从百家争鸣到合纵连横，互联网背景下家居行业的“异业之战”

文|孟永辉

互联网对于人类生活影响的加剧让与之相连的行业正在发生着急速而又迫切的变化。家居行业作为一个与人类生活密切相关的环节，它的发展同样正在因为互联网的介入而发生着相当深刻的变化。从移动互联网时代的用户转移到当下定制家居、家装行业新赋能以及新零售都在说明互联网时代家居行业正在发生着快速而又深刻的变化。

从某种意义上来看，用户消费习惯和行为方式的转变、产业升级、消费升级时代的来临都在深度影响并改变着家居行业。不同类型的概念、新奇的发展模式在给家居行业的发展带来变化的同时，同样让人们在喧哗与骚动之后开始深入思考面临当前困境的主要原因。

当下的家居行业除了开始主动拥抱互联网之外，更多的行业开始将发展的目光转移到了对外合作上。通过不同类型行业之间达成合作找到彼此需要的东西，进而来弥补自身发展过程当中的问题和弊病，从而实现在寒冬之际的新发展成为越来越多企业的新选择。而建立异业联盟，寻求资源共享，达到抱团取暖的目的成为当下家居行业发展的主题。

规避竞争，资源共享，异业联盟时代正悄然来临

前段时间，以王健林、孙宏斌、张近东为代表的行业大佬在南京聚首开始布局新零售时代的发展。电商巨头和地产大佬之间的合作恰恰正是当下异业联盟时代发展的一个主要表现，而在家居行业其实早就有了异业联盟的概念，并对行业的发展产生了不可估量的促进和支持作用。

早期基于社交纽带建立的异业联盟初级版。在家居行业的早期阶段，以同乡、同学、朋友等基本的社交纽带建立的异业联盟便已经开始出现。这种联盟的形式将原本属于不同行业的从业者紧密联系在一起，通过发挥彼此之间的优势来达成自我发展的目的。从本质上来看，这种以社交关系为纽带建立起来的联盟达到了提升自我发展，优化流程的作用，促进了早期家装行业朝着资源优化、提升效率的方向发展，并在很大程度上促进了那个时期家居行业的发展。

比如，卖家具的同学或朋友给卖灯饰的同学或朋友介绍客户，实现自身用户向社交关系链之外的其他店面流动，从而实现用户转化和正向流动的目的；而卖家具的同学或朋友甚至还有可能与卖饰品的同学或朋友合作在彼此店面当中陈列自己的产品。这种基于社交关系为基础，实现行业内部或外部资源共享的机制正是异业联盟合作的初级版本。

以商会、协会为代表的会员制的异业联盟。随着行业发展的日趋正规化，特别是随着家居行业市场规模的不断扩大，简单地通过口头推荐或者店面展示的方式来实现资源共享和异业合作已经无法满足行业发展的基本需求，必须借助新的方式和手段才能满足新时代下家居行业发展的需求。于是，以商会、协会等社会组织为代表的新异业联盟开始出现。

无论是以顾家家居为代表的家居产生厂商还是以家装公司为代表的装修企业都在开始通过建立相对应的商会和协会来实现行业的资源共享，实现行业效率的最大程度的提升。以顾家家居为例，借助企业建立起来的商会制度，实现了彼此之间信息互通，资源共享，不仅大大提升了行业运作效率，而且极大地促进了企业自身的发展。

以商会、协会为代表的新型异业联盟通过对家居行业的从业者进行价格、监督、服务等相关方面的规范不仅减少了行业之间无效的竞争，实现了行业从业者之间的互联互通，而且提升了家居行业的运行效率，从某种意义上促进了行业发展的规范化。

以互联网为代表的新型异业联盟时代的来临。尽管以商会、协会为代表的异业合作模式在传统时代从更大层面上促进了家居行业的资源共享和整合，但是由于商会、协会的模式存在诸多的问题和弊病，最终导致这种发展模式开始面临新的调整。

互联网时代的来临让家居行业的调整日益加剧，行业运行效率的提升、调整节奏的加快、信息联通的日益透明让我们越来越多地感受到简单地社交纽带、商会、协会这种基于现实逻辑下的异业联盟运作效率越来越低效和无序。

另外，互联网对于家居行业的改造已经将传统时代下的单个、孤立的行业提升到了一个更高的层次，简单地依靠传统的异业联盟形式已经无法真正起到实质性的效果和作用。如何借助互联网手段实现家居行业的云端合作，建立基于大数据、云计算为代表的异业联盟成为当下新型异业联盟的主要发展趋势。以三度云享家为代表的家居服务提供商正在借助领先的大数据、云计算技术将异业联盟带入到一个全新的发展时代。

可以预见，未来的家居行业绝不仅仅只是局限在家居行业本身，通过以三度云享家为代表的家居服务提升建立起来的大数据系统，与家居行业产生联系的所有行业都能够建立属于自己的基于云端的虚拟化的异业合作联盟，从而将家居行业的发展提升到一个全新的水平。

虚拟化、场景化、数据化，新异业联盟发展方向在哪？

家居行业的每一次异业联盟的发展都将其发展效率提升到了一个全新的水平，随着互联网时代的来临，特别是随着大数据、云计算、智能科技为代表的新技术时代的来临，家居行业的异业联盟同样开始发生深刻变化。一个建构于云端，基于不同的应用场景，以大数据为主要联通手段的新型的异业联盟时代正在悄然来临。

以场景化为代表的异业联盟正在不断被建构。通过分析早期家居行业的异业合作我们不难发现，基于传统的传播方式和组织架构是一个主要特征。而随着互联网对于人们生活方式和行为习惯影响的逐步加深，人们的行为习惯开始从线下转移到了线上，简单地通过这种线下模式进行异业合作越来越多的遭遇到流量短缺、效率低下等难题。以线上的场景为切入点，实现不同行业之间的合作，实现流量共享正在新异业联盟的一个主要发展方向。

以三度云享家为例，通过海量的装修方案能够将不同类型企业的产品囊括到这些装修方案当中，再借助接近于真实效果98%的展示让用户在线上就能够感受到不同类型的家居产品。用户只需要在线上的某个场景化就能够轻松体验到不同类型企业的产品，从而实现了用户流量的云端共享，促进了行业资源的再度优化和整合。

这种以场景化为代表的异业联盟合作的新模式正在成为数字化时代发展的全新模式，通过将不同类型的企业置于场景之中，一个建构于虚拟场景的数字化的异业联盟合作新模式正在出现。未来随着更多的企业加入其中，场景元素的丰富化所带来的数据累积将会让家装效率再次得到提升，从而推动家居行业的新发展。

以虚拟化、自主性为代表的数据化的异业联盟将深度改变现有的联盟方式。早期的异业联盟多半是基于家居行业从业者本身的主观能动性所产生的，即家居行业未来提升自我效率来实现的并没有考虑太多用户的感受，用户处于一种被动接受的状态。进入到新异业联盟的时代，用户的自主性所造就了更深层次的异业联盟成为主要特征。

同样以三度云享家为例，通过自主切换和自主设计的功能，用户能够在不同的装修设计方案中，白天和黑夜不同的光线背景下实时感受左右沙发、大自然地板、诺克照明等家居行业产品的真实呈现效果。从表面上看，左右沙发、大自然地板、诺克照明这些不同品类的家居行业并没有产生任何联系，而从虚拟化的角度来看，我们则看到了通过发挥用户的自主性所引发的不同家居企业之间的虚拟化的联盟，而这种虚拟化的异业联盟所产生的一个最为直接的结果就是数据化的联盟方式。

这种基于用户主动性引发的新型的异业联盟合作不仅能够实现产品营销和流量共享，而且能够将产品销售提升到一个较大维度的空间里，从而实现了家居行业异业联盟的全新形态。

互联网时代的来临，特别是以大数据、云计算为代表的新技术时代的来临正在引发异业联盟正在发生着相当深刻的变化。从基于社交纽带为代表的异业联盟的初级版到以商会、协会为代表的升级版，再到当下的以互联网为纽带的新型异业联盟形式，家居行业正在用不同的形式改变着合作的状态。随着以三度云享家为代表的企业不断提出基于家居场景和互联网的异业联盟方案，一个以场景化、数据化、虚拟化的新异业联盟时代终将来临，家居行业的效率必将得到进一步的优化和提升。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，作家。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数100万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。****：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

异业巨头不断加持，新零售开启群雄逐鹿的“三国时代”

文|孟永辉

新零售的发展始终都是当下很多人非常关心的话题，从本质上来看，新零售的出现和发现更深层次地代表着的是一种商业模式的重构，发展方式的根本性的转变。同电商时代从线下向线上的单一方向的流通不同，新零售更多地表现在线上与线下的双向流动上。互联网巨头开始将发展的目光聚焦在了传统的线下门店，而传统的线下门店则在被电商倒逼到墙角之后开始向外生长。

随着有关新零售的讨论不断深入，特比是随着不同的入局者陆续紧张，有关新零售的看法同样开始呈现出多元化的发展状态。打通线上与线下是新零售、加注线下门店做场景导购是新零售、布局大数据、智能科技等新技术是新零售……有关新零售的概念和内涵的不断拓展，正在将我们的生活更多地从电商时代引入到新零售时代。

不同类型的企业持续入场，新零售发展逐步多元化

尽管马云较早的提出了新零售的概念，但是那个时候人们仅仅只是将新零售看作是一个扭转电商颓势的一个概念，并没有用行动进行加持。随着新零售发展脉络的逐步清晰，特别是随着市场端和用户端对于新零售这一概念的正向反馈不断增多，越来越多的企业开始进场，强化对于新零售的布局。

类型一：以阿里、京东为代表的传统电商巨头。在经历了传统互联网时代到移动互联网时代的发展之后，电商的发展进入到了一个顶峰。移动互联网对于人们生活方式和消费方式的转变达到了一个相当深度的水平。实时化、碎片化让电商平台能够通过各种各样的宣传渠道，随时随地地进行用户的营销推广，用户则能够借助手机客户端随时随地地进行商品挑选和购买。

灿烂之下同样透露着隐忧。尽管以阿里、京东为代表的电商平台抓住了传统互联网向移动互联网转变的风口，但是不得不面对的是销售额增长乏力、用户转化率不高等一系列的难题。消费升级时代的来临让他们不得不调整当下的发展策略以适应用户需求转变的现状，从而更好地促进用户转化，突破消费增长乏力的瓶颈。

在新技术应用尚未特别成熟之际，他们更多地将触角伸向了广阔的线下市场。因为经过近10年的电商发展之后，线下门店特别是线下大型商场和超市的生存举步维艰，他们迫切需要一场春雨才能重新获得新生。

于是，我们看到了阿里、京东开始与传统零售开启了新一轮的合作，或收购，或持股，或共建。这些发展给我们更多的暗示是新零售时代将会更多地关注线下，而线上可能又将重新陷入到电商时代大型商超会遭遇到的困境。然而事实并非如此，在线上端口，以新技术应用为主要突破口的新零售大幕正在徐徐开启。通过大数据的精准推荐为用户尽可能快速地找到心仪的商品，通过新的硬件设备来优化传统电商时代的用户购物体验，通过新的支付方式来减少传统电商时代支付的繁琐……这些正在成为新零售时代线上发展的全新脉络。

类型二：以苏宁、万科、融创为代表的传统行业巨头。在以阿里巴巴、京东为代表的互联网巨头持续布局线下渠道的同时，传统行业巨头们同样感受到了来自这些线上巨头的无形压力。经历了电商时代发展的沉沦期的传统巨头们自然不甘心束手就擒，他们在互联网巨头们发起线下攻势的时候，重新开始了新的防御。12月19日，苏宁在南京召开了“智慧零售大开发战略暨合作伙伴签约大会”，万达王健林、苏宁控股张近东、融创孙宏斌、新华联傅军等众多房产企业大佬悉数到场。而王健林也在随后的发言中指出，张近东提出来智慧零售，马云提出了新零售，京东搞了个无界零售，现在他要看看，马化腾明年提什么出来？无论何种零售，都离不开零售的本质！

这说明传统企业同样开始聚焦新零售，对于新零售同样有了新的认识，而面对线上互联网巨头的“围剿”同样开始了反击。相对于线上互联网巨头们的庞大的流量和用户基础，以房产、大型商超为代表的传统企业则有线下的实体门店。这些实体门店正是新零售概念当中经常被提及的“场景”，这些“场景”如果能够与新技术实现融合，他们实现的用户转化或许要比电商巨头们来得更加真实和直接。

随着消费升级时代的来临，特别是随着人们对于线上购物的习以为常，这些通过线下门店的场景化导购来提升用户体验，从而实现用户转化的做法或许更加直接。在这些场景当中，传统的地产和零售巨头们同样能够将新技术应用到导购、支付、配送等相关的零售环节当中，同样能够走出一条有别于互联网巨头的发展道路。

互联网巨头和传统行业巨头对于新零售的不同认识正在将新零售的发展引入到一个全新的发展阶段。从当初对于新零售的懵懂、怀疑和迟疑到当下的加持、入场和布局，相信未来新零售的发展将会经历一个全新的发展阶段。无论哪种新零售的发展模式，满足用户需求的转变，始终都是发展的主旋律。在新零售发展逐步多元化的当下，我们应当如何发展才能抓住发展风口获得发展呢？

多元化发展时代，新零售到底走向线上还是线下？

尽管互联网巨头和传统行业巨头对于新零售的发展有不同的认识，最终将会导致他们的发展脉络也会不尽相同。那么，新零售到底是要走向线上抑或是走向线下，还是最终实现线上和线下的融通呢？

线上或线下仅仅只是场所的转变，用户体验才是新零售的发展王道。其实，无论是以阿里、京东为代表的线上电商平台，还是以万达、苏宁、国美为代表的传统零售商，他们能够提供给用户的仅仅只是一个用户接触商品的场所而已。真正想要实现用户转化，突破当下的发展困境，其中一个很重要的原因还在于如何提升用户体验，从而带来用户的转化。

无论是以线上为主，还是以线下为主，甚至是以线上和线下融通为主的新零售发展模式，他们所代表的仅仅只是用户流量在这些不同场所之间的迁徙和流动，真正能够促进用户转化的依然是用户在接触商品的体验、商品的质量、支付的体验等一些与用户息息相关的环节和流程。

因此，即使是在多元化发展的时代，我们关注的焦点依然是如何提升用户的体验。在互联网技术日渐成为一种基础设施的当下，单单凭借互联网的方式已经无法真正带来用户体验的提升，而以大数据、智能科技、虚拟现实技术为代表的新技术则将会给用户带来切实的改变。从这个角度来讲，未来能够在新零售战役之中存活下来的胜利者一定是能够充分利用新技术提升用户体验的那个人。即使当前人们对于新零售的认识不同，但是我们不能仅仅将目光局限在线上和线下的场所转变，而是更多地要将焦点聚焦在用户体验的提升上。

由新零售引发的产业重构与效率提升将会成为决定其成败的关键所在。其实，新零售仅仅只是表现在最前端的用户与商品接触的层面上，新零售更深层次的意义在于如何带来上游和下游的产业效率的优化和提升。

新零售其实是用户与商品发生联系的一个过程，正是有这种联系，我们才能够获得一些用户和商品之间的数据。如果我们能够将这些数据充分利用，不仅能够花费最小的成本生产出最受用户欢迎的产品，而且能够花最短的时间将商品以最快的速度送达到用户手中。因此，新零售的意义在于其对于上游商品和下游用户相关的产业的重构。

上游商品对接的是海量的实体商品的原材料、生产机器、生产厂家等相关产业，下游用户对接的是物流、金融、售后等相关产业。如果我们能够借助新零售的突破口实现上下游产业的重构和效率的提升，那么，新零售才能真正实现效率提升，行业的改变。而这也恰恰正是新零售的最大的价值所在，直接关系到它的成败。

新零售是一个新技术、新模式、新思路不断落地和调整的过程，融合才是发展的主题。正如当初电商时代的发展一样，新零售的发展其实是一个新技术不断应用，新商业模式不断涌现，新运营思路不断优化的过程，在这个过程当中，融合才是发展的主题。

通过新技术的不断应用来印证新的商业模式的正确性，以新模式的不断落地来创新当前的运营模式，以新的运营思路再为新技术的发展提供数据来源，这样新技术、新模式、新思路才会形成一个完美闭环，新零售的发展才能真正成为一个完整的生态系统。

融合将会是多元化发展时代的一个主题，通过融合将新技术、新模式、新思路三者之间真正联通起来，无论是互联网平台还是线下传统企业都需要通过将这三种要素实现重构带来新的发展，破解当前的发展瓶颈。

不同类型的行业对于新零售的布局，将当前新零售的发展带入到了一个多元化的发展状态。无论是线上还是线下的发展模式，新零售的发展都逃不脱优化自身、满足用户等发展逻辑。随着新技术的不断应用，新模式的不断涌现，新运营思路的不断创新，新零售发展的全新时代或许将会最终来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。****：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

消费升级引爆涨价潮，超万亿互联网家装如何新生？

文|孟永辉

互联网技术对于家装行业的刺激作用逐步减退，家装行业开始寻找新技术手段以促进自身新的发展。同时，中产阶级的不断扩大，消费升级时代的来临让一场席卷互联网家装行业的供给侧改革正在悄然开启。如何通过改造自身的发展模式和思路来更好地满足以中产阶级为代表的新中产消费者的需求，成为未来一个阶段互联网家装行业发展的主要课题，在这种趋势下，涨价成为大多数公司的选择。

无论是以土巴兔、齐家网为代表的互联网家装平台开始对家装公司进行全新赋能，还是以碧桂园橙家、爱空间为代表的互联网家装公司都在试图通过自我革新来引领产品升级和行业升级，满足用户消费升级下的新需求，在实现企业自我革新的同时，探索新中产时代互联网家装的全新发展之道。

消费升级时代来临，互联网家装开启全新蜕变

内外部环境发生的深刻变化让互联网家装行业出现了一些新的迹象。低价、简单、方便不再是互联网家装的标签，很多互联网家装公司开始迎合消费升级时代的来临推出了一些价格高、附加值高、体验好的装修套餐，并通过新技术的手段来改造互联网家装时代出现的痛点和问题。

简单地以低价为噱头的互联网家装营销方式正在逐步告别历史舞台，一个新中产时期的互联网家装发展新时代正在拉开帷幕。

互联网技术沦为基础设施，新概念、新科技不断涌现。互联网技术正在逐步成为每一个家装公司的标配。在这种情况下，我们再通过与互联网技术进行融合来促进家装行业的发展已经无法达到预想当中的效果，必须借助新的方式和手段才能实现家装行业的再度进化。

平台型的家装公司逐步被垂直型的家装公司所取代，并借助新概念、新技术来破解互联网家装的发展难题正在成为行业发展的共识。在这种情况下，通过新技术方面的投入来提升用户体验必然给互联网家装企业带来成本上的增加，与之对应的价格增加将在所难免。

新中产群体不断扩大，用户需求面临新的改变。以中产阶级为代表的新中产群体的日益扩大正是这种趋势的最好体现。在这种背景下互联网家装的用户需求同样面临新的改变。

在后互联网时代，用户关注的不仅仅只是如何快速地对接到装修公司，更多地关注的是如何保质保量地完成装修，满足提升自我生活质量的需要。在这种情况下，单纯地依靠低价、速度为噱头的互联网家装发展模式正在被关注质量和体验的新家装发展模式所取代，一场迎合新中产消费需求的涨价潮或许将会悄然兴起。

互联网家装行业痛点仍在，市场面临全新调整。行业端和用户端所发生的深刻变化让互联网家装不得不进行变革才能适应新时代的发展要求，单纯地依靠互联网的去中间化来减少用户与装修公司的对接成本，而不从行业本身上做出改变，很难适应用户在消费升级时代的装修需求。

通过新技术、新手段、新逻辑对家装行业本身进行改造，从而提升家装行业的服务质量，或许是消费升级时代互联网家装步入新家装时代的主要表现。家装公司通过新的投入来规避这些痛点，即使用户在获得家装产品或服务时出现涨价现象，也是市场面临全新调整的一种直接体现。

一个以互联网家装的自我革新为代表的新家装时代正在悄然来临，互联网家装的升级战役已经悄然打响。

价格战or品质战？互联网家装升级战打响

新中产消费群体的不断扩大，消费升级时代的到来让互联网家装开启了一个全面升级的新时代。碧桂园橙家CEO王睿就表示，在互联网家装元年的2015年，家装企业以低毛利的方式去切入市场，经过近三年的发展，在行业当中都已经有了比较大的调整。简单地打互联网家装的口号而不从用户体验和家装本质上进行改变的发展路子开始遭遇诸多困难。以土巴兔、齐家网为代表的互联网家装平台、以家装e站、东易日盛为代表的老牌家装公司、以碧桂园橙家、爱空间为代表的垂直型互联网家装公司都在进行这方面的尝试，并由此吹响了互联网家装全新升级的号角。

以土巴兔、齐家网为代表的平台型装修公司转型之路。作为老牌的互联网家装平台，通过新的手段对家装公司进行全新赋能是以土巴兔、齐家网为代表的平台型装修公司在互联网家装升级之战当中的主要方式和手段。

凭借积累下来的海量的数据和流量基础，这些平台型的互联网家装公司开始通过为线下的装修公司提供更加精准的流量供给，更加先进的体验工具来促进家装公司的用户转化，开启从流量赋能向新技术赋能新时代的转变。

以家装e站、东易日盛为代表的老牌装修公司的转型之路。对于深度垂直型的老牌装修公司来讲，随着互联网家装升级战役的打响，他们开始凭借前期对于家装过程当中积累下来的先进经验，通过将新技术应用到实际装修过程当中来促进装修流程的优化，施工过程的规范化，最终实现装修质量的提升。

以碧桂园橙家、爱空间为代表的用户导向型装修公司的转型之路。除了平台型和垂直型的互联网家装公司之外，以碧桂园橙家、爱空间为代表的用户导向型互联网家装公司的发展同样值得我们关注。由于这些公司从一开始就比较关注用户体验，能够从用户需求着手来进行家装流程和环节的改造，因此在互联网家装升级阶段，他们的表现同样值得我们关注。

以碧桂园橙家为例，基于对用户需求的良好把控，他们于两年前就推出了688元的硬装套餐，并凭借着以用户为导向的逻辑让这一套餐被广大用户认可和接受。而随着新中产群体的扩大，消费升级时代的到来，碧桂园橙家注意到单纯地以低价来吸引用户越来越无法吸引用户的关注。通过优化原有的688元硬装套餐，满足用户在消费升级时代的新需求，成为碧桂园橙家在互联网家装升级时代打出的一个全新概念。

王睿认为以新中产为代表的年轻消费者的消费观念已经发生了深刻变化，相对于价格来讲，他们更加在乎的是高颜值、高品质。而碧桂园橙家则根据用户的这种需求的转变，从用户选择的便利性、颜值上去考虑，让用户进行更加高效的选择。

无论哪种互联网家装的升级方式，我们都应该从用户的需求出发，关注用户所关注的，满足用户所需求的，这样才能在互联网家装升级时代继续赢得市场，获得用户青睐。

模式层出不穷，互联网家装应当如何新生？

无论是哪种模式，互联网家装的升级都应该关注用户的需求，对用户消费群体有一个全面而又清晰的把控。只有这样，互联网家装平台的升级才不会陷入到一场营销噱头之中，而是真正能够给互联网家装行业新生提供有益的借鉴。

升级模式，告别单一价格驱动，实现多维提升。从本质上来看，互联网家装时代之所以没有给家装行业本身带来太多切实的改变，其根本原因就在于我们仅仅只是将互联网技术看作是一种流量输送的渠道，而没有从家装本身着手进行改变。

互联网家装仅仅只是一种营销噱头，价格驱动是其为数不多的发展模式。单一的价格驱动难以驱动互联网家装朝着更深的方向发展，或许这也是以碧桂园橙家为代表的互联网家装平台之所以选择告别688元套餐的根本原因所在。根据王睿介绍，他们更加深度地介入到了家装过程当中，以往需要消费者自己选择的套系，现在碧桂园橙家都已经帮他们选择好了，让客户直接选择，这样决策效率更高。因此，升级模式，告别单一价格驱动，实现多维提升才是互联网家装实现新生的根本所在。

注重体验，强化用户思维导向，实现用户至上。用户体验始终是互联网家装之所以饱受诟病的原因所在。选择互联网家装的用户发现，他们在家装过程当中痛点并没有得到提升，甚至还陷入到了更深的陷阱之中。

互联网家装想要实现新生必然需要真正将用户体验做好，做实。以碧桂园橙家为代表的互联网家装平台从一开始就立足用户本身，无论是前两年的688元的套餐还是未来的新动作都是坚持以用户需求为根本导向，从而在最大程度上满足用户的需求。以碧桂园橙家为代表的互联网家装平台则正在通过对用户端口的深耕，真正实现用户至上的目标，将互联网家装的发展带入到一个全新的发展阶段。

理顺流程，重塑家装行业逻辑，实现行业蜕变。家装行业的效率之所以低下，其中一个很重要的原因就在于有太多的时间浪费在了环节和流程的对接上面，而提升和优化家装行业的逻辑成为提升的全新突破口。

比如，碧桂园橙家能够借助在前期积累下来的用户需求数据，承担起业主与建材厂商之间的桥梁和纽带的作用，通过将这些数据提供给建材厂商，建材厂商按照数据需求进行生产，不仅减少了库存压力，还免去了业主前往建材市场的时间成本、精力上的浪费。

除了实现业主需求与建材厂商的对接之外，橙家还通过点对点的工期把控，将家装的流程进行梳理，每一个时间节点要做哪些工作都进行严格规范，这样家装行业较为随意的逻辑变得更加规范。对于家装流程的规范，无疑能够真正促进互联网家装行业的蜕变，实现家装行业效率的真正提升。

新中产群体的扩大，消费升级时代的来临昭示着互联网家装将会告别以低价、快速为主要噱头的发展阶段进入到一个以追求质量和品质为主要代表的新家装的发展阶段。互联网家装全新升级时代的到来需要更加深度的介入，真正以用户为导向，重新梳理家装行业的发展逻辑才能实现家装行业的全新蜕变，进入到新家装的发展时代。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

资本并非全部，新家装风口下如何迎风起舞？

文|孟永辉

新零售、新消费、新金融、新中产等新概念不断出现，以“互联网+”为主要标志的概念不断消减，这一现象表明人们开始将关注的目光从互联网技术转移到新技术身上，通过新技术来对“互联网+”时代涌现的内容进行改造，以找到在新环境下这些新事物的新的解决之道。

新家装便是在这样一种逻辑和趋势之下诞生的，它以新技术、新概念为主要手段，以解决互联网家装的原有痛点和问题为主要目标，试图找到家装行业在新的条件下的全新发展之道。同互联网时代我们通过不同的方式对家装行业进行赋能相同，新家装时代的一个主要标志就是人们试图通过不同方式对家装行业再次进行新的赋能。当前，市场当中究竟存在哪些赋能方式呢？综合来看，主要分为如下几个方面。

技术、概念、产业……互联网家装进入全新赋能时代

从本质上来看，“互联网+”时代的家装行业发展主要是依靠移动互联网技术与资本两个方面的共同作用所推动的。移动互联网技术对家装行业的改造主要是通过对用户行为习惯、消费方式的转变所达成的，而资本则通过满足企业发展过程中营销推广、技术开发、用户留存等方面的资金需求来实现的。因此，从本质上来看，“互联网+”时代对于家装行业的赋能仅仅体现在了家装表层的阶段，并没有深度到家装领域当中。

正是由于“互联网+”时代对于家装改造的浅尝辄止，最终才导致了后面用户体验不佳，家装陷阱频现、营销推广为主等诸多方面的问题。而这些问题正是在新家装时代亟待需要通过技术、概念、产业等诸多方面的全新赋能来实现的。

以新技术为代表，家装行业的技术赋能正从外在走向内在。“互联网+”时代对于家装行业进行赋能所产生的互联网家装的概念是通过将“互联网”和“家装”两个概念的简单相加来实现的。而进入到新技术时代，新技术对于家装行业的促进作用将会从外化转化为内生，以根植于家装行业本身的技术来给它带来更加深刻、直接的变化。

无论是当前风靡的以VR、AR为代表的虚拟现实的体验，还是以大数据为主导的个性化的设计方案，它们都在更加深度地介入到家装行业当中，通过家装行业本身的一些深度改变带来外在的家装效率的提升、家装体验的优化、用户满意度的提高。这种趋势最为直接的表现就是有越来越多的公司开始俯身参与到家装的流程当中，通过挖掘家装行业的真实情况，真正参与到家装过程当中实现对家装行业的促进作用。

如果我们将互联网家装看做是“互联网”和“家装”两种元素简单相加的话，那么，新家装更像是“新技术”与“互联网家装”产生化学反应之后形成的一个正向性的全新事物。通过技术实现家装逻辑和环节的改头换面，最终形成一个全新的概念，成为未来新家装时代的主要标志。

新概念不断加持到家装行业，家装不再是一个“独立王国”。当下，新零售、新金融、新消费、新中产等各种“新”的概念不断涌现，家装行业作为一个产业链延伸较长的行业自然能够与这些新的概念产生更多的联系，从而促进家装行业的发展。随着这些新概念的逐步发展成熟，家装行业正在成为一个囊括这些新概念的“商业综合体”。

新零售概念与互联网家装产生融合之后能够实现用户在建材购买、服务获取等方面的创新，家装产品和家装服务的供应方式也将会从电商时代的B2C模式转变成为S2B模式。新金融的概念与互联网家装产生融合之后，金融将会从家装行业本身找到更多新的表达方式，通过满足家装用户、家装行业的发展找到更多新的发展可能性。新消费时代的来临则能够引发互联网家装的自我革新，通过满足用户消费升级的新需求来实现家装行业的全新发展……

随着更多新概念与家装行业产生联系，以互联网家装为代表的家装行业不再是一个“独立王国”，而是变成了一个真正囊括更多行业，实现更多发展可能性的存在，而家装不再是家装行业本身，而是变成了一个真正的“商业综合体”。

上游产业革新带来的下游家装嬗变的形成，家装行业正在面临组成元素的深度调整。尽管互联网家装依然在摸索如何创新才能适应用户的新需求，但是家装的组成要素，特别是上游的建材、家居行业已经开始了产业革新，转型升级的不断提出和落地就是这种现象最为直接的体现。

建材生产的数据化、智能化，设计方案的云端处理，施工环节的工业化、智能化……这些互联网家装组成元素的改变正在让家装行业面临新的调整。家装行业涉及到了流程和环节众多，而它产生改变的一个最为直接的原因就是组成它的元素发生了深刻变化，最终导致的是家装行业本身的改变和创新。

当前，越来越多的建材、家居企业开始通过与大数据、智能科技等新技术产生融合来实现自我发展的革新，而工人产业化也被提升了日程。随着组成家装行业的元素发生改变，新家装时代的来临将会变得顺理成章。

以新技术、新概念、产业革新为代表的全新赋能时代的来临，最终将会让互联网家装进去到新家装时代，由此将会引发家装行业满足更多新中产阶级出现的新需求，最终将家装行业的发展真正带入到一个全新的时代。新家装时代的来临已经成为必然，我们在新家装时代应当如何应对才能抓住发展风口，实现新的发展呢？我们应当如何应对才能实现新家装的真正落地呢？

新家装风口来临，如何才能实现新的发展？

互联网家装的发展遭遇困境让越来越多的人开始将发展的目光转移到了新家装的身上，尽管他们并不知道自己所做的这些改变是新家装，但是这些改变却正在真实地发生着。随着这种发展脉络的逐步清晰，新家装将会真正成为一个全新风口。那么，在这样一个时代，我们应当如何发展才能真正抓住风口，获得新的发展呢？

由内而外，新家装的发展首先要调整发展的方向。互联网家装时代，家装行业的发展是由外向内发展的，即通过互联网技术与家装行业实现深度融合，从而带来行业的改变。然而，互联网技术在缩短中间环节上面有非常独到的效力，而在实实在在地改变家装行业本身上面却少有建树。这也是互联网家装提出诸多新概念、新思路和新方法，而真正给家装行业带来却很少，甚至让用户再次陷入到更深陷阱之中，带来更多的家装痛点。

进入到新家装时代，必须调整技术之于家装行业的方向，将由外向内的改变转变成为由内向外的改变，通过技术与家装的流程和环节实现融合，并通过给家装行业的内部元素带来改变来引发用户体验的提升。

按照这样一种逻辑，当下的互联网家装公司想要抓住发展风口，必须强化新技术在家装行业每一个环节和流程上的应用，通过新技术来促进家装行业的组成元素的改变，由此带来家装行业的改头换面。因此，通过将新技术不断应用到家装的流程和环节当中抑或是大型的互联网家装平台通过投身到家装行业的技术创新过程当中再给家装公司进行赋能，这样才能让用户真正感受到新家装与互联网家装的不同，真正让用户体验得到提升，甚至满足消费升级时代下用户不断出现的新需求。

从散打到聚焦，新家装时代需要的是“专才”而非“全才”。互联网家装时代的一个突出特点就是将家装行业当中尽可能多的要素和流程全部都整合到一个平台上面来处理，因为平台上元素的多寡直接决定了能够吸引多少用户数量，在以流量思维为主要发展模式的时代，这种发展模式能够在很短的时间内获得发展，但是这种发展模式带来的仅仅只是流量的增加，对于家装行业本身来讲并没有太多正向的影响。

进入到新家装时代后，我们要做的是从大而全的平台模式转变成为小而美的介入模式，从散打转变成为聚焦，真正成为家装行业某一个领域的专才，通过从某个环节的专业化来带来家装行业的真实改变，从而将互联网家装时代依然存在的痛点和问题一个个进行击破。家装产品和服务的供给方式也不在仅仅只是B2C的大而全的平台模式，而是转变成了“专业的人做专业的事”的S2B模式。

抓住新家装时代的风口关键不是更多、更大、更全，而是应该是更小、更精、更专，这样才能实现家装痛点和问题的各个击破，从而促进家装行业每一个环节和流程的转变，最终让家装行业真正变成了一个全新存在。

资本元素真正变成“雪中送炭”，而非简单粗暴地“打鸡血”，技术成为主要驱动力。“互联网+”时代，互联网家装的发展模式基本是依靠资本驱动来实现的，这种驱动方式带来的是用户流量的增加，市场规模的调整，家装行业本身并没有发生太多改变，最终也造成了行业发展的病态。

随着新家装时代的来临，资本在推动家装行业当中发挥的作用将会减弱，资本不会直接作用于家装行业本身，而是将会把精力投入到更加后端的技术研发上。通过大数据技术、云计算技术、智能科技的不断创新来促进前端家装产品和服务的改变。抓住新家装行业发展风口的关键在于如何俯下身段研发，通过资本助力研发来促进家装行业前端的发展，真正将家装变成一个内在和外在统一的存在，真正让用户感受到不一样的体验。

通过将目光聚焦在家装领域的设计、施工、建材等环节的技术研发上面，通过这些技术驱动新家装行业的发展，并以技术来吸引资本的关注，从而让家装的发展更加深入和全面，真正抓住新家装行业发展的风口。

新技术、新概念、产业革新的不断出现昭示着互联网家装已经进入到了一个全新赋能的阶段，由此带来的必将是家装行业发展的全新风口。家装行业的发展也会从简单的渠道和方式的转变转变成为家装流程和环节的改变，用户在消费升级时代的全新需求也会因此而得到满足。随着行业发展从外在转向内生，家装行业的供给模式将会发生改变，驱动家装行业发展的力量同样将会发生改变，新家装的激荡时代也将会由此来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

新零售时代下，互联网家装的原生与聚变在哪？

文|孟永辉

新零售时代的来临让我们对于互联网家装有了更多期待，如何借助新零售的概念对互联网家装进行赋能成为很多公司都在思考并实践的重要领域。行业发展的脉络已经清晰，巨头们的加持更让人们看到了其中巨大的商机，在迷茫之中的互联网家装开始找到新的发展方向。

在新零售时代如何给互联网家装赋能，如何实现互联网家装的全新发展成为当下诸多公司都在思考的重要课题。那么，为什么互联网家装对新零售时代的到来如此期待？互联网家装当前的发展状态究竟如何呢？

变革迫切，互联网家装调整明显

互联网家装对于新的元素表现如此迫切主要是因为通过移动互联网时代的变革之后，家装行业本身并没有发生太多变化，用户痛点依然存在。互联网家装行业迫切需要借助新的方式来完善自我，重新找到新的发展突破口。综合来看，导致互联网家装之所以如此迫切的主要原因有以下几个方面。

消费升级引发的新需求，让原本有些老旧的家装行业迫切需要新的变革。当下，互联网用户的整体收入结构已经从屌丝时代进入到了新中产时代。随之而来的便是这些用户需求的转变，用户结构的变化最终导致了整个市场开始出现新的需求，简单地通过互联网的方式为家装行业输送用户，而不对家装进行改变的做法已经无法促进用户转化，家装市场开始面临转型难题。

尽管移动互联网时代，我们通过互联网技术的介入对于规范家装的流程和环节起到了一定的正向作用，但是随着用户需求的多样化、新变化，简单地依靠互联网的技术与家装行业进行相加已经无法满足用户的这些需求。当用户的痛点无法消减，他们开始从线上再次回归到线下，开始了与家装行业更加深度的融合和联系。

新零售正是在这样一个时刻出现，它反映的是与家装相类似的传统行业对于新技术手段和新概念的渴求以及行业对于市场新需求的感知。消费升级时代的来临引发了全新需求，借助互联网的手段又无法满足这些需求，最终让略显陈旧的家装行业开始通过新的方式寻求供给与需求之间的平衡。

原生于家装行业内部的技术，让互联网家装开启新的变革。从某种意义上来看，“互联网”与“家装”的融合是外部元素与内部元素的融合所产生的，家装行业本身的运行规律并没有发生太大的变化。新零售时代的来临，特别是新技术发展的逐渐成熟，家装行业内部开始出现一些转变，最终让互联网家装开启了全新的征程。

以大数据为例，传统思维下，家装行业当中的建材模块的生产和销售是按照建材厂商对于市场的调研和预估所得出的，他们结合的数据仅仅只是局限在建材行业一个领域，对于外部市场上的用户数据并没有全面的了解和把控。盲目生产、价格需求、盲目营销成为建材领域乱象频出的关键。

进入新的发展阶段后，建材厂商不再盲目进行生产，他们更多地是借助大数据公司提供给他们的数据进行有计划的生产，生产出来的商品再通过大数据的运算进行广告投放、物流运输等诸多方面进入到业主手中。按照这样一种逻辑，建材厂商不再有库存、广告、物流运输等方面的压力，因为一些都能够通过大数据的预判提前解决。

原生于家装行业本身的技术反向开始作用于家装行业，带来的家装行业内部向外部的变革。这场变革相对于互联网时代的简单相加更加彻底和全面，而这也是互联网家装行业当前之所以能够快速地反应市场变化的主要原因所在。

推动行业进步的力量已经从传统的互联网技术转移到了新技术方面，互联网家装同样需要拥抱新技术才能时代自我发展和嬗变。互联网技术逐步沦为一种基础设施正在成为越来越多人 共识，互联网家装作为一种衍生于互联网的存在，同样需要这种变革才能实现自我蜕变和重生。借助新技术来改造互联网家装的痛点和问题，优化用户体验，助力行业更大的变革成为很多行业参与者的共识。

当下，AI、大数据、VR、AR等新技术正在以一种前所未有的速度介入到我们的生活，人机大战、无人驾驶、虚拟现实这些原本在科幻大片里出现的场景正在越来越多地出现在我们的生活当中。家装行业作为我们生活的重心，它的发展自然而然地会与这些新技术产生融合与联系。当一个新技术开始出现或应用之后，它的最终落脚点开始要对人们的生活或生活方式产生根本性的转变。

在这种情况下，互联网家装的元素和环节必然将会与这些技术产生联系，最终落脚在人们的生活当中，给人们的生活带来根本性的转变。随着新技术应用的逐步成熟，互联网家装领域当中将会越来越多地出现新技术的身影，人们的生活才能因此获得改变。

资本退却、技术无力都在让互联网家装迫切需要找到新的突破口来实现自己新的发展，在AI、大数据、新零售等新技术和新概念风靡的时刻，互联网家装行业本身感受到了前所未有的紧迫。如何借助新的技术来破解当前互联网家装发展遭遇到的痛点和问题，如何更好地给用户带来优质的体验，如何让互联网家装的改变更加彻底和全面，成为全新环境下整个家装行业都在着重思考的话题。

新零售时代，互联网家装将会发生哪些改变？

环境的改变、技术的革新、模式的衍变都在让互联网家装行业面临着前所未有的变局，在这个深刻变化的时代，互联网家装行业要做的就是主动拥抱这些变化，通过将新技术、新概念、新逻辑应用到自身过程当中，最终实现满足用户消费升级需求的目的。

用户与互联网家装产生联系将会告别“线上”和“线下”独立的二元状态。传统家装时代，业主与家装行业产生联系，同样是通过线下的装修公司、建材采购会、家装节等传统的论坛或活动的方式实现的；进入到互联网时代后，业主不再通过参与论坛和展销会，只需要通过电脑就能够与家装公司产生联系，大大缩短了沟通上的成本，提升了业主与家装公司的对接效率。

回顾这两个阶段的发展，我们不难看出，用户与互联网家装产生联系基本上处于要么线上，要么线下的二元的状态。这种状态所导致的一个最终的结果就是他们在装修过程当中的痛点和问题没有真正得到缓解和改善。

进入到新零售时代，用户与商品、服务接触的方式不再仅仅只是两种孤立的状态，更多地体现在两者之间相互融合，相互协同的过程，在这个过程当中用户与互联网家装产生联系也从简单的二元状态回归到了多维状态之中。

通过多维度地与互联网家装产生联系，用户与装修公司之间不再是两个中心，而是所有的家装环节和流程同时都在为用户服务。按照这样一种逻辑，用户才真正成为整个家装的中心，只需要动动手指就能够深度了解设计方案、监测施工进展、查看建材物流情况，整个家装行业的生态体系才算是真正建立。

各种专业型的公司不断涌现，互联网家装的工人产业化成为可能。按照新零售的逻辑，未来的家装服务决不仅仅由一家公司全部完成的，而是由家装行业的不同环节的专业性的公司来实现的。家装服务的供给模式也从现在的B2C变成了S2B，这样困扰着家装行业的施工问题便能够得到根本性的解决。

互联网家装行业之所以当前存在诸多的问题和痛点，其中一个很重要的原因就在于施工不科学、不规范，装修施工标准执行不到位所导致的。进入到新零售时代后，家装服务的供给方式将会从当前的B2C变成S2B，从而将家装施工环节交给专业的施工公司去解决。

专业化的施工公司不仅有一整套的施工工人的培训流程、管理标准，而且能够对装修公司进行绩效考核和管理，最终让装修施工工人不再仅仅只是一些散兵游勇，而是真正变成了一个标准化管理、标准化运作的正规军。

此外，有关家装行业工人的产业化所形成的不同环节和流程的科学化、标准化，同样能够为家装行业的不同环节和流程提供专业化的人才队伍，最终让互联网家装的供给方式和供给模式从根本上得到改善。

以新技术的应用为肇始点的互联网家装新变革将会最终来临。当前，整个行业的发展状态其实是一个新技术不断应用到家装环节和流程当中的过程，正是由于这些新技术的应用，才带来的互联网家装内里的改变。而进入到新零售时代后，由于新技术、新概念的应用所带来的家装环节和流程的改变将会真正让家装行业改头换面。

比如，大数据在家装行业各个环节和流程的应用所带来的是这些环节和流程的数据化。以我们每天都会用到的物流的状态为例，通过大数据技术在家装建材、施工状态、人员配置等情况的应用，我们基本上能够预判出家装项目到底需要多久才能完成。此外，我们还能够通过将智能科技应用到家装的施工环节，改变家装施工环节以人工为主体的状态，通过智能机器人的应用不仅能够提升工作效率，减少人工成本，更重要的是还能够促进家装行业标准化的实现。

以智能科技、大数据为代表的新技术将会让互联网家装的变革开启一个全新的时代，由此所引发的家装行业更加深度本质的改变，将会让家装行业真正进入到一个全新的发展阶段。通过将新技术与家装行业产生更加深度的联系，将会让家装真正变成一个全新的存在，实现真正意义上的盖头换面。

新零售概念提出之后带来新变革将会给互联网家装带来更多更大的改变，而市场内外出现的困境和问题最终决定了互联网家装之所以会出现如此巨大反应的原因所在。随着新概念、新技术等元素不断完善，未来的家装行业还将会有更多更大的改变，最终将我们的生活带入到一个全新的发展阶段。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

别被骗了！新零售并非人货场重构，改变或远超想象

文|孟永辉

越来越多的迹象开始表明，新零售时代正在成为后互联网时代的一个全新发展模式。而新零售本身所带来的行业改变、体验优化、技术应用的不断深化则让我们不断强化对于它的理解。从当初的徘徊、怀疑到现在的全面加持，新零售正在越来越多地成为全新的发展风口。

阿里、京东、美团都在布局新零售，从他们的布局来看，新零售本身的囊括能力、后发优势都远比电商时代来得猛烈。随着互联网巨头的不断加持，特别是他们在实践过程当中所带来的市场影响的不断加深，新零售时代或许将会比马云预期的时间来得更早。

按照正常的逻辑，新零售其实就是人货场的重构，而这个重构当中其实蕴藏着很深的逻辑和行业变革的需求。那么，在新零售时代，我们应当如何参与其中才能享受红利呢？新零售的发展又将会呈现哪些方向的发展呢？

巨头加持，新零售时代已经来临

我们都知道，马云在云栖大会上提出纯电商时代已经走远，新零售市场正在来临的时候，很多人并不以为然，那个时候，双十一的电商大战刚刚开启，并没有像现在这样白热化，用户对于网购的兴趣也正处于一个相对高昂的时刻。所以，在那个时刻提出新零售多少还是让人有些意外的。

然而，经过了几年的发展后，人们越来越多地感觉到马云判断的正确性，并且在用自己的亲身实践来印证着这种正确性。在这样一种大背景下，我们完全有理由相信新零售时代已经来临。判断新零售时代来临，主要有以下几个方面的原因：

以线上和线下打通为主导的事件不断发生。无论是阿里和京东不断收购线下的商超进行布局，还是无人便利店和售货店的出现，这些事件的表现都是以线上和线下的打通为根本导向的。而以线下的天猫店和京东店为代表的小型超市的加盟则让我们能够直接从身边的感受到新零售时代的到来。

如果我们将线下商超的不断布局看作是新零售的全部，那么我们对于新零售的理解未免太过肤浅了。以阿里、京东为代表的电商巨头不断加大对于线下市场的布局仅仅只是一个方面，有关新零售的事件或许还将会在其他更深层次的领域里发生。

除了对线下商超的不断布局之外，通过新技术的应用实现线下实体店的线上引流同样是新零售时代正在来临的一个主要标志。去年，在天猫造物节上出现的淘咖啡正是这种现象的最佳表现。当前，越来越多的线下实体店在通过VR、AR等新技术实现线下用户向线上的导流，最终促成交易在线上的达成。

无论是阿里、京东布局线下的商超还是线下实体店通过新技术实现用户从线下向线上的转移，它们在一个角度说明新零售实现正在一步步走进我们的生活。

新技术不断应用在提升用户体验的过程当中。互联网逐步沦为基础设施正在成为共识，而想要实现破局和增长，借助新的技术成为一个主要方向。以线下的场景体验为主要代表的新技术改变了我们在购物时仅仅只能通过图片、视频来了解产品的现状，真正将人们的体验带入到了一个多维、立体的时代。除了视角上的提升之外，基于这些技术的体验与购买的打通则能够更加有效地促进用户转化，当前很多线下的实体店面都能够现场扫描二维码，实现体验与交易的一体化完成，不仅将线上的流量引流到了线下，而且促进了线下门店的成单和转化。

这种现象在之前是很难想象的，因为在那个时代，线上平台与线下门店之间似乎是一种水火不容的竞争关系，而进入到新零售时代后，线上平台和线下门店正在通过新技术实现一种平衡，从而促进两者的优势都能够发挥到最大化，在新零售时代获得两者的共同发展。

新技术的应用将线下店变成了一个个场景消费的场所，在这个场所里有产品、有直通线上的技术、有可以参与其中的技术设施，而线上平台则变成了一个交易的场所，人们可以在线下体验，在线上进行支付，线上线下才真正融为一体。

中产阶级消费群体的扩大，新零售成为促进新消费的全新引擎。从消费者的层面来看，整个市场的用户结构已经发生了根本性的转变。传统互联网时代，用户主要是由屌丝们组成的，正是由于这些消费群体的存在才出现了诸多基于这样一个用户群体而产生的互联网公司。

随着我国经济的发展，人们的生活水平也在开始提升，传统互联网时代的屌丝群体开始出现了质变，他们变成了新中产阶级。身份的转变让他们对于市场的需求同样开始发生根本性的转变，一些低端、劣质的商品和服务已经无法激发起他们的购买欲望，甚至有些主打屌丝经济的互联网企业开始面临增长乏力的情况。

在这种情况下，如何借助新的手段与互联网原有产品结合，从而衍生出新的产品和服务来满足这些用户的需求，成为当下很多互联网企业转型升级的主要方向。传统电商以满足屌丝的诸多需求为主的发展思路同样开始面临新的调整，如何借助新的手段来促进传统电商的转型，以满足用户结构改变的新需求成为当下很多企业都在思考的话题，新零售成为促进新消费的主要力量和全新引擎。

市场内外部环境以及用户结构发生的深刻改变，让新零售顺理成章地变成了未来一段时间的发展重点。而巨头的轮番加注则让这种趋势变得更加明显，随着未来新技术应用的日渐成熟，新零售成为主流将会成为必然，抓住新零售风口的人们将会开启一个全新的以新中产、新消费为主要特征的全新时代。

线上线下并未全部，新零售远比我们想象得美好

正是由于互联网巨头们当前所表现的那样，很多人会将新零售简单地归结为线上与线下的打通，甚至将线上线下打通看作是新零售的全部。显然，这种对于新零售的看法太多粗劣，新零售远远要比线上线下融合带来的改变美好。一个新零售发展的全新时代正在向我们走来。那么，新零售到底有关键点值得我们关注呢？

智能将会代替机械，新零售的终极状态表现为智能化。回顾传统互联网时代的发展我们可以看出，人在整个互联网时代的发展过程当中占据了相当重要的地位。尽管互联网改变了人们的行为方式和生活习惯，但是人始终都是整个社会以的中心，一切都在围绕着人来进行。

进入到新零售时代后，这种以人为原点的市场环境将会发生深刻的变化。随着数据机器人、机械机器人、物流机器人等智能科技的发展成熟，未来参与到新零售的主体将会由人转变成为机器，智能化配送、智能化运营、智能化数据将会成为新零售时代的主要特征。从某种意义上来看，新零售的终极状态表现为智能化以及以智能机器人为核心的市场结构的形成。

除了智能科技的表层逻辑的改变之外，以智能金融为 代表的基础设施的应用同样将会让新零售彻底变成一个真正智能化的存在。市场内外部以及元素的组成全部智能化，才能真正让新零售真正实现，新零售时代才能最终完成。

互联网终将消失，物联网将会成为新零售的基础网络。当前，联通人、货、场的基本元素依然是互联网技术，而随着互联网技术逐步成为各个行业的标配，特别是互联网技术发展路子越走越窄以及给人们生活带来的不便越来越多。单纯地依靠互联网的手段已经无法真正实现行业发展，以物联网的应用为源头的全新发展时代，将会真正与新零售连为一体，新零售时代才会真正来临。

按照当前我们对于人、货、场的元素的理解，简单地依靠互联网的技术手段根本无法进行完全颠覆和重构，新零售时代是一个全新的个体，全新的概念，简单地依靠互联网带来的仅仅只是人货场的重构，并不能给人货场带来根本性的转变，最终将会让新零售变成一个不伦不类的东西。随着互联网逐步沦为一种基础设施，并最终消失，人们需要新的技术来代替它，物联网成为最有可能代替互联网的新生事物，而以物联网为主要源头的全新改变，同样能够给新零售的发展打开思路，从而让人们的生活真正迈入到一个全新时代。

智能科技、数据、人等元素的角色的重构将会改变新零售时代的最初构想。按照当前的逻辑，新零售仅仅只是人货场的重构，满足人的需求依然是新零售之所以被提出和发展的根本原因。而随着社会的发展，单单依靠这种简单的方式已经无法满足社会和经济的发展需求，只有真正将智能科技、数据、人等元素进行重新建构才能促进行业的重塑与生产效率的提升。

当前，我们追求的单纯地满足人的需求的做法已经有些过时，未来的新零售更多是通过提升行业的效率来提升人的生活质量。从主动地去满足人的需求到反向作用于行业，再让行业满足人的需求，成为新零售时代发展的根本特征。新零售并非单纯地人货场的重构，它更多地体现在对于行业效率的提升，再反过来满足人的基本需求上面。因此，新零售可能并不会像当前这样。

当下，互联网巨头对于新零售行业的不断加持让我们看到了其未来的发展潜力。但是，如果我们仅仅只是将新零售看作是线上线下的打通、人货场的重构，那么，我们未免太低估了新零售自身蕴藏着的巨大力量。随着人们对于新零售认识的逐步加深，一个完全不同的新零售时代或许将会真正来临。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

新零售催生新家装，互联网家装工业4.0的大激变

文|孟永辉

当下，对于新零售的关注和实践成为众多行业必然会选择的一条道路，互联网巨头的加持，同行竞争者深度参与其中都在让新零售逐渐从一个概念变成一种趋势。新零售到底要怎么做？或许没有人比阿里巴巴想得更加透彻，但是真正去实践依然需要的是想要借助它去获得更多的东西的企业。找到新的发展方式和方法，满足消费升级时代用户的需要成为人们之所以会选择新零售的主要原因。

作为一种全新的概念，新零售理所当然能够与众多行业发生联系，从而为他们找到破解当前困境的方式和方法。从这个角度上来看，“新零售+”有望成为“互联网+”后新的拉动行业发展的主要动力。不断有新的行业加入其中，不断有技术加持这个概念正是这种趋势的最佳体现。同其他行业一样，家装行业的发展同样如此，“新零售+家装”衍生而来的新家装正在成为越来越多互联网家装企业谋求转型的方向之一。

新零售的核心与互联网家装需求不谋而合

我们都知道，新零售的核心在于人货场的重构，即通过重新建构三者之间的关系来获得用户的转化、利润的提升、产业链的延长。而互联网家装在经历了“互联网+”时代的发展后，流量红利的消散、用户体验的无法改善都在让众多行业不得不寻找新的方式来破解当下的发展难题，实现在新零售时代的全新发展。

新零售时代通过人货场的重构所带来的效率的进一步提升，行业本质的彻底改变，用户体验的进一步提升让它完全有能力破解互联网家装的发展难题，实现“新零售+家装”的全新蜕变。从某种意义上来看，新零售的核心与互联网家装的需求是不谋而合的。

人。按照互联网家装的逻辑，人的需求是如何快速地对接到足够多的家装资源，实现自我装修效率的提升。尽管人对于家装的体验、家装的质量依然会有很多要求，但是这些并不能够成为互联网家装平台的工作重点。他们的主要任务是如何通过互联网的手段实现家装公司与用户更加快速的对接即可，从某种意义上来讲，互联网仅仅只是扮演了一个渠道的作用，并没有给家装行业的实际发展带来太多其他方面的正向影响。

随着消费升级时代的来临，人的需求相对于“互联网+”时代已经发生了很大变化，他们不再仅仅需要对接足够多家装公司，不再需要效率的提升，他们开始更多地关注，借助互联网等技术手段能不能真正改变家装体验，提升装修质量。新零售概念的出现恰恰解决了这样一个问题。

在新零售时代，人不再仅仅只是“互联网+”时代被动接受服务的人，他们在很多时候更像是一种参与者。通过DIY的方式参与家装的设计，通过新技术的手段参与家装的施工，通过新零售的方式购买家装建材都在让人正在成为后互联网家装时代的真正核心。从某种意义上来讲，新零售时代对于“人”的核心的确立决定了它必将成为破解互联网家装发展困境的法宝。

货。在互联网时代，互联网家装的货通常是有传统的家装公司来提供的服务，家装平台承担的仅仅只是一种监督者的角色。进入到新零售时代后，互联网家装公司的货不再仅仅只是由传统的家装公司来提供，很多互联网家装平台同样会参与其中。货的提供方式将会逐步从平台型向垂直型发生改变。

除了货的供应方式将会发生改变之外，货本身也在发生着变化，即家装的服务也在发生着变化。互联网家装时代的家装服务同样还是传统家装的服务，这也是用户痛点之所以会依然存在的原因所在。进入到新零售时代后，以大数据、智能科技、云计算为代表的新技术的出现正在让传统家装发生潜移默化的变化，家装服务不再仅仅按照传统的逻辑进行生产和供给，以大数据对家装服务的生产进行指导，以智能科技参与到家装服务的生产过程当中，以云端计算对家装的供给效率进行新的提升成为新零售时代家装行业发展的主要特色。

场。互联网家装时代，用户获取家装行业的场所有两个，一个是线上的互联网家装平台，一个是线下的装修现场，家装公司仅仅只是一个谈单的场所而已。用户获取家装服务的二元结构导致了线上的体验不够真实，最终导致与实际施工相差太多，线下的施工太过随意，最终导致用户的家装体验持续低下。

进入到新零售时代，对于场所的重构将会破解这样一种痛点和困境。线上的装修平台可以通过VR、AR的新的技术让原本平面的体验场景变得更加立体和沉浸，用户在线上的装修平台不再仅仅只是体验到的是经过PS处理过的图像，而是真实在再现了装修现场的实际情况，即使不在脏乱差的装修现场用户依然能够感受到装修现场的真实情况。

对于线下的装修现场来讲，同样正在发生着根本性的转变。传统家装时代以装修游击队为主要施工主体的局面正在被产业化的装修工人甚至智能机器人为代表的“装修工人”所取代。原本无法标准化，无法进行规范化操作的装修正在被标准化和规范化。

线上与线下的之间的鸿沟正在被一步步消弭。用户在线上体验到的装修效果就是线下实际的装修效果，用户不必在往返与装修现场与工作单位之家，只需要通过VR、AR的设备就能够轻松实现。家装场景的重构正在让家装不再仅仅只是一个非常依赖线下的存在，更多的是线上和线下互通互达的存在。

新零售时代对于人货场的重构正在让互联网家装找到破解当前发展困境的思路和方法，随着新零售+家装的逐步深入，我们将会发现他们之间擦出的更多火花，从而照亮互联网家装的发展道路，实现家装行业的再度起航。

既然新零售将会给家装行业带来如此多的改变，那么未来我们又将能够从哪些方面着手进行改变，才能真正实现家装行业的本质性的改变，从而能够将家装行业的发展带入到新家装的时代呢？互联网家装的发展又将面临哪些抉择呢？

互联网家装的新零售发展逻辑——新家装

在我看来，新家装是基于以新零售等新概念、新技术、新手段为基础发展而来的存在，正是它们的出现才让互联网家装找到了家装行业在新的背景下发展的方向，并找到了当前互联网家装的破解之法。未来，互联网家装基于新零售的发展逻辑将会是新家装时代的到来。

“新”的赋能时代的来临让家装行业正在变得“短平快”。传统印象中，家装行业始终都是一个“重”的概念，产业链足够长、涉及环节众多、行业壁垒深重都是困扰家装行业发展的固有痛点和问题。随着新零售时代的来临，不断有新的技术对家装行业进行加持将会让家装行业不再那样“老气横秋”，“短平快”将会是家装行业发展的一个主要趋势和方向。

通过对人货场进行重构，家装行业的原有运行逻辑将会发生根本性的转变，设计、施工、验收等传统的家装行业运行逻辑，将会被重新建构和糅合，从而将家装变成一个真正“短平快”的存在。其主要特征主要体现在用户不再来往与装修现场与工作单位和住所之间，装修变成了一个实时可见，实时可控的过程；施工工人不再找不到相关的标准，大数据、云计算的出现将会率先为他们运算出施工的标准和操作规范，他们只需要按照运算结果进行操作即可；家装建材的生产不再是一个盲目的、随意的过程，用户和设计师提供的数据能够为生产厂商提供足够多的数据，让他们清楚地了解各种不同规格和型号的建材哪种才是受用户欢迎的……

新零售对于家装行业的全新赋能正在将家装从一个老气横秋的存在，变成一个朝气蓬勃的新生物种。用户的参与感、施工工人的产业化、家装流程的再梳理正在让家装变得足够轻，运行地足够快，家装行业正在从换汤不换药的传统家装时代，步入一个能够有诸多可供尝试的新阶段。

主体地位的重新颠覆将会让新家装变成一个双向互动的有机体。从本质上来看，家装行业之所以出现如此多的痛点和陷阱，其中一个很重要的原因就在于主体地位的缺失所导致的。其实，无论在什么时候，用户始终都应该也理所当然地要成为家装行业的主体，成为行业的主体并不能够仅仅只是停留在口头上，更多地要体现在实际行动上。即用户不能仅仅只是被动地去接受家装公司提供过来的服务和产品，更多情况下应该去主动地参与到家装的过程当中，变成家装的“中心”。

在传统家装时代和互联网家装时代，尽管我们都会提以用户为核心，但是这种提法仅仅只是一种营销噱头，并没有真正落到实处。进入到新零售时代后，特别是随着人货场的重构，用户在家装行业当中的核心地位将会被进一步凸显和确立，从而让他们真正变成家装行业的主体。

主动参与到家装的过程当中，让他们能够随时随地地将自己的需求以数据的方式进行呈现，而大数据技术的提升能够将这些数据以最快的速度反馈到家装公司、建材厂商、施工团队那里，这些下游的流程和环节只需要按照用户提供的数据进行正向的反馈即可。而家装公司、建材厂商、施工团队同样将实际操作过程当中的相关数据进行反馈，在这种双向互动的过程当中，家装真正变成了一个寻求彼此平衡的一个存在，而不再仅仅只是一个单向、粗暴供给的过程，家装行业的有机、生态真正让传统家装和互联网家装变成一个新的存在，新的家装便是在这样一个时刻开始出现。

以新零售为发源点的工业化时代的来临将会让新家装时代真正来临。其实，新零售的更深层次的表现是工业4.0，新零售的出现其实是工业4.0发展的必然结果，正是工业4.0时代的到来才最终让新零售这个概念得以真正出现并发展。

家装行业新零售的演进过程其实就是家装行业工业化的过程。传统家装时代和互联网家装时代之所以出现如此多的痛点和问题，其中一个很重要的原因就在于家装行业的工业化程度还不够高所导致的。进入到新零售时代后，以家装行业的工业化为代表的新家装时代或许将会真正来临。

通过人货场的重构，背后其实都是在为工业化打基础，做铺垫。通过人的数据积累，实现了货的工业化、标准化生产，再将这些工业化、标准化的产品构件通过线上场景和线下装修现场的呼应进行一个全方位的展现，从而实现了人货场的重构，进而实现了家装服务的全新改变，将家装行业的发展从旧家装时代带进到了新家装时代。

新零售时代对于人货场的重构开启了互联网家装的发展新时代，新家装成为后互联网家装时代发展的全新逻辑。通过对于行业的重塑，对于行业主体的确立，家装行业将会进入到新零售的阶段，家装行业的传统印象和行业逻辑都将会产生根本性的转变，由此所带来的家装行业的全新发展将会开启一个家装行业发展的全新时代。

这个时代就是我们所说的新家装时代！这个时代就是家装工业化4.0的全新时代！

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

漩涡之下，共享单车如何才能成为“弄潮儿”？

文|孟永辉

共享单车的底牌越来越明显，继传出摩拜和ofo即将合并的传闻之后，又有投资人表示共享单车不能靠投资来维持，必须实现自我盈利。在经历了将近一年的发展之后，共享单车作为一种后“互联网+”时代的商业模式开始逐步进入到调整期。

不断有共享单车平台关门倒闭，不断有用户反馈押金无法及时退还，共享单车遭遇到的是越来越多的质疑和诟病。在整个行业的发展逐步进入到新技术阶段的当下，共享单车的发展模式似乎已经不再具有新颖性，资本和市场对于共享单车的耐心变得越来越少。

共享单车在刚刚出现的时候，之所以能够受到诸多资本巨头的青睐，主要看中的是共享单车的共享经济的理念以及它的消费升级上的不谋而合。然而，经过一年多的发展之后，共享单车似乎并没有走出一条真正让人眼前一亮的发展道路，反而陷入到了单纯依靠投放拉动增长的死循环。

共享单车并非共享，路子注定越走越窄

从本质上来看，共享单车并不是真正的共享，它更像是一种另类的发展模式。这种发展模式即不同于单纯的平台逻辑，也不同于深度介入的发展模式。这种发展模式严格来讲并不是共享经济，而是一种资源供给模式的转变，不同的是这种转变借助互联网的方式进行了重新的调配而已。当前，共享单车陷入发展困境之中，主要是由于以下几个方面的原因造成的。

盈利模式单一，共享单车并非那样美好。当前，共享单车的盈利模式依然没有多元化的拓展，依靠押金和骑行收费依然是当前共享单车主要的盈利模式。而随着共享单车投放量的不断增加以及用户对于共享单车骑行需求的趋稳，共享单车的这种发展模式面临着新的挑战。因为想要用户较大的概率选择自己，就必须增加投放量，而增加投放量则需要投入更多资金进行共享单车的生产。然而，随着共享单车产量的增加，用户与共享单车的供给和需求比严重失衡，共享单车闲置率开始逐步增高。

在找不到新的盈利模式的前提下，单纯地依靠这种粗放投放的发展模式显然并不能够维持太久，因为共享单车的押金和用户消费并不能够支撑共享单车的资金需求，烧钱依然是当前维持共享单车发展的主要方式之一。或许这也是传出资本方为什么要力促共享单车平台进行合并的主要原因。

共享单车尚未找到与新技术结合的最佳方式。尽管共享单车与当下比较火热的大数据、消费升级等概念都能够找到某些结合点，但是从当前市场的发展情况来看，共享单车并没有真正与大数据、消费升级等新兴概念产生联系。

之所以出现这种情况的主要原因就在于共享单车关注的焦点和发展重心依然是如何确立自己在确立自己在市场当中的地位，共享单车市场并没有形成真正几个能够依靠自己的发展方式进行盈利的“三足鼎立”局面。这就导致了它们依然会将发展的重点聚焦在如何确立其在共享单车市场的地位上。

对于共享单车与新技术结合的方式缺少探索最终导致了当前共享单车依然是按照年初时的发展模式进行粗放式的发展，随着市场关注的焦点转移到新技术的身上，共享单车在找不到与其结合的时候，必然会面临新的发展困境。

共享单车的升级速度与用户消费需求的升级速度无法匹配最终导致了诸多用户选择用脚投票。尽管以摩拜、ofo为代表的共享单车平台不断在设计、材料、技术等方面进行升级，但是由于投放量巨大，共享单车的后期维护工作依然面临诸多的问题和挑战，由于缺少良好的维护，共享单车被集中堆放在一个地方的事件时有发生。

出现这种情况的主要原因除了与共享单车的投放量巨大之外，另外还与用户的需求不断升级有着很大关系。之前人们选择共享单车的一个主要原因就在于能够随借随还，不会被还车点所困扰。随着城市管理对于共享单车停放的规范化要求越来越高，在热门地区停放共享单车受到了越来越多的限制，最终让很多原本选择共享单车出行的用户开始选择公共自行车出行。

除此之外，用户对于共享单车的需求已经不再仅仅只是找到共享单车进行骑行，而且在保证有共享单车进行骑行的前提下，还要能够为他们提供一种绝佳的骑行体验。当共享单车由于无法得到及时维护最终导致用户的骑行体验下降的时候，他们同样会选择用脚投票。

共享单车作为一种另类的资源提供方式，最终决定其是否能够走得更远的主要因素就在于它提供的资源是否足够优质，是否足够方便，是否足够富有科技感。在外界对于共享单车的质疑声逐步加大的时刻，共享单车的发展无疑将会进入到全新阶段。只有迎合市场的这种需求的转变，对共享单车的发展模式进行调整，才能让共享单车变成一个适应市场发展和用户需求的存在。

漩涡之下，共享单车的路到底要往哪里走？

有关摩拜、ofo两大共享单车平台合并的传言愈加浓厚，尽管两大共享单车平台对于传言矢口否认，但是资本方的态度暧昧又让我们对目前依然处于烧钱阶段的共享单车市场充满了怀疑。那么，在如此风口浪尖之下，共享单车应当如何发展才能走得更加长远呢？综合来看，主要应当从如下几个方面着手。

提升自我附加值，实现盈利方式的多元化。单纯地依靠投放来获得发展并不能够长久，随着市场发展的饱和以及用户需求的趋稳，共享单车的投放模式必将面临全新调整。深度运营，精准运营，提升自我附加值将会是未来共享单车发展的主要方式。

共享单车与用户产生联系的主要方式是通过共享单车平台的主动投放来实现的，这种方式所导致的一个最为直接的结果就是会出现用户不需要的情况，对于城市管理方面也会造成一定的压力。如果我们能够进行共享单车投放模式的创新，发挥用户的主动权来获得共享单车的规范化运作，无疑将会让共享单车违规投放和乱停乱放得到一定程度的遏制。

另外，共享单车还可以基于labs的信息进行相关业态的异业合作，通过将共享单车作为一个圆心来将周边更多的行业联系起来，形成一个以共享单车为圆心的生态系统，最终让共享单车能够成为一个流量的输出端口，实现共享单车盈利方式的多元化。

共享单车还可以将大数据的端口进行开放，通过将用户的数据端口与更多行业进行联系，能够实现共享单车的大数据方面的创新发展，共享单车不再仅仅只是一个出行工具，而不是变成了一个数据的收集器，通过将用户与行业之间实现联通，能够让共享单车的盈利方式实现多元化的运作和发展。

改变资源配置方式，实现从平台型向用户型的转变。当前，共享单车的资源配置方式是通过共享单车平台的投放来实现的，这种情况除了造成了投放点过于集中之外，而且在投放上也浪费了大量的人力和物力，改变共享单车的配置方式成为共享单车未来发展的关键所在。

比如，我们可以将共享单车与用户进行深度绑定，用户使用的每一辆共享单车都是自己共享出来的，共享单车的提供人不再仅仅只是共享单车平台，用户不再仅仅只是被动地接受共享单车的投放，而是自己能够参与到共享单车的资源配置过程当中。即用户拥有一辆共享单车的使用权，他有权利将共享单车通过共享的方式提供给别人，并且他具有这辆共享单车的停放义务，而不再仅仅只是一个使用者，对于停放并不负有责任。而共享单车平台则主要承担的是一个管理、监督的义务，对于不按规定停放共享单车的用户具有一定的奖罚权利，这样，共享单车的停放和配置或许能够更加规范和科学。

所以，通过将共享单车的资源配置方式从共享单车平台转变成为共享单车用户，不仅能够发挥用户的自主性，实现用户在骑行共享单车过程当中的自我约束，而且能够实现资源配置的更加多维度，将共享单车惠及更多的人。共享单车当前备受诟病的违规停放的问题也会得到一定程度的缓解。

发现更多共享单车与大数据、智能科技等新技术联系的可能性。以BAT为代表的互联网巨头不断加持大数据、智能科技为代表的新技术让我们看到了后互联网时代发展的全新风口，而在互联网下半场诞生的共享单车想要获得更多的发展，必然需要与大数据、智能科技实现更多联系，才能实现其在全新风口下的大发展。

将共享单车与大数据产生融合，我们不仅能够找到破解当前发展问题的方式和方法，而且能够实现共享单车与外部行业更加深度的结合与联系。比如，我们通过将共享单车的位置数据、骑行数据与用户的位置数据、骑行数据等数据进行深度联系，能够实现共享单车与用户更加深度的整合与联系。另外，我们还能够通过将共享单车、用户、外部行业的数据进行更加精准的处理，实现共享单车、用户、外部行业的生态圈的搭建，从而保证共享单车能够找到更多的发展可能性。

将共享单车与智能科技实现融合，能够改变当前的“人找共享单车”，“人投放共享单车”的情况，实现“共享单车招人”。共享单车不再是一个被动被投放的存在，而是变成了一个能够主动投放，主动匹配用户的存在，这种方式的转变不仅能够让共享单车更加智能，而且能够让当前的共享单车的资源配置得到优化和提升。主动投放并不是说共享单车会自己进行投放，而是基于智能科技为代表的物联网实现共享单车与用户之间的最优化配置，不会出现当前投放不科学、盲目性的弊端。

随着资方对于共享单车平台盈利要求的增加，共享单车当前的盈利模式和发展脉络面临调整的压力越来越大。共享单车进入调整期已经不可避免，市场环境和用户需求的转变让这种调整变得更加快速。作为后互联网时代的产物，共享单车只有改变原有的资源配置方式，增加自身的附加值，实现盈利方式的多元化，才能破解当前的发展困境，让自己在漩涡之中成为一个勇敢的“弄潮儿”。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

新零售时代来临，泛家居行业如何实现破局？

文|孟永辉

新零售时代的来临让在“互联网+”时代陷入困境的以家居建材为代表的泛家居企业重新找到了全新的发展方向。如何借助新零售的理念以及在这个理念下衍生而来的新技术提升原有的运营效率，优化用户体验，成为很多以家居建材为代表的泛家居企业都在思考的重要课题。无论是互联网技术，抑或是新技术都应该将发展的目光聚焦在优化用户体验和提升运营效率上，只有这样才能促进行业更加良性地发展。

对于家居建材企业来讲，它们在互联网时代以及即将到来的新技术时代能够获得飞速发展的关键在于如何培育企业的核心竞争力。只有具备了良好的核心竞争力，家居建材企业才能不被外部技术所左右，在任何市场背景下都能够获得良好发展。通过分析家居建材企业的发展历程，我们不难发现，家居建材企业的发展历程就是一个不断借助新的技术对自我进行赋能的过程。

多阶段赋能，家居建材行业新力量的加持

正如前文所说，家居建材行业的发展的根本在于提升运营效率和优化用户体验上，只有这样家居建材行业才能实现产品销售，打通厂家、产品、用户三位一体的闭环，实现行业的有机运转。不断借助新的概念和手段对家居建材行业进行赋能，以实现产品销售的完成，成为家居建材行业发展的关键所在。梳理家居建材行业的发展史，我们发现主要经历了以下几个阶段。

第一阶段：经销商时代。家居建材行业发展的第一个阶段主要专注于线下门店的开拓和经销商的招募上，每一个实体门店就是一个销售端口，每一个经销商就是一个销售单元。因此，在这个时代，谁招募到了足够多的经销商，谁能够在线下配置较多的实体门店，谁就能够保证家居建材的销售量。

通过对经销商、门店进行相对应的管理和培训，家居建材的行业能够轻松实现生产到销售的打通，将销售渠道下沉至每一个实体门店，成为家居建材厂商在那个时代实现快速发展的关键。因此，在经销商时代，谁招募到了足够多的优质的经销商，谁就能够在市场竞争中胜出。以立邦为例，它凭借出色的线下门店拓展和经销商招募能力，成功获得了上万家的销售端口，这些能够直接对接用户的线下门店，成为立邦庞大销售额的保证。

在经销商时代，每一个门店就是一个销售端口，家居建材行业通过这些端口获取用户，实现转化，不仅能够通过经销商进行代理销售，而且能够实现产品到用户的无缝对接，最终实现家居建材企业销售额的增长，为行业发展不断获取发展动力。

第二阶段：电商时代。随着互联网技术对于人们生活的影响逐步加剧，人们的消费习惯发生了翻天覆地的变化。家居建材行业以线下实体店为主的销售模式遭遇到了挑战，在互联网时代，家居建材行业需要借助新的手段对自身进行赋能才能获得新的发展。

家居建材行业电商时代的发展可以追溯到2012年的双十一。在那一年，天猫一天的营业额就达到了191亿元，这个销售额对于经销商时代的家居建材行业来讲简直就是天文数字。这种以互联网为主的销售方式极大地刺激了以传统门店为主要销售模式的家居建材厂商，他们纷纷开始“触网”，将销售的端口从线下的实体店转移到了线上的电商平台。

在经历了电商时代突飞猛进的发展之后，特别是以阿里、京东为代表的电商巨头不断冲高电商销售额之后，电商发展开始出现疲软的迹象。而家居建材厂商对于互联网的片面认识更是将自己的发展步伐困囿在了一个很小的范围内。一方面，家居建材企业将互联网等同于电商，认为只需要按照经销商时代的发展逻辑在线上开足够多门店就能够实现销售额的不断增长。尽管这种发展模式在早期取得了一些成效，但是随着线上门店的泛滥，用户的转化率面临越来越多的难题。

另一方面，线上的用户无法下沉至实体门店，线下实体门店的用户无法迁移到线上。对于传统经销商来讲，他们为了实现转化，在电商不断冲击的情况下，根本不愿意将用户的交易在线上完成，而对于以流量和销量为至高追求的电商平台来讲，他们更加不愿意在线下门店实现交易。家居建材企业在电商时代的销售模式开始遭遇到两难的困境，而从本质上来看，出现这种困境的根本原因在于运营效率和用户体验的对立上，如何打破这种对立成为电商时代家居建材企业面临的新的发展困境。

第三阶段：全网时代。同家居建材企业面临的发展困境一样，几乎所有的行业都在面临着同样的问题。正是在这个时刻，马云提出了新零售的理念，再次将人们对于家居建材企业的销售模式提升到了一个全新的阶段。当前，探索实现线上线下的一体化运营，强化线上线下的融合发展，通过线上引流、线下交易的方式提升家居建材企业的核心竞争力成为行业发展的主要方向。

通过线下实体店为线上的流量提供场景支持，通过线上电商平台为线下的实体店铺输送流量成为家居建材企业当前发展的主流。如何保障这两个方向的顺畅流动成为决定家居建材企业能否在全网时代获得新的发展能量的关键所在。

经历了不同赋能阶段发展的家居建材企业开始通过新的探索来实现全新的赋能方式，并以此来获得家居建材企业在全网时代的全新发展。随着互联网沦为一种基础设施，新技术时代的来临为我们打开了新的思考空间。以三度云享家为代表的新技术平台开始通过新的方式打通线上和线下为家居建材企业带来新的发展势能。

线上线下协同助力，泛家居行业开启发展新时代

对于新零售时代的家居建材企业来讲，实现线上与线下的一体化无疑是提升自我核心竞争力的关键。随着以三度云享家为代表的新技术平台不断通过线上平台的打造和线下店面的升级来对家居建材企业进行全新赋能，泛家居行业正在开启一个全新的发展时代。

新技术加持，线下店面开启全面升级。按照经销商时代的逻辑，家居建材的线下门店就是一个家居产品的大卖场，并不具备太多其他的功能。用户到线下门店仅仅只是听销售员的介绍，看门店当中的样品，对于这些家居产品装在自己家里究竟是怎么样的一种情况，他们并不知情。受到互联网技术的影响，特别是随着线上和线下一体化销售时代的到来，单单依靠这种方式无法有效实现用户转化，线下门店的成单率也在降低。

随着家居建材销售进入到全网时代，将线下门店进行升级，跳出传统时代的卖场思维，将这些门店看做是一个个场景体验的场所，成为当下很多家居建材企业都在着力发展的一个重要方向。

以尚品宅配为例，它通过个性化的设计为突破口，其获取了足够多的用户大数据相关的数据，再通过让消费者前往线下的门店进行实地体验，将尚品宅配的线下店变成了一个商品成交的场所，由此带来了线下门店的消费升级。尚品宅配这种模式无疑通过深度介入的方式将经销商时代的线下门店与线上的设计完美结合在了一起，通过技术的加持，实现了线上和线下的打通，最终开启了家居建材发展的全新时代。

除了尚品宅配这种模式之外，以三度云享家为代表的新技术平台则通过给线下门店提供基于网页端和PC端的体验工具来将传统经销商时代的线下门店变成了一个真实体验的场所。用户在线下门店不仅能能够接近于98%真实的体验产品在自己家的情况，而且能够通过DIY设计来替换线下门店的家居产品，实时体验这些家居产品在自己家的情况，辅助门店获客，促进用户转化。

通过新技术的加持，家居建材企业在经销商时代深度布局的线下门店变成了一个场景化的产品体验中心，用户到这些地方不再仅仅只是被动地去听销售员的推销，而是能够借助三度云享家提供的体验工具参与到家居建材的真实体验当中，最终实现线下店面的全面升级。

强化新技术应用，打造基于家居建材企业自身的线上平台。上文提到的尚品宅配的模式仅仅只是在强化其自身产品的营销和体验，对于其他品牌的家居建材产品并未涉及太多，这对于家居建材企业来讲无疑是一种非常强烈的竞争关系，家居建材企业必须打造属于自身的线上平台，才能实现全网时代产品销售的需要。

线上平台打造的一个最为主要的功能就是获取海量的线上流量，并以此带来下沉的成单率。以尚品宅配新居网为例，当前它的日均流量在25000人，这个流量对于普通的线下门店来讲无疑是一个天文数字。如果家居建材企业都能够打造一个通畅的线上平台实现用户在云端的聚集，那么线下门店的获客成本无疑将会得到极大降低。

因此，家居建材企业打造属于自己的线上平台显得尤为重要。当前，以三度云享家为代表的新技术平台都在进行这个方面的尝试，通过帮助家居建材企业打造属于自己的线上运营平台，实现海量用户在这些线上平台的大规模聚集，实现电商时代流量优势的持续保持。值得一提的是，借助三度云享家所打造的平台比尚品宅配的体验更加优化，用户在使用过程当中的体验更佳，用户留存率更高。

除了打造家居建材企业专属的线上平台之外，三度云享家还提供家居建材企业的异业联盟合作方案，通过将不同品牌的家居建材置于同样的场景下来实现用户流量的共享，实现强强联合。

之所以能够为家居建材企业打造符合自身的线上场景化的营销方案，主要得益于新技术的应用，通过强化以新兴图形处理技术、大数据、云技术为代表的新技术的应用，三度云享家正在不断优化家居建材企业在全网时代场景化营销体验，以此来帮助它们提升运营效率，实现更大发展。

以家居建材为代表的泛家居行业在经历了经销商时代和电商时代的洗礼之后，当下已经进入到全网营销的时代。随着以新零售、新技术为代表的新时代逐步来临，泛家居行业正在开启一个全新的发展时代。而以三度云享家为代表的新技术平台在助力线下店面升级、打造线上平台过程当中将发挥越来越大的作用，而这无疑将会为泛家居行业提升运营效率，优化用户体验注入一剂强心针。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

金融科技时代，财务金融的新物种进阶之路在哪？

文|孟永辉

以BAT为代表的互联网巨头不断布局大数据、云计算、AI等新技术昭示着当前的互联网行业正在进入全新的发展阶段，阿里和京东的双十一大战并不仅仅体现在数据，更多的体现技术上，各式各样的智能机器人参与运营、无人机加入包裹的配送、大数据加持下的智能推荐都是这一趋势的重要体现。

新技术的不断加持让互联网的力量逐渐式微，可以预见，未来将会是以新技术为主要驱动力的时代，行业互联网化将会逐步被行业科技化所取代，行业互联网主要着力点在于互联网技术的应用上，而行业科技化则更多地将关注的焦点聚焦在了新科技的应用上。金融行业同样如此，在经历了互联网金融时代萌芽、井喷、平静等一系列跌宕起伏的发展之后，金融科技时代正在悄然来临。无论是以招商银行、工商银行等传统银行为代表的老牌金融机构，还是以蚂蚁金服、京东金融等互联网金融巨头为代表的新型金融类型，他们都在通过科技布局寻找未来发展的钥匙。

互联网金融在短时间内获得飞速发展的前车之鉴让我们对未来金融科技时代充满了期待，国内消费增长和升级、城市化进程加速、可支配收入增加等市场元素的改变都为金融科技的发展不断提供着成长的土壤，预示着金融科技时代将会有更多值得期待的改变发生，而中产阶级群体的不断扩大则让这种期待来得更加迫切，由此所带来的消费升级浪潮不仅将会支撑新零售、新商业、新消费的增长，而且将会给行业发展带来更多新的发展力量。尽管如此，人们始终都无法找到一个好的切入点来真正介入到结构庞大的中产阶级的金融行为中，并以此实现牵一发而动全身的效果。

财务金融作为一个全新的金融品类，凭借财务与金融自身的天然联系，成为金融科技时代充满想象力的一个存在。随着国人财务意识愈加强烈、财务场景愈加复杂、个人财务管理工具的不断涌现，由财务工具介入人们日常的财务行为，再由此介入到金融行为，并由此触达更深的领域成为金融科技时代最值得期待的现象。

从目前财务金融市场的发展情况来看，诸多属于财务金融范畴的金融科技企业均在融资、用户拓展、金融交易等方面取得了不错的成绩，并涌现出多家独角兽企业，成为金融科技领域一道亮丽的风景线。那么，财务金融为何如此火爆，当前市场存在哪些问题，未来财务金融又将如何发展呢？

金融科技时代，财务金融渐成主流

用户财务意识的增强、各种各样财务管理工具的涌现都在说明财务金融市场正在从一片尚未开发的处女地，进入到一个竞争激烈的红海。正是因为如此，市场中才会诞生如此多的金融独角兽企业。

各种财务金融公司的不断涌现和迅猛发展说明，财务金融俨然已经成为一种主流的金融品类。随着未来人们生活的科技化，以及由此带来的金融科技化，财务金融将会凭借与人们行为得天独厚的优势逐步成为介入人们生活的突破口。

金融科技时代，金融迫切需要“桥梁”联通生活。越来越多的迹象表明，金融正在演变成为凯文-凯利口中所说的生活方式，通过与人们日常生活的深度绑定，金融生活化成为一个不可忽视的全新现象，未来人们生活的诸多环节都将会与金融产生联系，从而将金融变成联通人们生活的“血脉”。财务金融通过与更多场景产生联系，对接更多的金融需求，它将会发挥更多“桥梁”的作用，从而实现金融与生活的无缝对接。

互联网金融时代的发展告诉我们，仅仅只是通过“互联网”与“金融”两种元素的简单相加，而不将人们的金融行为与更多场景对接，就无法实现真正意义上的创新与发展，只有真正实现金融场景化才能让金融演变成为一种生活方式。

财务金融的出现恰恰能实现这一功能，而蓬勃发展的财务金融企业从个人财务介入人们的投资、理财、消费等门类的实践更是说明只有找准切入点，才能实现真正意义上的金融联通生活。

金融呈现方式多样化，金融科技时代需要一个支点。互联网将人们的行为从线下转移到了线上，人们日常金融行为的表达方式开始呈现多样化的发展势头，传统意义上的以银行卡为主的消费、理财等行为已经演变成为线上众筹、消费金融、网络信贷、数字货币等多种类型，面对如此多的金融呈现形式，人们迫切需要一个支点来撬动未来更多用户的金融行为。

财务金融作为一个以日常记账为主要切入点的金融科技门类，它能够真正深入到人们日常的每一个金融行为之中，通过记账、金融数据分析等手段与人们日常的金融行为产生更多联系，进而洞察更多个人金融行为，实现更多场景化的应用。凭借与用户行为的这种深度联系，处于风口的财务金融无疑成为金融科技时代介入人们日常金融行为的重要手段，让它在未来金融科技的发展开始有了无限可能性。

满足消费升级需求，用户需要财务行为与金融行为对等。“互联网+”浪潮的退却让人们不再仅仅满足于线上的金融行为，而是借助新的金融方式来实现自我财务与金融行为的对等。即，我们能够根据日常的收支情况来对金融行为进行一个相对较为精准的规划，这样才能满足用户在金融科技时代更加关注投资风控的需求。

这种现象的出现是用户在金融领域消费升级的一个主要表现，在互联网金融时代，人们关注的仅仅只是能够轻松便捷地参与金融行为，获得高收益。进入到金融领域消费升级之后，人们不仅仅要求轻松便捷地参与金融行为，而且要保证能够安全、放心。在这个时候，财务工具就像人们开车时的仪表盘，告诉你每时每刻的马力、时速、油耗、续航里程。很难想象，一个人如果在高速上开车，没有了仪表盘会是什么样子。

同样地，我们很难想象一个人一味地进行投资和消费而没有进行一个全方位的风控将会发生什么，如何精准地把握投资和消费，如何梳理收入和支出之间的关系，财务金融就是一个很好的手段，于是人们开始越来越多地通过记账的方式进行财务的相关规划。正是人们对于自我财务风险控制的需求提升以及人们对于自我财务规划意识的不断增强，才导致了财务金融行为能够在短时间内获得飞速发展，在经历了互联网金融时代的实践，顺利渡过实验阶段后，财务金融需要拓展更多商用的方式来实现金融财务的快速发展。

经历洗礼，财务金融仍需精耕细作

尽管财务金融的发展已经走过了市场验证的节点，并且涌现了诸多类似的金融科技公司，但是财务金融行业仍然需要进一步拓展场景化应用，丰富产品应用的类型才能提升其在金融科技时代的商用能力，实现财务金融在金融科技时代的全新发展。

金融科技时代，财务金融同样需要新科技加持。互联网巨头轮番加持在技术端口的投入，并通过在新零售、新商业领域的应用来进行验证，阿里巴巴双11上有关智能机器人、大数据、云计算等技术的应用，金融有关智能机器人分拣、无人驾驶快速配送等技术的落地……这些动作告诉我们，未来的时代一定是一个以技术为王的时代，借助新的技术才能破解“互联网+”时代遗留下来的痛点和问题。

金融行业同样如此，依靠“互联网”与“金融”元素的简单相加无法真正给金融行业带来改善，海量的用户需求无法依靠海量的项目真正满足，随着用户与项目对接效率的下降，还有可能让金融的发展逼入死胡同。尽管财务金融已经渐渐成为主流，但是它的发展依然需要以大数据、云计算、智能科技等新技术的加持才能获得更大发展，这一现象已经在蚂蚁金服、腾讯金融等国内互联网巨头身上以及国外的以摩根大通、高盛、花旗等金融巨鳄身上得到了显现。

通过大数据，能够清晰地将人们日常的财务状况与金融行为，进行更加深度地分析，打破行业之间的壁垒，实现真正意义上的创新和发展；通过智能科技，能够让人们在互联网金融时代简单机械的投资方式转变成为一种更加智能，更加高效的投资方式，让人们的金融行为更加科学、合理……

通过在财务金融领域加入更多新技术的元素来打破互联网金融时代仅仅只是平台逻辑和用户思维的简单粗放的发展逻辑，真正将财务金融的发展带入到精细化发展阶段。以此，财务金融才能在用户生活逐步科技化的同时，实现更大的改变和发展。

搭建基于财务与金融的生态链，财务金融的中心作用亟待凸显。尽管互联网金融时代将人们的金融行为更多地从线下转移到了线上，但是这种改变仅仅只是从大的层面上进行的，并没有深入到金融内部，这种问题的存在让金融与其他行业的发展始终都存在隔阂。财务金融同样如此，尽管我们在互联网金融时代积累了足够多的用户，但是我们始终都没有建立一个纵贯财务与金融的生态链条，财务金融的中心作用并没有真正确立。

进入到金融科技时代后，随着更多新技术在财务管理工具上获得应用，人们前端日常的财务数据与后端日常的金融行为需要更多联通，这样财务与金融之间才能发生更多联系，由此才能引发更多场景化应用，驱使更多金融行为的发生，财务金融在金融科技时代的中心作用进一步凸显。

消费升级时代来临，用户需求呈现多样化发展势头。随着中产阶级消费群体的扩大，他们对于生活的全新感知和认识都在衍生出越来越多新需求，由此引发的消费升级时代已经来临。新零售、新商业、新金融等一系列新的概念都在消费升级的大背景下产生，用户需求同样开始呈现多样化发展势头。作为一种联通财务与金融的存在，财务金融同样需要与更多场景结合，开拓更多的发展空间和可能性，才能满足用户需求不断涌现的需要。

传统意义上，用户可能仅仅需要一个简单的记账工具即可，但是随着消费升级时代的到来，人们不再仅仅需要记账，还想要通过记账来评估自己的财务状况、谋划未来的金融行为、做出有关消费的精准判断。除此之外，用户对于财务金融的大数据关联性、财务智能化等方面都提出了新要求，财务金融在金融科技时代只有不断创新发展逻辑才能不断满足用户需求，实现更大发展。

跨越寒武纪，财务金融的新物种进化之路在哪？

在经历了互联网金融时代验证后，财务金融的市场前景和发展模式已经臻于完善。然而，随着金融科技时代的来临，大数据、智能科技、云计算等新技术的涌现，同样让财务金融面临新的发展机遇与挑战。发展路子愈发清晰的财务金融公司正在通过自身的实践寻找财务金融在金融科技时代的进化之路。

打通B端和C端，财务金融应承担起桥梁作用。财务金融与用户的消费、投资、理财等金融行为有着密切的联系，它联通的是上游的金融机构以及下游的各种各样的金融场景。在经历了互联网金融时代的尝试与发展之后，财务金融已经探索出将人们的财务行为与金融行为实现完美对接的方式和方法。

然而，进入金融科技时代后，这种简单的联通已经无法满足用户需求，只有在财务金融领域当中加大有关新科技端口的投入，才能创造出更多场景，对接更多金融需求。比如，借助大数据的技术，我们能够将数据的概念并不仅仅局限在某个领域，而是拓展到了更加多维的空间，实现了对金融风控的全方位把控，支付宝的芝麻信用就是大数据应用的一个最为直接的体现；比如，借助智能机器人来代替传统金融机构当中人的有关操作，不仅能够提升工作效率，而且能够增加精准性和标准化，将风控模型进行智能化的运算就是这种方式的最为直接的应用。只有这样，才能通过大数据、智能科技、云计算等新技术打通B端与C端，实现个人财务与金融行为的完美联通，将财务金融的桥梁和纽带作用发挥到极致。

新科技时代来临，财务金融成为金融科技的试验田。以阿里和腾讯为代表的互联网巨头们不断将新的技术应用到金融领域，俨然让其成为一个全新的科技试验田。春节期间的AR抢红包、基于大数据的用户消费行为的剖析和金融产品的精准推荐都在让金融领域的科技感越来越强。

财务金融作为一个能够直接对接用户的金融品类，新技术在其身上的应用无疑能够更加直接和高效。通过将新科技加入到财务金融当中，我们能够检验其受用户欢迎的程度，减少试错成本。另外，凭借财务金融与金融行为深层对应的关系，我们还能够找到更加贴合金融实际，更加符合金融发展需求的新技术，以此来带动金融科技化的整体发展。

场景消费、普惠金融、智能金融……财务金融需要更多概念的加持。随着金融科技时代的来临，互联网金融时代的一些概念开始被金融科技时代的新概念所取代。概念先行，借助新科技让这些概念落地是金融行业发展的基本规律，财务金融想要在金融科技时代实现完美进化，同样需要新概念的加持。只有这样，我们才能知道财务金融的发展方向和着力点，实现财务金融的快速发展。

基于财务金融的场景消费、基于财务金融的精准投资、基于财务金融的智能风控……诸多新的概念将会在财务金融领域产生和发展，由此将会引发新一波的增长，财务金融才能创新出更多发展模式和场景，实现对接用户金融需求的目标。

金融科技时代的来临，昭示着“金融成为一种生活方式”正在成为现实。财务金融作为与用户产生深度合作的存在，它将呈现出更加生动的金融行为和逻辑。随着新技术在财务金融领域的应用，它在金融科技时代将会获得更大的发展机会。以阿里、腾讯、京东为代表的巨头们的新探索将会为财务金融发展找到更多新方向，注入新的发展活力，实现财务金融从萌芽到成熟的完美进化！

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

热炒概念的金融科技，或许并非新金融的终极方向

文|孟永辉

双11的火爆再次将我们的目光转移到了以智慧门店为代表的新零售身上，而今年的双11也有一些新的变化：以VR为代表的全新的体验方式、以打通线上线下为突破口的运作方式、以全新技术为切入点的用户体验方式都在将我们真正带入进一个全新的零售时代。伴随着这种趋势，以新零售为主要突破口的全新的金融方式则在互联网金融遭遇监管之时便已经开始孕育。

大数据风控、智能投顾、区块链技术等新的金融呈现方式开始出现，当这些新的元素遭遇到双11，总是会给我们的生活带来一些新的变化。支付方式的多样化、消费方式的多样化、金融呈现的多样化都在将金融更加直接地深入到我们的生活当中。一个以新零售、新商业为表层体现的全新金融时代正在悄然来临。

在这个以智能、数据、云为主导的时代，金融行业又将会与这些新的元素一起发酵给我们的生活带来哪些改变呢？随着金融行业自我调整的加剧，未来我们的生活又将会从哪些方面做出改变才能真正实现破局呢？

新概念不断涌现，金融行业正在面临前所未有的调整

移动互联网时代的落幕让人们迫切想要找到新的方式和方法来实现行业的变革，于是，新的概念不断出现，新的模式不断更迭。这是互联网技术发展面临巨大挑战的时代，同样是新的发展方式正在孕育并成长的时代。互联网金融行业作为一个受到政策影响较大的存在，它对于新概念的反应更加代表了一种创新新生的发展逻辑。

金融行业的改变正在发生，外部行业的改变更大。其实，早在这些新概念诞生之前，金融行业的改变就已经发生。消费升级时代蕴藏着的巨大的商机让很多互联网金融平台开始将目光涉及到了消费金融的版块，试图通过对于用户消费的助力来获取全新的增长。金融形式从互联网时代的to B转移到了消费升级时代的to C，这种方式的改变将金融的发展带入到了一个更大的蓝海。

从某种意义上来看，金融行业正在发生的改变正是由于外部环境的改变所导致的，而外部行业的改变恰恰为金融行业自身的改变提供了土壤。随着新零售、智能科技等新的改变在外部行业发生，金融行业自身的改变将会面临一种更大的变化。新金融将会开始出现在这些与之相关的诸多环节当中，通过金融行业为其提供支持，从而推动这些行业发展。

以大数据为主要切入点的新金融正在越来越多地通过这种方式来推动外部行业的方式，金融与外部行业之间正在越来越多地以这种相互反哺的方式推动彼此发展。而两者之间所提供的共同力量则将会将彼此的发展带入到一个全新的发展阶段。同智能科技结合，智慧金融将会出现；同大数据结合，大数据风控将会衍生；同云计算结合，普惠金融将会出现，一个金融与外部行业深度融合的时代正在来临。

用户对于金融的认知升级同时也出现了需求方面的升级。按照传统的逻辑，金融就是和人们日常的投资、理财等环节紧密联系的，并不具备太多外部延伸开去的意义。随着人们对于金融认识的深入，他们越来越多地发展金融并不仅仅只是金融本身，而是具有更多其他方面的意义。比如，他们通过京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹参与众筹并不仅仅只是为了获得收益，更多的是一种情感的表达与寄托；比如，他们通过参与理财，并不仅仅只是为了一种为了保本获利，更多的代表的是一种对于未来美好生活的向往……人们对于金融理解的不断加深，同样让我们开始思考金融除了金融属性之外更多的意义。

生活方式、消费升级、情感满足等一些与金融看似并不相关的词汇开始与金融联系并交织在一起，同样，他们将会给金融行业的发展带来更多思考的空间，从而将会拓展整个行业的发展外延，实现对于金融行业的需求升级，最终将会给金融行业的发展带来新的变化。

工具的优化带来的金融内里的改变让其面临更多的成长机会。其实，互联网时代给金融行业带来的是获取用户渠道的变化，对于金融本身并没有太大的影响。如果流量优势一旦失去，互联网金融的发展动力将会失去势能的支持，从而将会陷入到一个全新的发展困境之中。破解流量势能减退的最为有效的方式就是找到新的方式和方法来改造当前金融行业出现的问题，借此来实现金融行业新的发展。

如果说移动互联网时代带来的是金融行业获取用户渠道的变化的话，那么，找到新的“手术刀”来根除金融行业自身的固有顽疾则是下一个发展浪潮来临的主要标志。从本质上来看，渠道的改变仅仅只是从金融行业的外部带来了变化，而金融行业本身便没有太多改变。随着金融行业的发展进入新阶段，由工具的优化所带来的金融行业内里的改变可能将会让其面临更多新的增长。

金融产品推荐的工具更多地与智能科技、大数据等元素联系在一起；金融风控环节开始与大数据更多地实现联系；金融产品的用户运营更多地借助新工具……这些新的工具所带来的金融内里的改变将会让金融行业面临更多的成长机会。相对于互联网时代的渠道改变，由工具带来的改变将会更加深入和彻底，它可能将会给金融本身带来更多透彻本质的改变，这些改变共同作用将会重塑金融的原有逻辑，从而将金融的元素进行重新调整，以此打开金融行业发展的全新时代。

新概念的不断涌现从一个侧面反映出互联网作为一种方式和方法已经渐渐失去原有的效力，同时，又昭示着新的发展风口正在来临。其实，金融行业早于其他行业便开始了与新技术、新概念的融合，而整个社会或行业将发展重点转移到这些新概念身上的时候，金融行业或许能够从之前的单打独斗时代迈向深度融合的时代。

改变正在发生，金融行业的改变却远不止这些

正如前文所说的那样，金融行业的改变早已与新零售时代开启之前便已经开始，只是当新零售时代来临之后，金融行业的这种改变更加清晰明了了而已。当改变正在发生，人们或许会以为金融行业的发展和创新可能仅仅局限在这些方面，但是从长远来看，金融行业的改变并不仅仅只有这些。综合来看，除了上文提到的那些之外，未来金融行业的改变主要分为如下几个方面。

大数据仅仅只是开始，金融数据化才是更大的改变。因为之前马云对于新金融有过大数据视角的表述，因此，很多人会将大数据、大数据风控为基础的金融看做是未来大数据金融的全部。但是，这就完全缩小了大数据与金融产生弥合的范围，大数据仅仅只是一种外部手段。以大数据为切入点所带来的金融数据化才是未来金融行业发展的一个主要方向。随着大数据与金融行业结合的逐步深入，金融的手段、工具以及金融的表现方式都将会以数据的形式来展现，由此带来的金融数据化将会为金融行业的发展开拓新的发展空间。

因此，从某种意义上来讲，大数据与金融行业融合所带来的大数据风控仅仅只是大数据金融发展的一个初级阶段。随着金融自身发生的一些改变，金融数据化将会变成一个由内而外都已经发生改变的存在，从而将金融变成一个由海量数据组成的一个全新个体。随着金融数据化时代的来临，金融行业的表达方式、运作方式都将会与金融产生联系，从而为金融行业的发展带来新的发展动力。

金融最大的改变并非优化自己，而是金融革新自己。很多人会将金融行业的改变看作是金融行业借助外部的技术来优化自我，但是，回顾互联网金融的发展历程我们不难发现，单单依靠优化自我并不能够给金融行业的发展带来真正的力量，只有真正革新自我，金融行业的发展才能获得更大发展。

金融行业当前要做的并不是要借助新的概念来优化自己，并不仅仅只是名称的改变，更多的应该是金融本身的改变，这样金融行业才能实现真正意义上的脱胎换骨。因此，金融行业的改变并不能够仅仅只是借助外部技术来优化自我，更多的应该是革新自我。

创造出更多新的金融概念，并让这些概念落地，进而找到更多金融行业的发展突破口。这样，金融行业才能告别其在人们心目当中的固有印象，通过这种自我革新，实现金融行业本身更加贴近自我，更加符合人们消费升级需求的提升。金融不再是当前的金融本身，金融应当具有更多其他的新概念、新功能，或许才是金融行业未来发展最大的变数。

以金融为圆心的体系建设，而非线性的发展或许才是金融行业实现自我聚变的突破口。即使是在当前的阶段，很多人都在认为金融行业的发展是一种渐进式的线性演进的过程。殊不知，这种对金融行业的片面、独立的看法让金融行业的发展开始面临越来越多的发展困境。金融行业的发展应当是一个以自我为圆心的体系建设的过程，这样它的作用和功能才能得到最大程度的发挥。

通过金融这个核心，打开不断朝向外部行业进行支撑的体系，进而通过彼此之间的协同来后的更加快速的发展。简单地说就是，金融要持续发挥支撑和支持的作用，深度介入到外部行业当中，在为外部行业带来积极发展的同时，实现自身更大的发展。而并不仅仅只是将金融看做一个独立的事物来看待，最终导致金融自身的发展路子越来越窄。

随着智能科技、大数据、云计算等新技术的到来，金融行业可以通过对这些行业的支撑来促进外部行业的变化，从而将金融元素更多地加入到其他行业当中，以此来实现金融行业体系化发展的路子，找到金融行业实现自我聚变的突破口。

行业环境发生的巨大变化让金融行业开始面临全新的发展机遇，传统的陈旧的发展思路和模式在给金融行业带来发展的同时，同样禁锢了它的发展路子。随着人们对于金融行业认知的加深和拓展，金融行业或许能够找到更多的发展路子和突破口。跳出原有的发展逻辑，找到更多新的发展思路和模式，或许将会给金融行业的发展找到更多新的可能性。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

网易考拉、网易严选怎么就火了？ 互联网品位家丁磊道破“新消费”

文|孟永辉

继马云在云栖大会上提出新零售之后，有关用户消费升级的话题便不绝于耳。而就在6号的两岸企业家峰会上，网易创始人丁磊提出了新消费的概念似乎又将我们对于消费升级的理解更加深了一步。丁磊指出，“所有零售形式的演变，不论从服务、销售、还是陈列方式，都源于对用户需求的理解，这是一切的原点。”“消费的1.0，解决的是让商品丰富，种类齐全，让用户随时随地，找得到、买得到商品。而消费的2.0，核心诉求就是让消费者买的更好、更优质、更便宜、更省心，同时富有生活美感，注重环保健康。”

从本质上来看，马云的新零售和丁磊的新消费都是从商家和用户出发所进行的消费升级下电商新逻辑的谋篇布局。不同的是，新零售更加重视人货场的重构，解决的是流量和商品流通效率的问题，聚焦点供给端；而新消费则更加重视用户购买商品过程中的幸福感问题，让商品真正回归真（正品）善（良好的体验）美（格调、品位），聚焦点在需求端。从某种意义上来讲，马云和丁磊有关用户消费升级的看法将会取代当前的平台模式和自营的两元论。

新零售与新消费分别从供给与需求两个方向将会重塑业已形成的商业模式，通过两个方向的共同作用将人们的生活带入到一个全新的发展阶段。两种模式对于行业的影响将会成为未来一段时间行业讨论的重点，其引发的全新讨论或许将会上演。

有关新零售的分析已经有过很多，我们今天单单从新消费讲起，看看它到底与新零售有着怎样的区别，在未来它又将会从哪些方面对我们的消费升级带来积极的促进作用呢？网易旗下的网易考拉、网易严选的火爆有何丁磊的“新消费”是否存在某种关联呢？

多因素共同作用，新消费喷薄而出

正如新零售概念的出现是多重因素共同作用的结果一样，新消费概念的出现同样与当下整个互联网的环境的变化以及人们生活方式的转变有着很大的原因。正是因为如此，新消费很有可能和新零售一样，成为未来一段时间电商新模式的两大核心概念。那么，究竟是哪些因素导致了新消费概念的出现呢？综合来看，主要分为如下几个方面。

科技进步带来的用户中心化时代的到来。传统时代下，由于商品供应不够充足，市场环境不够成熟，整个市场的运作基本上是以商品为中心来运作的，让商品足够丰富，足够多样化是很多平台都在思考的重要问题。而随着商品供应的逐步充足，单单以商品的盲目供应来满足用户需求的做法已经无法促进用户消费需求的到来，特别是随着移动互联网时代的到来，社交的实时互动更是让用户逐步成为整个市场的中心。

如何实现商品与用户的精准匹配，如何满足用户的消费升级的需求成为当下各大平台都在思考的重要话题。而这正是新消费观的萌芽，正是用户中心化时代的到来才造就了新消费需求的出现，而对于这一需求的满足恰恰成为未来一段时间拉动电商3.0时代发展的重要引擎。

中产阶级消费群体的扩大俨然已经成为新消费的主宰。当前，中国市场正在发生着人类历史上最大的阶层迁移，中产阶级群体的日益扩大成为这个时代新的增长蓝海。而这一群体庞大的消费能力以及他们对于消费的不同理解，恰恰造就了他们消费方式的不同。

在这种背景下，收入已经不再是区分阶层的主要标志，格调正在取而代之；价格不再是主导消费决策的主要因素，品位正在取而代之。中产阶级的这种不同的阶层概念和消费观念正在成为引发新的消费升级的主要力量，他们俨然已经成为新消费的主宰力量。如何满足他们对于消费的不同理解，正在成为当下很多平台都在思考的重要话题。

商品全球化时代的到来引发了生活方式的全球化。改革开放的前30年是中国商品全球化的过程，在这个过程当中，中国成为了全新商品的供应出口，用“世界工厂”来形容一点都不为过。而随着我国持续扩大对外开放，特别是国内消费者对于国外优质商品需求的不断扩大，中国正在逐步从世界商品的供应方，演变成为世界商品的需求者。

从某种意义上来讲，正是由于商品的全球化才导致了国与国之间更加友好的关系，跨境电商为代表的新型贸易方式的转变，最终引发了生活方式全球化时代的到来。如何用户世界上优质的商品来满足这种生活方式的变化成为未来一段时间拉动经济增长的又一重要“马车”。

产业结构调整带来的消费方式的转变。淘汰落后产能、提升轻工业附加值成为当下中国一个重要的发展战略，通过淘汰粗放式的发展战略，加入更多集约型的元素来促进中国制造的国际话语权，给中国品牌重新赋予新的概念和内涵。

产业结构调整的逐步深入人心潜移默化地影响了人们消费方式的转变，对于商品真善美的追求已经成为当下很多消费者在购买商品时的主要决策标准。而这正是新消费概念的来源，正是由于产业端的升级，才导致了人们对于消费产品需求的转变，并促使了新消费时代的转变。

多种因素的共同作用最终导致了新消费时代的到来，同新零售所不同的是，新消费可能更加关注用户本身，更加能够直接地触达到用户。或许正是因为如此，我们才看到网易考拉和网易严选能够在极短的时间内便获得用户的青睐，在电商竞争已经进入到红海阶段的情况下，依然能够凭借独树一帜的风格突出重围，获得了极大成功。根据艾媒研究报告显示，网易考拉的正品信任度、用户满意度第一，已经成为当前新海淘用户首选。

紧握新消费风口，网易考拉、网易严选火在哪？

或许，正是由于丁磊对于新消费的深刻理解才造就了他对网易考拉、网易严选的谋篇布局。而真正从用户出发，满足用户对于美的追求，不断迎合用户做出改变，或许才是网易考拉、网易严选之所以会如此快速战略市场的关键所在。那么，网易考拉、网易严选究竟火在哪呢？除了紧握新消费风口之外，还有哪些因素造就了他们的火爆呢？

深度介入，自营直采，真正回归真善美。在商品的买卖关系当中，更加尊重人的主宰地位，让用户不仅方便地买到商品在购买过程、商品过程当中有良好的体验，同时注重格调、品位，最终满足他们对于美好生活的向往无疑是对消费者最大的尊重。随着电商新时代的来临，单纯的平台逻辑已经难以起到真正实质性的效果，只有亲身加入到行业当中才能给行业发展带来益处。电商行业发展模式的转变与网易考拉的初衷如出一辙。

从网易考拉成立的那一天起，丁磊就指出，考拉不是简单粗暴地搭一个技术平台，让第三方厂商入驻，而是一针一线、一板一眼地做，去美国、南美、欧洲、日韩选产品，把我们认同的品质或者中国消费者会喜欢的产品带到中国来。正是基于这样一种逻辑，我们才看到了网易考拉海购在年内先后在欧洲、日本、美国等地公布累计超百亿美金的高质量商品采购计划。并且将Woolworths、REWE、ROSSMANN、Migros、英格里斯、山田电机、小林制药、优鲜沛等一众欧美、日本、澳洲的顶级品牌和连锁百货及商超揽入其中。

网易考拉CEO张蕾多次飞往欧洲、澳洲的奶源地牧场、食品农场、产品工厂，在APP上直播她参观、考察的过程，让消费者亲眼见证网易考拉上商品的制作流程。正是这种深度介入的方式，才从源头上保证了真正意义上的自营直采，真正让用户能够真正消费者来自全球的高品质的商品，为消费者实现美好生活提供了绝佳的解决方案。网易考拉的这种发展模式暗合了电商行业发展的脉络，必将给行业发展带来新的思考。

立足用户，体现尊重，打造一种全新的生活方式。尽管移动互联网时代逐渐落幕，但是以用户为核心的概念永远不会过时。无论是当下风靡的新零售还是新商业等新概念都是用户为核心概念的再延续和再深化。新消费的最根本的核心在于一切都是以用户为根本的出发点，从需求端做起来捋顺商品供应端的发展脉络。随着商品供应的丰富化，用户购买商品不再仅仅只是为了满足基本的需求，更是体现了他们对于新的生活方式的追求。丁磊在网易考拉的战略发布会上曾这样表示：“当人们开始意识到网购不仅是一种消费方式，更是一种生活方式的时候，我觉得这是一种进步。”丁磊对于行业发展的洞察最终让网易考拉、网易严选在以用户为核心的理念下得到落地和执行。

因此，正是从这一需求出发，并尊重这一需求，才最终让用户内心的全新方式通过商品得到了具象化的实现。从用户中来，到用户中去，通过与全球商品，全球品牌商的合作，在国内制造业实现全面升级之前，服务中国中产阶级家庭及女性，满足其在格调、品质、功能性的迫切需求，进而为他们打造一种全新的生活方式成为网易考拉、网易严选之所以能够取得如此快速发展的根本原因所在。而从当前消费者的需求来看，购买方式的升级、购买理念的嬗变、购买目的的革新都在为行业发展带来新的发展契机，正是由于用户对于行业需求的增加才最终导致了网易考拉推出了一系列结合用户的计划以及为用户着想的事件。

网易考拉推出的“中国女性美丽成长计划”、丁磊为了弄清跨境电商的门道，多次深入韩国首尔与供应商深度交流等表现正是真正立足用户，体现尊重的具体体现。此外，还从选品上做起，选择别的平台不一定有的商品，真正满足每一个用户的细小的需求，实现真正意义上的消费升级，用户通过网易考拉、网易严选购买的不是一件件商品，而是一种全新的生活方式。

多品类商品，坚持品质，恪守最基本的商业道德。消费者的需求千差万别，真正做到对每一个用户尊重必然需要海量的商品与之匹配。当前，整个行业的发展开始呈现出从量变到“质变”的发展状态，即消费逐步成为一种生活方式的当下，我们可能关注的是商品的大而全，强调的是满足用户的需求，对于用户质量要求并不会太过苛刻。随着电商3.0时代的到来，特别是用户消费升级时代的到来，用户的关注点更多地转移到了商品质量上。正是因为如此，网易考拉、网易严选不断通过丰富产品品类，坚守品质来顾及每一个用户哪怕是最微小的需求，真正给用户带来幸福感。

网易考拉CEO张蕾接受时代周报记者采访时曾表示，电商市场的成长经过了两个阶段，第一个阶段解决到达用户的问题，因此互联网化是核心；随着消费者的成长，电商市场已经进入第二个阶段，回到了注重商品品质的传统问题上，因此越重视品质的电商越容易得到消费者的喜爱。网易考拉海购有幸适逢电商第二个阶段的发展，也与网易本身注重品质的基因相合。

而网易当家人丁磊更是对假货深恶痛绝。他表示，“如果今天我卖出去的商品，评论下面所有人都在骂，骂黑心棉、骗子、卖假货，我睡也睡不好，我为什么要干这件事情，让别人每天在我背后指指戳戳的?我今天又不是有生存问题，要么就不做，做了就要做好，不停地打磨，做到极致，这是我们做企业的一个想法。”

或许真正从商品品质上抓起，通过自营直采的方式来保证商品品质，所以，才让网易考拉、网易严选能够取得势如破竹的发展态势。而正是由于坚持品质电商或许更加契合了用户对于商品品质的美好渴望，并最终与用户走在了一起，实现了平台与用户之间的双向尊重。

马云和丁磊对于新零售和新消费的不同理解，最终导致了阿里和网易会从供给端和需求端的角度来满足用户消费升级的需要。而网易考拉、网易严选的之所以会如此火爆，除了丁磊基于深度市场洞察的谋篇布局之外，真正回归用户，提供尊重，打造全新生活方式，满足人们对于美好生活的向往或许才是网易考拉、网易严选之所以会成为网易旗下的两大电商当红小生的关键所在。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

S2b模式下，互联网金融的创新点在哪？

文|孟永辉

越来越多的迹象表明，互联网行业的发展正在进入到一个全新的发展阶段。以大数据、人工智能、云计算等新技术为主要策动力的全新发展模式和发展逻辑正在越来越多地出现在我们的视野之中。很多“互联网+”时代的企业开始通过与这些新技术的结合试图找到破解他们发展困境的方式和方法，以阿里、百度、腾讯为代表的互联网巨头也不例外。

阿里布局智能科技、百度加注无人驾驶就是一个非常鲜明的例证。未来随着这些新技术的发展成熟，还将会有更多的企业加入其中，从而将行业的发展带入到一个全新的发展阶段。互联网金融作为一个“互联网+”时代的存在，它的发展同样开始遭遇到前所未有的困境和挑战。项目风控、项目拓展、用户运营等方面的问题都在让它不得不做出改变才能适应新科技时代的发展环境。

尽管互联网金融与新科技的结合并不如其他行业那样明显和直接，但是作为一种支撑性的存在，互联网金融与新科技的融合在互联网行业转向新技术的那一刻便已经开始。随着未来新技术对于互联网行业影响的逐步加深以及重塑力度的逐步加大，互联网金融正在还将会发生新的更大的变化。

新概念、新模式不断涌现，互联网金融破局在即

在互联网逐步演变成为一种基础设施的当下，新概念、新模式不断涌现是一个比较明显的现象。继新零售、新商业、新金融的概念踢出去之后，S2b模式随之而来，它们在颠覆我们对于互联网原有认知的同时，同样为我们开启了一个全新的发展阶段。互联网金融同样如此。尽管在移动互联网时代，互联网金融由于P2P跑路、信贷乱象、数字货币陷阱等问题而饱受争议，但是这些新概念、新模式的出现却为我们找到了打破当前这种困境的方式和方法。

问题频现，互联网金融亟待需要新概念的加持。尽管互联网金融在很短的时间内便获得了飞速发展，但是在飞速发展背后同样隐藏着太多的不安全的因子。项目盲目拓展导致的风控缺失、用户群体不断扩大所带来的需求激增、平台仅仅只是平台而不深度介入所导致的监管缺失……这些问题的不断出现都在让互联网金融从一个正向的角色转向一个负向的角色，互联网金融需要新概念的加持，借助这些新概念找到新的发展突破口。

通过新零售的概念，互联网金融能够告别传统逻辑下金融是金融，零售是零售的泾渭分明的状态，将新零售与互联网金融真正融合在一起；通过大数据的概念，互联网金融能够实现环节和流程的再度优化，在借助互联网技术的手段之外，找到一条全新的发展路子；借助新商业的模式，互联网金融能够找到更多应用的空间，扩大互联网金融的应用范围，为互联网金融的发展找到新的发展方向……

消费升级，互联网金融同样需要一场由内而外的升级。随着商品供应的丰富化，用户对于商品的需求开始发生潜移默化的变化，原来我们可能仅仅需要买得到相关的产品即可，现在我们不但要买得到相关的产品，还开始追求相关产品的品质。在在何种情况下，互联网金融如果想要适应用户在这个阶段的发展，同样需要来一场由内而外的升级。

互联网金融从“互联网+”时代单纯地依靠流量模式进行激进式的发展，转而进入到一种相对较具质量，品质较高的发展阶段。互联网金融应当从单纯地为用户提供高收益，转而进入到一个更加能够促进和保证用户更加丰富化的需求的新阶段。蚂蚁金服打造的基于人们生活轨迹的金融生态系统，京东通过人工智能的应用提升金融运作效率的尝试都是这种发展的最为直接的体现。

随着用户消费升级的真正落地，互联网金融同样将会开启一个升级的新时代，由此将会给金融行业的发展带来新的发展土壤，同样能够反过来促进用户消费升级的落地，促进互联网金融的发展进入到一个全新的发展阶段。

模式革新，互联网金融的原有模式正在发生深刻变化。S2b模式提出之后吸引了众多行业的关注，金融行业同样如此。通过B2B模式建构了整个互联网时代的商业模式一样，以S2b为代表的全新模式将会重构新时代的商业模式，从而给我们的生活带来更大影响。

B2B时代的互联网金融供应模式可能是基于平台逻辑产生的，这造成了诸多互联网金融平台的出现。这种基于B2B模式的发展模式尽管在互联网时代能够促进行业的发展，但是随着整个行业背景以及用户需求发生改变，这种模式已经无法再对行业的发展带来积极的促进作用。以S2b为代表的新的商业模式的出现将会给互联网金融行业的发展带来更大的改变。

按照S2b模式的逻辑，未来的金融将会由大S和小b来组成，大S所做的不是直接面对用户，而是用庞大的数据、技术、资源等能量来助力小b的发展，而小b才是直接面对用户的存在。这样，互联网金融的运营逻辑将会从互联网时代的平台模式进入到一个深度介入的发展阶段，从而给金融行业的发展带来更大，更加深刻的影响。

新概念、新模式的出现让互联网金融的发展得到了更多理论上的支持，而随着这些新概念、新模式的逐步逻辑，互联网金融的发展同样将会面临深刻的变化。尽管在互联网金融时代，出现了以京东金融、聚米众筹、蚂蚁金服等互联网金融平台从不同的角度对金融行业的发展进行了相对有益的尝试，但是在这些尝试随着新模式、新概念的介入将会进入到一个更加快速的发展阶段。

新的时代，互联网金融的创新点在哪？

互联网金融进入下半场已经不可避免，大数据、云计算、智能科技的加入让互联网金融的未来充满了无尽的可能性。随着人们对于这一趋势认识的逐步完备，互联网金融将会出现更多新的创新点，这些创新点的不断加持将会给金融行业的发展带来新的发展动力，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。

以智能供给代替盲目供给，金融行业供给模式将会改变。流量时代的一个很大的特点就是为了满足用户的需求而不断去拓展项目，由于流量时代的用户群体相对较为庞大，互联网金融平台为了满足用户的需求便开始通过不断拓展新的项目来满足用户的基本需求。尽管这种方式能够在短时间内满足用户的需求，而且能够给用户以看似安全且高昂的收益作为回报，但是这种模式并不能够真正将传统金融的一些优质的传统得到继承，比如良好的风控、健全的资金管理体系等，最终导致了很多互联网金融平台开始出现越来越多的问题。

进入到新的时代，金融行业的运作将会变得更加智能，根据项目的数据维度来智能分析项目的好坏，实现项目智能的风控，减少项目的出现概率，从源头上控制项目的质量。根据用户的偏好数据来智能推荐与用户需求、偏好、投资逻辑相互匹配的产品，让金融行业的供给模式更加安全和高效。

其实，在互联网时代，以京东金融、聚米众筹、蚂蚁金服为代表的互联网金融平台便开启了通过智能供给的方式来规避风险的进程，但是这种进程由于缺少大的市场氛围的支撑而进展缓慢，但是随着智能技术的不断优化，相信这种智能供给的方式将会改变金融行业的传统供给模式，从而为金融行业的发展创新出一种新的供给模式。

以金融生活化为切入点，金融将会不再是那个“金融”。按照传统的运作逻辑，金融就是金融，并不会涉及太多行业之外的其他方面。随着人们对于金融认识的逐步深入，对于金融的概念和认识开始逐步加深，金融生活化将会成为一种潮流。通过这个突破口，我们能够找到更多金融的突破口，从而为金融行业的发展带来新的力量。

金融的收益可以用货币之外的形式来呈现、金融的逻辑可以借助新的技术实现与生活更加紧密的联系、金融的表达可以通过用户真正参与其中拓展更多的表达方式……金融与生活更加紧密的联系在一起最终让金融变成了一个更加贴近用户的存在，用户参与金融的过程就是一个获得收益的过程。这个时候的金融不再仅仅只是我们印象从的投资、理财等一些较为原始的种类，而是变成了我们生活当中密不可分的一个重要组成部分。

以新手段为突破口，互联网金融的痛点和问题有望得到破解。互联网金融当前出现的问题之所以被成为诟病，其中一个很重要的原因就在于借助互联网手段无法真正破解互联网金融的发展难题。随着新科技时代的到来，互联网金融的痛点和问题有望得到破解。

比如，我们借助大数据的方式能够破解金融行业的项目风控不及时，不到位的问题，从根本上保证项目的出现概率保持在一个相对较低的水平上；比如，我们能够借助新的AR技术能够让金融项目的运作实时进行展现，让用户减少投资过程当中的不安，同时借助用户的深度参与来增加项目方的运作合规性；比如，我们能够通过智能科技的手段来增加互联网金融运作过程当中的一些人为操作容易出错的阶段，从而让互联网金融的发展带入到一个智能的时代……

新技术、新概念的不断涌现让我们看到了未来互联网金融发展的诸多可能性，而随着互联网金融供给模式的转变，用户消费升级的出现，技术发展的逐步深度，互联网金融的发展将会进入到一个相对较为创新的发展阶段。随着基于新逻辑、新技术的创新不断出现，互联网金融的发展将会告别当前的发展状态，从而进入到一个相对理性和科学的发展期。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

智能科技领衔双十一，智能金融时代的创新点在哪？

文|孟永辉

智能科技时代的来临，让我们的生活开始更多地与智能科技产生了联系。今年天猫双11上亮相的各种智能科技更是让我们确信，未来智能科技将会与新零售更多地联系在一起。根据报道显示，机器运营小二、机器导购员、店小蜜等一系列的智能科技设备将会出现在今年的双11战场。

在双11战场这个如此庞大的系统，加入了智能科技应用之后或许才会称得上真正意义上的大战。而就在此时，我们或许才更加了解了今年的云栖大会之所以将主题确定为“飞天-智能”的原因所在。随着未来的智能科技与行业结合的日益紧密，未来还会有更多的行业加入到智能科技的大战之中，或许将会给我们的生活带来更多更大的影响。

智能科技对于新零售的影响仅仅只是它的众多影响的一个方面，其对于金融行业的影响则是一切影响的终极落脚点。早在几年前，以摩根大通、高盛为代表的金融巨头已经开始通过建立智能投顾的模型来强化它们风险控制的能力。未来随着更多企业与智能科技产生联系，以智能科技应用为代表的全新金融时代将会给我们的生活带来更多新的变化。

智能科技时代来临，金融行业正在找到新的破局之法

互联网与金融行业的结合改变了人们获取金融的方式和手段，但是随着互联网与金融结合的日益紧密，人们发现金融的相对封闭性与互联网的开放性之间产生了冲突。正是由于这些冲突的存在，才最终导致了P2P平台的跑路、数字货币平台的关闭、ICO被定性为非法集资等一系列问题的出现。

只有真正消弭互联网与金融之间的冲突，实现开放性与封闭性的并行才能真正获得金融行业的全方位发展。智能科技的出现恰恰能够实现这种目的，通过将智能科技应用到金融流程当中，通过对金融流程的重塑，互联网金融能够在智能科技时代找到新的破局之法。

智能科技能够减少人力因素，提升金融行业的运行效率。互联网金融时代提升金融行业运行方式的手段和方法是通过互联网的去中间化的因素来实现的，它改变的是用户与金融产品之间对接的流程和环节，砍掉的是用户与金融产品之间的环节，对于金融行业本身来讲并没有太多真正的改变。

互联网金融的这种方式尽管能够提升金融行业的运行效率，但是同样它将会出现金融产品的变革与用户的需求无法对等的情况，一旦这种情况不断出现，互联网金融便会出现问题。当前互联网金融领域出现的项目风控不到位、用户收益得不到保障的情况，从本质上来看就是金融行业的变革与用户需求不断增长之间的矛盾造成的。

智能科技时代的来临通过减少人力因素，加入智能数据模型来实现金融行业本身运行效率的提升。原本需要金融行业从业者进行深入调研之后才能完成的尽调、风控等环节，现在只需要点击鼠标就能够轻松完成。另外，随着金融产品的不断出现，用户在筛选金融产品的时候同样需要浪费很多的时间和精力，而借助智能推荐的软件，我们能够将与用户匹配度较高的金融产品直接推荐给用户，减少了用户的筛选金融产品不专业造成的投资风险，又提升了用户与项目的对接效率，从而实现了金融效率的提升。

智能科技改变了人与金融的关系，金融的投资属性将不再那样明显。传统逻辑下，用户与金融之间的关系就是单纯的投资、理财、消费等相关的金融方面的属性，这种属性所导致的一个最为直接的结果就是无论加入了怎样的元素，人们与金融产生联系的目的就是为了获得安全稳健的高收益。这种方式不仅固化了原本的金融适用范围，而且让金融仅仅停留在金融本身，失去了原本很多的功能和作用。

尽管进入到互联网金融时代后出现了类似消费金融之类的金融形式，还出现了众筹这种比较创意性的金融类型，衍生了类似京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹等较为优质的众筹平台，但是人与金融之间的关系依然停留在投资理财方面，获取高收益依然是用户进行金融活动的根本原因。

进入到智能科技时代后，人们参与金融活动的目的将会呈现多样化的状态，获取收益已经不再是唯一且主要的原因。人们参与金融活动更多的将会是完善自己生活的一部分，即他们参与金融活动除了获得收益之外，更多的是一种完善自我生活圈的一部分。他们的购物、消费、旅行等诸多方面的环节都能够通过参与金融活动的方式来实现，从而让金融的属性变得更加多样化。

智能科技优化原有的金融运作逻辑，并找到了破解痛点和问题的方法。互联网金融时代仅仅只是从外部渠道上将金融与用户两种元素进行了链接，但是对于金融本身并没有太多影响。智能科技时代来临之后，原有的金融逻辑将会发生改变，并将会给金融行业的发展带来深刻影响。

传统状况下的金融运作逻辑是基于不同种类的调查资料进行的，并且经过数百年的发展之后形成了一套金融运作的体系。进入到智能科技时代之后，这种业已形成的金融体系可能会被以大数据、信用体系以及基于大数据的风控体系所取代，从而给金融发展带来更大的影响，最终将会重塑整合金融行业的运作逻辑。

以大数据为基本元素的金融运作逻辑将会最终形成，这种以大数据为主要表现形式的全新的金融运作逻辑让我们能够告别金融逻辑当中壁垒较为深重的情况，真正让金融行业的元素进行统一，再通过大数据与外部技术的融合，优化智能科技原有的运作逻辑，找到破解互联网金融痛点的方式和方法真正实现破局。

天猫双11当中出现了诸多智能相关的功能让我们再次坚定未来将会智能科技时代的判断。随着智能科技在新零售领域应用到逐步成熟以及给这个行业带来的变化不断出现，它将会从零售行业延伸到金融行业当中。一个智能科技与金融深度融合的时代正在悄然来临。

智能金融时代，哪些创新点值得挖掘？

智能科技在新零售领域的应用，将会开启一个智能科技与传统行业融合的新时代。正如互联网时代时期一样，等到智能科技与行业结合的深入，它与金融行业的融合将会变得顺理成章。而在即将到来的智能金融时代，到底有哪些创新点值得挖掘呢？

创新金融对接模式，改变互联网渠道带来的问题。互联网金融在借助互联网的方式来实现用户与金融之间的对接，在提升对接效率的同时，同样让金融产品的供给侧从单一到丰富再到臃肿，这种状态的延续不仅增加了金融对接的效率，而且严重影响了用户体验。很多时候，用户需要花费很长时间才能找到真正适合自己的金融产品，这让原本提升效率的互联网方式渐渐变成了一种减弱效率的存在。换句话说，以互联网为主要渠道的金融产品与用户对接的方式已经无法真正起到提升金融行业运转效率的作用，甚至还有可能对用户造成伤害，这种情况下，我们需要结果新的方式来改变当前这种状态。

智能科技时代的来临，让我们能够从金融产品与用户的对接方式上进行创新和改变，通过智能科技来将用户与金融产品实现对接，这样或许能够破解当前互联网渠道带来的诸多问题。我们能够借助智能科技的手段，通过分析用户的投资能力、投资偏好、投资类型等数据来找到哪一款金融产品真正适合这些用户，减少用户在寻找金融产品上浪费的时间和精力，真正提升金融产品与用户的对接效率。

另外，我们还能够通过加入多维度的数据对金融产品进行多角度的分析，告别传统时代对金融产品仅仅只是通过一种单一模式进行分析所带来的问题，从而将项目风控做到多维度、数据化、智能化。

创新金融表现形式，改变互联网金融的金融属性至上的状态。尽管互联网金融时代出现了以比特币为代表的虚拟货币，但是数字货币的加密形式以及游离于市场之外的状态都在说明其无法真正承担起改变主流金融市场表现形式的重任。

智能科技时代的到来让我们能够通过智能科技与金融行业的融合产生一种基于信用和大数据为主要元素的全新的金融表现形式，用户日常的数据成为多维的标签，直接与金融活动能够产生联系，而信用分数同样成为另外一种财富表现形式。当前市场当中出现的芝麻信用分数达到某一个层级就能够免费租用共享单车、免费使用雨伞的案例都在说明金融的表现形式正在朝着信用方向发展偏移。

未来，随着智能科技时代的到来，基于信用的智能数据系统、智能监控系统将会出现，将会不但丰富和完善当前的金融表现类型，从而让金融的表现形式更加多样化，更加科学化，更具合理性。

减少人为因素，将金融环节更多地交给智能机器人来完成。今年天猫双11当中呈现出来的状态正在说明以前我们人们的工作正在越来越多地被智能机器人所取代，而随着这种模式的发展成熟，未来金融行业的一些工作同样将会交由智能机器人来完成。

金融行业的风控环节、项目调研环节、项目运营环节、项目推荐环节都可能出现更多智能机器人的影子，借助他们不仅能够提升金融行业的运作效率，而且能够让金融行业运行状态更加流畅，真正让智能金融不再仅仅只是一句口号，而是变成了一个如同天猫双11当中能够落地的东西。因此，未来以智能机器人应用为创新点的智能金融时代同样是未来的一个主要创新点。

智能机器人风控、智能机器人调研、智能机器人推荐都将会在金融领域当中出现，一个由智能机器人为主导的新金融时代正在一步步从梦想变成现实。以智能机器人的应用为主要创新点的新金融时代将会来临，金融行业的运行效率将会得到进一步提升。

双11期间出现的智能科技在新零售上的应用仅仅只是一个开始，随着智能科技在这些行业应用的逐步成熟，金融行业同样将会与其发生作用，一个以智能科技为主导的金融行业发展新时代将会最终来临。当智能科技的梦想一步步照进现实，智能金融时代或许距离我们也不会太远！

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

比特币价格大涨，互联网金融的发展新逻辑在哪？

文|孟永辉

比特币的价格近期持续上涨。继突破5000美元和6000美元的大关之后，比特币的价格已达6125美元，而它的总市值更是水涨船高，突破了1000亿美元。这一数据表明，比特币已经占据数字加密货币市场总规模的一半以上。

尽管比特币并不受监管部门和金融大鳄的青睐，但是在普通投资者的眼中，它依然是极具投资潜力的数字货币类型。比特币在遭遇政府监管和金融机构冷眼的背景下依然能够逆市上涨，让我们看到的是普通投资者对于数字货币投资的热衷，更看到了虚拟货币市场的火爆局面。

在国内，继ICO被定义为非法集资之后，各大数字货币交易平台开始陆续关闭，对于未来数字货币究竟要如何发展，很多人都无法进行一个明确的判断。而国际市场上比特币的价格上涨似乎又在说明它有着强大的生命力，那么，比特币为什么会有反差如此巨大的表现？它的未来发展的主要方向在哪呢？

逆市上涨，比特币的非凡表现并非偶然

比特币在不被看好的情况下依然上涨，有着非常深刻的原因。作为一种诞生于互联网时代的全新货币类型，比特币的兴起与互联网有着千丝万缕的联系。而正是由于人们的消费习惯和行为方式从线下转移到了线上，恰恰为比特币的发展提供了能量。纵观比特币的发展，我们不难发现，它在监管的寒风中逆市上涨，有着非常深刻的市场原因。总体来看，主要由以下几个方面的原因。

巨大的利益诱惑让普通投资者愿意铤而走险。相对于其他的互联网理财产品而言，比特币投资的收益让很多投资者愿意投资它来实现暴富梦想。而从比特币的发展历史，我们就能看出，通过比特币的投资来实现成功的梦想始终都是很多人梦寐以求的事情。因此，这些投资者即使冒着巨大的风险，依然会铤而走险，选择进行比特币的投资。

另外，比特币的收益相对于目前市场上一些较为稳健的投资产品而言具有更加明显的投资属性，涨跌幅度较大，让投资者能够进行买入卖出的操作。这种相对较为开放的投资方式让习惯了传统投资方式的投资者而言具有很大的吸引力，能够按照传统的投资模式进行操作即可。这种遵循传统而又具有互联网技术特点的投资方式让投资者能够借助互联网的技术随时随地进行投资。

比特币本身的特性让一些隐秘的投资能够借助它来实现。比特币是一种数字货币，而且是加密的。这就让一些来源不明的资金能够通过比特币的投资进行洗白，而这或许也是比特币之所以受到如此多的投资者青睐的主要标志。

而比特币的创始人中本聪希望通过对数字货币进行加密来保护投资者的隐私，但是这一创意恰恰成为了投机者进行投机的一个突破口，让他们能够借助比特币进行一些非法活动。比如，今年席卷全球的勒索病毒的结算方式就是通过比特币进行的。比特币的加密技术让它容易逃出相关监管，这让一些黑钱能够通过比特币投资的方式进行洗钱活动，这一部分投资的需求也造就了比特币价格的上涨。

互联网浪潮的退却，互联网金融产品已经无法满足用户的投资需求。互联网浪潮的退却已经成为一个不争的事实，而基于互联网技术产生的互联网金融在遭遇市场低迷和政策监管的双重作用下，同样陷入了裹足不前的发展状态。比特币作为一种衍生于互联网的存在，它的发展比单纯地将互联网看作是一个产品销售渠道的互联网金融产品更加彻底，因此在这个阶段，投资者更加愿意选择更具互联网化的比特币进行投资。

另外，当前互联网金融产品波澜不惊的收益和审批条件的逐步严格都在让其陷入到了新的发展困境之中。比特币作为一种独立于市场监管之外的存在，自然成为被互联网金融市场拒之门外的投资者的另外一片投资热土。

未来互联网热度的持续减退，互联网金融产品的用户还将会出现一波新的迁移潮，他们的投资重点将会经历从传统的线下投资到线上投资的转变，另外还将会从出现从线上投资向一些新的金融概念和金融产品的投资。以比特币为代表的数字货币以及区块链都将会是未来投资者的投资重点。

比特币的价格一路高歌猛进并非偶然，它对互联网浪潮的退却、互联网金融产品的逐步合规合法、市场发展重点和方向的转移等现象都有着一定的联系。随着未来这种趋势的逐步明显，在新的投资类型和金融产品还未出现的情况下，比特币的价格还有可能出现新的上涨。

比特币上涨背后，互联网金融的发展新逻辑

比特币价格的上涨并不仅仅只是一个单一事件，它更多地代表的是一种市场趋势，一种发展方向。随着比特币逐步成为一种全新的生活方式，互联网金融的发展逻辑同样将会发生深刻变化。综合来看，互联网金融的发展新逻辑主要分为如下几个方面。

新金融产品的不断出现将会取代互联网金融产品。作为基于互联网技术产生的互联网金融产品，P2P、众筹、网络信贷等金融产品让人们的投资方式从线下转移到了线上，并出现了一些能够影响人们生活方式，改变人们投资习惯的公司。以众筹为例，以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台就通过将众筹与电子产品、影视产品、消费购物联系在一起，让人们通过投资的方式在获得收益的同时又能够获得行业相关的产品和服务，从而拓展了金融原有的金融属性，让金融有了更加广泛的意义。

未来，随着互联网浪潮的退却，新的金融产品将会与新技术结合之后而出现。随着这些新的金融产品的不断增多，当前以P2P、众筹、网络信贷为代表的金融产品将会被它们所取代，而比特币想要承担起改造互联网金融的重任必须要回归正常的监管渠道。随着新技术对于金融行业影响的加剧，它将会与金融产品结合产生更多类型的产品，这些产品在积累了互联网金融发展的先进经验之后，再通过新技术的融合，将会衍生出更多新的金融产品。

这些金融产品不仅实现了从线下转移到线上转变，而且借助新的技术产生了一些新的改变，这让他们能够更加合规、更加合法地运行，最终这些新的金融产品将会如同当前互联网金融产品逐步取代传统金融产品一样进入人们的生活。这些新的金融产品规避了互联网金融的发展弊端，又借助新技术对新金融产品进行了加持，因此，它能够更加符合用户、市场、监管三方的需求，对人们的生活产生更加深度的影响。

基于新金融表达方式的体系将会重新建构。正如马云在今年的云栖大会上所说的那样，以大数据、信用体系和基于大数据的风控体系将会改变过去几百年以来的金融体系，从而实现金融的蜕变和发展。在这种情况下，传统的以现金为主要表达方式的金融体系将会被以新的货币类型为表达方式的金融体系所取代。

传统的金融体系包括互联网金融体系的表达方式都是现金，但是随着未来大数据时代的到来，货币的表达方式可能会从现金转变成为其他的货币类型，数据将会成为这个全新“货币”的核心。当前以比特币为代表的数字货币为我们展示了新的数字类型给我们的投资、生活所带来的变化，但是这些数字货币类型绝不仅仅只是数字货币最终的发展状态。

一种新的数字货币能够真正承担起新金融表达方式的重任必然是能够被金融机构、政府、用户、市场等多维市场都能接受的一个存在。在比特币被政府监管部门、传统金融大鳄诟病以及市场发展不断陷入困境的当下，它还不能成为新金融的表达方式。未来一个新的货币类型将会出现，基于它，我们将会建立一个全新的基于新金融的表达方式，金融体系也将会重新被建构。

基于新的货币类型的全新生活方式将会出现。当前，我们对于货币的表达方式依然是通过货币转化成为数据，再通过数据进行用户投资行为和投资偏好的分析。随着未来新货币的出现，它或许将会直接是一种数字，我们不需要进行转化就能够深度介入到新生活当中，从而将我们的生活带入到一个全新的发展阶段。

尽管比特币的一些不合规的操作让它饱受争议，但是它作为一种未来货币形式同样让我们看到了未来基于新货币所带来的一些全新生活方式的变化。这些变化将会真正实现我们生活方式的重新构建，投资、生活、理财、消费等所有与之相关的环节都将会发生改变。在这种背景下，一个全新的生活方式同样将会开始出现，并将会给我们的生活带来更加直接和深度的影响。

未来，金融即生活，金融即数据。在这种情况下，一个基于新的货币类型为主导的全新生活方式将会出现，并将会给我们的生活带来更加直接和深度的影响。随着未来这种影响的加剧，我们的生活方式将会发生彻头彻尾的改变。

比特币价格大涨暴露了它在自身的一些弊端，同样打开了我们思考未来它的发展模式的大门。面对互联网金融监管的加剧，金融市场科技化的进行，新金融时代的到来将会变得理所当然。比特币带给我们的想象同样将会让我们找到金融行业更多的发展突破口，从而将会让我们找到一个基于合规，合法基础上的新金融发展逻辑。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

比特币市值超越高盛，下一步能比肩苹果吗？

文|孟永辉

以比特币为代表的虚拟货币被暂停交易后，更有监管人士表示，比特币交易平台将全部关停，并于近期退出市场。国内市场上以比特币为代表的虚拟货币正在遭遇一场风声鹤唳的大变革，而国外的比特币市场却依然火爆。

美国投资研究机构Standpoint Research创始人罗尼·莫阿斯表示，未来五年内，比特币市值有望超越苹果公司市值。这不是莫阿斯第一次为比特币“撑腰”了。今年年初，当比特币价格还徘徊在2600美元时，莫阿斯就曾预测，比特币价格将突破5000美元。而今日，比特币价格约为5700美元。

根据比特币行情网站Coinmarketcap.com数据显示，截至周二，比特币市值(所有流通比特币的总价值)已达到959亿美元，超出了高盛的936.7亿美元。而苹果当前的市值约为8066.5亿美元。莫阿斯在接受CNBC采访时称：“人们需要认真对待比特币了，因为它的市值已经超越高盛了。在未来五年内，比特币市值还将超越苹果。”

由于此前莫阿斯对比特币的走向有过成功的预测，因此对于莫阿斯的新言论，很多人怀有浓厚的兴趣。曾经风生水起的比特币在国内遭遇尴尬，在国外同样遭遇看衰危机。投资银行瑞银(UBS)上周曾在一份报告中称，像比特币这样的加密电子货币目前正已陷入“投机泡沫”，它们根本不可能成为主流货币。在当今市场上，对于比特币为何存在看涨和看衰两种声音，未来它的发展又将会面临怎样的局面呢？

背景不同造就了对于比特币有不同的看法

从本质上来看，比特币是起源于互联网的一种货币，它的目的是打破现有的以金融机构为中心的模式，通过减少中间环节来提升金融行业运转效率。比特币的兴衰更替从某种意义上来讲是与互联网的兴起与发展相辅相成的。因此，对于比特币的看法始终都存在着两种不同的看法。而造就这两种不同看法的原由是有他们各自所在的背景造就的。

莫阿斯对于比特币的乐观看法主要是由于他本人是分析师的背景所决定的。站在分析师的角度，主要看的是这个事物未来的发展走向以及它在市场当中的欢迎程度，并不会考虑太多政策监管层面的东西。于是，他对于比特币的看法就相当激进，甚至有些疯狂。

其实，这并不意外。因为用户对于比特币始终都持乐观估计的态度，这也是李笑来们之所以对以比特币为代表的虚拟货币持如此乐观态度的主要原因。他们出身于互联网，对于互联网的用户流量和用户需求有着非常清晰明确的认识，因此他们会如此笃定地认为以比特币为代表的虚拟货币将会被越来越多的用户所接受，并不断有持续增长的能力。

如果说深谙互联网行业的比特币从业者和市场分析师是由于对互联网的巨大能量有充分的认识才造就了他们对于比特币的乐观估计的话，那么，以瑞银、高盛为代表的金融机构对于比特币的看法则主要源于他们对于金融行业运行要素的精准把控。

正如前文所提到的瑞银看衰比特币一样，高盛对于比特币同样给出了消极的看法。与黄金相比，比特币并不是更好的价值贮藏手段。“从货币的大多数关键特性来看，黄金都要胜过加密数字货币。”高盛认为，用来储存加密数字货币的数字钱包易受黑客攻击，此外还存在着重大的监管风险。一些国家已经禁止了加密货币的交易。此外，黄金不会面临来自于替代品的竞争，但是比特币却面临着诸如达世币(Dash)、门罗币(Monero) 等多达超过一千种加密数字货币的竞争。

金融机构对于比特币的悲观看法源于他们对于金融行业运行规律的深刻认识。因为比特币是一种互联网的存在，它的出现就是未来对抗现实货币的诸多问题和弊端。所以，如果我们让对于现实货币操作游刃有余的金融机构来看待比特币前景的话，显然悲观是必然的。

金融机构和市场对于比特币的不同看法最终导致了比特币市场呈现出来的诸多方面的困境和难题。面对市场对于比特币的不认可、不认同以及基于比特币的ICO的关停，比特币应当如何发展才能真正回归正道呢？

漩涡之下，比特币应当如何发展才能真正回归正道？

比特币正在处于风口漩涡之下的现实并没有发生太多改变，随着国家层面政策监管的加剧，国内市场上的比特币更是面临着严峻的考验。作为一种衍生于互联网的存在，比特币既然出现就一定有它存在的意义，即使比特币以后会被其他的货币所取代，但是我们依然要找到一种类似比特币的其他虚拟货币能够安全生存下去的方式和方法。

回归合规、合法，比特币需要的不是一个乌托邦。尽管比特币的中本聪想要建立一个针对互联网的加密货币，并能够在互联网领域之内自由流通。然而，互联网并不是一个法外之地，它想要获得运行必须遵守法律、法规，这样才能同外部市场取得联系，不断从其他各个方面获得养分。

衍生于互联网的比特币同样如此。它想要被金融机构、政府、相关组织所承认就必须接受这些机构业已形成的约定俗成的规范，这样比特币才能被金融机构、政府以及相关组织所接受，真正实现落地。如果单纯地将比特币看成是一个独立于现实世界的存在，妄想比特币不受法律、法规的发展，可以自由流动、自由野蛮生长，那么比特币的发展最终将会变成一个无法抑制的存在，不仅会对传统的金融体系造成挑战，损害广大投资者的利益，而且会对自身的发展造成不利影响。

因此，回归合规、合法，比特币才能找到落地的切入点，不再盲目地去中间化，并逐步建立属于自己的领地，从而脱离实际的运行规律，对自我发展造成损害。在遵守当下法律和法规的基础上，建立一套真正符合比特币自身的法律、法规，这样才能真正让比特币变成一个对用户真正有益且有用的东西，而不是一匹脱缰的野马，只会对它到过的地方造成伤害。

回归实业、实体，比特币不应该是一个虚无的金融概念。比特币作为一种互联网的产品类型，最为主要的特征就是去中间化。但是，去中间化并不意味着比特币一定要脱离实业、实体，只有将比特币与我们的实业、实体结合起来，利用比特币来为实业、实体服务才能真正让比特币不再仅仅只是一个虚无的概念，而是变成了一个能够提供支撑服务的存在。

比如，我们可以借助比特币与互联网行业的天然联系，能够让比特币为用户提供便捷、安全的支付服务，并能够与真实货币相挂钩，实现比特币与现实货币的同步发展；比如，我们能够借助比特币的支付无边界限制的特点，能够让海淘的用户借助它实现在不同国家之间的兑付，免去兑付货币带来的麻烦……回归实业、实体才能让比特币不再仅仅只是一个虚无的概念和投机的领域，而是一个真正能够给人们的生产、生活带来积极促进作用的存在，这样比特币的发展才能更加接地气，才能更加具有金融本来的意义。

新技术不应该成为比特币脱离现实的工具，而应该是其回归正规金融本质的载体。越来越多的迹象表明金融行业的发展进入到一个全新的阶段。在这个阶段，大数据、智能科技、云计算等技术将会与金融行业融合产生更多基于金融核心的新概念，并将会将金融发展带入到从表层介入到底层概念嬗变的时代。作为互联网时代的产物，比特币必须在新技术时代通过与外部技术的结合，找到破解互联网时代发展问题和弊病的方式和方法，通过改变自身的运行逻辑来获得新的发展动力，而不仅仅只是借助互联网的漏洞成为金融黑洞的滋生器。

比如，我们能够借助大数据的手段更好地做好比特币行情的风险预测、投资指导等，让比特币的投资风险更低，投资逻辑更加合理，告别仅仅只是一种合规金融类型之外的印象，真正让比特币的发展回归安全和理性；比如，我们能够利用智能科技让比特币的发展更加智能，而不仅仅只是一种地下金融交易的场所，通过智能科技与外部产业产生更加深度的联系，从而比特币回归到一种与外部技术产生深度联系的新阶段，而不仅仅只是借助互联网的技术让比特币的"空心化"越来越严重……

尽管比特币产生于互联网，但是它的发展不能仅仅依靠互联网，还应该依赖更多外部新的技术。另外，这些技术不能成为比特币越来越脱离实际的工具，而是应该成为其回归现实的助力者。这样，比特币的发展才不会是一个独立的乌托邦，而是变成了一个与人们的生活都产生了深度联系的存在。

市场分析师和金融机构对于比特币的不同看法最终造就了其当前冰火两重天的发展状态，未来，比特币若想更加健康、稳健的发展，必须要建立一个符合市场运行规律，保证投资者利益的前提的发展模式。比特币的不合规发展最终造就了它遭遇了当前的发展困境，对于这一种类的数字货币来讲，必须坚持合规、合法，强化支撑作用，借助新的技术规避发展陷阱，才能迎来真正的发展空间。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

蚂蚁金服联合滴滴入股支付公司，支付新风口来了？

文|孟永辉

支付端口一直都是把控很多消费场景的关键所在，掌握了支付数据就能够对用户的消费行为和消费习惯进行更加精准的掌控，甚至还会直接关系到用户体验的好坏。因此，以阿里巴巴、腾讯、美团为代表的互联网巨头始终都把支付端口多样化打造看作是未来业务端延伸的关键，并通过直接入股或间接持股的方式获得了诸多支付相关领域的牌照。

近日，有报道显示，上市公司大唐高鸿数据网络技术股份有限公司拟引入战略投资者对全资子公司北京高阳捷讯技术有限公司进行增资。而高阳捷讯则是支付公司一九付的全资股东。如果我们再深度挖掘就会发现，高阳捷讯此前刚刚进行了增资，此次四家收购方分别为上海云鑫创业投资有限公司、嘉兴桔子共享投资合伙企业（有限合伙）、北京金吾创业投资中心（有限合伙）、北京数字畅优科技中心（有限合伙）。

而上海云鑫的唯一股东是蚂蚁金服，嘉兴桔子的两个合伙人分别为嘉兴小桔子投资合伙企业（有限合伙）和北京小桔科技有限公司。北京小桔科技是滴滴出行的运营方。蚂蚁金服和滴滴分别通过这种曲线救国的方式入股支付公司一九付，再次将自己的支付版图得到了进一步拓展。

那么，为什么互联网巨头们会如此热衷收购或者控股支付公司？支付端口又在整个金融领域当中占据着怎样的地位呢？进入到互联网金融深耕阶段，获得支付牌照对于这些互联网巨头们又将意味着什么呢？

巨头纷纷布局，支付环节成互联网金融全新热土

如果说此次蚂蚁金服与滴滴入股支付公司有些曲线救国的味道的话，那么，以美团、国美、小米为代表的巨头们对于支付领域的布局更显得直接和迫切。国美 7.2亿收购银盈通、万达20亿元控股快钱51%的股份、小米高价收购捷付易通……这些巨头动作的背后都在说明，支付领域已经成为后互联网金融时代的一片热土。那么，究竟是什么造就了这一现象的出现？它的出现又将会对未来的互联网金融发展产生怎样的影响呢？

政策层面的监管，让支付领域变成了一个壁垒深重的领域。政策层面对于支付牌照的监管严格让获得支付牌照的难度越来越大。而随着场景化消费时代的到来，获得支付牌照不仅能够优化用户的支付体验，而且能够让公司业务与金融本身获得更加密切的联系，因此，收购持有持有第三方支付牌照的公司成为很多巨头公司的全新选择。

政策壁垒造就的进入难度增加让很多互联网公司更加愿意通过收购或参股这种简单直接的方式获得支付牌照，进而推进有关支付相关的业务。根据网贷之家的统计，截至2017年6月26日，全国共发生36起收购或拟收购第三方支付公司的案例。未来随着国家监管层面的不断加剧，支付牌照市场被巨头们抢购的加剧，有关支付牌照的争夺之战还有可能持续。

互联网金融进入新的发展阶段让支付成为数据的终端。随着P2P、网络信贷、ICO等互联网金融的形式不断出现问题，互联网金融的发展已经从蓬勃发展的草莽时代进入到了深度调整的深水区。特别是随着大数据技术、云计算技术、智能科技技术对于金融行业影响的逐步加深，互联网金融的发展越来越开始从表层的手段发展到了底层的金融本身的改变上。

而马云在今年的云栖大会上对于金融未来发展的表态更加确定了金融未来发展的大方向。他表示，新金融将会重构未来300年的金融体系，建立一种基于大数据、信用以及基于大数据的风控体系的新金融体系。大数据作为一个新的字眼开始越来越多地与金融联系在一起，并成为未来金融行业发展的核心所在。

支付作为直接与用户的购买行为产生深度绑定的存在，它的发展直接关系着未来新金融时代的数据收集是否完备。因为支付能够与出行、旅游、购物等诸多场景产生联系，它的广阔的外延性让它能够成为一个全新的数据收集终端，能够从不同的行业和场景之中收集与用户相关的数据。因此，对于支付环节的布局直接关系着未来数据来源是否丰富，直接关系到新金融能够真正能够实现。

支付与下游金融行为的联系让它在金融行业当中的核心地位愈加凸显。用户的支付数据能够反映出他们的消费偏好、抗击金融风险的能力、理财方面的需求等诸多方面的信息，掌握了这个端口，我们就能够将马云口中的新金融与大数据实现更加无缝的连接。

支付是位于人和商品之间的桥梁，通过它，能顾判断用户真正喜欢什么样的产品，通过对于支付环节的优化，我们能够推进新零售、新物流、智能科技等诸多领域的发展，成为牵动未来社会发展的核心力量。

除了实现用户与商品之间的桥接之外，支付的另外一个重要功能就是它能够与人们未来的金融行为产生联系。传统逻辑下，人们对于用户的项目推送通常是按照最原始，最简单的方式进行的，并不会对项目与用户的匹配性进行甄别，这就导致了很多时候推荐给用户的金融项目通常是用户无法接受的，最终导致了金融项目运行效率的下降。

另外，通过支付，还能够强化对于金融行业的风控，从而将金融行业的风控真正带入到一个全方位风控的时代。随着人们生活与互联网联系的日益紧密，只要根据支付行为，我们就能够知道项目方的交易情况，更加深度地能够分析到项目本身或者项目相关方的资金情况，摆脱了传统逻辑下仅仅依靠背景调查等简单的风控所导致的一系列的风控难题。

对于用户来讲，通过对于用户支付消费行为的分析，我们也能够描绘出用户的基本画像。结合这个画像，我们能够将用户与项目进行精准匹配，减少用户与项目对接上的诸多问题，让用户真正能够做到安全利益的最大，减少项目出险概率，真正将风控做到真实、到位。

巨头们纷纷布局支付市场让我们对于其未来的发展充满了期待，它对于新零售、新物流、新金融等新兴行业的加持同样将会给这个行业的发展带来更多推动力。随着智能科技、生物识别、AI技术在支付领域的应用，一个全新的支付时代将会到来。那么，未来支付领域将会出现哪些新的变化？我们又将如何才能把握支付领域的新风口呢？

新金融时代，支付领域将会发生哪些变化？

毋庸置疑，在已经到来的新金融时代，支付领域同样将会发生深刻变化。以人脸支付、指纹支付为代表的新支付方式的到来，以新零售、新物流、新金融为代表的新的行业变革带来的快速发展都在让我们带入到一个绚烂多姿的新支付时代。作为金融行业的一个重要环节，在即将到来的新金融时代支付领域又将会发生哪些变化呢？支付领域又将会如何发展才能促进金融行业更好地发展呢？

支付将不再仅仅只是支付本身，它将被赋予更多功能和作用。在移动互联网时代，支付发生的改变主要是从卡类支付向手机端支付的改变，这种改变是工具型的改变，即支付方式的改变，以及由支付改变所带来的用户消费行为方式的改变，支付公司在这个当中承担的功能和作用多半是工具性的。

进入到新的金融时代后，人们的行为方式已经发生了根本性的转变，金融已经逐步演变成为一种生活方式。人们的金融行为更多的是一种生活行为，以众筹为例，传统时代，人们参与众筹活动通常是想要获得收益的提升，众筹的金融属性较多。进入到新金融时代后，以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台开始通过项目将人们的生活与众筹结合起来，通过众筹这种金融形式来深度影响和改变人们的日常生活。

在这个过程当中，支付方式的改变对于人们的消费方式仅仅起到优化和提升的作用，不会产生颠覆性的效果。进入到新的发展阶段，支付的工具型作用将会逐渐式微，它将会承担起一种全新的角色——数据收集的角色。

以数据为突破口，支付领域将会尽可能多地与用户的金融行为产生联系，进而衍生出更多的功能和作用。大数据风控、大数据营销、大数据运营等相关的环节都将会与支付产生联系，从支付端口获得数据信息。因此，未来对于支付端数据的收集、整理、加工的行业将会成为一个全新的行业发展点。

以智能科技为代表的新科技应用为切入点，支付方式将会发生更大变化。尽管支付方式的转变对于人们消费行为方式的转变不再起到较大的作用，但是以AI、生物智能为代表的新技术对于支付方式的改变将会将人们从以手机端为主的支付方式带入到一个全新的发展阶段。

随着智能科技更多地与人们的生活日益紧密联系起来，人们生活当中将会更多地出现智能科技相关应用的影子，支付作为一个与人们生活密切相关的环节。在各种出行软件、购物软件、电商软件不断更新的情况下，支付方式同样将会与之结合共同更新，从而推动人们的生活方式进入到一个全新的智能时代。

人脸支付、指纹支付、生物识别支付等一系列新奇的支付方式将会伴随着新科技的应用不断涌现，现在以二维码为主的支付方式将会被这些新的支付方式所取代，从而给人们的生活带来更大便利。无人便利店、无人售货柜等新生的新零售方式都是支付方式改变的初级雏形。随着商业模式的不断成熟，支付方式的改变将会将人们带入到一个全新的发展时代。

支付产业将会出现新的类型，新的支付支撑公司将会出现。卡类支付时代带来的一个直接结果就是衍生出了诸多的POS机的生产厂商，进入到移动互联网时代后，以手机二维码支付为代表的支付方式，衍生出了类似快钱、支付宝、**支付等新型支付方式为主的公司。进入到新时代，基于新的支付支撑公司将会持续出现，并将会给我们的生活带来便利。

可以预计，未来将会出现衍生于新的支付方式的公司，这些公司在大数据、AI、云计算、智能识别等领域的应用将会为万千有支付需求的行业公司提供支撑，从而衍生出一个以新的支付支撑公司为代表的全新组合，从而给我们的生活带来更多便利。这个产业未来将会如今天巨头们争夺具有支付牌照的公司一样火热，从而让支付行业的发展带入到一个全新发展阶段。

巨头们对于支付公司的争夺从更深层次看是对于数据入口的争夺，随着未来支付资源的稀缺性不断增加，这种激烈程度将会逐步进入白热化。蚂蚁金服、滴滴、美团、国美、小米等公司有关支付公司的布局将会把我们对于支付公司的认知带入到一个全新的发展阶段，由此将会开启一个支付嬗变的新时代。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

新金融风口来临，谁才是终极破局者？

文|孟永辉

马云在投资者的信里再次重申，基于大数据为基础的全新金融体系的建立将会改写300多年来金融体系的进程。以数据、信用和基于大数据风控为基本的新金融体系将会建立，一个全新的金融发展时代即将来临。根据Analysys易观分析显示，跟随消费升级，以消费金融为代表的新金融正在向医疗、教育、家装、农业、旅游、房产、汽车、保险等多个细分垂直领域进一步渗透。中泰证券更是大胆预计，到2020年，单单消费金融一项的市场交易规模就将达到十万亿元。

新的时代必然蕴藏新的机遇，新金融时代同样如此。以大数据为主要链接点的新金融时代的到来昭示着新的风口时代的来临，在互联网金融市场面对重重困难的时刻，新金融概念的提出无疑为未来金融行业的发展指明了发展方向。在这个时代，大数据无疑是联通金融行业各个环节的“毛细血管”，而财务金融作为一个直接与用户财务、消费等行为紧密联系的存在，无疑将会成为未来以数据为核心的新金融时代的“核心”。用核心中的核心来形容，一点都不为过。

而财务金融市场的发展状况恰恰证明了这一点。根据第三方市场咨询机构易观发布的《2017年第二季度记账理财应用市场监测》显示， 2017年第二季度，随手科技旗下的随手记、卡牛分别以1415.2万、594.4万的活跃用户位列行业第一、第三位；51信用卡管家位列第二，活跃用户为651.9万；挖财记账理财位列第四。在另一个第三方机构QuestMobile发布的2017年Q2夏季报告中，行业格局大体一致，随手记位列第一，51信用卡管家、挖财记账理财分别位列第二、第三位。

众所周知，除了财务金融之外，数字金融、普惠金融、智慧金融等新生的金融概念都在被市场逐步认识和完善。那么，财务金融为何能够在如此多的金融门类中获得如此快速地发展，并成为新金融时代核心中的核心呢？

卓尔不群，财务金融何以在众多概念里脱颖而出？

财务金融之所以能够在众多金融概念当中脱颖而出，并迅速被市场接受和认可，与其自身的特性、优势、组成成分等方面都有着相当密切的关系。综合来看，财务金融之所以能够从众多金融类型当中脱颖而出，主要由于如下几个方面的原因。

以用户为原点，让财务金融能够天然获取相关数据，并为未来的金融行为所用。财务金融之所以为称作财务金融，主要是因为它的一切的原点都是用户。来源于用户，回归到用户是财务金融区别于其他金融类型的关键所在。通过用户每天记录自己的财务收支数据、消费数据、投资数据，能够对用户的金融行为进行一个相对较为全面而又精准的把控。

这些来源于用户的生动的数据能够真正成为未来用户金融行为的参考，这种以用户为导向的全新的数据收集方式无疑将会让数据真正回归真实状态，确保用户的投资、理财等金融行为都有一个相对较为精准的数据支撑。相对于数字金融来讲，财务金融跳过了数据公司的环节，转变成为直接从用户处收集数据，这种数据无疑能够更加真实地反映用户真实的财务状态，从而为未来的金融行为提供参考，并逐步演变成为一种全新的风控类型。

以用户为原点，再回归到用户成为财务金融之所以能够成为新金融时代核心的关键所在。如果我们一味地收集数据，而不从行业本身上着手进行改变，那么金融本身就失去了原有的作用和意义，互联网金融时代出现的诸多问题和痛点还将会在用户身上出现。借助财务金融恰恰能够解决这种问题，以用户为出发点，再用这些数据为用户未来的金融行为提供指导，成为财务金融备受青睐的关键。

用户行为和消费方式的转变让财务金融成为数据来源入口。“互联网+”时代的来临所导致的最为直接的结果就是用户的行为和消费方式逐步从线下转移到了线上。在这个过程当中，用户的日常记账需求同样开始从线下转移到线上，在线记账日益成为时下很多年轻人都会选择的记账方式，而这同样成为一个相对较为重要的数据来源入口。

通过将个人日常的财务收支情况、消费情况等财务情况进行记录，财务金融能够较为精准地把握用户的财务行为，对于未来的金融行为同样能够进行提前预判，减少盲目投资造成的风险。这种方式无疑与马云口中提到的未来的金融将会是基于大数据风控为基本逻辑的新金融不谋而合。

财务金融这种依托用户行为和消费方式为基本数据来源的形式能够真实地根据投资者的财务情况，对未来的金融行为进行预判。而这是数字金融、普惠金融这些仅仅只是对金融本身进行改造而无法对风险进行预判的金融行为无法代替的。

财务金融与用户的天然联系让它具备更多新科技应用的可能性。尽管数字金融、普惠金融、智慧金融的形式是未来金融的一个发展方向，但是它们基于金融行业而非基于用户本身让它们在应用新技术的时候面临诸多困难和问题。财务金融就没有这种问题，由于它是一个以用户为主要应用场景的存在，只要用户不断接触到新的技术，财务金融就能够将这些新技术应用起来，从而给用户带来体验的提升。

以当下比较时兴的无人便利店为例，由于人脸识别支付等新型支付方式的使用，我们能够实现财务金融方式的智能化，即我们日常的记账不再是通过手机进行输入，只需要将我们的记账账号与人脸的相关数据进行绑定，即可实现轻松记账。

除了人脸识别的支付方式之外，VR、AR、生物科技等新的技术同样能够与财务金融产生深度联系，用户在使用这些新科技的同时，就已经为财务金融的应用提供了全新的“试验田”，通过与用户的这种深度绑定，财务金融能够获得数字金融、普惠金融、智慧金融这些金融类型仅仅依靠某一种或某几种新科技形式无法获得的发展可能性。

正是由于以上几个方面的元素，财务金融才得以在如此多的金融类型当中脱颖而出，成为互联网金融寒冬下最值得关注的一个全新发展风口。在P2P、众筹、网路信贷等互联网金融模式遭遇资本寒冬之际，财务金融的发展可谓是一枝独秀，随手记获得的全球私募巨头KKR 2亿美元的C轮融资就是一个有力证明。既然财务金融有如此巨大的发展潜力，那么在未来的新金融时代，它应当如何发展才能真正担当起新金融时代发展的重任呢？

新技术不断涌现，财务金融未来的发展点在哪？

AI、大数据、云计算等新技术不断涌现是后互联网时代发展的主要特征，有望成为下一个拉动行业发展的全新动力。在新技术不断涌现的当下，财务金融应当如何发展才能保持互联网金融时代积累的先进经验，实现新的发展突破呢？财务金融与新科技的结合点又在哪里呢？

智能科技的井喷式发展将会为财务金融找到更多应用场景。随着以BAT为代表的互联网巨头不断将发展的目光转移到智能科技上，未来的一段时间将会是一个智能科技大爆发的时代。在这个时代，人们生活当中将会更多地出现智能科技的影子，并将会与传统行业产生深度融合。财务金融也不例外。

传统互联网时代，财务金融与人产生联系的方式可能是通过互联网的方式来实现的。随着智能科技时代的到来，财务金融与人之间的联系方式可能更多地转移到了以智能科技为代表的新科技上。智能科技在新零售、新商业、新物流等诸多方面的应用同样为财务金融提出了更多的应用场景。

财务金融通过智能科技与这些新生物种产生联系，将会让原本机械、单一的记账式的金融方式过渡到智能、多样化的金融方式，再通过这些行业之间原本形成的底层联系，财务金融能够在介入人们日常的金融行为之外，找到更多行业层面的新应用。

财务金融的数据化表达将会为更多行业提供支撑。正如前文所提到的那样，财务金融将会成为新金融时代的重要发展方向，其中一个很重要的原因就在于它能够通过数据的方式将个人的财务状况与金融行为进行对应，减少出险概率。随着大数据时代的到来，财务金融可能不仅仅只为金融行业本身提供数据，还将会为新零售、新消费等诸多行业提供数据，从而为外部更多行业提供支撑。

比如，我们可以通过大数据的手段将财务金融的相关数据进行更加精细化的划分，购物的种类和品牌、商品的价格、购物的频次等数据都通过记账式的方式进行呈现，再将这些数据进行精细化的区分，反过来提供给上游的生产厂家、供应链等相关行业，通过这种多维的支撑来为财务金融拓展更多的功能和作用。

财务金融的大数据表达不仅能够让金融数据更加精细，而且能够让风控更加严格，并实现了产品与消费之间的联通，通过这种方式，财务金融能够拓展更多的生存空间。

财务金融将会与金融行业的其他种类共同作用，优化现有金融行业。尽管以数字金融、普惠金融为代表的金融方式在不断涌现，但是他们始终都与用户之间隔着一道坎，无法实现金融与用户之间的真正融合。随着财务金融与智能科技、大数据等新科技不断融合，它能够弥补这些金融类型无法逾越的这道障碍，真正实现金融与用户的联通。

比如，在数字金融行业当中，我们需要知道用户的投资需求、投资风险承受能力等相关的数据，单单依靠数字金融本身的数据无法真实了解用户的真实情况，如果我们加入了数字金融的方式后就能够借助用户日常的消费数据、财务数据来弥补数字金融的这种缺少，让它的发展更加具有科学性。

另外，我们还能够通过将财务金融当中的用户数据与普惠金融产生联系，了解大多数的用户真实的需求是什么，真正将普惠金融的概念并不仅仅只是停留在口头上，而是变成一个用户能够真切感受到的存在。财务金融能够通过与其他金融类型产生融合，优化现有的金融行业，促进金融行业更好地发展。

“互联网+”浪潮的退却，以新零售、新消费、新物流为代表的全新商业模式的兴起预示着金融行业的需求正在发生着深刻的变化。作为一个在众多金融类型之中脱颖而出的存在，财务金融的发展始终都发挥着联通金融与用户之间的桥梁作用。进入到新金融时代，财务金融的发展同样呈现出多样化的发展态势，只有紧紧抓住这些发展点，才能在新金融时代实现破局、重生。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

以100比0击败AIphaGo，AlphaGo Zero开启智慧金融新风口

文|孟永辉

阿尔法狗在围棋世界里打败众多高手的事情让我们对于人工智能未来的发展有了更多期待，然而，这一切并没有让DeepMind满足，他们又如约公布了有关AIphaGo的研究新论文。在这篇发布在Nature的新论文里，DeepMind公布了他们研发出来的最新最强的版本AlphaGo Zero。

这款新版的AIphaGo相对于打败众多围棋高手的“前辈”优化了很多，不仅能够进行纯强化学习，而且能够价值网络和策略网络整合成为一个架构，利用3天训练就能够以100比0上一个版本的AIphaGo。

这一消息的公布再次引发了人们对于人工智能的热议。AlphaGo Zero的出现说明，在没有人类输入的条件下，人工智能能够借助自我学习，在加上些许的训练就能够形成一套属于自己的渐进式的性能。新版AlphaGo 推出无疑将会成为人工智能的一个全新技术节点，将会为未来无数的AI产业和服务打下基础。

同样地，对AI寄予厚望的金融行业同样能够在AlphaGo 的身上找到更多有关金融风控、金融审计等方向的优化建议，从而将金融行业带入到一个真正充满智能的全新时代。一个以AI应用为代表的全新的金融发展新时代或许正在向我们走来。

AI逐步发力，金融行业进入智能发展新时代

尽管AIphaGo大放异彩并为人们所熟知是在围棋界，但是以百度、谷歌、苹果为代表的科技公司在无人驾驶上的应用同样让人们对于它的未来发展寄予了厚望。除了在无人驾驶领域之外，AI技术与金融行业的融合同样将会给我们的生活带来诸多改变。

以智能投顾为切入点，AI技术将会开启其在金融行业的应用。以摩根大通、高盛为代表的华尔街金融巨鳄很早就已经借助AI技术进行投顾方面的工作，2010年和2011年，美国西海岸涌现了第一批 robo-adviser 机器人投顾，还创造出了现代资产组合理论、 马克维茨模型、 均值方差模型(MVO)、 Black-Litterman模型等一系列的智能投顾模型。

以智能投顾为切入点，AI技术已经在金融行业得到了广泛应用，并积累了很多先进经验。随着更多的AI技术被研发和拓展，其在金融行业的应用将会被进一步拓展和提升，由此所带来的基于金融本身的金融大变革或许终将来临。

除了智能投顾之外，AI技术还能够借助大数据，通过自主学习形成一套自我渐进式的功能，借助这些功能，我们能够除了进行智能投顾和资产匹配之外，还能够进行智能分发、智能审计等方面的应用，不仅能够提升金融的运作效率，还能减少人为因素对于金融的影响，促进金融行业更加智能和科学。

AI的自我进化，将会给金融行业带来原生发展动力。自我学习、自我进化是AI技术的一大特点，同样是AlphaGo带给我们的最直接的影响。以AlphaGo为代表的AI技术在金融领域的应用以及自我进化无疑能够让它能够借助300多年的金融先进经验为当下的金融发展找到更多的突破口，并寻找到除了互联网技术之外更多的发展动力。

AlphaGo Zero之所以能够打败“前辈”，其中一个很重要的原因就在于它能够根据以前的经验进行自我进化和学习，从而形成一套全新的系统，并逐步进化。在金融领域当中，我们能够让AI通过学习之前的投资数据、财务数据、项目数据等信息，找到一条基于金融行业本身的AI技术之路，从而为金融行业的发展找到全新的方向。

这种基于AI技术的全新方式不仅能够解决金融领域诸多环节人工因素介入较多所带来的效率低下，成本居高的问题，而且能够让金融行业本身形成一个复合自身的发展逻辑，从而带动金融行业朝着更加智能和科学的方向发展。

AI与外部技术的融合将会为金融行业发展找到更多突破口。作为一个产业，AI的发展不会仅仅局限在自身发展，从另外一个层面来讲，单单依靠AI本身，它并不能够获得更多，更大的发展。“AI+”时代是一个终究都会来临的时代，在这个时代，我们必须找到AI技术与更多行业的结合点，借此再将他们与金融行业进行结合，才能最终找到有关金融行业的全新发展突破口。

试想一下，AI技术通过自我学习就已经有了如此让人震撼的效果，如果它与其他技术结合呢？AI+大数据、AI+云计算、AI+生物识别……这些AI技术与外部技术的融合无疑将会为我们拓展金融行业的外部发展渠道找到更多的突破口。

通过大数据与AI的结合，我们能够为AI技术找到更多的学习系统，实现AI技术朝着更宽维度和空间的进化，通过将投资者的数据与金融项目的数据实现深度融合，我们能够实现资产与投资更加精准的配置，减少配置失误造成的资源利用不当；通过云计算与AI的结合，我们能够将原有的基于单一的，独立行业的计算提升到多维的，多个行业的计算，让我们的计算结果更加精准，让金融行业的风控变得更加多维和多元，减少风控片面造成的损失，将金融发展带入到一个全新时代。

AlphaGo Zero的出现让我们对于未来人工智能的发展有了更多期待，以此为基础，我们或许能够找到未来金融科技时代发展的更多突破口。那么，未来金融行业与AI结合之后将会给行业带来哪些实质性的变革，我们有能够从这个即将到来的风口找到哪些新的发展方向和赢利空间呢？

深入金融本身，AI时代的金融行业有哪些机会点？

通过互联网金融时代，互联网技术与金融行业仅仅只是进行简单的相加相比，在AI时代，由于人工智能本身需要一个学习系统，这个学习系统必须是其与行业深度融合之后才能形成的。所以，AI时代给金融行业带来的变革或许要比互联网金融时代带来的变革要大得多。

一大批基于金融各流程和环节的AI公司将会出现。正如上文提到的华尔街出现了一批智能投顾为主的公司一样，随着AI技术的逐步深化，特别是随着AI逐步演变成为一个产业，它将会与金融行业融合产生一系列的公司来分食庞大的金融市场。

智能风控、智能审计、智能项目运营等一大批公司将会出现，并将会持续给金融行业的发展提供源源不断的发展动力，从而将金融行业的基本元素逐步演变成为以智能为主要代表的存在，从而将金融行业真正变成一个以智能为主要特色的存在。

通过金融行业的不同环节和流程切入其中，并找到未来更多的发展可能性，优化传统金融体系，在满足金融行业发展的同时来维系自我发展，成为未来AI时代以金融为主要特色的公司发展的主要方向。正是由于这些支撑性的公司加入了AI元素，所以他们提供给金融行业的服务才是智能的，最后金融行业才演变成了一个智能的存在。

以AI研究和孵化为主的金融公司将会成为一个全新发展风口。金融行业的发展需要更多的AI研究和孵化，找到它与金融行业的真正结合点。单单依靠金融行业本身，很难有精力进行相关的推进，专注于做AI研究和项目孵化的金融公司将会为大型的金融平台提供向对应的服务，并以此来获得自身的发展。

通过研究AI技术，找到它与金融行业的结合点，再通过将研究出来的成果提供给各种类型的金融平台，实现AI技术对于金融行业的反哺，进而推动金融行业朝着智能的方向发展，无疑能够从满足金融公司的需求当中找到更多的发展增长点。

随着金融平台不断根据业务拓展的需求提出AI研究和孵化的需求，并持续为AI研究和孵化的机构提供数据支撑，这些机构不仅能够有研究AI的土壤，还能够通过为这些金融平台提供服务获得收益。

AI机器的设计和制造公司将会成为下一个发展风口。相信大家都会注意到搜狗和京东的发布会上都开始出现了类似于智能机器人的设备，未来随着AI技术对于金融行业影响的加剧，相信我们还将会在银行、证券等金融机构看到更多这些智能机器人的影子。

未来将AI进行具象化的处理，将AI技术进行人像化的表达也将会是一个新的发展风口。通过将已经在线上应用较为纯熟的AI技术进行具象化的处理，生产出相对于的智能机器人，通过这种智能机器人来增加人们对于AI技术的感知同样将会为金融行业科技的发展带来积极的促进作用。

除了具象化的智能机器人之外，我们还能够借助添加了AI技术的智能硬件的应用来增加金融行业智能元素，从而让金融行业当中出现更多有关AI技术的应用，通过优化金融机构的硬件设施来提升金融行业的整体AI水平和能力，从而为用户提供具有更多具有AI技术的产品和服务。

AlphaGo Zero再度引发热议让我们看到了未来人工智能发展的诸多方向，一个以AI应用为基础的产业时代将会来临。金融行业作为一个率先与AI技术产生深度融合的存在，它在未来的发展过程当中更多的应用AI技术不仅能够找到破解当下金融发展的困境，而且能够让金融行业发展真正进入到全新的智能时代。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。

阿里、京东布局人工智能，金融行业掘金大时代开启

文|孟永辉

人工智能对我们生活的影响日益加剧，继今年的云栖大会打出“飞天-智能”的主题之后，京东宣布将会和中国石化展开合作宣布，京东的品牌专区和专柜将会入驻中国石化旗下2.5万家便利店；同时，中国石化销售有限公司的自营产品也将在京东商城拓展线上渠道，还可以通过“京东新通路”提供的终端网络、仓配支持、数据共享等功能。

而在早前阿里在淘宝造物节上已经祭出了“淘咖啡”的无人便利店，腾讯更是通过大数据的形式将智能数据等相关的品类引向深入。越来越多的迹象开始表明，我们未来的生活将会被智能科技所影响，一个以智能科技应用、智能科技开发、智能科技生活为代表的全新时代正在悄然来临。

在众多行业与智能科技产生深度合作之际，金融行业也不例外，通过在自身的流程当中加入智能科技的相关元素，开启了一个以智能科技为主导的全新的发展时代。同人工智能开始影响其他行业一样，智能科技深度影响金融行业同样在改变着人们认识金融的原有逻辑。

人工智能时代的来临，金融行业的逻辑正在发生深度变革

从本质上来看，在互联网金融时代，金融行业的深层次逻辑并没有发生太多改变，互联网仅仅只是金融行业在“互联网+”时代获取用户的一种全新手段而已，对于金融本身并没有太多改变。或许正是由于这个原因，我们看到以P2P为代表的互联网金融门类开始陆续出现风控、项目等诸多方面的问题。

随着人工智能时代的来临，原本在互联网时代看似无法解决的问题和痛点，有望借助智能科技的手段破解，从而将互联网时代带入到了一个全新发展的智能时代。互联网金融同样如此，借助智能科技的手段，一个以智能科技为主导的全新时代正在悄然来临。

智能科技将优化原有的金融环节和逻辑。互联网金融时代的金融环节和逻辑基本上依然是传统金融时代留下的，并没有太多改变。当海量的用户拥挤到线上之后，互联网金融平台迫切需要对应的项目来满足这些用户的投资和理财需求，为了扩大项目的数量，而减少项目的质量成为整个行业司空见惯的事情。

数量盲目扩张所带来的一个最为直接的结果就是质量的下降，很多互联网金融平台的项目风控、运营等诸多环节都开始出现问题。这些问题的不断出现，最终导致了P2P跑路、网络信贷乱象、ICO沦陷等诸多问题。正是由于这些问题的存在，用户通过互联网的手段来购买金融产品进行投资、理财，不再是一种方便、快捷、安全的行为，而是变成了一个高风险的行为。

随着用户消费升级时代的来临，用户渴望获得安全、稳健的高收益，这就需要借助外部技术来优化金融的环节和逻辑，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。以人工智能为代表的智能科技便是在这个时候出现的，在未来，它将会与金融行业产生深度融合与联系，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。

智能科技将代替部分人的工作，从而提升金融行业的运转效率。无论是阿里的淘咖啡还是京东的智能加油站，它们都一个很显著的特点，那就是通过加入以AI为代表的智能机器人等设备来减少人的因素在这些行业当中的应用，通过机器来代替人的工作，从而大大节省成本和提升效率的目的。

智能科技对于金融行业的影响同样如此。在传统金融行业当中，很多金融的环节都是有人工来完成的，项目调研、风控、运营、分析等环节都离不开人的身影。但是，这些环节又是相当复杂，而且相当耗费时间和精力的工作。人工在处理这些环节的时候不仅容易出错，而且还无法一次性处理多个维度的工作，最终也导致了运行效率的低下。

随着人们金融行为的不断增加，借助人工来处理金融环节和流程当中出现的问题已经变得相当复杂，在这种情况下，我们必须借助新的方式和手段来破解这个问题。人工智能的出现恰恰为我们提供了这种可能性，借助智能科技，我们不仅能够出现远大于人工处理几倍甚至几十倍的数据，而且能够实时处理，减少金融项目运转时的拥塞，从而将金融行业的运转效率带入到一个全新的发展阶段。

智能科技将为金融行业带来更多的发展方向。即使是进入到了互联网金融时代，金融的功能和作用依然没有超脱投资和理财的范畴。这种状况不仅大大限制了金融行业的原有的功能和作用，而且让很多金融行为局限在了某个或某几个领域之中。金融行业的应用范围被局限在局限在有限的范围之内，除了无法与人们的生活产生深度联系之外，更重要的是金融始终都无法被真正落地，若即若离成了它与其他行业之间关系的主题词。

智能科技时代到来的一个很大特征就是人们的生活的智能化和科技化，人们获取信息和服务的方式不再仅仅只是通过互联网的形式，更多地智能科技的方式。比如，我们通过VR设备来体验平面时代无法体验到的东西；比如，我们借助大数据的方式，获取到互联网时代无法获取到的产品和服务；比如，我们借助AI的手段来实现自动驾驶、自动售货等多种服务……

在智能科技的市场环境下，金融行业的发展同样将会带来更多发展新方向。以智能金融、大数据金融、智能金融为代表的智能科技下的金融行业发展新时代将会来临。金融的发展方向不再局限在金融科技的某个方面，而是一个多元化的发展阶段。

以人工智能为代表的智能科技时代的来临，同样为金融行业的发展提供了诸多可能性。由此，金融行业将会引发一场新的变革，在这种变革当中，我们能够找到破解互联网金融时代的更多的发展方向，从而将金融行业的发展带入到一个全新的发展时代。

以智能科技为缘起，金融行业的掘金点在哪？

既然智能科技将会从各个行业，人们生活的各个方面对我们的生活产生影响，同样会对金融行业的发展带来深度变革，那么，智能科技究竟会从金融行业的哪些方面产生影响呢？智能科技时代的金融行业掘金点又在哪里呢？

掘金点一：以优化用户体验为代表的智能科技在金融行业的应用。尽管在互联网金融时代，我们只需要拿起手机就能够进行投资、理财等金融行为，但是用户在投资前的项目选择、投资中的风险评估、投资后的收益回收等方面依然存在着诸多的痛点和问题。比如，在投资前，我们需要从海量的金融产品和项目当中找到自己喜欢的项目进行投资，筛选的过程对于用户来讲本身就是一种煎熬。而在投资的过程当中，我们还要从项目的各种维度来分析这个项目的风险如何、收益如何、是否安全、是否适合自己等多个维度，最终才能确定是否投资这个项目。投资后，用户还要关注收益回报，很多项目的回报都是以现金的方式来呈现的，而导致用户投资的并不仅仅只有现金收益这么简单，项目本身的产品可能对投资用户也是一个吸引点，但是投资者在收益当中却无法获得相关产品作为回报。

互联网金融时代，投资者痛点和问题的存在让智能科技时代的应用有了更多的发展空间，并成为智能科技在新的市场环境中一个全新的掘金点。通过智能大数据技术，我们能够通过分析投资者与项目的特点，实现投资者与项目的精准匹配，减少投资者在项目筛选过程当中的痛点，通过分析项目相关的数据，我们能够实现对于项目风险评估的数据化，真正让项目风险控制更加智能和科学。另外，我们还能将项目投资收益进行多样化的分析和处理，结合用户的偏好进行有针对性的收益回报，提升用户收益的满意度。

尽管在互联网金融时代，以聚米众筹为代表的众筹平台通过建立大数据的分析模型进行了有挂项目投资、项目风控、项目回报相关的尝试，但是随着未来这一技术的逐步成熟，相信它会在智能科技时代，各大金融平台在金融行业发展全新时代的一个重要掘金点。

掘金点二：以改造金融环节和逻辑为代表的智能科技在金融行业的应用。互联网金融时代的另外一个主要问题就是仅仅只是将互联网与金融这两种元素进行简单相加，而没有从根本上对金融行业进行实质性、有针对性的改变。比如，当前很多互金平台的风控逻辑依然是传统的逻辑，并没有加入新的技术元素，金融的环节依然还是那些环节，并没有缩减或者优化，金融的运行逻辑依然是项目——投资——收益的原始逻辑并没有进行创新……这些问题的存在最终让智能科技在金融行业的应用有了一定的可能性。

在智能科技时代，我们可以加入以AI、大数据为代表的新技术，实现金融行业的智能化风控、智能化运作，以此，我们能够找到相关环节的掘金点，通过开展相应的业务，服务有关需求的公司来找到在金融行业的新的增长点。比如，我们可以通过智能科技的手段将投资者的收益实时化、及时化，通过这种方式在减少投资者投资回报周期的同时，还能够将投资者参与到项目实际运营过程当中，通过投资者的深度参与来减少项目风险。

掘金点三：以创新金融类型和概念为代表的智能科技在金融行业的应用。互联网金融之所以被称作互联网金融，其中一个很重要的原因就在于互联网和金融两种元素并没有发生化学反应，并产生新的东西。这主要是因为互联网作为一种外部技术的改造能力有限，另外还与金融行业本身已经被用户相对较为熟悉有关。

随着智能科技时代的到来，金融行业传统的运营方式和流程不再领先，金融行业必须借助智能科技本身并与智能科技产生密切联系，才能满足用户在新的市场条件下的新需求。在这种情况下，创新金融类型和概念让它能够满足智能科技时代的用户需求成为能够攫取新的金矿关键所在。智能金融、大数据金融、普惠金融等智能科技时代的创新金融概念和类型都能够成为未来金融行业发展的全新动力。

以阿里巴巴、京东为代表的互联网巨头不断入局人工智能市场让我们看到了未来智能科技时代发展的无限可能性，金融行业作为一个与人们生活密切相连的存在，它的发展同样要与智能科技产生联系，才能实现破解，获得新生。智能科技风口的来临，让我们能够从找到很多金融行业的掘金点，借助这些掘金点，我们或许能够找到后互联网金融时代的全新发展路径。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、**自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。**：menglaoshi007。个人**：ka_ou110。