始的一个月，一单都没接到，到后面才慢慢接到单子。”魏晨说，他本以为只需要上门做个饭，但面对雇主的种种要求，年轻的他显然没有做好准备，白白浪费了许多单。

　　他告诉记者，这份工作其实并不简单，不但需要满足雇主的胃口，还需要准备很多其他材料，比如健康证、核酸证明、身份证明等，有些雇主甚至需要签合同才允许他上门做饭。

　　几个月下来，魏晨坦言并没有赚多少钱，而长时间的奔波和劳动让他疲惫不堪。11月初，他不再接单，“兴趣和职业真的是两码事”。

　　据了解，目前代厨主要分为两类，一类是专业私厨公司，其提供的菜品繁多，包括中餐八大菜系以及西餐及创意菜，适用场景多为重要场合，如生日宴、寿宴和商务宴等；另一类是个人，适用场景一般为家庭聚餐。

　　在“小红书”“咸鱼”等平台，很多私厨公司并没有将价格明示，需要雇主私信确定价格，有些还需要通过其他平台下单购买。

　　记者在“小红书”上联系了一家“我邀厨师上门服务”的私厨公司，对方在私信中称，可以提供两种服务形式：第一种需要雇主自备食材，厨师上门做，单次收费一桌400元至800元不等，具体价格要看用餐人数、所在城市、菜品数量、档次要求；第二种则是厨师包工包料，带食材上门，如果用餐人数在8人以上，人均200、300、400元均可安排，用餐人数若是5人至7人，人均300元起。下单需要前往小程序“51厨师”。

　　客服告诉记者，如果是雇主自备食材，厨师提供的服务内容包括前期食材处理、烹饪以及厨房清洁，但食材购买、餐后洗碗清洁工作不包括在内。

　　在“天鹅到家”等家政平台里，同样有上门做饭的服务。以北京市为例，上门做饭服务套餐价格为435元3次，平均每次需要花费145元，价格相较其他平台略贵，上岗人员具备健康证、相关保险等。

　　记者在评论区看到，该项服务的好评率达97.5%，不少雇主表示师傅制作的饭菜可口，厨房也收拾得很干净，服务态度很好。

　　个人接单的收费一般明码标价，根据菜量以及不同城市决定价格，同时买菜、洗碗和交通也会额外收费。个人接单的代厨提供者职业不定，有可以提供健康证、营养师证的专业厨师，也有民间厨艺爱好者。

　　代厨是否需要出示健康证？对此，有的网友认为必不可少，但也有网友认为没有必要，称“有健康证就代表一个人健康吗”？

　　记者还注意到，从事代厨服务的年轻人不在少数，在他们发布的服务广告中，评论区不乏网友担心其人身安全。

　　今年9月，湖南长沙的李芸(化名)开始尝试代厨业务，其中一单让她记忆犹新。

　　李芸回忆说，那一单离自己比较远，车程就要一个小时，点的还是晚餐，自己并不是很想去，但对方表示能加钱，最后就答应了下来。

　　从沟通到下单的整个过程，对方都十分爽快，不仅口味不挑，食材、调料也一应俱全，八菜一汤132元，外加15元的洗碗费，对方直接将总金额转账过来，只等着李芸大展厨艺。

　　当天，李芸按时来到雇主家做饭，饭菜得到在场食客的一致好评。因为雇主还下单了洗碗清洁服务，李芸便在厨房刷手机等待饭局结束。

　　隔着厨房门，客厅的碰杯声和祝酒词越发响亮，让李芸隐隐感到一些不安。宴会结束时，李芸打开厨房门准备收拾桌面，一位喝醉的客人突然起身，举起酒杯要向李芸敬酒，言语轻佻，这一举动着实让她吓了一跳，最后在他人的帮助下，才将客人安抚下来。

　　“我当时心跳得厉害，生怕他有什么过激举动。”李芸说，自己之前根本没考虑过人身安全这件事，这次经历让她有些后怕。

　　成为代厨无需门槛
　　网友评价褒贬不一
　　“可以上门帮我做饭，还有这种好事？”来自上海浦东的小周刷手机时，无意间发现有人在网络上提供这项服务，他决定体验一次试试。

　　点开帖子后，图片显示的是厨师做的各种家常菜、面食，光是看着就让人胃口大开。下一张图片是价目表：4道菜以下收费88元，多于4道菜每道菜加20元，洗碗另需支付20元，另外还有20元的交通费。

　　价目表下写着注意事项，所有服务均需提前一天预约，下单后沟通需求；食材可以主人家自行采购，也可代买；厨师会在用餐前两小时上门做饭。

　　经过了解小周得知，这名厨师和自己年纪相仿，十分热衷于做饭，而且住所离自己很近，上门做饭只不过是她的一份兼职，本职工作是公司文员，“午休时间与其浪费掉，不如发挥特长赚点钱。”对方说。

　　服务当天，对方如期到达小周家，看着代厨熟练使用着家里的厨具，精心烹饪着每一份食材，小周不免感叹自己和同龄人的差距。

　　“平时吃惯了外卖和速食，很久没有吃过这么纯正的家常菜了，第一次在异乡感受到了家的味道。”小周说，这次经历让他感触颇深，于是也开始学着代厨的模样尝试做饭。从此，空荡荡的出租屋里也开始有了烟火气。

　　不过，也有网友在网上吐槽代厨手艺不行。重庆一名网友发文称，自己预约的代厨做饭效果奇差，饭菜难吃不说，做完饭后厨房就像“打过仗”一样乱，既浪费精力又浪费钱。

　　在调查过程中记者发现，以个人名义提供服务的代厨群体，往往形式简单，雇主只需要私信沟通菜品，通过手机支付费用后，即可预约上门做饭。

　　记者在“咸鱼”上联系了一名代厨，对方当即向记者发来价目表，并询问记者上门做饭地点，确认完用餐人数、菜品数量、是否需要代买食材、是否需要清洁服务等内容后，直接将收款码发给记者。

　　当记者询问对方是否能提供健康证、核酸证明时，对方表示没听说过上门做饭还需要提供这些。

　　记者随机在“闲鱼”选取了4位距离自己较近的代厨，仅有一位代厨表示，自己持有健康证，并且能出具48小时内核酸证明，其余代厨都无法提供这些证明，表示做饭只是自己的爱好，此前并不知道需要办理健康证等证明。

　　代厨“小蜗”告诉记者，成为代厨十分简单，只需要将自己做的饭展示出来，并标注好价格发在各大平台，等待接单即可，除了厨艺之外不存在其他门槛。

　　“小蜗”还说，另一种代厨形式较为规范，一般是加盟私厨公司，需要考核以及接受培训，待遇相对稳定。

　　新兴行业仍需规范
　　谨慎选择规避风险
　　代厨与雇主之间的法律关系，应该如何界定？与传统的保姆、钟点工有何区别？

　　中国传媒大学文化产业管理学院法律系主任郑宁认为，从法律上讲，这是一种承揽合同关系，而雇主与保姆、钟点工往往是劳务关系。

　　北京盈科(合肥)律师事务所律师施鑫认为，上门做饭与网络打车业务有诸多相似之处，过去劳动者和公司之间大多是雇佣关系，但在O2O时代，平台和服务人员将不再是雇佣关系，而是一种基于劳务合同的分成关系。O2O时代的上门经济与本地生活结合后给广大雇主带来便利的同时，相关问题不容忽视，也亟待解决。

　　北京云嘉律师事务所律师赵占领则说，代厨与雇主之间的法律关系，到底是雇佣关系还是承揽关系尚存争议，两者的法律责任不同。如果是雇佣关系，根据双方过错承担相应的责任；如果是承揽关系，定作人只有在对定作、指示或者选任有过失的情况下才承担赔偿责任。因为代厨人对雇主具有较强的人身依附性，需要按照雇主要求的时间、地点完成雇主安排的代做饭工作，故两者之间应该是雇佣关系而非承揽关系。如果代厨人具有更大的自主性，能够自行决定上门代厨时间等事项，双方之间则可能是承揽关系。

　　针对代厨可能存在的法律风险，郑宁认为，健康风险、安全风险和质量风险是最主要的三个问题，厨师的身体健康、操作是否符合卫生要求、操作是否规范以及菜品质量是否过关，在提供服务前都应明确。

　　赵占领说，对于代厨人而言，主要可能存在的法律问题是，如果代厨人在代厨行为中受伤，按照承揽关系，定作人可能不承担赔偿责任；如果双方是雇佣关系，代厨人一旦在代厨过程中受伤，则按照双方的过错承担相应的责任。

　　对于雇主而言，赵占领分析说，如果代厨人在提供服务过程中导致雇主或其家人朋友受到人身损害，比如因未煮熟食物或者不卫生而导致食物中毒，到底谁来承担责任？如果代厨人受雇于家政公司，其代厨行为属于职务行为，雇主可以让家政公司进行赔偿，家政公司再进行追偿。如果代厨人个人和雇主合作，则应由代厨人承担侵权责任。

　　施鑫同样认为，由于上门服务涉及隐私、人身等诸多安全性问题，建议平台设置预先审核制度，另外雇主在接受服务时也有好坏评价、安全警告等消费体验权利，这样对服务人员的服务信用有所影响。

　　郑宁建议，有关部门应当要求从事这类业务的厨师进行定期体检和安全培训，并建立健全投诉举报制度和信用监管制度。同时，他还提醒雇主和代厨人，服务前需以合同明确约定权利、义务和责任。

　　施鑫则认为，为了保障合同的顺利履行，建议对服务人员实行预付制，即雇主预先支付一部分费用，用以负担交通费、雇主违约等情形。平台也可以向服务人员收取服务保证金，以防服务人员与雇主发生冲突或者不负责任等情形，以此提高服务满意度。

法治日报

为什么买广誉远？无非以下几点原因

为什么买广誉远。无非以下几点原因。

1，消费股，我可以去买，去支持。很难想象去网上下单买一个芯片，客服问，你要几纳米的，我：。现在我关注的山西香雪大药房广誉远的产品已全部缺货，毛估估近半个月销量在百万以上。这对基数不高的广誉远来说，销售是爆发式增长的。

2，广誉远定位高，龟龄集，定坤丹都是80左右的毛利，安牛少些，也有60左右，且安牛一直在提价，有收藏属性。

3，广誉远高档养生药和酒的模式是目前市场仅见的无敌组合，是大健康产业仅存的沧海遗珠。
他集茅台和片仔癀的优势于一身。
他继承了中华5000年的悠久历史和文明传统，
他茅片附体，
他不是一个人在战斗，
他不是一个人，
伟大的张仲景，
伟大的李时珍，
伟大的扁鹊华佗孙思邈。
伟大的成千上万的广誉远股东们。

今天480岁的广誉远回家了，
他有了新生命，
广誉远生日快乐，
广誉远。
祖国。

让那些看不起广誉远的人滚蛋吧。

胜利属于广誉远，
胜利属于热爱广誉远的人民，
胜利属于拥有广誉远的股东。

广誉远牛B
（如黄健翔般声嘶力竭的带着劈声喊出）
塞巴尔德
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有哪些大家不说，但需要知道的社会规则？

有哪些大家不说，但需要知道的社会规则？

1.逢人要多夸人好，不要揭人短。
2.高阶层能向下兼容，低阶层不能向上兼容。每个阶层都有每个阶层的天然屏障，从不要认为能搭得上。除非你能够提供他们认可的“等价交换”，但也只是暂时的。
3.从没有什么吃亏屈才的工作，你敢比别人多付出就一定能有多回报。只是时候未到。会在未来某个时候一并还你，一切都是最好的安排。
4.不要觉得一些手段很腹黑，社会只看结果。只要不违法、不违伦理道德、不伤天害理。
5.很多事情达成交易并不对等，更多的是你情我愿豁的出去。比如靠身体上位的女同事。
6.能八面玲珑的人，能左右逢源的人，能混圈子抓资源的人，不要刻板印象认为“有问题（手段阴险）”的人。这是一种能力。
7.除了亲人和极少数好友外，外人只会说你的好。以致于你真的有什么问题，缺点，你很难发现。
8.每个人都受自己所在阶层的意识所局限，不要轻易评判一个事件，也不要轻易评价一个人。八卦这种事情大家都爱聊，但仅仅是谈资而已。
9.利益联结的关系大多是比较稳定的，但少指望能成为朋友。除非臭味相投。
10.在一个圈子中，每个人都有对某个人的内心真实评价。一般都不会说出来。比如现在让你评价、找出身边一个不靠谱的同事，你心中立马就有了答案。
11.看破不说破，在哪都适用。
12.社会只看结果。外人看你的热闹、八卦，旁人看你的风光，身边的人看你的真实历程，在乎你的人才会与你共同分担苦与乐。
13.不管大公司小公司，都不如你跟对（直属上司）人重要。
14.在社会上，不要随意问人借钱或借给他人。借出去的钱就要做好一半收不回的准备。
15.帮你的人往往会再次帮你，而被帮的人是半心半意的，不一定会图报。
16.金字塔尖的人永远会告诉塔底的人只要努力就可以成为这样的人，但从来不会让他们能真正跨越阶层。
18.社会上聪明人很多，但靠谱人不多。想要人觉得你靠谱需要积累很久，但证明不靠谱一次就够了。
19.不要与强者为敌，要学会合作，这样才能共赢。识时务者为俊杰。
20.成年人的世界里，都有一张人格面具，都戒掉了情绪。外人看不见的。
21.在社会关系中，达成共识比求同存异更重要。存异更多存在于“多次合作后”，或朋友关系间。
22.人生只有不断妥协，才有前进的空间。不是违背初心，而是向这个世界妥协。曲线救国（前提是全力以赴过），寻找能更好达成目标（或次要目标）的方法。
23.门当户对的婚姻，是这世上大多普通人最为靠谱的结合。
24.靠身体、容颜换来的利益从不长久。尤其刚毕业的女生，要警惕性别优势。不管对方说的多么好都不要看轻自己，不要以此为“筹码”做交易。
25.在职场上，即使是闲聊，即使是喝酒撸串、同事小聚中。不要参与八卦议论、抱怨、吐苦水黑领导等行为。因为一定会传到领导的耳朵里。
27.那些许久不联系的人，突然联系你了，一般不是有事就是借钱。此时，衡量关系&利益轻重具体处理。
28.人是最大的资源，靠能力和本事吃饭还不够。
会利用“人”这个资源的人才会走得更远（非贬义）