你理不理财，财富都在收割你

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本堂课，分享的主题是：你理不理财，财富都在收割你。

你不理财，财不理你。这是一句在理财投资圈广为流传的经典名言，这句话最早由谁说，已经无从谈起，但是这句话确确实实反映出一个时代的人对于财富的认识和理解。但是这句话已经过时，如果你的理财观和投资观还停留在这个层面，那说明你已经过时；如果你还没有这个观念，说明你已经被时代抛弃。

你不理财，财不理你。诞生的背景是改革开发之后，随着市场经济的逐步发展，部分先富裕起来的人手中有了一定的积蓄，就有了保值和增值的概念和需求。同时，国家经济发展需要大量的资金，所以以银行储蓄和国债为主的投资理财产品成为了那个时代的理财投资人的主动选择。这样的主动性已经难能可贵，毕竟有这样想法的人仍然是少数群体。

可以说。你不理财，财不理你是经济时代中投资理财的生动写照。

当经济发展到一定阶段时，社会和企业对于资金的需求量越来越大，以股权投资为目的的证券市场开始出现，经济社会发展进入到金融时代。通过二级市场可以投资购买优秀上市公司的股票，间接的持有该公司的股权，同时可以享受到上市公司的分红和股价上涨带来的收益。

理财投资完成了从债权到股权的升级，理财投资收益也从金融机构单纯获取资金所支付理财投资人的成本升级到可以享受上市公司盈利分红和资本市场的投资收益。

进入到金融时代，所有人创造的价值都会成为资本市场用于投资评估的标的物。

当所有国人努力学习和工作时，世界资本会以此为依据评估中国经济长期发展的估值。一个和平稳定、勤劳智慧，努力创新的国家经济一定强于战火纷飞、内忧外患、安于现状、缺乏创新的国家。因此，所有人都是国家经济价值投资的一个基础因素，即使你发挥的作用微乎其微，但是你仍代表着一个国家的一类人群。

美国正因为凭借其强大的经济实力和科技创新力吸引全球的资金投资美国的上市公司，借用国外的资本扶持了大量的科技创新公司，形成了良性的发展。所以美股优秀的上市公司会得到世界资本的追捧，导致其股价水涨船高，从而帮助美国本土的投资者和各类投资机构获取大量的额外收益，这就是国家金融投资。虽然很多底层美国人不参与金融投资，但却实实惠惠地享受到了国家金融市场的投资收益。

所以，我们已经过了你不理财，财不理你的时代。而是进入到你里不理财，财富都在理你，都在收割你的时代。

如果你缺乏投资理财的意识、知识和智慧，你所创造实体经济价值的大部分收益都将被资本市场拿走。

例如当你进入一家上市公司企业上班时，你所创造的价值以产品的形式体现，企业只需要付给你一定的人力和时间成本。产品进入市场后，以商品的形式进入到经济市场，而如何定价取决于商品本身或者是市场买卖双方，但是从产品到商品的交易溢价所产生的巨额利润普通劳动者是无法享受到，因为普通劳动者的成本被计入到产品成本，而并非商品成本。同时企业主往往会给普通劳动者提供其能接受的最低劳动报酬，而对商品往往给予消费者能接受的最高售价，这一低一高就决定了劳动者很难享受到商品销售的最大化利润和额外增值，这也是打工和创业的本质区别，也是经济社会的主要形式。

当这家上市公司每年都能取得不错的业绩增长，其股价也必然水涨船高，而持有这家公司股权的高层管理者，不仅能从商品的利润中获取大量分红，而且可以从资本市场获取高额的股权增值的巨大收益，形成财富的双增长。这也是为什么企业家都愿意公司上市的主要原因，因为财富会一夜增长数十倍。这时候上市公司销售到市场上的商品和上市公司能够生产该产品的所有相关资源都会成为投资品，自然包括该企业的所有员工。这时候你会发现，你创造的价值被经济市场和资本市场进行了两次溢价，而你仅仅获得了参与生产的人力成本，其损失有多大，结果一目了然。

普通打工者要想获得一家公司的股权参与分红和享受股权溢价增值，要么努力上班成为企业高层获得股权；要么自我创业，将企业成功上市获得巨额财富；要么通过资本市场，购买优质上市公司的股权，成为小股东。

当很多人一听到股市就嗤之以鼻时，你应该同情他，因为他看似稳健的劳动收入其实一直在被资本市场收割。你缺乏对资本市场的了解，缺乏相应的投资理财知识，没有挣那份本应该属于你的财富时，就是无知，就是实体经济的韭菜。假如，单位少给你100元工资，你会理直气壮地去理论；商品市场多收你100元钱，你会毫不犹豫地去投诉；但是资本市场偷偷拿走你这么多钱，为什么你无动于衷呢？你是不是该反思呢？

上学十余载，工作数十年，父母、学校和企业都是教会我们如何踏踏实实地去创造价值，但是从未教会我们去获取价值基础上的收益，白白让资本市场拿走了我们的血汗钱，沦为资本的奴隶和实体经济的韭菜。

财商在金融时代对于个人已经不是选择题，而是必选题，甚至是最重要的必选题，因为你已经身在其中。

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牛市会是股市最大的骗局吗？

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本堂课，分享的主题是：牛市会是股市最大的骗局吗？

很多普通人为什么会选择进入股市，答案无非两种，一种是得到身边人的推荐，告知你某一支股票短期会上涨，一定会赚钱，这属于牛股效应；一种是自己从各种信息渠道得知目前处于牛市，只要去投资就一定能赚钱，这属于牛市效应。这两种效应都有一个固定的字就是“牛”，就是这个牛字，让你产生了莫名的安全感和期望值，也就是这个“牛”字，让你成为股市最大骗局中的待割韭菜和受害者，作为一个投资十余年的投资者的我，告诉你股市最大的骗局就是所谓的“牛市”。

熊市是存量资金之间的博弈，就是那些炒股老手和投资高手之间的博弈，为什么一听到熊市，你肯定不会来投资，就是因为熊市赚钱很难，毕竟大家都不是韭菜，都是手握镰刀的菜农，比的是种植、培育、除草、施肥等基本功；而牛市就是存量资金和增量资金的博弈，就是股市的老手和新进市场的投资者和资金进行的博弈，结局自然不言而喻。新手犹如新长出的韭菜，在菜农等过漫长的播种期、种植期、维护期后终于迎来了收割期，当你在牛市的市场氛围下快速入场时，也就是这些老菜农挥刀收割的时候。

牛市就是一种情绪，一个陷阱，一个二级市场的庞氏骗局，一旦牛市启动，几乎所有的资本价格都会充斥着投机的泡沫，这时候的市场定价权不是由基本面的价值决定，而是由市场的后续资金来决定，在融资融券的杠杆作用和市场媒体的牛市氛围烘托下，牛市的赚钱效应会被成倍放大，吸引更多的无脑资金大量的涌入不断的推高市场价格，从而形成庞氏骗局，即在牛市一定赚钱的概念下，后续资金来支付前序资金的投资收益。如果这时候前序资金获利离场，还可以称之为高手，但是绝大多数的前序资金会拿出更多的资金继续投入，都梦想着能挣到牛市的最后一个铜板，往往这些投资人也从不发声逐步转变成为牛市的推广者和宣传者，最后都会被市场无情的收割。

牛市的投资人其实很矛盾，毕竟花钱投资总得让自己心服口服，但是牛市期间任何关于公司基本面的消息都会成为骗局的一部分，就相当于我随手指着一个普通人说你有当影帝的潜质，你的身价不是10万而是1个亿，当然你不会相信，因为你知道你值什么价。但是，如果把你进行全方位的包装，集合最大的媒体资源进行报道，天天出席各种时尚场合，混迹于名流中间，久而久之，你都会认为自己真的是未来的影帝，身价值1个亿，而那些无脑的追星者也会把你当影帝看待，你过去的经历都会被按照影帝的成长历程进行解读，这不跟牛市的氛围和效果一样吗！

所以，每天都唱多股市，定义股市为牛市的人，无非两种。一种是靠牛市赚钱的菜农，一种是后续进来的投资者和资金，因为只有不断的牛市概念才能把这个骗局继续进行下去，才能成为一个完整的牛市泡沫的庞氏骗局。牛市涨的越好，后续资金越无脑，牛市氛围越浓，后续资金越持久。所以那些每天都关注大盘指数和北向资金动态的人，不是居心叵测就是痴心妄想。

股市，是大资本下的一盘大棋，它不是几个指标，几个划线就能分析的大数据技能，这样做只能是一叶障目，自欺欺人，唯一能做的就是好好的在熊市依靠企业的基本面活着，然后在最五彩缤纷的牛市华丽而优雅的退出，才是最简单，最安全的投资之道。

努力当个菜农吧，虽然辛苦几年，但收获的那一下子的快感和幸福感不是那些没事搞个采摘的人所能体会的，毕竟你知道什么是付出，什么是才是收获。而他只是在体验生活，永远记住，体验生活不是生活，设身处地只有那些饱经沧桑的人才能体会。

所以，忘掉牛市这个名词吧，牛市是对价值投资者的奖励，是对投机者的收割，是资本市场最大的骗局。

最后，告诫大家，也告诫自己，牛市的繁华世界容易让人迷失自己，丢失底线。要想活着走出牛市，就得心中无牛市，只有心中无牛市，投资生涯才会处处是牛市，长久是牛市。

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投资就是与社会精英交朋友

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何为投资，在个人层面，我的理解就是投资是将难以控制的个人风险通过投资的手段转移到精英人士并获取规避该风险带来的收益。

之前我说过经济社会的发展离不开优秀的企业，而一个优秀的企业是由整个社会精英组成的，他们是这个时代的佼佼者，他们的综合素养和个人能力也远远超过绝大多数投资人，如果你克服不了你的弱点，达不到企业要求的综合能力，那么投资就是你与他能处在一个层面唯一的通道和办法，而连接这个通道的基础就是相信，相信他的能力，相信他的企业家精神，相信他能对你的投资负责。所以投资的精髓就是投资人类的精英群体，投资他们所领导的精英企业。

何为精英企业，能在中国股市上市的企业本身就具备成为精英企业的资质，因为任何一家上市公司必须达到一定的规模和标准时才能上市募集资金，他们是中国精英企业的代表，他们的盈利能力基本可以反映出中国企业的整体现状。如果把7%的平均值数据应用的股市计算，就意味着股市中有大量的企业创造的价值高于7%，只有这样才能达到均值7%的增长率，通过这个条件筛选，我们就很容易找出那些创造更大社会价值，切实推动国家经济发展的精英企业。

如果一个国家的精英企业都不能创造巨大的社会价值，那国家何以进步，社会何以发展，经济何以繁荣，所以你只要相信国家未来会更好，人民的生活未来会越幸福，你就投资那些站在金字塔顶端的精英企业，怎么会不成功呢。所以投资的第一要义就是投资社会最精英的企业，办法就是购买这些企业的股票。

我们要感谢这个时代为我们创造了股市交易市场，因为通过购买精英公司的股票，可以在最短的时间打破阶层的禁锢，能让你瞬间上升到社会精英层面，分享社会精英给整个国家做出的贡献。一只股票，就可以让你从一个BAT的消费者变成BAT的拥有者，哪怕比例是如此之低，但从身份上你已经完成了彻底的转换，试想如果你想通过自己的努力进入到BAT，那得有多难。但投资就可以轻而易举的打破这个壁垒，进入BAT你需要学历和经历，但拥有BAT你只需要智慧和眼光。巴菲特曾经说过：“如果你没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法，你将一直工作到死！”，而股市投资就是实现这一目标的最好的方式，如果你投资马云，购买了阿里巴巴的股票，白天你可以用淘宝购买物品，晚上淘宝的工作人员彻夜加班去创造更好的公司业绩，给投资人赚取更高的收益。

股票是西方国家经济发展到一定阶段的产物，而股票引入到中国市场尚不足30年，绝大多数投资人对股市的认知仍旧处于投机层面，没有充分认识到国家设立股市的本质目的，导致大部分人成为中国股市成长的牺牲品。虽然，10年前上证3000点，10年后上证还处于3000点，但2008年至2019年，中国经济却取得了举世瞩目的伟大成就，但这黄金10年，股指却没有很好的反应出中国经济的高速发展，很多人归咎于IPO速度过快，退市制度执行不到位等等，但我认为是中国股民整体不成熟，投机情绪太重导致的，稍微懂点中国股市历史的人都知道，中国股市呈现一个很明显的牛熊周期，而是每次都是来的突然，走的彻底，股指前后几乎处在同一位置，从而导致股指没有呈现一个向上的震荡通道。

中国股市目前的体量只能反映出中国经济的十分之一，作为一个世界性的经济强国，这是明显不合理的现象，但这也是巨大的历史机遇。中国势必成为全球经济具有领导地位的一级，中国股市未来具有极高的投资价值，仅从北上资金就能看出世界资本对中国资本市场的认可，而当下所有金融政策就是向世界证明中国股市的真正价值所在，所以我认为这也是未来20年，中国全体国民可以享受的又一次巨大红利，一定要把握住，而共享这一历史机遇的方式就是股市价值投资。

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我们处在一个贬值的时代，如何避免财富缩水

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和平年代，国家的发展就是经济社会的发展，经济社会的发展就是企业的发展，企业是经济发展的最基本单元，只有优秀的企业源源不断的创造价值，才能推动整个国家和社会的进步。

纵观人类文明进程，一切都是向前发展，即使出现过短暂的偏差，但也在后继人的纠正下很快回归正途。正如领袖所说：“人民对美好生活的向往就是我们的奋斗目标”。这就是社会不断发展的源动力，他源自你的天性、你的追求、你的内心。每个人都梦想着住进更大的房子，这就催生了繁荣的房地产市场；每个人都梦想着享受更便捷的交通工具，这就造就了繁荣的汽车、航空等制造业发展和高速公路、高铁等基础交通设施的发展；每个人都梦想着享受更人性化的购物体验，这就催生了发达的互联网科技和电子商务产业的高速发展。

此时此刻，你心里仍旧有梦想，想永远健康、想环球旅行、想拥有专属的个人用品等等，正是人类的贪婪和永不满足的梦想才推动整个社会经济高速发展。我们生活在一个最好的时代，你现在的生活完全可以媲美古代的君王；我们又生活在一个最焦虑的时代，所有的梦想都经历着高速的更新和迭代，你必须通过金钱去满足你的这些梦想，短暂的放松就有可能被同龄人和后来人超越，让你深深的产生焦虑感，这也是为什么现代的中国人疯狂追求财富的根本原因。但这疯狂的背后隐藏着一个让你更加焦虑的核心问题就是时代的快速发展让你积攒的财富正经历着前所未有的速度贬值，即时代发展有多快，财富贬值速度就有多快。

20年前你花10000元买的大哥大，现在几乎分文不值；10年前，你花100万买的奔驰轿车，现在估计10%的都不到，除非它能升级成为收藏品；5年前，你花10000多买的笔记本等电子产品，现在估计也只能沦落为废品，被人用于提取金属等作用罢了。百年以前，你或许可以继承你的祖上产业，比如田地、房产、黄金白银等等，但现如今，你耗尽所有，同时背负负债的房子也就只有短短70年的产权期限，很难形成传承式的财产（有可能会面临拆迁重建或者缴纳很高的遗产税）；如果你的祖上给你积攒了黄金和白银等金属财富，但放在现在基本丧失了保值的属性。70年前，一个金条可以在北京买一个四合院，现如今一个金条也就是一个金条。所以说黄金等贵金属产品基本上丧失了保值的属性，就更不要去谈升值了。

我们处在一个贬值的时代，每天醒来，你所拥有的物品和财富都在贬值。同时我们有处在一个创造价值的时代，只有创造的价值高于财富的贬值速度，国家才能进步，社会才会发展。现如今，很多国家都面临着贫富差距加大，富人越来越富，穷人越来越穷的现象，其根本原因就是富人想尽一切办法去创造价值或者增值和保值其拥有的财富，而穷人却不断通过消费享受财富贬值的过程并越陷越深。前些天看到一篇新闻，讲的就是购买8000元以上的苹果手机竟然大部分都是月收入在4000多左右的人群，由此可见穷人更愿意通过购买短期内享受其欲望的物品去忍受其快速贬值的过程。

富人的忧虑是其资产保值和增值的速度赶不上其贬值的速度，忧其智而不能益；而穷人忧虑的是其购买力的增速赶不上其对财富和消费贪婪欲望的增加，忧其欲而不能足。富人不断买入资产，而穷人不断进行消费，随着时间的推移，贫富差距势必拉大，所以你的财商思维决定你的消费行为。

我们处在一个贬值的时代，贬值时代的标志就是货币的购买力持续下降，反向看就是稀缺资源的价格在逐步上涨，而我们的劳动收入会在45岁左右达到顶峰，面对不平衡的收入和支出的大背景下，投资成了唯一能解决这个矛盾的办法，所以学会投资已经是金融时代所有人必须的一项技能。

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财商是财富自由的基础

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有句俗话，基础不牢，地动山摇。不管做任何事情，都要打下坚实的基础，否则就是空中楼阁，无根之木，无源之水。同样财富的基础就是财商，历史上有太多的名人在突然得到一笔巨款后，同样没有妥善经营，最终导致破产。

比如巴西著名的足球运动员罗纳尔迪尼奥，可谓是国际足坛的绝对巨星，曾获得2004年和2005年两届世界足球先生，一个集才华和财富与一体的超级天才，由于本人也是球迷，所以对于这样的球星

我会不吝溢美之词。足球产业是收入极高的运动项目，但是就在这样一个极易暴富的行业中，罗纳尔迪尼奥竟然传出了破产的传闻。作为世界足球先生，罗纳尔迪尼奥仅在效力巴塞罗那期间年收入达到了2300万欧元。但是有巴西媒体报道，在没有拿到环境许可证的情况下，罗纳尔迪尼奥在家乡非法修建了一座小型码头，被处以206万英镑罚款。但是小罗迟迟不肯上交罚款，最终法院追踪到个人银行账户时，发现他的户头仅剩下不到6欧元，同时小罗还背负着170万英镑的其他债务。

小罗在足球场上的赚钱能力无人质疑，但是小罗的理财能力的缺失导致其过分的放纵自己，肆意挥霍，导致自己身体发福，状态下滑，最终提前退出国家队和俱乐部，退出国际巨星的行列，这不得不让人唏嘘不已。

所以说，财商是财富自由的基础。突然给看这篇文章的朋友一笔巨款，或许你过的还不如现在的你。所谓德不配位,必有殃灾;才不堪任,必遭其累，说的就是这个道理。10万的投资心态和100万的投资心态截然不同，小资金操作的好不代表能够操作大资金，所以想要拥有财富首先要提升财商，学会认识金钱的规律，掌握现代金融体系下的金钱运作规律，才能赚取和驾驭相应的财富。

现实中，我们听到最多的就是智商和情商，智商和情商只要有一个特别突出的人往往都是社会的佼佼者。智商高的人会成为一个领域或者一家公司的核心技术人才，在人才就是生产力的社会中，高智商的人才往往具备很高的竞争力。情商高的人一般会成为商业社会，尤其以社交为主的当下经济环境中，情商高的人往往会整合市场资源，形成平台式的商业模式，各种资源和信息通过他进行二次整合和转换，情商高的人往往都是企业家。智商属于一种纵向的发展，情商属于一种横向的发展，但是即便我们身边有很多拥有高智商或者高情商的人却没有获取与之匹配的财富，究其原因就是缺乏智商和情商的变现能力，即缺少财商和财商思维。

情商和智商变现有难以逾越的天花板

高考以来，全国培养出众多的高考状元，但他们中的绝大多数人没有成为行业的佼佼者，你能说他们的智商不够高吗？我们的父母一直在教育我们要好好学习，考上一所好大学，未来能找到一份好工作，而父母对于好工作的定义基本就是体面和赚钱多。但是绝大多数人步入职场后，都面临着来自行业和公司内部高同质化的竞争，同时产业革命的加快和创业公司的高死亡率几乎让80%以上的职场人士必须面对失业。很多人在35-40岁左右就丧失了职场的竞争能力，也就意味着收入水平达到上限，后期被迫式的创业成功率又能有多高呢？

目前，中年人背负的社会责任和家庭开支最大，呈现与日俱增的趋势，父母的医疗花费，子女的教育花费、房贷、车贷等等都和日益萎缩的收入形成巨大的矛盾和冲突，这也是80、90后一代人社会和家庭压力大的根本原因。所以赚钱几乎是这两代人日常生活的全部。

所以智商和情商高的人往往发挥自己的自身优势，而这种优势受年龄、平台、市场等条件的限制，在到达一定程度时就会遇到难以逾越的天花板，而解决这种问题的最佳办法就是横向借力，运用财商，突破瓶颈。

对于绝大多数人，靠智商和情商赚的钱在40岁左右达到顶峰，但是想要维持自己的财富，增加自己的财富，未来传承自己的财富靠的就是财商，财商不仅仅起到了承上启下的作用，更重要的是财商对冲了个人的职场风险，最大化的保障了个人的财富，同时也能继续搭乘国家经济高速发展的列车。

所以，财商是财富自由的基础，没有财商，就像修建铁路的铁路工人，为经济发展做了贡献，却没能搭上经济发展的高速列车。

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投资一定要弱化牛市思维

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投资一定要弱化牛市思维，盲目的坚信所谓的牛市会让整个市场产生一种盲目的、乐观的赚钱效应，使得很多投资人陷入到追涨杀跌的投机行为中，同时股市传递出的牛市信号会吸引大量的新进投资者携带大量的资金盲目的进入市场，大面积的推高股价，而且市场会过分解读各类消息，炒作资金也会适时的做出配合，让短期投机和概念炒作成为赚钱效应最快的市场焦点，而这部分股价的泡沫往往被新进的投资者所接盘，就是因为牛市产生的赚钱效应的潜意识让他们不顾一切的冲向当前最赚钱的板块和个股。

强烈期盼牛市的人一般分为两种：

第一类，靠牛市挣相关服务的钱，比如基金经理、券商公司、培训机构等等，牛市的短期效应会让市场充满增量资金，而这些资金机会成为市场的接盘侠，越晚进入，可能性越高。普通的投资者一般在市场的盈利情况符合其多次的判断和验证后才会进入市场，然而这时候市场已经基本充满泡沫，回顾一下2007年和2015的牛市，我们就知道受伤最深，对资本市场怨言最大的就是新进的投资者。所以说要想在股市立足，必要的学费是不可逃避的，毕竟在牛市中最真诚的金玉良言也是画蛇添足。

第二类，熊市不挣钱或者是之前被套的投资者。熊市是价值投资者的天堂，牛市是价值投机者和投机者的乐园。很多投资者基本看不上熊市里依托企业业绩增长带动的股价上涨。一是时间周期长，二是涨幅有限，甚至出现股价下跌，但是他不知道的是对于价值型投资标的，股价下跌往往是在化解市场的投机泡沫，股价下跌的越多，距离股票的价值面越近，很多人等不到这一刻，或者去追逐那些貌似价值更突显的标的。

所谓的牛市，就是超出价值范围外股价的盲目增长，是市场情绪下的一场盛宴，犹如很多传销会议一样，在激情的音乐和主持人的不断引导下，所有人都异常兴奋，都觉得获得了财富的不二法门，但是当激情过去，现实仍旧是现实，自己仍旧是自己，并没有什么实质的改变，但是短暂的激情带来的快感会让人产生理想与现实的距离如此之近的感觉，最终你会发现，真正实现理想的就是台上的组织者和幕后的操纵者。

牛市，就是这样一个虚幻的盛宴，只不过营造牛市氛围的人恰恰都是这场盛宴的组织者、服务员、迎宾员。

牛市是对价值投资者的奖励，是对投机者的收割。多年的投资经验让我变得如履薄冰，牛市带来的交易溢价，让股票价格迅速偏离价值面，最让人搞笑的就是，那些在高位买入的投资者却给你大谈价值面，这也许是他们给予自己买入寻找到最具说服力的理由罢了，至于是安慰自己还是说教他人就不做评论，总之，牛市，人人都是大神。

价格的偏离，是因为我长期建立的底线思维，就像人可以自信，但自信过度就是自负，就是自欺欺人。牛市看顶的人就相当于天天分析新进投资者的投资行为，有何意义？

所以，牛市让价值投资者变得唯唯诺诺，但是牛市也是对价值投资者最好的奖励，因为市场给出了他们阶段性卖出获利的最好条件。毕竟企业的价值面长期不变，但股市的交易面却已经开始提前透支，偏离价值面。在市场一片狂欢的时候，很多价值投资者开始卖出获利，把票和风险交到疯狂的后进者手中，让他们去创造整个市场都翘首以盼的大牛市。

最后，告诫大家，也告诫自己，牛市的繁华世界容易让人迷失自己，丢失底线。要想活着走出牛市，就得心中无牛市，只有心中无牛市，投资生涯才会处处是牛市，长久是牛市。

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股市投资不要设定目标

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想必很多投资朋友已经从各种渠道看到很多投资者的投资计划和日常收益，其中大部分都是 “10万到100万实盘计划”、“100天投资翻倍计划”等等。猛一看，的确非常诱人，而且这些计划无不是广大投资者梦寐以求的投资收益，尤其在A股呈现明显的“二八”赚钱效应的大背景下，这样的计划或者是目标更容易吸引那些正处于赔钱状态的中小投资者，其宣传的意味往往大于其投资的本身，最终得不偿失。

我就遇到过很多这样的投资朋友，给自己设置一个投资计划，有点类似复利投资的年化收益表。比如保证或者争取年化20%的收益，5年后达到多少，10年后达到多少，20年达到多少。如果这是一份健身计划、读书计划或者是学习计划等，这样的计划是有意义的，是能够展示制定计划者的信心，但是如果这是一份投资收益计划，那么作为一个在A股摸爬滚打多年的我来说，这是毫无意义，甚至会起到很大的副作用，因为学习计划是掌握在自己，但是投资的收益计划却要依靠市场等各种不确定和综合因素。

制定一份投资收益计划，不如制定一份投资学习计划。

投资收益计划体现着投资者的心态不成熟，过分注重结果而非过程，一旦结果达不到或者为了突破所设置的目标会提高其交易频率，如果交易不成功或者是出现亏损时，会更加提升其交易的频率和翻本的心态，不自觉中培养起投机的心态和思维，这会更加增加亏损的风险，最后彻底沦为A股市场的赌徒，随着亏损额的加大，投资者往往会押注式的投资方式，甚至是动用更多的资金来维持那个本就虚幻的计划和内心的自尊心。

现实中，很多制定该类型计划的投资者都没有实现盈利，而且很多都处于亏损的状态，在2020年不错的行情下，取得这样的成绩着实不应该，也真实的反映着此类型投资者的水平。短线不会做，长线不愿做，总想着追逐热点和连续涨停的板块，但最终都会被市场所教育。玩短线的投资者往往都是凭运气赚来的钱都会凭实力赔完。

短线投资追求的是效率和对市场价格掌控力，而普通投资者只想追求效率但不具备对市场价格的掌控力，总期待着用某种方式去割庄家的韭菜，这本就不现实。如果游资真的能通过所谓的技术分析让散户频频割韭菜，那还会有游资吗，那些游资大佬们会被这么轻易被你们打败？但是，很多普通的投资者就是相信自己能够做到，最终无不是赔掉自己的资金和大把的时间，本想快速致富，没想到会用更长的时间去恢复元气，所以投资中慢就是快，这句投资至理名言不是我总结的，是千千万万被割韭菜的真实写照，可悲的是看懂这句话的人已经是被割的韭菜。

投资是时间、知识、环境、心态等多种因素共同影响的一种商业行为，盲目的设定计划不仅会打乱学习基础，还会打乱自己的投资心态。这类投资者会把自己设定为市场的主体，认为靠一己之力就能验证市场的判断和未来走势，但是股价的真正抬升一方面靠上市公司的基本面，一方面靠具备雄厚资金实力的机构或者是游资。A股的老股民都知道，根据多年的大数据统计，一支股票90%的时间处于震荡，只有10%的时间才会呈现上涨，而且短期内股价的波动是不可预测的，一两次踏准只能说是运气好，如果把这种运气当做实力，就是妄自菲薄、自欺欺人了。

真正成熟的投资者一般不会纠结于短期内的收益，因为他们知道大部分时间的收益和亏损都是账面收益和亏损，而非实际。不在乎短期的股价波动是因为依靠短期波动而做出换股的决策其机会成本要远大于账面的收益。长线投资的精髓不是频繁选择，而是一旦选择之后就轻易不选择，不会因为市场短期的波动和账面上的收益改变其长期的目标和信心。

很多非常成功的投资者往往会持有一支股票多年，期间经历市场的牛熊转化，经历企业的风风雨雨，最终才能获取巨额的收益。不是他们的投资水平不行，而是短期内的涨涨跌跌从时间的角度来看基本都是无法预测，他们有自知之明，知道应该把精力和价值放在何处，知道该从哪些方面来提升自己。

很多知名成功的投资者也会制定计划，但是他们的计划绝不是每年赚多少，或者是要多少天必须要赚到多少，他们的计划往往都是学习看书计划、健身计划、旅游计划、亲子家庭计划等等，无不透露着生活的气息，因为他们懂得财不入急门，时间才是价值的真正朋友，没有扎实的基本功才好的计划都是空中楼阁。

当你掌控不了市场的时候，你要学会掌控你自己，如果掌控不了自己，就会被市场牵着鼻子走，就会走入股市中一个个陷阱。

最后也告诫大家，制定一份不切实际的投资收益计划，不如制定一份切实可行的投资学习计划。

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不要被大概念蒙蔽了双眼

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记得我最初进入到资本市场学习投资时，每天都会关注各类新闻和消息，也尝试着去解读这些新闻和消息的利好程度，而且也听从一些大咖的建议开始每天准时收看新闻联播等国家官方媒体，尤其是对新闻中提及的行业和公司会格外重视，甚至成为我主要的投资决策。随着时间的推移和投资经验的积累，渐渐地我发现这样的大概念让我起初的投资风格充满了投机的属性，理所当然这样的风格并没有带给我收益，反而亏损连连。

新闻讲究两个方面，一个是真实性，一个是时效性。在自媒体并不发达的年代，官媒等传统新闻媒体就成为我主要的信息来源，而且官媒在一定程度上满足新闻的两个方面。但是，国家在一些重要信息发布的时间点却非常的讲究，很多涉及到行业改革或者重大项目信息的新闻往往在周五晚上或者每个交易日交易时间结束后发布，这就使得投机者必须在第二天才能有机会买入相关的股票，这就使得信息存在了一个时间差，而这个时间差会导致中小投资者和机构投资者处于不平等的买入地位。如果消息利好程度很强，会出现连续涨停的情况，但是中小投资者没有特殊的机构专用席位和渠道，无法在开盘前买入，只能在后续的涨停过程中少量买入，或者是在涨停板打开后才能买入，这样就导致买入成本的巨大差异和投资风险的巨大差异。如果利好消息没有被市场认可，很多中小投资者反而成为原有投资者顺利高位出货的接盘侠。

一个消息是不是不利好是比较容易判断的，尤其是那些针对某家企业或某个行业特定的利好消息最容易判断。比如，近期高层的量子通信学习会议。不管从会议级别和释放信息来看，对于量子通信产业来说都是巨大的利好消息，但是这样的股市概念真的值得去马上介入，去投资相关各股吗？如果你真的这样做，你就会掉入大概念的陷阱，会被大概念蒙蔽了双眼。

举一个例子，假如我告诉你明天能中大奖，你会激动得一夜睡不着觉，会不断的规划如何来支配这笔幸运的财富；但是我告诉你一年之后会中大奖，你会激动几天后就会回归正常，因为人的热情很难长期地维持在最高的兴奋点。

同理，一个利好概念的信息会在短时间内刺激股市的情绪，会让投机者推高概念的估值，会在短期内形成市场的赚钱效应，会吸引那些相信新闻并愿意投资的散户，但是无一例外，他们中的绝大多数都会成为利好信息的受害者，利好瞬间变为利空。

对于投机者来说，市场就是一滩死水，靠自己的资金泛起点水花成本太大，而外界的消息就如同一颗大石头扔向毫无波澜的水面。石头越大，激起的水花就越高，引发的震荡就越大，获利的空间也就越大。水面终究会归于平静，但是财富的分配却发生了深刻的变化，那些推波助澜的人才是最后的赢家。

A股市场上最最知名的概念案例就是雄安新区。雄安新区的设定要高于当年深圳特区的设定，而且雄安新区的规划和规模也远超深圳特区。2017年4月1日下午6点（记住这是周六），新华社发布新闻称国家设定雄安新区。当这个爆炸性的新闻公布于众时，市场瞬间沸腾，几乎所有的投资者都知道周一开盘是有关雄安新区建设的上市公司会出现一波行情，就连我也心动不已，跃跃欲试，不想放弃这难得的历史机遇。我曾预想到有关上市公司的股票会被直接封涨停板，很难买入，但是出乎意料的是，不是雄安概念涨停，而是河北板块涨停，不管是否与雄安概念相关联，只要是河北的上市公司都出现涨停，令人瞠目结舌。

关注了几天后，我也放弃了参与的想法。首先，实在买不着；其次也不符合我的投资风格；最后，连续的涨停使得估值上涨太快，脱离了实际。后来，涨停板逐个被打开，股价开始回归正常，部分股价甚至低于新闻发布前，资本市场的一场闹剧偃旗息鼓，鸣金收兵。但是身边的不少朋友成了这场盛宴的高位接盘侠。

雄安新区的设定是国家的百年大计，而且雄安新区的规划和建设需要很长的周期，即便是利好消息受益的上市公司也存在一个变现的周期，而这个周期绝对不是几天、几周和几个月就能完成的。在消息发布的当月雄安新区板块最高到1476.53点，之后便是一路下跌，最低到555.32点，跌幅达62%。

如今，距雄安新区新闻发布已经过去3年半了，雄安新区正在如火如荼地建设，但是雄安新区板块高位接盘的投资者仍旧度日如年，承受着利好消息带来的投机利空。

雄安新区的设定会创造大量的市场机遇，参与其中的上市公司也会因此受益取得长足的业务发展。建设新区需要脚踏实地，按部就班，投资新区更需要脚踏实地，与价值同行。

当你在看到量子通信新闻时，希望你能静下心来，认真研究量子通信产业的发展规划，上市公司的业务范围和市场占有率，分析新闻背后的发展空间和政策扶持，分析和预测企业未来受益的时间和空间，充分计算企业变现利好新闻的能力和周期，不能意味的追求新闻本身带来的市场波动，掉入短期资金炒作的陷阱，成为别有用心资金趁机待割的韭菜。

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投资时的悬崖心理

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本堂课，分享的主题是：投资时的悬崖心理。

投资是一个充满诱惑和侥幸心理的市场，很多投资者都会把股市形容为人性的交易市场，因为人是感性动物，而且所有来到资本市场搞投资的投资者最终的目的就是赚钱，在这两个条件的制约下，很多投资者每天都会陷入到侥幸和懊悔的心理波动，自然他的投资策略和交易方式也全部按照心理波动实施，最终绝大部分还是以亏损告终。

每每有人向我抱怨自己卖早了，听了别人的建议亏损了还是少赚了，或者是自己一买入就跌一卖出就涨诸如此类的，凡是具备这样心理状态的投资者几乎都是投机者，将投资收益时间定义的非常短，而且拥有强烈的短期赚钱效应。这是因为在强烈赚钱效益的心理刺激下，喜欢铤而走险，擅长于走钢丝，博收益，见成果，享受短期的心理快感，这也无可厚非，谁进入资本市场不想这样，但是能做到这样的有几人，不还是大部分每天花费大量的时间分析市场，反而落得心塞和不痛快。

当我们把追求目标实现看到过重，就会往往忽视过程的积累，想走捷径，容易想当然。投资时我们应该具备一种“悬崖”心理，即安全边际和安全收益。

假如，当你在爬山时一定会远离悬崖边，因为内心的潜意识告诉你，离悬崖边越近越危险，这是安全的底线意识。如果你不小心走到靠近悬崖边时，突然身边的人拉你一把或提示你时，你内心会非常的感激，因为所有的目标都是以安全为前提，深知自己不具备能力时绝不舍身冒险。但是当我告诉你最近某一个板块或某一支股票处于高估应该择时卖出，之后反而出现增长时，你内心会迸发出极大的怒气，会认为自己的轻信让自己损失多少收益，却无视对方的建议是处于什么出发点。这就是典型的悬崖心理。

在收益面前，投资者内心潜意识的底线就是赚完一波上涨的每一分钱，恨不得在最高点那一刻卖出，之前任何时候卖出都会懊悔，都会觉得自己措施机会，丝毫没有危机意识和安全意识，把悬崖看作是财富的边缘，而不是危险的境地。反而觉得离悬崖越远，危险系数越大，这是反常规和反常态的认知，也正是因为大部分投资者将股市的危险、收益和时间错误的定位，才导致自己在收益和危险面前丧失判断的能力，被赚钱效应冲昏了头脑，最终成为短期被割的韭菜。

上市公司辛苦一年，才能有20%的利润增长率，能常年保证这样的增长率需要付出更大的努力，但是大部分投资者却在股票上涨时摇旗呐喊，哪怕股价已经翻倍，还幻想股价继续增长，那一刻人在赚钱效应的刺激下，已经不在乎股价上涨的逻辑，不在乎上市公司需要花多长时间才能冲抵目前的高估值，他们只在乎如果在涨多少，我就可以换房子换车了。当市场陷入到一片疯狂的时候，站在悬崖边成了英雄，成了榜样，成了大赢家。有多少理性的投资者都会跪倒在短期的赚钱效应，都会在推翻自己的常识，都会陷入到深深的懊悔，那一刻但凡拉你一把的人都成了恶人，影响你赚钱的罪人。

坚持走上每股收益持续增长的康庄大道；如果你想博取高收益，记住收益越高，人的心理抵触能力越强，对危险的防范意识越差，离悬崖边越近。有些人掉下去还能爬起重来，有些人掉下去就万劫不复。

所以投资要弱化短期赚钱的心理效应，增强危机意识，设定安全线，不越雷池一步，对危险之外的收益不后悔，不贪心，甚至是熟视无睹，只有这样才能在投资的大道上越走越远，自然就能爬上山顶，一览众山小。

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什么都涨，为什么就工资不涨？（二）

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本堂课，分享的主题是：什么都涨，为什么就工资不涨？（二）。

昨天，聊了聊“为什么就工资不涨”中工资上涨的第一种情况，即量化宽松政策下的收入普涨，很多朋友也私信问我，觉得突然对自己的收入有了新的视角，发现投资理财在一定程度上就是对抗通货膨胀和对冲“工资”贬值的主要手段。听到这些，我也感到很欣慰，那么今天就聊一聊“为什么就工资不涨”中的第二种情况。

之前曾提到过：谈及到工资涨不涨，说明你劳动收入的主动权一定程度上不掌握在自己的手中。

今天讲的就是劳动收入掌握在自己手上。21世纪什么最贵，自然是人才。人才对于一个国家和企业起到决定性的作用。例如我国著名的科学家钱学森院士，被美国军界誉为“1人能顶5个师”的战略科学家，对于我国的国防建设和核武器的研究起到了至关重要的作用，这就是人才的核心作用。放到现在，假如研发新冠疫苗的陈薇院士突然签约到某一家上市的生物疫苗企业，可想而知，该上市公司的股价会有怎样的表现。

在科技为主的创新创业发展模式下，人才往往决定着企业的高度和深度，这样的人才是众多企业竞相争取的高薪对象。就像某财经论坛上一位私募大佬曾经说过，如果某些大V真的能做到超过5年以上，年化收益率达到20%以上，那么他绝对会成为资本市场上炙手可热的顶尖人才，哪里还有时间去写文章呢。

360行，行行出状元。任何一行，一旦你被公司或者行业认定为人才，尤其是稀缺不可替代的人才时，那么你就拥有了定价自己收入的权利。如果你处于这个阶段，那么现行的物价涨幅绝对与你没有什么关系，这也是为什么名校理工科毕业的高材生起薪要远高于普通大学毕业生的根本原因。我认识一个搞管道焊接的朋友，他是专门焊接石油和天然气主管道和不同材料融合焊接的一名技工，拥有多年的焊接经验，其收入每月能达到2万多元（包吃住和往返路费），虽然条件艰苦些，但是根本不缺活儿。他的收入远远超过了很多普通大学毕业且工作多年的大学生。所以，任何一个行业，只要能做到头部的20%，往往就能决定自己的收入，起码具备了议价的权利，这也符合“二八定律”和“职场金字塔”结构。

企业为了留住核心人才不仅会提供绝对有市场竞争力的薪水和福利，同时也会提供相应的期权和股权，使得人才及其科研成果与企业形成利益共同体，从而形成双赢，最大化发挥人才的作用。

很多职场人士每年只能获得相对固定的收入和年底的额外奖金。这些所得对于企业而言都是雇佣你所付出的人力成本，是从利润中划分出来的固定支出，即使当年企业的营业收入和净利润出现大幅增长，但大部分员工收入的涨幅绝对没有企业净利润的涨幅大，原因就是大部分员工不具有直接分享净利润增长的权益，所以很多职工都梦寐以求获得企业的期权和股权，从而获得净利润分红的权利。

华为公司的员工收入非常高是行业内众所周知的事情，大部分毕业生在华为主要部门打拼几年后都可以获得百万以上的综合收入。华为员工收入高的根本原因就是任正非把华为绝大部分股权的收益权拿出来分配给员工，这样这些员工在工资收入和奖金收入的基础上还有净利润的分红收入。

如果你想在职场获得可观的收入，唯一的方式就是努力打拼，成为公司不可或缺的人才从而进入到企业的核心团队，获得期权或者是股权，这样才能最大化的分享企业所创造的利润。现实中，很多创业公司的出资人或者企业的控股股东并没有实际参与到企业的日常管理，但是他们每年却获得大量的利润分红，过着神仙般的生活。随着企业规模的不断发展和净利润的逐年提升，他们的分红也会水涨船高，最终实现财务自由。如果你在多年前持有几万股贵州茅台或者是招商银行等优质上市公司的股票，说不定经历多年的分红配股，目前持仓成本已经成为负数，很多价值投资者光每年的分红就足以超过其每年的工资收入和家庭开支，初步实现了财务自由的目标，这其实也是价值投资的真正精髓。

这个阶段的收入上涨大部分是靠“争”而非“等”。通过自身的努力争取上好大学，毕业后争取进好公司，工作后争取进管理层，奋斗后争取进核心层。这些奋斗者中虽然部分不会进入资本市场搞什么二级市场投资，但是他们高收入中的大部分却来自于股权产生的收益，尤其那些创业公司一旦上市，持股人的身价会一夜暴涨几百倍，直接成为顶级富豪。

现实中，这样的职场精英毕竟是少数，大部分公司的股权也并没有太大的吸引力，但是对于想通过职场方式获取财务自由的人来说，这是唯一的一条道路。他们往往是时代的精英，也是企业发展的佼佼者，他们通过努力使自己成为企业发展的核心资源并以此获得企业的核心资源——股权。雷军曾说过，投资投的本质就是人。因为人是企业的根本，是创新的基础，是企业最大的壁垒和最核心的资源。这也向我们阐明了在二级市场投资的一个重要思路。

在量化宽松的大环境下，一些公司能把握住新增的市场机会，提前赚取新增的市场流动性，提升抵抗通货膨胀的效率。在2020新冠年中，有的企业赚的盆满钵满，有的企业却面临着破产倒闭，在物价大幅上涨的情况下，抓住机会的企业自然不会在意工资与消费的矛盾，而那些受影响或者不懂得风险对冲的企业自然会挣扎于工资与消费不协调的矛盾中。

提升职场竞争力是传统渠道获取超额财富的基础，总想着用少量的收入通过资本市场的投机换取巨额财富都是在投机、、有点痴心妄想和不切实际。但是大部分普通职场人士却没有把注意力放到自我能力的提升，这也是众多中小投资者亏损的主要原因。

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什么都涨，为什么就工资不涨？（一）

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本堂课，分享的主题是：什么都涨，为什么就工资不涨？（一）。

最近，听到网上和身边人感叹最多的就是“什么都涨，为什么就工资不涨”。的确，这确实是当前的很多人诉说的一种现象，不仅是关乎基层老百姓的猪肉价格、牛羊肉价格和蔬菜价格还是大到关乎所有居民的住房价格等都出现了不同程度的价格上涨，面对上涨的必须消费品还是房地产价格，唯一与之形成鲜明对比的就是大部分居民的工资收入，尤其在新冠疫情的影响下，很多中小企业都面临着亏损和倒闭，甚至部分企业已经债台高筑而申请破产，部分劳动者和已经走出大学校门的学生在2020年都面临着就业和失业的巨大风险。

即便中国的GDP在疫情年在全世界范围内拿到了最好的成绩，但是以国家投资为主导的经济方式普惠到底层的劳动者仍然需要一定的时间，而这个时间又在和相对宽松的财政政策形成争分夺秒的局势。

简单说，通货膨胀的效应提前于国家投资带来的经济效益，那么底层的普通百姓会感到消费品的价格增速超过工资收入的增速；如果通货膨胀的效应滞后于国家投资带来的经济效益，那么底层的普通百姓会感到消费品的价格增速是可以接受或者是与工资收入同步增长。但是，在金融业高度发达的当下，这样的同步会被提前释放，普通百姓的收入增长就会相对滞后，简单的工资涨不涨和物价涨不涨其实蕴含着深刻的经济问题和投资问题，今天我就用通俗的语言简单讲一讲“工资涨不涨背后的逻辑关系”。

谈及到工资涨不涨，说明你劳动收入的主动权一定程度上不掌握在自己的手中。

工资的涨与不涨一般受三个方面的影响，主要看工资的主动权掌握在谁的手中。

其一，新冠疫情背景下，各国经济都出现了停滞和倒退，经济活动的活力明显受到影响，不管是企业家还是普通居民都会采取稳健的避险机制，牢牢地握紧手中的现金，以备不时之需，这就导致经济活动中的流动资金大量减少，消费需求降低，企业生产不足，企业破产率和失业率开始上升，国家经济开始出现停滞和倒退。这时候中国和西方国家因为国家体制的不同采取了两种截然不同的应对措施用以解决流动性不足的问题。

在中国，以政府投资为主导的经济模式仍然是解决重大经济问题和刺激经济发展的主要手段，因为国有投资就是全民投资，其出发点也是基于全体国民的利益，这也是社会主义制度的强大优势之一。国家为应对新冠疫情先后提出了总额近40万亿元的“新基建投资计划”和“经济双循环发展模式”，同时各地方发改委也集中批复一批铁路、高速公路以及城市轨道交通建设项目等重大基础设施建设项目，这些项目的开建不仅能给实体经济注入强大的流动性，同时这些国家投资项目的建设也能为中下游相关产业提供庞大的市场需求，这在一定程度上就能保证中小企业的生存和发展，也能保证其所在企业的劳动者的劳动收入。

虽然市场上突然注入了如此庞大的流动性，但是这部分资金一方面被国家严格控制进入到房地产、股市等投资市场；另一方面该部分资金涉及到的项目需要数年才能完成，而且资金会通过市场的层层渗透，逐步释放出通货膨胀的威力，能在一定程度上缓解物价的上涨和居民收入的提高，简单说是国家在释放流动性的同时也要保证居民的物价消费指数不能过快上涨，给企业一定的时间去享受到额外流动性释放带来的增量效益，从而提高普通劳动者的劳动收入，最终达到收入与消费的动态平衡，何其难也。

在西方国家，尤其是西方的主要经济体欧美国家，在应对新冠疫情导致的经济危机其解决能力着实让人大跌眼镜。以美国为例，美国特不靠谱政府凭借其美元霸权肆无忌惮地搞量化宽松政策，同时为了维持美国股市的所谓“繁荣”，特不靠谱政府甚至动用新印的美元直接进入股市，用以稳定股价，维护美国经济的颜面，最重要的是维护利益集团的核心利益，毕竟特不靠谱是美国资本家的代表而已。

西方国家抗疫的不利，应该是国内对于抗疫措施的严重分歧，这就给矛盾的双方提供了标榜“民主”的西方国家最好的宣泄方式——大量基层劳动者走上街头，同时也引爆了各种积攒的社会问题。有时候，很多国人都惊叹到：难道他们不用上班吗？其实，在街头闹得最凶的，嗓门最大的往往就是低收入或者是无业者，上街是他们争取福利的最好机会。由于制度原因，西方各国很难通过国家式的投资来创造就业，往往只能通过税收等方式重新分配社会财富，但在国家灾难面前，资本家首要考虑的是自保，其次是发国难财，至于底层民众的福祉那是美国政府的事，但是美国政府又是谁的代表呢。

既然临时搞实体经济应对新冠疫情太难（制度不允许，资本家不配合），那么没有什么比印钞票直接发钱在合情合理的事情了。这就形成了政府应对疫情不利——病毒四处扩散——经济发展停滞——企业家自保裁员——大量人群失业——上街游行闹事——政府无限印钱——维持股市繁荣——政府全面发钱——刺激消费安抚民众——消费带动经济发展——帮助企业复产复工——疫情再次扩散——最终陷入到恶性循环——依靠疫苗解决问题——无奈病毒变异了。以上就是西方国家解决问题的大致流程。但是，我们今天关注的是基层劳动者的收入。

由于美国政府直接开动印钞机，绕过实体经济的救助，直接向民众发钱，看似能解决基层百姓的短期实际问题，但是此种行为却直接释放了通货膨胀的巨大威力。简单说，就是如果新印的钱没有直接创造产品而是直接流入市场，那么就会造成商品价格的迅速涨价。比较类似A股的牛市，大量新进的投资者突然涌入股市，大量的社会资金将直接推动股票价格的上涨，由于股票的数量短时间内是稳定的，这种价格的上涨就是因为市场的钱多而导致的，这跟基本面有什么关系呢？

美国的上市公司同样是美国核心稀缺资源的拥有者，印钞就意味着核心资产的价格必须上涨，所以当美联储一旦开启了印钞机，最先享受到“危机”福利的就是美国拥有核心资源的上市公司，比如能源公司、科技公司、社会公共资源的上市公司等等。这就相当于在战争年代，钱的价值需要用货物来衡量，饥荒时一个馒头的价格可以用黄金来计算，而上市公司拥有的是馒头的所有权，而普通百姓只分到了不断贬值的货币，所以掌握资源的人才是真正掌握财富的人，可惜西方资本主义的制度就是由掌握核心资源的人所拥有。

看似简单的收入问题，企业也暗含着深刻的社会制度问题和与之相应的经济问题。一阵爽解决不了长期的痛，只有短暂的忍耐才能换来长久的幸福。

在中国的当下，这个阶段的收入其实是全民性质的收入上涨，有点类似90年代的收入消费和当下的收入消费，虽然物价相比90年代翻了好几倍，但是大部分人的劳动收入也是翻了好几倍，这个过程有时收入跑在前面（因行业而异），有时候消费跑在前面，但从整体来看，还是达到了动态平衡，中国的经济总量也成长为世界第二大经济体。

这个上涨对于大部分靠“工资”而为主要经济来源的人来说只能靠等。这部分人群不太会通过金融投资的手段提前让手中的货币增值保值，也没有权利让发“工资”的主体提前释放流动性，现实中，这部分人往往是实体经济的基石，但也是资本市场被收割的韭菜，不管你有没有投资或者你愿不愿意，这就是金融时代的特征。所以说金融时代学会投资不仅仅是为了保值增值，而是为了不贬值，拿回那些本应该属于你的社会财富。

2020年，在全球量化宽松的大背景下，全球各主要资产的期货价格都出现了大幅上涨，其中铜、铝、锌等金属期货价格呈现大幅上涨；猪肉、牛羊肉等生活消费品也出现了不同程度的涨幅；房地产在政策的强力管控下仍出现了一定的涨幅，部分经济发达地区仍旧出现一房难买的火爆景象。可以预见的是，2021年优质稀缺资产的价格还会继续上涨，随着国家各项重大投资项目的落实以及新冠疫情再次反弹的影响，量化宽松导致的流动性增加产生的通货膨胀威力将进一步释放，所以如何在当前的经济环境下，摆脱“死工资”的影响，提前享受到百年危机带来的百年机遇同样考验着每一个在职场打拼的劳动者和徘徊在资本市场的投资者。

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投资与理财有什么区别？（下）

人民就是江山，江山就是人民。

中国的股市带有很强的政策属性，由于制度的原因，中国股市的管理部门和相关服务部门都是政策的执行者，同时中国股市中大量的中大型上市公司本身就是国有企业或国有控股企业，而这些企业的管理层同样是政策的执行者。我们要清楚，中国股市是用于服务中国特色社会主义市场经济，他是市场经济的一部分。所以说中国的股市本身带有很强的政策属性。

我相信很多朋友也从各种渠道听过很多投资人的种种抱怨，那是因为他们总是在对标欧美等国家的股市制度，每每听到此我都觉得很无聊，国家制度不同必然导致经济等各领域制度不同，既然国家已经制定了游戏规则，我们思考的是如何在这个规则下充分发挥我们的智慧而不是天天去抱怨规则本身，何况这也不是你的工作职责，简单的把投资收益的亏损归咎于制度本身只能说明你的不成熟。 

下面我将问徘徊于中国股市的投资朋友三个比较简单的问题：

第一个问题，你觉得中国未来20年的经济是发展，停滞还是倒退？

第二个问题，既然中国经济仍将处于高增长，那么你认为哪几个产业会成为未来20年拉动中国经济增长的核心产业？有朋友说汽车产业，有说人工智能，有说生物制药等等，如果你能说出这些，说明你已经开始学会投资思考了。

第三个问题，既然你已经通过你的知识和判断找到了未来可能推动经济发展的产业，那么这个产业中那家公司会成为这个产业的引领者呢？想必听到此处很多朋友已经开始进行有深度的思考。

如果你能很好的回答以上这三个问题，说明你已经初步成为一个价值投资者，或者说你已经把你的财富梦想根植于中国未来最有潜力、最优秀的企业身上，你已经具备了投资智慧。

然而不幸的是，我认识太多的股票投资人，他们每天都做着相反的事情，先研究一支股票明天或者未来一周、一星期能否上涨20%、30%以上，然后通过各种图形、各种指标去验证自己的判断，接着在分析企业所在行业是否出现大盘轮动，再者分析企业所在产业近期是否有国家相关政策，最后在分析下最近利息、汇率、CPI、美指等等国家和全球经济指标。我把这种分析基本归纳为“自我佐证分析法”，就是认定一支股票，然后通过各种信息、各种办法去进行自我验证，以追求所谓自我判断力的认可。其实这是一种自欺欺人的行为，请记住所有投资大师总结的一句话：只有神仙才能预测股票短期的涨跌。上述的种种投资方法我们可以称之为投机，因为他们以赚取股票短期波动的差价为主要目的，这种方法最诱人的地方就是短期内是可以获得非常可观的收益，但最致命的是几乎人也都会在很短的时间内把收益带本金全部还回去，这种方法有着强烈的性质。

在你对金钱有着强烈需求时，当你觉得老天可能会眷顾你时，当你认为你的一套方法能把股市变成提款机时，危险已经来临，如果危险来的越早反而是件庆幸的事，因为你会最快得到教训；如果你侥幸运气好买到几支好股票时，那么一旦运气耗尽你得到的教训也是最惨烈的。不幸地是目前充斥在互联网上的各种投资理财产品都是以“股神”的姿态在向你心中的贪婪招手，一旦你与他们握手，就注定你必将成为股市的主流群体——韭菜。韭菜并不是以你投入的资金为衡量标准，也不是以你短期的收益为判断依据，韭菜指的就是你的投资观念，一切都是贪婪惹的祸。 

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投资与理财有什么区别？ （上）

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本堂课，分享的主题是投资与理财有什么区别？ （上）。

我们经常听到投资理财一词，其实投资、理财是两个相对独立的名词，他们会根据你的目标、能力和智慧产生相应的组合。

我们先说说理财，首先我先问一个问题，什么是理财，怎么去理财？有很多朋友说购买理财产品。对，我们要记住一个词：产品。理财就是购买理财产品，而产品一定对应的是生产制造商，而理财这类特殊产品的购买价值就是消费者会认为这类产品未来会保值、增值。从本质上讲，这属于消费行为中的消费升值项目，当然也可能会出现贬值现象的发生。

理财产品就是通过专业金融人将市场上部分投资项目按照一定分类原则进行打包组合销售的资产类产品。其核心价值就是打包组合的内容，这类产品本身就具有多元化的基因。我们知道多元化就是了降低风险，但是也降低了收益率，你的收益往往取决于产品的平均值。既然是消费类项目，就存在买和卖，投资者获取盈利投资组合的收益平均值，而产品销售商（基金公司等承销商）获取消费提成和盈利投资组合的盈利分红。说白了就是基金公司等承销商用你的钱去投资，赔钱了赚基本工资，赚钱了赚收益分红；但对于你来说赔钱了就是赔钱了，还得支付管理费，赚钱了赚取被基金公司分红后的收益。很多朋友一听就是非常的不划算，没辙，这是你为你的投资智慧而买的单。

我们都知道理财产品是一种特殊的金融产品，但只要是产品就会存在市场竞争，很多投资组合都打出诱人的收益招揽投资者去购买，而想获得这样的收益很多基金都往往会选择比较激进的投资模式，购买周期短、风险高的理财产品，而这本身就犯了投资理财的大忌。所以很多理财产品都不赚钱，而导致这种情况发生的重要原因就是其天生的行业属性。

而股市投资指的是你通过购买企业的部分所有权去获取企业经营发展的红利和资本利得。说白了就是之前专业金融人士的打包和组合工作将按照你的智慧去完成，你的收益的最大值就是投资收益的最大值，相反亏损的最大值也是你投资亏损的最大值。如果你与某基金的管理者恰好所做的投资组合一样，那么你们面对的亏损几乎是一样，但基金管理者获取的收益要比你多，因为他赚的是所谓你的投资智慧钱。所以说股市投资是必须具有一定的投资理财智慧。

通过上面简单的分析，我们知道很多理财产品都是直接基于股市或者间接基于股市的，所以基金的涨跌都与股市有着千丝万缕的联系。但股市的涨跌是基于什么呢？有人说，股市是经济的晴雨表，股市的涨跌一定程度上反映当前的经济形势，虽然有的时候并不准确，但如果你把股市的周期放大到10年、20年，你会发现股市的整体指数和国家的经济总量呈现同向的趋势。股市是一个国家优质企业融资的重要平台，而一个国家的经济实力是由多数优质企业的价值所决定。所以说企业是股市的价值所在，而创造价值又是一个企业的核心价值。如果所有的上市公司每年都快速增长，创造价值，那整个国家经济就会持续增加；如果优质上市公司每年创造的经济价值比亏损企业创造的经济价值少，那国家经济总量自然会相应减少。所以股市的核心价值就是优质企业创造价值的能力，如果你投资股市的观念和方法不是基于此，那么你已经从本质上脱离了股市投资价值核心。

企业是经济增长的核心要素，企业创造价值的能力是判断投资价值的核心指标，但企业的成长充满变数，有的红极一时却极速衰落，有的勤勤恳恳步步为营，有的销声匿迹不见踪影，没有企业可以永葆青春。因此如何从茫茫众多的上市公司中挑选出那个拥有创造价值能力的优质企业就需要你无比高超的投资智慧。

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投资须认识复利的威力

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本堂课，分享的主题是投资必须认识复利的威力。

成功人士的成长一定是复利式的增长。不管是财富、技能、知识、经验和生活，如果你想取得卓越的成绩就必须努力实现复利式的增长。那什么是复利式的增长，复利的威力到底有多大呢？

复利简单说就是持续不断的增长。假定每次增长的增长率是定值，给你举几个例子你就知道复利的威力了。

1. 股神的投资收益率：提到投资，就不得不说投资界神一般的人物巴菲特，多次依靠投资荣登世界首富的传奇人物，其过去50年间的投资收益率为20%，或许这个收益率A股大部分投资者不屑一顾，很多投资者只追求一年数倍和十数倍的收益率，但是你知道持续50年，年化20%的收益率是多少吗？翻了整整9100倍，而这就是帮助巴菲特成为股神的核心动力，也是投资复利式增长的巨大威力。

2. 每天1%的案例：如果你想在一个领域或者做一件事情达到复利式的成长，E东山完全建议你采用1%的方式。我们知道1的365次方仍然是1，即每天只是坚持而不是坚持成长，从复利的效果来看仍然是原地踏步。但是每天只进步1%，1年后即1.01的365次方就是37.78；如果每天退步1%，1年后即0.99的365次方就是0.0255，三者相差37.78倍和1511倍虽然每天只有1%微小的波动，但是经过时间的累计就会产生巨大的差距。

3. 棋格放米粒的故事：相传一个大臣和国王下国际象棋，相约如果国王输了就在每一个棋格放米粒，按照几何级的法则，比如第1个格放1粒；第2个格放2粒；第3个格放4粒；第4个格放8粒；第5个格放64粒，以此类推，第64格放的米粒数已经超过了全球数百年的大米产量。如果把按年来兑现每个格子，相当于年化收益率为100%。

很多投资者曾经都天真的认为过抓涨停板难度和概率都难以长期实现，但是每个交易日保证1%的收益率概率还是非常的大，毕竟每天超过1%涨幅的股票非常多，这样操作一年就能超过20倍收益。理想很丰满，现实很残酷，有这样想法的投资者相信后来都对自己的异想天开嗤之以鼻。反过来，如果每天只赔1%，那一年下来，资金也就所剩无几。

很多投资者看到这样的案例，都会热血沸腾，都会折服于复利的巨大威力，甚至很多投资人就是看到或听到这样的案例或课程才进入股市，成为一个初级的价值投资者，说白了也是韭菜一颗。

很多初学投资的投资者一定听过复利投资，也一定知道爱因斯坦将复利誉为世界第八大奇迹，其威力堪比原子弹。复利简单来说就是一个事物呈现几何级增长的趋势，在增长率相对稳定的状态下，随着基数的不断增加，其数量增加的速度就会越来越大。未来我将通过几个方面和几期内容来详细分享什么是“复利投资”和如何实现复利投资。

在资本市场中，不管你是技术分析派还是价值投资派，如果你想通过投资获取更多的财富，唯一的办法就是复利投资，即使用之前的投资方法赚取的收益作为下一次投入的本金，通过不断扩大的本金和持续性的投资正收益来实现财富的快速增长。

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所有人都绕不开的职业风险

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勤劳创造价值，智慧共享收益。大家好，我是E东山。

本堂课，分享的主题是所有人都绕不开的职业风险。

企业对于劳动者来说是产生价值和获取劳动报酬的场所，最大的风险就是劳动者的个人职业风险，一般分为职业发展瓶颈的风险及职业相关联的安生和健康的风险。

企业对于一个国家经济体来说是集合资源，产生价值的基础经济单位，最大的风险就是企业发展的风险，而决定这个风险的因素有很多，有来自企业内部管理经营的风险、行业发展的风险、产业革命的风险、国家政策和经济环境的风险等等，综合来讲就是企业通过管理和经营能过化解各类风险并能够持续创造价值能力。因此对于一个企业的劳动者来说，他面临的风险不仅来自于其所在岗位本身的风险，而且还要受到行业、产业、政策及整体市场环境带来的潜在风险。现实中，绝大部分求职者在求职时很少具有个人职业发展的风险意识，更不会深层次的去分析公司所在行业、产业、政策等的潜在风险，导致很多人没有在合适的行业和公司发挥其应用的劳动价值，创造出与之能力不匹配的社会价值，同时在一轮又一轮的产业革命和快速经济发展的浪潮下逐步丧失竞争力，忍受着职业天花板和行业没落的双重打击。

我们处在一个科技发展速度之快远远超出你想象的时代，你的专业技能和工作经验根本不能足以支撑到你的职业退休。目前超过90%的创业公司平均寿命不到3年，超高的产业升级效率和高淘汰率的产业发展伴随着对从业人员劳动技能的超高要求，终身学习已经成为这个时代劳动者的第一生存技能。也许你在高考报考时选择的热门专业在你毕业时已经沦落为冷门专业，也许你辛辛苦苦积累的行业经验被行业发展无情的替代。高成本的生活需求，高效率的人才标准、高淘汰率的社会发展导致现在的劳动者产生深深的焦虑，因为产业革命的到来是无声无息，这是一场没有硝烟的战争，但也是一场流淌着无数劳动者心血的残酷革命，无数劳动者将奔波在自我提升和自我转变的道路上，忙碌一生。

21世纪，职业风险已经上升到行业风险，产业风险，甚至是经济危机的风险，如果你的目光和人生规划仅仅局限在如何规避职业风险，那么当产业革命杀入到你所在的行业时，淘汰就是在所难免，不管你在职业和行业里多么优秀，革命就是这么的无情，毫无道理可讲。所以如何规避你的职业风险，单单提高你的核心竞争力已经不能足以规避这样的风险，我们必须站在更高的角度，通过多元化的方式对冲社会和科技发展带来的职业风险。

多元化的个人发展不单单指的是你劳动技能的多元化，例如你取得计算机学位的同时，也学会了2门其他外语等等，对于现代经济社会的劳动者来说多元化指的就是你在掌握一项劳动技能的同时必须拥有投资理财的智慧，掌握投资理财的技能，实现收入结构性的多元化，形成劳动赚取报酬，智慧获取收益的收入模式，深入融入到国家和企业发展的经济浪潮中去。

资本市场的繁荣是由实体经济的增长作为基础，而投资从目前来看是打破行业壁垒，共享国家和优秀企业发展红利的最简单、最快捷的手段。投资可以有效的对冲绝大多数普通劳动者的职业风险，前提是你必须拥有一定的投资理财智慧和投资理财知识，并用发展和共享的思维与国家和企业同行，只有这样你才能将最大化的对冲职业、企业、产业的潜在风险，共享国家和企业发展的红利。

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乐观的心态是财商形成的先天条件

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勤劳创造价值，智慧共享收益。大家好，我是E东山。

本堂课，我分享的主题是“乐观的心态是财商形成的先天条件”

我接触过的很多朋友和学员开始投资理财时几乎都是短期之内攫取巨额财富的心态。盈利的时候欣喜若狂，赔钱的时候，懊恼不已，甚至我还遇到过抑郁和轻生的情况。他们的心态几乎全赖于股市的走势，几乎不受自己情绪的控制和支配，所以做出的决定和产生的行为也几乎都是疯狂，什么叫追涨杀跌，就是心态完全跟股市走向一致时做出的行为，而有些游资正是抓住和利用了散户的这一心态进行疯狂套利。所以说作为一个投资人你必须拥有正确和良好的心态，拥有一个不能被市场情绪和走势所左右的心态，否则你必然会遭受损失。

心态是想事、看事、做事时的心理状态。如果你是一个悲观主义者，你的所思、所看和所做都带有明显的悲观色彩，往往会把问题放大，把结果朝坏的方向去想。我强烈建议带有悲观色彩的人不要投资理财，尤其是不看好未来经济发展的人。如果一个国家未来的经济发展开始呈现停滞或者倒退，那所有的企业都将面临这个问题，你的投资和理财也自然不会产生收益。同时股市的种种问题会被你的悲观情绪不断放大，导致你会对投资理财彻底失去信心，你所关注的将不再是股市中的股票，而是股市的制度、规则、舆论、负面等等问题，从而走入一个歧途。

投资理财的前提是你必须具有乐观的心态，对国家和企业发展抱有乐观的心态，而且我希望这种乐观的心态不仅仅是针对投资理财，而是你对你的生活、梦想，尤其是当下遇到的种种困难要抱有积极乐观的心态。乐观的心态不会让你对财富产生不切实际的幻想；乐观的心态能让你坦然的面对现实的处境；乐观的心态可以帮助你去积极地提升自己；乐观的心态能让你在人生的起伏中泰然自若；乐观的心态能帮助你在股市的涨跌中气定神闲，游刃有余；乐观的心态能促使你去规划一生的幸福。只有乐观的心态才能真正实践正确的投资价值观，才能让你安心工作、静心投资、舒心生活、信心满满。

中国中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7-8年。不仅企业的生命周期短，能做强做大的企业更是廖廖无几。中国的这些民营企业家和创业者每天遭遇的困难和挫折要远远超出你的想象，同行的竞争压力和产业更新换代的压力更是逼迫他们每天去学习和提升，如果没有一个乐观的心态，怎么会有面对困难的勇气，怎么会有激励员工的信心，怎么会有勇往直前的动力。

相比投资理财，我们要比他们容易得多，因为他们要通过努力才能对得起我们的选择和信任。企业家的乐观能促使投资人做出乐观的选择，投资人的乐观能给予企业家乐观的信心，而我们的乐观就是对国家经济发展越来越美好大趋势的乐观，只有这样国家才能发展，企业才能强大，人民的生活才能美好。如果你进入投资理财没有抱着相信乐观、投资乐观、共享乐观的态度和价值观，那么你给予企业家和股市就是不乐观的情绪，带来的自然就是波动和对其他投资者的伤害。

只有乐观的面对时代快速发展，才能未雨绸缪的应对潜在的危机。

在你快乐的享受科技进步和消费升级带来的生活便利时，希望你能乐观的面对它们带来的产业革命而导致的职业危机。

人工智能的崛起和快速发展已经成为时代趋势，越来越多的传统行业正在发生着深刻的变革。也许有一天，你的老板就直接通知你不用来上班了，而顶替你的不是别人而是机器人。

无人超市已经实现多年，目前正在全国各地兴起，其衍生的其他类似模式正在不断被开发。通过扫脸进入、扫码取货，电子支付三个环节就能完成购物，简单快捷。

阿里的无人酒店已经在杭州正式开业，整个酒店没有服务员，甚至连打扫卫生的员工都没有，所有的一切全部交给人工智能。从你预定酒店、进门扫脸、办理手续等所有环节全部交付给人工智能系统。

2018年11月份，海底捞斥资1.5亿元在北京打造全球首家智慧餐厅，目前已经开业。完全使用人工智能系统实现餐厅无人化的服务模式，即从等位点餐、厨房配菜、调制锅底、智能送菜等环节全部实现无人化服务。

看到这些高科技和人工智能带来的消费升级项目，很多人都想跃跃欲试，想尽快体验科技进步的成果，但你可曾想到随着这些商业模式的普及，那些原有的员工该何去何从呢。服装店被淘宝天猫取代，家电电子产品被京东取代，服务员和产业工人被机器人取代，出租车和快递员被无人驾驶取代等等，这一切每天都在发生，每天都在进步，所以在你快乐的享受科技进步和消费升级带来的生活便利时，希望你能乐观的面对它们带来的产业革命而导致的职业危机。我希望大家能用心体会这句话，然后坦然的面对现实，乐观的看待未来，未雨绸缪，用行动去改变自己，也只有这样你才不会自暴自弃，怨天尤人。在我讲这些内容时，悲观的人会认为时代在无情地抛弃他们，他们会痛恨目前的现状，恐惧未来的变革；乐观的人会认为这是一个不错的投资机会，他们会主动思考未来的变革，提前提升自己相关的技能，积极面对，寻找商机，用乐观的心态去规划未来的人生。假如这两个人同属于一家公司，当变革来临时，他们的心态和结果就会迥然不同。

乐观的心态是你一生的财富，也是能帮助你实现财富梦想最重要的因素。乐观的心态能让你目光长远，深思熟虑，抵御诱惑，不追求一时的收益，去追求一生的财富；乐观的心态能让你沉着冷静，坚持原则，处变不惊，相信梦想，去探索投资的真谛；乐观的心态能让你坚守本职，积极学习，关爱家人，健康生活，去实现一生的幸福。只有乐观的人才能会主动去拥抱世界，探索时代的发展和未来的变革，才能找到商机和投资机会，实现转变。但乐观不能盲目的乐观，不能就对国家和企业发展的乐观直接等同于投资理财的收益，这样的乐观是致命的。投资理财是一个需要知识和智慧的行业，如果仅靠乐观这一个主观因素就去投资理财这无异于，你唯有勤奋、执着地完善自己，才有可能在投资理财取得一定的建树。请记住乐观的是心态，不是对自己的决策和未来的结果抱有单纯的乐观。

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为什么上市公司的股票会增值，股票跟劳动者又有什么关系呢？

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勤劳创造价值，智慧共享收益。大家好，我是E东山。

上一期，E东山分享了勤劳者未必是财富者（中），以新冠疫情为例来分析，在西方模式下通货膨胀是如何收割勤劳者的。本堂课，我将分享为什么勤劳者未必是财富者（下），也是这个话题的最后一堂课。未来关于勤劳者和财富者的关系会在高级财商课和投资理财课里根据不同的案例陆续会讲。只有明白勤劳和财富的关系，才能使勤劳真正的物有所值。

上堂课，我曾提到过“美好的幸福生活是靠双手奋斗出来的”，但是这跟金值成长的核心价值观有什么必然联系呢？学习投资理财，我强烈建议很多朋友和学员多去接触哲学和社会学知识，因为哲学是对人类基础逻辑的一种探索，而社会学是分析人群属性及其行为的一门学科。如果你站在投资市场的高度，你会自然的把投资群体划分为机构、游资、散户、新手、价值投资者、投机者等不同属性的群体。研究出这些群体在资本市场的风格、能力、影响力、胜率等不同因素后，你自然会作出正确的选择。遗憾的是，在诱惑、贪婪、无知等人性的影响下，很多人自然的也会被自己的属性划分到散户、新手、投机者的群体当中去。

站得高是可以看得远，但想到达远方就必须付出学习的行动。

美好的幸福生活是靠双手奋斗出来的。但是对于大部分人而言他们靠双手奋斗出来的是产品。比如农民靠双手种出了庄稼；建筑工人靠双手盖起了楼房；流水线工人靠双手生产出各种产品等等，几乎你在日常生活中看到的每一样东西都是由劳动者用辛勤的双手创造出来的，但是在经济层面，他们创造的价值称之为产品，而获取的劳动报酬在财务定义里属于劳动成本。对于企业家而言，他们总是希望用劳动者可接受最少的劳动报酬生产出其能力范围内最多的产品。请牢牢记住这句话。而将产品变成商品则是由创业者和企业家来完成，劳动者的工资会参考当地的平均收入等指标，但是产品的价格会根据市场的需求和产品本身的属性来决定。有时候，产品的价格会出现波动，但是劳动者的收入大部分时间相对稳定。在经济层面，企业家获取的报酬在财务定义里属于利润。对于企业家而言，他们总是希望用消费者可接受的最高价格销售市场可接受的最多产品。所以企业家的收入一定要高于劳动者的收入，因为企业家的收入来自利润，而劳动者的收入来自于成本，劳动者可以为企业家创造更多的利润，但是大部分利润却无法转变为劳动成本，因为他们管理的终极目标就是扩大利润，降低成本。所以勤劳者越勤劳，企业家越收益。

那么问题来了，你想拥有分配企业利润的机会吗？

三种方式：

第一，自主创业，成为企业主；

第二，成为合伙人，拥有企业股份；

第三，成为高级管理者，拥有分配利润的权益。

只有这样，你才能共享到企业的收益。但是对于大部分劳动者而言是无法成为企业股东和企业高管而拥有股份和分红权，那还有什么办法呢？答案就是资本市场。

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中国优质的企业大部分都是上市公司，而成为上市公司的合伙人或者高级管理者更是异常困难的事情，但是成为上市公司的股东确实非常容易的事情。任何投资者都可以通过资本市场购买上市公司的股票，成为其股东，可以获得分红权，同时如果上市公司的价值随着其不断发展逐步上升，你手中的股票价格也会水涨船高，你还可以获得股票增值的收益。

为什么上市公司的股票会增值，股票跟劳动者又有什么关系呢？

前文我说过，劳动者是把生产要素变成产品，企业家把产品变成商品，资本市场把企业变成投资品。商品中包括劳动者和产品，而投资品种包括商品和企业。当一种商品具备极强的市场竞争力时，在经济市场中，往往会出现供不应求的情形。比如贵州茅台酒，目前飞天茅台购买仍然存在一定的限制条件，而且一直存在黄牛倒卖的现象，因为贵州茅台酒不仅是消费品，而且也是投资品。飞天茅台供不应求，那生产贵州茅台的酒厂其净利润增长就会持续增长，所以要想分享到贵州茅台的净利润就必须拥有贵州茅台的股票，所以在资本市场中，生产飞天茅台的贵州茅台酒厂就会成为投资者追逐的目标，而且一定价位的贵州茅台股票也会出现供不应求的情形，这将直接导致贵州茅台股价的持续上涨。

2011年，贵州茅台在股市的开盘价为117元，而2021年6月24日，贵州茅台在在股市的收盘价为2068元。10年间，贵州茅台的股价增长了16.67倍。试问一下，在贵州茅台工作的劳动者你的收入在过去10年间是否涨了16.67倍呢？

现实中，劳动者勤劳创造的价值，一部分被企业家拿走了，一部分被资本市场拿走了，而劳动者只是得到了固定的劳动报酬，在消费市场和资本市场的价值升值和各种附加值却并没有分享到。很多劳动者只是等待企业家给他们涨工资，发奖金，却从没有思考过去创业和投资来分享自己的劳动收益和劳动附加值。

所以金值成长的核心价值观就由此而来，即“勤劳创造价值，智慧共享收益”。在经济时代，勤劳智慧的中国人中智慧指的是提高“勤劳”效率的智慧，但是在金融时代，勤劳智慧的中国人中智慧指的是分享“勤劳”收益的智慧。一旦拥有了这样的智慧，当你的勤劳创造的价值达到一定量级时，你甚至不用创造价值就能共享到中国经济和优质上市公司千千万万勤劳者所创造的价值和收益。

我们尽最大的努力，任劳任怨的创造价值，但是我们也要尽最大的智慧去分享自己创造的价值，去共享中国经济发展的价值。

什么是财商，这才是真正的财商，真正的智慧，是你任何财商课堂都不曾听到过的知识和观点。还不尽快加入到金值成长财富课堂，让我们的劳动物有所值，让我们的智慧物有所值。

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如果让你选择投资，你会选择投资西方股市还是中国股市呢？

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勤劳创造价值，智慧共享收益。大家好，我是E东山。

上一期，E东山分享了勤劳者未必是财富者（上）在经济社会发展的各个时期勤劳者为什么不一定是财富者。本堂课，我将分享为什么勤劳者未必是财富者（中）。

我们经常听到过一句话就是“美好的幸福生活是靠双手奋斗出来的”。奋斗、勤劳是创造一切价值的基础，是经济社会发展的根本，所有的传统金融和金融衍生品都是依存于实体经济之上。

古人曾很智慧的就阐述过这个道理，即“皮之不存毛将焉附”。没有实体经济的支撑，一切都是泡沫；同样远离上市公司和资本市场的实际价值，资本市场也将充满泡沫，而泡沫终究会刺破，其结果要么是经济危机导致经济衰退，大量人失业；要么是金融危机导致股市大跌，大量股民巨额亏损。很多年轻的投资者和朋友也许没有经历过07年的世纪大牛市和08年的次贷危机，但是目前包括中国在内的全球经济都陷于新冠疫情导致的全球经济危机和金融危机当中，而且这次的疫情危机极有可能会对全球经济发展产生严重且深远的影响，而我们所有人都将身处其中。

为什么新冠疫情导致的是经济危机和金融危机，这两种危机呢？

首先，新冠疫情直接攻击的就是人类健康，目前大部分国家仍然没有有效防止疫情传播的能力。当人的健康和生命受到威胁时，作为劳动主体的人自然不能从事经济活动，所以2020年全球各主要经济体都出现了经济停滞的现象，即使少部分国家也采取了严格的封城防疫措施，但是在经济的压力下都逐步放开，导致感染人数成倍增加，最终疫情失控。2020年，全球主要经济体中就中国的GDP保持正增长，其余国家都处于经济危机当中。

其次，为了解决因疫情导致经济活动停止的问题，西方国家无奈采取了印钞发钱的措施，给底层、甚至是全国居民发放所谓的“救助金”。如果这部分救助金来源于政府财政，不会产生严重的通货膨胀，但可惜的是，西方国家采取饮鸩止渴的激进方式，用印钞来救助底层的民众，虽然解决了部分问题，但是无限印钞和遥遥无期的新冠疫情导致目前以美国为代表的西方国家出现严重的通货膨胀。截至2021年6月份，美国的部分必须生活消费品涨幅达30%以上，有的甚至达到了50%以上。通货膨胀导致大部分美国家庭的生活开支直线上升，短暂的“富裕”生活后便陷入长期的“贫穷”，最后变成越印钱，底层民众越穷，而社会的大部分财富却被资产者掠夺。所以新冠疫情对于资产者而言是机遇，对于大部分民众而言却是灾难。

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第三，为什么对于资产者而言是机遇？为什么国内却有很多人羡慕西方的“发钱”模式呢？现实中，大部分民众只能通过金钱来购买商品。当钞票过多时，商品价格和价值就会水涨船高。政府可以简单开动机器印钞，在数字货币时代印钞，政府印钞只需要点几下鼠标，但是商品不是轻易生产出来，尤其是民众的必须消费品更是社会的稀缺资源。战争年代，一个馒头可以救活一条命，但是一根金条却有时候买不来一个馒头。当新冠疫情导致经济停滞时，中国的做法就是通过封城等手段切断病毒的传播，避免对经济的进一步影响；其次，集中全国的医疗资源进行重点攻关，最大程度的减少新冠患者；第三，通过政府主导大型基建项目、降低税收、增加市场流动性等手段，简单说就是通过印钞增加制造端的流动性，保证企业能顺利的复工复产，最大程度的减少失业人员，保证经济的快速恢复。

我们和西方国家一样也在印钱，只不过我们把钱注入到生产端，而西方把钱注入到消费端。一个是积极应对，一个是无奈选择，这背后不仅是社会制度和经济制度的原因，更是政府负责任的一种表现，所以不用羡慕西方国家的“发钱”模式。经此一役，中国的经济势必与西方国家的经济拉开一定的距离，因为我们的印钞有实体经济作为支撑，而西方国家的经济会最终化为市场的泡沫，如果疫情不能得到有效控制，后期经济发展不能落到实处，这些新印的泡沫终将会刺破。

听完这个故事，如果让你选择投资，你会选择投资西方股市还是中国股市呢？

资本市场是实体经济的阴晴表。当前美国股市维持高位并不是因为实体经济创造的价值，而是大量新印的钞票最终会流入资本市场，因为印钞导致的直接结果就是资产价格的上涨，而资产掌握在资本家手中。

历史上任何一次危机都会拉大社会的贫富差异，2020年的新冠疫情也不例外。你会发现，在危机中勤劳人的永远是贫穷的人，因为你赚钱的速度赶不上货币贬值的速度，而那些掌握资源或资源所有权的人却在危机中赚的盆满钵满，因为他们掌握大部分人生活所必须的商品资源。

下节，我将分享金值成长核心价值观“勤劳创造价值，智慧共享收益”的真谛，听完后保证让你获益匪浅，豁然开朗。

最后感谢中国让超过10亿中国人打上质量效果最好的新冠疫苗。

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勤劳者未必是财富者（上）

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勤劳创造价值，智慧共享收益。大家好，我是E东山。

很多朋友和学员经常听我说起一句“勤劳创造价值，智慧共享收益”，这是金值成长的核心投资价值观，也是金值成长投资理论的高度概括和实施原则，更是金值成长多年投资理念和投资经验的智慧结晶。看似简单的一句话却深刻揭示出金融时代财富运行的一般规律，体现出社会财富分配的基本原则和不同阶层财富获取的本质，同时也直白的告知勤劳的创造者未必是财富的拥有者这一财富分配不均的根本原因。

下面我将问大家几个问题，看多少问题与你当前的现状相匹配，你工作是否勤勤恳恳、任劳任怨、忙忙碌碌？

你工作是否一成不变、简单重复？

你工作是否感受到后来者的压力吗？

你工作是否感受到难以逾越的天花板呢？

你工作是否会被人工智能所取代？

你还在为钱不够而发愁吗？

你最终获得财富了吗？

你能轻松购买你想要的商品和服务吗？

你觉得靠当前的工作能过上你梦想的生活吗？

我坚信，大部分听我课程的朋友和学员目前仍旧过着朝九晚五、处处节约的平凡生活，干着一成不变，看不见未来的单调工作，但是你有没有想过，你身边跟你一样勤勤恳恳从事最基础劳动的职场者为社会创造了大量的商品和服务却没有获得应有的财富，这是为什么呢？

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农业时代，大部分普通人获取财富的方式就是通过农耕劳作获取少量的报酬，想要获得更多报酬就必须拥有更多的土地和为其耕作的农民，所以农业时代勤劳者是农民，而财富者是地主，地主拥有大量的人力资源和稀缺的土地资源。

工业革命时代，大部分人获取财富的方式就是通过做工获取少量的报酬，要想获得更多的报酬就必须拥有大量的资本来垄断生产资源和市场资源，所以工业时代勤劳者是工人，而财富者是资本家，资本家拥有大量的资本资源和稀缺的生产要素资源。

经济时代，大部分人获取财富的方式就是通过打工获取一定的报酬，要想获得更多的报酬要么成为企业的高级管理者要么自主创业成为企业的拥有者，所以经济时代勤劳者是打工者，而财富者是高级管理者和创业者，创业者和高级管理者拥有稀缺的研发能力或整合市场资源的能力。

金融时代，大部分人获取财富的方式就是以自身的劳动技能、学识和时间等作为资源换取一定的报酬，要想获得更多的财富就要成为优质核心资源的所有者，例如拥有众多核心地段房产的投资者，拥有稀缺艺术品的投资者，拥有核心上市公司股权的投资者等等，这些人本身不参与劳动，而是通过金钱购买持续升值的稀缺资源，成为资源的主人，从而实现财富快速增长。

从上面的例子中我们就可以看出，任何时代想要成为财富者就必须拥有核心的稀缺资源，只是通过简单重复的劳动是永远无法实现财富自由。现实中，并不是每个人一出生就会拥有核心资源，而获取核心资源最直接的方式就是用金钱进行交换。货币从长期来看，永远都处于贬值的状态，所以用勤劳换来的货币也呈现长期贬值的状态，如果一个劳动者人永远都不懂得用自己勤劳获取的金钱去购买稀缺资源的所有权，那么他终将成为资源的打工者和服务者。

勤劳是换取本金的初级方式，可惜的是很多勤劳的人将这一初级方式终身使用，从未进行智慧的升级，从未想过用这笔收入去购买不断增值的稀缺资源，而是用于不断贬值的商品消费，随着时间的推移，人赚取收入的能力呈现下降的趋势，商品的价格却呈现上涨的趋势，这一涨一跌会加速透支投资的时间成本，所以投资理财一定要趁早。

最后欢迎关注我们。本专辑将长期分享股票投资的战略思维和行业知识，同时将不定期的组织公开课和限时免费课程，目的是让投资小白快速建立正确的投资方向、培养正确的投资思维，减少自我摸索的“教训”成本，尽早实现财富的“复利式”增长。

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投资——让你的财富至少增值10倍以上

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本专辑是金值成长财富课堂-股票投资基础课程。本专辑不仅关注股票投资，更注重培养四维一体的投资财商思维模式，因为只有正确的思维，才能学到正确的知识，才会产生正确的行动，才会积累正确的经验，最终才会取得正确的收益。所以投资的开始和投资风格的确立非常重要，就像打麻将一样，如果刚开始接触麻将仅仅是为了娱乐和打发时间，那你确实能体会到打牌的快乐；如果刚开始接触麻将便用金钱进行输赢那么将会是你人生万劫不复的开始，同样是打麻将，一个是娱乐，一个是，但是最终的结局完全不一样。

投资亦是如此，所以正确的开始非常的重要，能让你少走很多弯路，节省大量的时间和资金，提高赚取收益的效率。如果你有幸聆听到这个专辑，那么恭喜你，因为我和我的同事用十余年的投资和教育经验总结出一套“四维一体”的投资财商思维模式，取名“金值成长”投资财商思维模式，将看似独立存在的股权投资行为与职业、创业、投资和财富传承融为一体，从战略的高度帮助投资者从一开始就构建自己人生投资方向和人生投资事业，对冲职业风险，共享经济收益，完成从收入-本金-资金-资源-资本-资产的财富模式升级，认识创造价值、分享价值、共享价值和传承价值的人生财富模式，从而实现财富的递增和阶层的跃进。

如果你想更快、更好的学习到股票投资基础课程，建立正确的财商和投资战略思维，请关注我们，我们将不定期的组织公开课和限时免费课程。

俗话说的好“授人以鱼不如授人以渔”，现实中很多投资者不愿意花费时间和精力去学习投资，但却想通过投资获取收益，这是典型的本末倒置，异想天开，可以负责任的告诉你那些听信所谓的荐股或者代客理财的投资者最终都会以亏损而结束。投资不是一个简单的理财行为，而是高度发达的金融时代中人人必须学会的一种技能，在长期通货膨胀和社会财富资本化运营的大背景下，你不理财，财不理你的时代已经过去，而是你理不理财，资本和财富都在理你，甚至是收割你。

现实中，很多财商课程或者是股票课程都在传授具体的理财知识和股票知识。知识重要不，固然重要，但是在资本市场中最重要的不单单是知识，更包括方向、人性、经验等等综合一体的思维体系，否则那些研究经济的诺贝尔奖得主，教授金融的大学教授和学习金融投资的专业人士都成为世界富豪了，所以单纯的教授财商知识和股票知识而不教授战略思维反而会误人子弟，一味的去迎合投资小白的赚钱心理更是一种赤裸裸的害人行为，毫不负责的把投资者送进资本市场的绞肉机中，成为机构、游资等待割的韭菜，这也是很多投资者即便学习了财商和投资知识后进入市场仍旧巨额亏损的主要原因。

投资是一个长期性战略性的投资行为，按照我的经验来看，学习基础知识1年足以，学习行业知识1年足以，但是锻炼投资心态则需要更长的时间。悟性对于投资非常重要，但是悟性绝对是靠经验和时间堆积而产生的，人生的每一次悟性就是成长和成熟的一种标志，而成功的投资最终都是悟性、经验、心态和时间的综合效应，一旦达到这样的能力，财富就像滚一样自然的增长。

人要在教育中成长，切勿在教训中成长，因为教训的代价是巨大的，不是很多人所能承受的。很多投资者愿意听信他人而损失数万甚至数十万，却不愿意花费更少的金钱去投资自己，去学习和提升投资技能，甚至很多损失数万、数十万的投资者获得的所谓教训往往也毫无价值和借鉴可言，在错误的道路上获得经验终将也是错误的，而回头的成本越是巨大的。

投资不单单是获取上市公司的发展收益，对于大部分人而言投资是一次可以弥补因学历而未能进入大公司的机会，是一次可以对冲职业风险的有效手段。例如，入职于招商银行、贵州茅台、五粮液等企业对于大部分人异常困难，但是通过股权投资就能成为优质上市公司的股东，不仅能分享到股权分红，而且能享受到企业发展带来的股价增值，不需要任何工作就能分享投资收益，当本金积累到一定程度时，每年从上市公司得到的分红和股权价值增长的收益就会超过工资性收入，从而实现初步的财富自由，如果达到这一步你将摆脱职业给你带来的风险和束缚。

我们是价值的创造者，但不一定是价值的分享者和共享者。投资绝不是一蹴而就的投机行为，更不是一夜暴富的财富途径。金值成长股票投资课程最宝贵的不是财商和投资知识，而是站在对冲人生职场风险、分享行业快速成长、共享国家经济发展、家庭财富管理和传承的战略高度传承正确的投资思维，真正搭上国家经济发展的高速列车。

听完本专辑，您将会从财商、职场、副业、创业、投资、财富管理、财富传承等全方面进行系统的学习，完成从普通人到投资者的快速进阶和飞速成长。

最后欢迎关注我们。本专辑将长期分享股票投资的战略思维和行业知识，同时将不定期的组织公开课和限时免费课程，目的是让投资小白快速建立正确的投资方向、培养正确的投资思维，减少自我摸索的“教训”成本，尽早实现财富的“复利式”增长。

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