【员工证实】投之家严重逾期，网贷之家是否要担责？

近期网贷行业各种不平静，让很多人对行业失去了信心。而今天，出现问题的却是业内比较具有公信力的“网贷之家”的前兄弟公司——投之家。据新闻报，投之家内部工作人员已证实投之家确实出现逾期。

从新闻上看，投之家截至2018年7月13日，平台累计借贷金额为265.76亿元，借贷余额为29.14亿元。虽然这些数据我们可以直接看到平台体量较大，不过值得庆幸的是，目前投之家逾期的金额实为202万，对比中借贷金额不算太多，而且运营团队在发现问题的，也第一时间主动报案并发布了说明。

对此，我们投资人要怎么办：

目前网站打开正常，先去网站下载电子合同、理财明细等证据，防患于未然；

时刻关注官方消息，保持理智，不要轻易扩散未证实的消息。

而之前一直和投之家以兄弟公司相称的网贷之家，是否需要担责呢？

此前，投之家类似P2P网贷的导流平台，为盈灿集团子板块之一。所以因为现在投之家暂时失联，很多人第一反应就是跑去网贷之家追责。对此，网贷之家第一时间发布声明，澄清两家并非“兄弟公司”。

从声明中提到的股权关系上看，网贷之家在2017年12月8日已从投之家中退出。

但有投资人表示，今年的5月初还收到投之家的电话，推荐参加518理财活动，而且电话内容开头说的也是“投之家是网贷之家的兄弟公司”。但因为没有录音证明，大家都表示只能空口无凭了。

只能说，从股权上看，投之家以前确为网贷之家的兄弟公司，但目前已经完全无关。

另一方面，现在出现这种情况，也让投资人一个教训，任何投资理财，都不能轻信表面宣传，要时刻关注平台动态。

叨哥观点：

虽然近期行业波动，但只要理性分析，是可以找到一个适合自己的理财平台的，让我们一起期待更健康的网贷行业。愿大家都能在稳健的平台理财，让财富稳稳的增值。

更多信息，请关注【金融叨哥】。

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《我不是药神》票房高涨，影视股值得入手吗？

最近被《我不是药神》这部电影刷屏了，口碑票房双高开，昨天下午看了药神，确实很精彩。

从结局来讲，没有输家。

制药厂被侵权之后，通过走司法程序最终把“药贩子”抓捕归案，保护了药物专利，保护了创新者；

病人通过程勇，吃上了廉价的仿制药，延续了自己活下去的希望；

“药贩子”程勇，从一个有缺陷的人变成一个民族英雄，提前释放；

政府最终把格列卫列入医保，完美诠释了自己的角色，服务社会，服务市场。

可能唯一的坏人，就是那个张院士吧，哈哈。

争议最大的，还是廉价药与正版药的价格差。

药企开发新药需要巨大的成本，电影中的这款格列卫当初研发了几十年，网上能查到的数据是成本14亿美金（上个世纪）。而且这算是运气很好的，毕竟花的钱成功了，还有大量的药研项目钱砸了，项目失败了。

这个电影也让我想起A股炒芯片概念，当董明珠宣布进军集成电路的时候，格力暴跌。大家都希望自己技术进步，不被老美掐，等真到了为科学买单的时候，就都变脸了。所以说小孩才讲对错，大人只讲利益。

但白血病患者是小众人群，只有百来万的人来摊药研的成本，再加上专利保护是有年限的，必须在年限内把钱快速挣回来，所以正版药卖的贵确实有客观原因，毕竟挣钱的生意才有资本持续投入。

影视股值得入手吗？

另一方面，影片票房高涨也是一大亮点，4天13亿票房，已经超过同期的战狼（8亿），应该很快会成为又一部大热电影。

不得不赞叹北京文化这家公司的眼光，上次战狼赚了一波，而这一波药神，股价因此短期内暴涨77%，市值已经涨了50亿。但从投机的节奏上来看，本周二后买入的人很难吃到肉，可能连点映都没机会看。

但这事，我们作为投资者还是要冷静，毕竟战狼就是前车之鉴，之前22.46是顶，之后股价一路下滑跌了超过50%。

除北京文化外，《我不是药神》的出品方中还包括另一家上市公司唐德影视。

虽然唐德影视相关人士透露投资的份额不太多，但在7月4日其股价仍旧在午后出现涨停，暂收13.79元/股。

自今年3月以来，唐德影视的股价一直处于下跌状态，从当初的高点23.05元/股下跌至上个月底最低的11.94元/股，下跌幅度一度达到48.20%，这与目前低迷的大盘走势形成了一定程度的对比。

所以，对于影视股我持保留态度。因为除了十几甚至几十亿的票房，我们对电影的其他信息可以说一无所知。特别是近期崔老师对影视行业的曝光，市场风险太大，大家还是谨慎入手为好。

看了这部电影，那一句“穷病”，确实戳中人心。

所以，说一万道一千，我们能做的就是好好赚钱，稳健理财，买好保险，如果自己真到了那一天，能体面的离开，才是王道啊。

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文/金融叨哥

支付宝500元备用金真的免费吗？逾期了会怎样？

这阵子很多人都在讨论支付宝的备用金，每个月可以免费使用两次，每次最多500元，今天打开支付宝，我也看到了备用金。

01 支付宝备用金是什么？

为支付宝的新功能，备用金就是一笔小额度的急救金额，备用金最高额度为500元，解决支付宝余额不足的小尴尬。

不需求交纳利息，跟手续费，总的来说他就是一款给支付宝用户应急用的产品，七天为一个周期，到时间后会自动出借，下一次才能够运用。

02 如何查看备用金：

打开支付宝app-【右下角】我的-蚂蚁会员-备用金，点击后根据页面提示使用即可。需注意，目前仅支持选择取用到支付宝余额。

03 为什么你没有备用金？

如果暂时没有的话，也不要着急，它的开通条件不是很高，只要是芝麻分不低于650分和黄金会员及以上都会有的。

需要符合以下条件：

蚂蚁会员等级在黄金会员及以上，芝麻分≥650分，无芝麻信用负面记录；

账号主体年龄为18～70岁，且为中国大陆公民；

支付宝已完成身份认证。

满足这几个条件的人，除了在首页会接到开通邀请，还可以通过蚂蚁会员中心页面来申请这一服务。当然，对于没有达到要求的小伙伴，就只能按照要求努力提升会员等级和芝麻信用分了。

04 备用金会不会上征信？逾期怎么办？

有朋友想问了，这个备用金会不会上征信？备用金逾期了怎么办？

申请支付宝备用金如果逾期了，是不会产生利息以及逾期罚息的，暂时也不会上传征信。

不过逾期7天，会出现芝麻分负现逾期记录，超过7天还将启动催收程序，所以最好不要逾期，因为现在很多贷款平台都会看芝麻信用分的，芝麻信用不好去申请贷款也很容易被拒，500块并不多，可以找朋友借一下，以后消费还是要量入为出比较好。

如果不想找朋友借也可以通过信用卡提现或者申请蚂蚁借呗的借款来还掉，当然这两者都是要收取一定手续费和利息的。

05 备用金和借呗有什么区别？

经常用支付宝的朋友肯定对“花呗”和“借呗”不陌生，前者就像线上的信用卡，给我们线上的支付提供方便；后者则可以借取一定金额直接提现或存到目标账户上，以解燃眉之急。

然而，从今年年初开始，支付宝渐渐关闭了部分用户的“借呗”功能，并将部分商家用户的借呗升级成网商银行。于是很多用户再也无法享受之前的借呗服务。

06 支付宝备用金怎么关闭？

开通了备用金之后，目前好像是不能支持自主关闭的。

如果你咨询官方客服，客服也没有给出准确的答案，当然只要不去用，就可以让它闲置在那，说不定哪天就需要了呢。

07 这500块可以存进余额宝吗？

有脑洞大的网友表示：我能不能把这500块存进余额宝呢？这样每个月就多点收益。真想掏一个计算器给他，3.8%的收益率能有几厘钱的利息……还是该夸他会过日子？

如果需要理财的朋友，大可不必觊觎这么点收益上面，而且现在可以选择的理财产品也很多，完全可以替代余额宝。

除了余额宝这种货币基金理财，P2B理财也不错，风险系数较低，可以说是稳健理财首选之一。目前以P2B理财平台并不多，其中比较成功的案例是无界财富，国有金融机构21层风控、银行直接存管，安全上做的比较完善。从他们近4年的收益率来看，还是比较稳定的，在8%-12%之间，到期赎回T+0，这点还是比较让人欣慰的。

所以，除了余额宝这类货币基金的理财方式，也可以根据自己的财务配置，比如偏好稳健而且想要灵活理财的朋友，无界财富这样门槛低、安全性高的理财方式也是一个不错的选择。

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文/金融叨哥

余额宝总额1.8万亿超四大行，为什么大家不再选银行理财？

昨天即7月1日，看到一条热搜“余额宝 1.8万亿”，不过这也不奇怪，毕竟现在余额宝那么方便，线上线下都能随时使用，而且还能再余额宝产生收益，对比银行理财活期的低收益率、使用不便等，大家用得多也是必然的。

这个数据显示余额宝对接的6只货币基金2018年6月底合计规模达到了18602亿元，比2017年年底的天弘余额宝单只货币基金15798亿元，增加了2800多亿元，规模也是历史上首次超过了“四大行”的个人活期。

余额宝总额超1.8万亿，看看我们都贡献了多少？

从2018年5月开始，余额宝开始对用户开放升级体验，每日限额的余额宝又开始可以享受随时买、随时用的服务了！（现在大家基本都升级了）

余额宝升级后有什么变化？

升级前，余额宝=天弘余额宝货币；升级后，余额宝=天弘余额宝货币+博时现金收益货币A+中欧滚钱宝货币A

余额宝的功能不变，依然可以支付/转账。

升级后，用户购买博时现金收益货币A、或者中欧滚钱宝货币A的话，将不会受到限时限额的影响，想什么时候买就什么时候买、想买多少就买多少。

所以趁着开放购买额度，大家当然会急着购入。

下面讲讲我的支付宝理财记录：

这些内容是4-5月时候记录的，可能收益、时讯等都和现在不太一样，。

钱放银行活期是抵不过通货膨胀的（就是以前的10块价值比现在10块价值高的意思），银行活期利率只有0.35%左右，10000存款的话：日入10000*0.35/100/365=0.1元。

一、活期

1、最简单的方式买余额宝！

现在可升级了，随时可转入，利率大概4%左右。（4%和0.35%差距：1w日差1元左右）

2、货币基金

风险微小，基本维持在4%利率，一般延迟1个工作日到账，在余额宝收益不好（3.7%）的时候买的。那3分钱卖不出去有点碍眼…

二、定期

可以买建信养老飞月宝。

留意一下福利券，要知道可能福利直接就是后面定期收入的一半！利率大概4.7%左右。

当然你有5w以上的钱还可以抢其他定期理财（5%左右）。都安全

三、基金

基金门槛低，比如之前就尝试过100元买入。

基金主要看4样东西：

1.阶段利率

一般年收益低于20%的我都不想看了。

2.基金档案

可以在里面看到它持仓什么股，很多优质股跌下去的时候可以及时买入。

3.基金经理

其实买基金就是买对理财经理的信任。我会看他工作年限，在任情况和盈利情况。如果基金经理经常变动的就不要选了，证明一直管理不当。选择一片红并平均每年收益达20%的。

4.新闻

饮料类之前有一天1000多赚了几十块，其中原因是当时看到说要重振奶业，买到了比较好的基金；汽车板块也是直接和税率下降政策挂钩。当然涨的原因可能和我分析会有偏颇，欢迎指正。

看好这4样，就更重要挑好买和卖的时机了！“别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧”，努力把握吧。

基金适合长期获利，应少在乎短期得失，只要你不是最倒霉在制高点买的大部分都是长期会获利的！

四、近期想理财的方向：

a.医药类一直很纠结，特别凶，今年大势；

b.饮品类有待考究，有结果后面补评论；

c.今年也看好重工类，觉得国防会再着重建设，且一步看看。

d.现在主要转战P2B理财，虽然现在合规备案延期，但选择了一些风控能力强、银行存管的稳健平台，都可以比较安心的。

说说比较推荐的无界财富，从他们的项目来源看，是由国有金融机构21层风控、银行直接存管，而且有受法律保护的电子签章，比较安全稳健。

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特别值得一提的是无界部落，说是可以在里面赚碎片，实际上我更多关注的是大家在部落里面对平台的评价，还有一些理财知识，透明度可圈可点，体验非常好。

所以，除了支付宝上的各种基金理财，也可以根据自己的财务进行合理的配置，比如偏好稳健而且想要灵活理财的朋友，无界财富这样的P2B理财方式也是一个不错的选择。

文/金融叨哥

最低点来了：人民币贬值1600余点，对房价有影响吗？

最近，美元兑人民币汇率不断上升，到目前为止，汇率更是向上突破了6.55，创下今年以来最高。而在这几天里，人民币对美元已经贬值了1600余点，超过过去几个月的总和。

人民币贬值，意味着以人民币计价的东西都会贬值，所以最近股、债、汇、商品，资本市场上能跌的都在下跌。

而按照中国现在的居民财产结构看，人民币贬值的冲击力比想象中要大，缩水最严重的应该是房地产。

换句话说，1000万的房子，汇率是6和7所代表的实际价值是不一样的。

01

朋友圈里有这样一句话供你参考，如果房价不涨，汇率到7以后再把持有的美金换回来，相当于8折多买房，到7.5就更加划算。

如果这一状况持续，意味着房产持有者的财富会大幅贬值，想想都可怕。

有些话，不太方便明说，但这个趋势是大致确定的：

1、未来很长一段时间内，国内流动性会越来越差，股市、债市、汇市、商品表现都不会好到哪去，不动产变现难度会越来越高，资本出境会越来越难。

2、对于大量持有外债的房企来说影响巨大，很多资金链紧张、债务高企的中小房企很可能活不过这个冬天。

3、在宏观环境持续缩紧的局面下，降杠杆的这根大棒迟早要打到楼市，所以，别妄想，也别轻狂。

02

另一方面，从需求端来说，中国最大的内需就是房子。

买了房子，才会买空调，地板，木门，厨卫洁具，否则你空调挂树上啊？

没有这么多年的楼市大发展，哪有格力？

楼市最大的问题是：房价涨得过快，导致贫富差距拉大。有房的人，喜笑颜开，没买的人，哭爹骂娘。

解决房价的根本办法：

一，扩大供应量。

现实中，各地因为用地指标不够，导致供应短缺。我建议，土地置换。湖南人来深圳定居，那就把湖南的用地指标带过来。

现在，很多江西、湖南、广西以及广东潮汕人，老家有宅基地，二上二下小楼闲置，县城有房子，老头老太住，自己却在深圳的宝安龙岗龙华有房子，这么多土地浪费，合适吗？

二，关紧货币的水龙头。

基础货币发行量，应该纳入预算体系，就像是财政预决算报告。

三，缩小各地民生待遇差异。

经济发展的差距，受制于自然条件，一时三刻搞不定。但医疗教育可以快速解决。

河南苏北安徽山东，大学升学率和京沪拉平，就不会有那么多人往京沪挤了。

四，减轻负担。

豪宅可以多收税，普通住房是生活必需品，应该轻徭薄赋，首套免税。

03

经过08-09年和16-17年大涨，这样两轮下来，我们的老百姓被涨怕了。

几乎所有人都不再相信房价稳定，都认为房价会一直涨下去，不会跌。

加之各种媒体的宣传和讲故事，现在大家几乎是一有钱就买房，一个全民买房的时代。

涨房价去库存，不过是把债务从地方政府和开发商头上转移到了老百姓头上，从15年到现在，我国居民部门的债务增长了15万亿。

很多人过去十几年和未来几十年的购买力都被掏空了，中产阶级则被压得透不过气。

当我们问起房价还会不会大涨时，一定要反问一下，老百姓还能找到接盘对象吗？

找不到，所以暴涨没有现实基础。

那么，房价会下跌吗？

如果房价大幅下跌，那么就是经济硬着陆，银行会产生大量坏账，整个社会信贷紧缩，影响稳定盘，发生系统性金融危机。

国家不会允许这样的情况发生，所以大跌的情况也不会出现。

那么以后的情况是什么样的呢？

最可能情况的就是维持现状，让债务在漫长的时间中通过经济增长被渐渐消化。

消化这些债务的人是谁呢？我们首当其冲的广大90后、00后刚需购房家庭。这么大的压力，佛系的90后为何不买房，不结婚，一下子就解释通。

除了买房，还有哪些回报率高的理财方式？

银行理财产品，但投资期限没那么灵活，收益率不算高，有的5%左右，但安全性能高，尤其是货币基金，跟银行定存安全性差不多。

如果你资金随时要用，可以选择随存随取，保本的货币基金，余额宝、理财通都是，最近收益率也在走高，有3.8%左右。

看到买互联网理财的人也很多，但选择要非常慎重。可以选择比较稳健的P2B理财，以无界财富为例，4年老平台，风控能力强，安全性高，收益在9%左右，而且还有100元红包+500元京东卡（专享入口：https://www.wujiecaifu.com/jd?invite_id=30160990），可以入手。

其实，金融叨哥一直秉持的一个观点就是，未来的房价既不会大涨也不会大跌，而是稳中有涨。房价大涨，不符合国情，房价大跌，那么就是经济硬着陆，银行会产生大量坏账，整个社会信贷紧缩，影响稳定盘，发生系统性金融危机。

文/金融叨哥

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银行理财产品收益有哪些猫腻？为什么5万元才能买？

第一步呢，要有5万以上人民币，而且这钱在未来几个月内不会用到，满足了这两条件再考虑买银行理财。

那有了钱是不是到银行就可以买到银行理财呢？不一定，现在的银行像一个小金融超市，除了自家产品，还有信托、基金、保险等代营的理财。

所以对银行经理推荐的产品，我们要确定是银行自营的才能购买。具体方法为登录银行官网，找到这款理财下载它的“产品说明书”，里面有一个14位的“产品编码”，以字母C开头。

找好后复制产品编码，登录“中国理财网”查询。

这个编码就是银行理财的身份证号，查到信息的话就可以证明是合规的产品，要是查不到的话就要考虑其他的理财了。

在中国理财网对这个产品验明证身后，我们再从风险、收益两个角度来判断这个理财产品是不是靠谱。从过往银行理财的购买人群来看，这些朋友多数属于风险偏好较低的投资者，更看重产品的安全性。所以一款银行理财是否靠谱，我们先看它的是否安全。

目前银行理财风险评级有5个等级，这个在产品说明书、理财合同、中国理财网上都可以查到。

这五个等级里，R3及R3级别以上的银行理财投资了股票、商品、外汇等高波动性金融产品，风险较高。R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级虽然是非保本浮动收益类，但它主要投资于投债券、同业存放等低波动性金融产品，所以风险较小。新用户和追求安全稳健的朋友们，建议购买R1、R2级别的理财产品。

接下来，我们再来考虑银行理财的收益。从不同的发行人看，银行理财的预期收益率：城商行＞股份制银行＞国有五大行。对这个分类陌生的朋友可以看屏幕，找找自己常用的银行属于哪一类。

那从银行理财风险评级看收益高低，R2级非保本浮动收益类>R1级保本浮动收益类>R1级保本保收益类。从发行时间看，季末、节日、年中、年终都有可能发行预期年化收益相对较高的产品，原因有两个，市场缺钱、用高收益吸引新客户。所以银行理财我们想要一个比较好的收益，可以在季末、节日、年中、年终的时候，选择在大的城商行或股份制银行，购买R2级的银行理财产品，这样安全性和收益性都可以兼顾到。

下面分享关于理财产品的收益计算：

期限45天、起息日5天，收益率5.5%的理财产品实际收益率有多少？

我们都知道，在起息日内购买理财产品的资金都是不计息或者按照活期利息计息的。

计算这种理财产品的一个简单的方法就是算比率：

实际投资期=45+5=50天

实际收益率＝期限/实际投资期*收益率=45/50*5.5%=4.95%

如果到期日刚好在周五，那么实际收益率为：

实际投资期=45＋5+2＝52天

实际收益率=45/52*5.5%=4.76%

那么期限190天，起息日为5天，利率为5.3%的理财收益率是多少呢？

实际投资期=190+5=195天

实际收益率=190/195*5.3%=5.16%

除了银行理财，大家用的比较多的余额宝、理财通等货币基金，周五买入的理财产品，也是要到下周一才能起息，周五下午3点后买入，要到下周二才起息，这就白白让资金站岗了2-3天时间，损失了几天的收益。

另外，还有比较受欢迎的互联网理财产品收益计算：

按照期限,60天、募集期为1天（次日起息），年化收益率9%的理财产品，实际收益率有多少？

同样的，在募集期内也是不计息的。（这里区别于银行，是没有活期的）

可以使用同样的计算公式：

实际投资期=60+1=60天

实际收益率＝期限/实际投资期*收益率=60/61*9%=8.85%

但这种和银行理财还有一个区别，因为经常可以参加活动，比如使用投资红包，到期都可提现，那实际收益率就比原始的9%高出不少了。

比如以无界财富为例，4年的稳健理财平台，固定收益产品，注册投资就有100元红包+500京东卡（专享入口：https://www.wujiecaifu.com/jd?invite_id=30160990）。

同样是投资60天理财产品，年化收益率为9%，活动期可使用红包50元，按照10000元本金来计算。实际收益是多少呢？

实际收益=实际收益率*本金*期限/365+红包=8.85%*10000*60/365+50=195.47元

对比平台按9%年化收益率来计算，实际收益应该为147.94元来说，使用红包的同时，还能享受额外的500元京东卡新手奖励，实际到手的年化收益率就远远高于9%了，算下来真的是比较划算的。

所以，不管在使用任意理财产品时，我们还是要先了解一下理财产品的起息日、募集期、周末是否计息等，也就是大家说的“资金站岗”时间，时间越短，我们得到的实际收益越多，反之则得到的实际收益越少，所以这方面还是非常有必要仔细去计算实际收益的。

如何避免这种损失呢？

有两种方法：

1.直接投资起息日更短、到期日不是周五的理财产品（主要针对银行、货币基金等）。

2.在起息日的最后1日才购买，起息日前投资于其他灵活的投资产品，起息日当天才购买理财产品。

3.选择“资金站岗”时间短的稳健理财方式，比如上述说到的无界财富，周末也是次日就起息，还是非常不错的，特别是活动期间，完全可以弥补这一部分的“小损失”的。

文/金融叨哥

厉害了，如何做到两天收益达到30%？

很多人还沉浸在德国队输球的悲愤中时，另一群人却已经在股市欢歌。股市大涨大跌的事情常在，而这两天也是越发猛烈。

从今天的盘面来看，这个行情真是让人无奈，两市仅钢铁煤炭、钢铁收红。没踏准节奏的又是一碗大面，谁让今天是周四呢！

上午在钢铁、煤炭带动下拉升，以为要强势反弹，无奈市场低迷，临近午盘又开始跳水走势，午后更是扩大跌幅，一有风吹草动，恐慌盘就再度涌出，截至收盘上证跌幅1.37%，创业板全天弱势，继续创新低，跌幅达2.69%，阴包阳，明天走势不容乐观！

大盘标准的空头趋势，毫无抵抗之力，明天看2871能不能支撑住吧。早上也说到昨天大盘是无量反弹，持续性不够。市场还是太脆弱，就连反弹也是如此！

大盘放量下跌，很多连续跌停的股票还没打开，说明市场风险还将继续释放，周五或者下周宁德时代要开板，一旦开了，市场又将承压，这时候抄底的确尚早，稳健的人可以选择右侧交易！至少总得震荡几天吧，不要怕踏空，可以参照前几次反弹拉升的K线！

至于在板块方面嘛，钢铁、煤炭也是给足了面子，近期相当强势。看到有朋友在钢铁吃了大肉，但适时兑现一部分利润也是很重要的。

猛狮科技低位三连板，超跌短期的反弹龙头，也带动了相关低位个股的拉升，拓日新能也是低位两连板。今年2月份的时候，市场同样是大跌，之后也走出了一只超跌反弹的龙头股-智慧农业，所以观察猛狮科技同样是否能打出那样的高度。

填权龙头超频三8天7板，当之无愧的妖股，昨天地天板，今天凭借人气再度涨停，两天收益30%，欢乐海岸重仓介入，真是大格局，敢于做市场最妖的股，如果继续走妖，有希望带动填权概念的相关个股。

观点不是百分百准确，但还是认为大盘要起来必须得需要一个能容纳大资金的板块，要么是大周期或者金融。但这并不代表就是无脑买入，行情没稳说什么也没用。

今年的市场行情不太好，货币市场流动性相对宽松，导致各种理财产品的收益率都有所下降。对于我们投资人来说，收益一直跌跌跌，显然是件不好的事情，我们更需要稳健理财了，虽然没有世界杯、股市赚得快，但是年化收益率8%-12%还是可以的，比如之前给大家推荐无界财富，想要稳健理财的朋友可以参考。

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小白要如何挑选基金？理财要避免哪些通病？

说到怎么挑基金。首先，我们要清楚一点，基金有风险！会赚也会赔！

挑基金主要看几点：

第一点，干什么的？

就是你的钱，是被公司用来做了什么？

有的是白酒，有的是医药，有的是新能源。

比如我就偏向一些国家新支持的项目，短期内涨不涨不一定，但肯定不会跌的。反正我胆小，就想要个心安…

到这一步，你已经刷掉了一批。

第二点，这个公司有多大？

这个需要在财富号里去看。

里面包括了你的基金公司，和这个基金的负责人。

（就是谁拿了你的钱去赚钱的人。）

了解了产品的公司后，还需要了解下基金经理的相关内容。因为你买一只基金，实际上是把自己的钱交给基金经理去管理。所以这个人靠不靠谱直接关系着你的收益。

关于基金经理你需要了解的有，毕业院校，学习的专业(专业是否是财经类？是否更购买的产品相关度高)，工作年限(工作时间长，经验丰富)，管理的产品有多少只(管理的产品越多，经历会被分散，一定程度上影响业绩)，产品过往业绩，是否拿过行业内奖项等等。

第三点，看净值

看到有人说“我看所有的基金那条线都是红的啊，那是不是每天都赚钱。”

答案是：NO。

这也是小白们的通病。

所有的基金业绩走势都是一路向上的，于是找了个上的最高的立马就入，结果很惨，还不知道自己为什么赔，就怨给了运气。

（运气：？？？黑人问号脸）

所有的走势都是从0开始的，也就是从它刚开始建立开始。️

你的所有红线都是基于与他刚开办时一无分文比的。️

当然无论怎么样都是红的，哪有几个绿哇哇的。（绿哇哇的也早就破产了）

那么，我们应该看什么。

首先我们来先看一下基金收益组成。

收益 = 赎回当日单位净值×份额×（1－赎回费率）+红利－投资金额

由此看来，收益与走势什么无关。而与净值有关。

而净值，直白来讲。

就是你走势图上今天的点与昨天的点之间的高低差。

今天的比昨天的高，你今天就赚了。

相反…嗯…

而这个净值，就在业绩走势的下面。

有个历史净值，点开就是下图：

大家可以浏览一下，估算下频率。

我当时就觉得还好，有红有绿多新鲜啊。（主要是最终还是红的多，而且间隔均匀，风险不太大。）

如果懒得算的话，可以直接看下图：

第四，看规则

到这一步，其实你已经选的差不多了，所需要就是看下买入卖出规则而已。

除了时间差所会造成的损失外，还有卖出的手续费。

前者可能会表现为你觉得现在收益挺高了赶紧买。但有可能在你确定卖出份额的那天（普遍第二天）基金刷的跌了。

你卖的钱会大大减少，甚至…嗯…

或者可以表现在你觉得这段时间价钱挺低，这个时候入手份额比较合适。然后你确定份额的那一天基金突然大涨，份额减少。

比如我…后者表现的就比较明白，就是手续费的问题。

这个大家可以每个基金看一样，规定的不一定一样。但普遍是第七天之后卖出手续费会便宜。

第五，小白应该选适合自己的理财产品？

小白大可以做好配置，分撒投资、分散风险，根据自己的风险承担能力，部分资金用于投入基金，毕竟对于涨跌这些因素比较好控制。

对大多数人而言，比较偏好保守的理财方式，除了少量购入指数型基金外（股票型基金是不玩的），部分用于日常开销的银行储蓄、余额宝等货币基金，其余的可以买入了稳健型的互联网金融理财产品（固定收益，风险低），收益比基金高且稳定。

比如在业内口碑比较好的无界财富，于2014年上线至今，稳扎稳打的老平台，实缴资本5000万，厦门国际银行存管，靠谱程度蹭蹭的往上升。收益率一直稳健在8%-12%之

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最后要啰嗦一句，不管在选择任意一种理财产品，都要做足功课，务必盲目。